Направления развития карточного бизнеса в коммерческом банке

В процессе совершения хозяйственных, финансовых операций, а также при распределении и перераспределении денежных средств возникают денежные расчеты, которые могут быть, как наличными, так и безналичными. Основа нормализации платежного оборота заключается в рациональной организации безналичных расчетов, что ведет к устранению риска традиционных форм хищений, сокращению затрат при осуществлении финансовых операций, а также на инкассацию, транспортировку и т.д. Основной инструмент безналичного расчета - это банковские пластиковые карты.
Пластиковая банковская карточка по своей сути является персонифицированным платежным инструментом, который предоставляет пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах).
Анализ развития карточного бизнеса был проведен на основании данных ПАО Сбербанк за 2016-2018гг. Рассмотрев организационно-экономическую характеристику кредитной организации можно сделать выводы, что банк является крупнейшим финансовым институтом в Российской Федерации, Центральной и Восточной Европе. На российском финансовом рынке он осуществляет свою деятельность уже 176 лет и его бренд тесно связан с надежностью, прочностью, социальной ориентированностью, и, конечно, с инновациями и технологическим лидерством. Из анализа финансовых показателей банка видно, что главными индикаторами улучшения финансовой стабильности компании можно назвать: увеличение собственного капитала, заметный рост объема кредитного портфеля и сохранение высокого уровня мобильности активов. Рост суммы финансовых вложений создает условия для повышения доходов в будущих периодах.
Оценка операций с пластиковыми картами ПАО Сбербанк показала, что с каждым годом количество активных кредитных и дебетовых пластиковых карт банка увеличивается. Основную долю в портфеле пластиковых карт составляют дебетовые карты, основная часть которых это зарплатные карты. Рост количества пластиковых карт банка связан с увеличением безналичных расчетов, быстротой выпуска и удобством использования карт.
За 2018 год ПАО Сбербанк провел ряд маркетинговых акций по кредитным картам с предложением специальных условий по продуктам: повышенных бонусов в популярных категориях трат, отмены комиссии за снятие наличных, снижения стоимости годового обслуживания. Запущен процесс увеличения лимита по кредитной карте по инициативе банка в режиме реального времени для клиентов, исчерпавших большую часть лимита, но имеющих высокую платежную дисциплину.
Для держателей дебетовых карт банк расширяет ассортимент услуг и повышает сервис обслуживания. Также для всех клиентов банка, имеющих пластиковые карты, действует система бонусов «Спасибо», доступны новые интерфейсы в Сбербанк Онлайн и СМС-сервисе «Мобильный банк». ПАО
Сбербанк участвует в поддержке национальной платежной системы «Мир». Держатели карты Мир в 2018 году получили возможность получать кешбэк за покупки у партнеров программы в дополнение к бонусам «Спасибо».
Мониторинг эффективности использования пластиковых карт ПАО Сбербанк показал, что в связи с улучшением качества обслуживания и расширением ассортимента предлагаемых услуг количество активных пластиковых карт банка ежегодно растет, в 2018 году данный показатель составил 124,2 млн. карт, что на 6,98% больше чем в 2017 году.
Комиссионные доходы по операциям с пластиковыми картами в 2018 году увеличились на 33,56% по сравнению с 2017 годом. Основным показателем, способствующим росту комиссионных доходов от операций с пластиковыми картами стал эквайринг, комиссии платежных систем и прочие аналогичные комиссии. В целом комиссионные доходы по операциям с пластиковыми картами можно считать эффективными и прибыльными, так как они полностью покрывают все комиссионные расходы, в результате чего чистый комиссионный доход по операциям с пластиковыми картами банка ежегодно растет.
Банк постоянно разрабатывает новые и развивает старые сервисы обслуживания пластиковых карт, учитывая все пожелания и предпочтения клиентов. Объемы деятельности банка на рынке карточного бизнеса очень внушительны, однако для поддержания достигнутого положения необходим тщательный мониторинг и совершенствование данного направления деятельности в условиях постоянно меняющейся внутренней и внешней среды рынка.
По итогам выпускной квалификационной работы были предложены основные направления развития карточного бизнеса ПАО Сбербанк. Реализация данных мероприятий банка позволит сделать более доступным обслуживание банковских карт для клиентов отдаленных регионов России. Так же данные направления совершенствования улучшат условия и ассортимент операций с использованием безналичных расчетов, тем самым сделав их более выгодными и привлекательными для пользователей, что в свою очередь повысит доверие клиентов к операциям с использованием пластиковых карт, и в целом, будет способствовать стабильности и надежности банковской системы.


Купить