ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ВЛИЯНИЯ ИНФЛЯЦИОННЫХ ПРОЦЕССОВ НА НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
1.1. Экономическая сущность инфляции 6
1.2. Виды инфляции, факторы и последствия инфляционных процессов... 14
1.3. Основные направления влияния инфляционных процессов на деятельность коммерческих банков 23
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ВЛИЯНИЯ ИНФЛЯЦИОННЫХ ПРОЦЕССОВ НА НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ СЕКТОР И ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ С ИХ УЧЕТОМ
2.1. Экономическая характеристика банковского сектора Российской Федерации 31
2.2. Каналы влияния инфляции на механизм банковского кредитования... 39
2.3. Анализ особенностей управления доходностью коммерческих банков с учетом инфляционных факторов 46
2.4. Пути повышения эффективности регулирования операций коммерческих банков в контексте государственной антиинфляционной политики 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 65
ПРИЛОЖЕНИЯ 71
Актуальность исследования. Инфляция - один из самых опасных процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую систему в целом. В современных экономических условиях инфляция выступает достаточно сложным многофакторным явлением, которое является следствием диспропорции воспроизводства в сферах рыночного хозяйства. Инфляционные процессы представляют собой острую проблему, актуальность исследования которой увеличивается с каждым днем абсолютно во всех странах современного мира.
Именно со структурой и динамикой объемов денежной массы, а также ее основных потоков связано проявление инфляционных процессов. Так скорость обращения, направление движения основных потоков денежной массы и прирост ее объема, напрямую обусловлены функционированием базового элемента финансово-кредитной системы Российской Федерации, а именно банковского сектора. Коммерческие банки выступают как основными каналами обслуживания движения и перераспределения денежной массы, так и создателем денег в экономике.
Недостаточная разработанность исследований в данном аспекте и практическая необходимость анализа воздействия инфляционных процессов на национальный банковский сектор обуславливают выбор темы выпускной квалификационной работы и ее актуальность.
Степень научной разработанности. Вопросам влияния инфляционных процессов на национальный банковский сектор посвящен ряд работ отечественных авторов, таких как Бабичева Ю.А., Базылев Н.И., Белотелова Н.П., Белоусов Е. С., Жуков Е.Ф., Иванов В.В., Иохин В.Я., Кравцова Г.И., Красавина Л.Н., Лаврушин О.И., Шеремет А.Д. и других.
Цель работы - определить пути повышения эффективности регулирования операций коммерческих банков в контексте государственной антиинфляционной политики на основе проведенной оценки влияния инфляционных процессов как макроэкономического фактора на национальный банковский сектор.
В соответствии с поставленной целью исследования определены следующие задачи:
- рассмотреть экономическую сущность, виды, причины, факторы и последствия инфляции;
- определить основные направления влияния инфляционных процессов на банковский сектор;
- проанализировать современное состояние банковского сектора РФ;
- оценить влияние инфляции на механизм банковского кредитования и провести анализ особенностей управления доходностью коммерческих банков с учетом инфляционных факторов;
- определить пути повышения эффективности регулирования операций коммерческих банков в контексте государственной антиинфляционной политики.
Объектом выпускной квалификационной работы являются инфляционные процессы.
Предметом работы выступают экономические отношения, возникающие в процессе влияния инфляции на национальный банковский сектор.
Теоретическую базу исследования составляют труды отечественных ученых, специалистов-практиков по вопросам влияния инфляции на национальный банковский сектор; учебники и учебные пособия, посвященные вопросом инфляции, а так же статьи, публикуемые в научных журналах.
Методологическая основа работы. При проведении исследования использовались такие методы научного познания, как сбор и анализ эмпирических данных, обработка и анализ статистической информации, а также анализ теоретической базы путем изучения научной, учебной, монографической и периодической литературы.
Информационной базой исследования является законодательство РФ, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, нормативные и методические материалы ЦБ РФ; статистическая информация, публикуемая в официальных изданиях Банка России и в статистических сборниках Федеральной службы государственной статистики; материалы периодической экономической печати; данные, распространяемые информационно-аналитическими агентствами; служебная информация и данные ЦБ РФ и ряда коммерческих банков.
Практическая значимость работы заключается в возможности использования результатов исследования в практической деятельности; сделанные выводы и предложения могут быть использованы в проведении дальнейших научных исследований в банковской сфере. Некоторые материалы могут применяться для проведения семинаров по вопросам влияния инфляции на национальный банковский сектор.
Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложения. Объем выпускной квалификационной работы составляет 71 страница. Список литературы содержит 60 источников. Работа включает в себя 8 таблиц и 15 графического материала.
В первой главе рассмотрены экономическая сущность инфляции и теории экономических школ относительно инфляционных процессов; исследованы виды, факторы и последствия инфляции, а так же основные направления влияния инфляционных процессов на деятельность коммерческих банков.
