Введение 3
Глава 1 Теоретические и методические основы потребительского кредитования 6
1.1 Понятие и сущность потребительского кредитования 6
1.2 Основные подходы определения кредитоспособности заемщика 12
Глава 2 Анализ и оценка существующей системы оценки уровня
кредитоспособности заемщика в ПАО «Почта Банк» 24
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Почта Банк» . 24
2.2 Анализ процедуры рассмотрения заявок и заключения договоров в
ПАО «Почта Банк» 32
2.3 Оценка системы определения кредитоспособности и сроков погашения потребительских кредитов на исследуемом объекте 39
Глава 3 Мероприятия по совершенствованию системы потребительского кредитования в ПАО «Почта Банк» 43
Заключение 53
Список используемой литературы 56
С появлением на Российском рынке иностранных банков наблюдается настоящий бум потребительского кредитования. Это свидетельство того, что российская экономика становится по-настоящему рыночной. В ней становятся востребованными рыночные механизмы кредитования, строятся взаимоотношения населения с банковско-кредитными организациями.
Поиск оптимальных форм кредитования физических лиц должен осуществляться как специалистами банков, так и учеными. Такие формы должны стимулировать вовлечение в процесс потребительского кредита все большее число потребителей, сделать кредит доступным средством благосостояния каждой российской семьи. Хорошим подспорьем в развитии потребительского кредитования являются национальные проекты. Все это и определяет актуальность избранной темы исследования как с теоретической, так и с практической точки зрения.
Оценка кредитоспособности потенциальных заёмщиков является одной из наиболее сложных и ответственных задач в деятельности коммерческого банка. Эффективная организация процесса оценки кредитоспособности позволяет, во-первых, снизить уровень кредитных рисков банка, а во-вторых, создать необходимые условия для качественного обслуживания клиентов банка, предъявляющих спрос на кредитные продукты. Актуальность данной задачи трудно переоценить, поскольку увеличивающийся спрос на кредитные продукты со стороны предприятий различных отраслей народного хозяйства и рост конкуренции на рынке банковских услуг, вызванный экспансией на кредитный рынок России иностранных кредитных учреждений требует от банков совершенствования механизмов оценки кредитоспособности с целью повышения качества обслуживания клиентов и одновременно минимизации кредитных рисков.
Определение кредитоспособности нужно с позиции характеристики финансового положения партнера для заключения договоров и выполнения работ и оказания услуг, а также предоставления коммерческого кредита. Следовательно, кредитоспособность - это совокупность материальных и финансовых возможностей получения кредита и его предельная сумма, определяемая способностью заемщика возвратить кредит в срок и в полной сумме...
В результате исследования системы оценки уровня кредитоспособности заемщика коммерческого банка ПАО «Почта Банк» были изучены теоретические и методические основы потребительского кредитования, проанализирована и дана оценка существующей системе оценки уровня кредитоспособности заемщика, а также рекомендованы мероприятия по ее совершенствованию на основе данных, относящихся к кредитной деятельности Банка.
Банк - денежно-кредитный институт, осуществляющий разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающий финансовые услуги предприятиям и гражданам, размещает привлеченные ресурсы от своего имени и на свой страх и риск с целью получения прибыли.
Операции кредитования являются основой активных операций ПАО «Почта Банк».
Кредит - движение ссудного капитала, т.е. денежного капитала предоставляемого в ссуду на условиях возврата за плату в виде процента. Основными принципами банковского кредитования являются: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой и дифференцированный характер кредита.
Операции по кредитованию являются самой доходной частью деятельности банка, за счет которой формируется основная часть чистой прибыли
На основании нашего исследования можно сделать следующие выводы: при кардинально меньшем портфеле кредитов физическим лицам, чем у Сбербанка и ВТБ24, Почта Банк имеет портфель просроченной задолженности почти в 3-и раза более чем у ВТБ24 и 1,5 раза чем у Сбербанка.
Данный показатель свидетельствует о высокорискованной политике Почта Банка в части кредитования физических лиц и в частности рассмотрения заемщиков.
По экспертным данным и проведении аналогии расчета Почта Банк не дополучает прибыль и несет расходы от применяемой на сегодняшней день оценки заемщиков...
