ПАО «Совкомбанк» - коммерческий банк, который занимает 9 место среди отечественных банков. Головной офис расположен в г. Кострома.
Организационная структура органов управления рассматриваемого хозяйствующего субъекта состоит из высших органов управления, которому подчиняется правления банка, а правлению банка в свою очередь уже подчиняются другие комитеты правления.
Проанализировав технико-экономическую характеристику объекта исследования, а также состояние кредитного портфеля и системы оценки кредитоспособности заемщика физического лица, можно сказать, что ПАО «Совкомбанк» занимает лидирующие позиции в своей нише, клиенториентирован и предоставляет гражданам более 44 млрд. р. кредитных средств в год. При этом имеется налаженная система оценки кредитоспособности заемщика. Но факт увеличения доли невыплаченных вовремя кредитных средств с 5,4% до 7,8% за последний отчетный год говорит об ее недостаточной эффективности и необходимости совершенствования.
Доля чистой прибыли ПАО «Совкомбанк» в 2021 г. снизилась на 33,8%. Такой резкий спад объясняется экономическим кризисов в стране после пандемии. В 2022 г. данный показатель показал прирост в 88,3%, что говорит о восстановлении финансовой стабильности объекта исследования.
Для решения выявленных проблем в системе оценки кредитоспособности заемщика - физического лица ПАО «Совкомбанк» и реализации предложенных направлений совершенствования данной системы предлагается внедрение более современного программного обеспечения DeVision - FS на базе Oracle Advanced Analytics и модернизация схемы проведения оценки кредитоспособности заёмщика - физического лица.
Программное обеспечение DeVision - FS выбрано исходя из следующих его преимуществ: рост продаж кредитных продуктов банка, объективная оценка риска невозврата кредита, управление политикой кредитных рисков банка.
Новая система проверка кредитоспособности заемщика содержит два блока: блок анализа информации и блок принятия решения. Блок анализа информации содержит следующие позиции: запрос данных в Пенсионный фонд РФ для подтверждение дохода заемщика, запрос информации в центр технической инвентаризации для определения наличия обеспечения, запрос в ГИБДД для оценки наличия транспортного средства и срока его эксплуатации, запрос в паспортно-визовый центр для исключения предоставления недостоверных данных со стороны заемщика, запрос информации в Бюро кредитной истории для уточнения наличия действующих кредитов и размера обязательных платежей по ним.
От использования DeVision - FS предполагаются следующие результаты: рост продаж кредитных продуктов банка за счет использования совместно инструментов автоматического скоринга, а также снижение суммы просроченных кредитов и доли объема просроченных кредитов в общей доле кредитного портфеля физических лиц ПАО «Совкомбанк».
При внедрении модернизированной схемы проведения оценки кредитоспособности заемщика ПАО «Совкомбанк» минимизирует неверные решения о выдаче кредитных средств, а также снизит риски по невозврату кредита.
Для реализации предложенных мероприятий для ПАО «Совкомбанк» потребуется 3351 т. р.
Реализация предложенных мероприятий принесет ПАО «Совкомбанк» положительный экономический эффект в 2246 т. р., что говорит о целесообразности внедрения предложенных мероприятий.
Срок окупаемости предложенных мероприятий для ПАО
«Совкомбанк» составит 18 месяцев.

Купить