Во второй главе проанализировано современное состояние банковского сектора РФ и проведена оценка влияния инфляции на механизмы банковского кредитования и ценообразования, а так же предложены меры по совершенствованию антиинфляционной политики и регулирования операций банков в инфляционных условиях.
Изученные в ходе подготовки выпускной квалификационной работы материалы экономической литературы, а так же информационно¬аналитическая и статистическая информация, касающаяся проблематики темы работы, позволяют сделать вывод, что вопрос влияния инфляционных процессов на банковский сектор национальной экономики стоит достаточно остро на протяжении всего развития банковской системы РФ.
В результате проведенной оценки влияния инфляции как макроэкономического фактора на национальный банковский сектор можно сделать следующие основные выводы:
1) В самом общем виде инфляционный потенциал как экономическую категорию можно определить как риск возникновения глубоких и устойчивых стоимостных диспропорций в экономике, находящий свое проявление в росте цен и обесценении денег и обусловленный экономически необоснованным перераспределением национального дохода в пользу невостребованных обществом видов продукции, товаров и услуг.
Инфляционные процессы влияют на национальный банковский сектор по следующим факторам: процентные ставки по кредитам и депозитам, уровень прибыльности коммерческого банка, а так же степень развития банковской системы страны.
2) Так как общая тенденция развития банковского сектора РФ напрямую зависит от состояния национальной экономики, то различные напряженности, санкции и кризисы финансового сектора ведут к потере ликвидности коммерческими банками, а следователь к отзывам лицензий Банком России и сокращению кредитных организаций в стране. Для решения данной проблемы, необходим тщательный анализ развития банковской системы и регулярный мониторинг ее функционирования в современной российской экономике.
3) Банковский процент на кредиты существенно зависит от уровня инфляции в стране и ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Увеличение уровня инфляции и ставки рефинансирования приводит к повышению ставки банковского процента и удорожанию кредита для физических и юридических лиц. В противном случае, происходит обратная реакция и тогда кордит и процент дешевеют.
Как известно, плата за кредит в условиях инфляции растет, что может способствовать развитию инфляции издержек. В связи с этим важно экономически обоснованное изменение процента по ссудам, применение единой модели ценообразования на кредитные продукты. На основе модели формирования процентной ставки необходимо разрабатывать и рекомендовать коммерческим банкам процент в разрезе видов кредитных продуктов и границы отклонения от него. В качестве разработчиков могут выступать Банк России или ассоциации банков. В случае нарушения этих границ следует применять санкции, связанные с налогом на прибыль.
4) Исследование показало, что изменения темпов инфляции и модели ценообразования влияют на коммерческие решения кредитных организаций и, в конечном счете, на уровень доходности. Стремясь к обеспечению роста своей прибыли и сохранению капитала, банки часто реализуют финансовые стратегии и проводят операции, отрицательно воздействующие на факторы роста национальной экономики.
Позитивное влияние на нейтрализацию этих воздействий могли бы оказать: стимулирование банков к поддержке реального сектора и инвестированию в национальную экономику посредством использования налоговых льгот, дотаций по процентным ставкам, целевого финансирования определенных видов кредитной и инвестиционной деятельности; использование в разумных пределах административных рычагов регулирования деятельности банков, находящихся в государственной собственности; нормативное регулирование структуры банковских активов и ограничение возможностей банков вкладывать средства в спекулятивные и иностранные активы, особенно активы компаний оффшорных зон; включение в системы контроля и оценки результатов деятельности банков показателей их эффективности с целью воздействия на издержки кредитных организаций; развитие банковского и корпоративного законодательства.
5) В условиях прогрессирующего развития теории и практики экономико-математического моделирования и таргетирования основных монетарных параметров вопросы методологии оценки и прогнозирования инфляционных последствий операций банков и инфляционного потенциала, а также методы их текущего анализа должны занимать особое место при выработке денежно-кредитной политики.
Исследование опыта и оценка эффективности различных мероприятий антиинфляционного регулирования и методов борьбы с инфляцией невозможны без анализа денежно-кредитной политики, деятельности Центрального банка РФ и всего банковского сектора, ровно как и кредитной деятельности коммерческих банков, так как именно весь этот комплекс факторов определяет тот инфляционный заряд, который может изначально содержаться в банковских операциях.
В заключении стоит отметить, что в настоящее время общество испытывает острую необходимость в экономически обоснованной, прозрачной и предсказуемой государственной политике, направленной на укрепление национальной экономики, слаженной работе всех ветвей власти, эффективном взаимодействии банковской системы и государства во имя достойного позиционирования российской экономики. Таким образом, исследование проблемы влияния инфляционных процессов на национальный банковский сектор будет актуальным еще долгое время.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
