Помощь студентам в учебе
Финансовая устойчивость банков и банковской системы страны (Московский Финансово-Промышленный Университет«Синергия»)
|
Работа сделана на примере АО «Райффайзенбанк».
Проведен анализ финансовой устойчивости за 2020-2022 годы.
Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты анализа финансовой устойчивости банка и финансовая стабильность банковской системы 5
1.1 Финансовая устойчивость банка: понятие, критерии и основные 5
показатели. Факторы, влияющие на обеспечение банком финансовой устойчивости 5
1.3 Основные способы обеспечения финансовой устойчивости банков и стабильности банковской системы страны 16
Глава 2. Анализ и оценка финансовой устойчивости банка (на примере АО «Райффайзенбанк») и финансовой стабильности банковской системы 20
2.1. Характеристика деятельности банка 20
2.2. Анализ основных показателей деятельности банка, и оценка его финансовой устойчивости 23
2.3. Анализ основных показателей развития банковской системы страны и оценка ее финансовой стабильности 32
Глава 3. Рекомендации по повышению уровня финансовой устойчивости банков и банковской системы страны 37
3.1. Современные подходы к обеспечению финансовой устойчивости банков и банковской системы 37
3.2. Мероприятия по повышению финансовой устойчивости банка АО «Райффайзенбанк» и банковской системы, прогнозная оценка результатов их внедрения 44
Заключение 52
Список используемой литературы 55
Проведен анализ финансовой устойчивости за 2020-2022 годы.
Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты анализа финансовой устойчивости банка и финансовая стабильность банковской системы 5
1.1 Финансовая устойчивость банка: понятие, критерии и основные 5
показатели. Факторы, влияющие на обеспечение банком финансовой устойчивости 5
1.3 Основные способы обеспечения финансовой устойчивости банков и стабильности банковской системы страны 16
Глава 2. Анализ и оценка финансовой устойчивости банка (на примере АО «Райффайзенбанк») и финансовой стабильности банковской системы 20
2.1. Характеристика деятельности банка 20
2.2. Анализ основных показателей деятельности банка, и оценка его финансовой устойчивости 23
2.3. Анализ основных показателей развития банковской системы страны и оценка ее финансовой стабильности 32
Глава 3. Рекомендации по повышению уровня финансовой устойчивости банков и банковской системы страны 37
3.1. Современные подходы к обеспечению финансовой устойчивости банков и банковской системы 37
3.2. Мероприятия по повышению финансовой устойчивости банка АО «Райффайзенбанк» и банковской системы, прогнозная оценка результатов их внедрения 44
Заключение 52
Список используемой литературы 55
Банки — особые субъекты в экономике страны, обладающие особым правовым статусом.
Актуальность изучения финансовой стабильности банковской системы в целом и конкретного банка в частности проявляется в том, что банки являются ключевыми игроками на рынке капитала и изучение их деятельности помогает понимать, как эти институты взаимодействуют с другими компаниями и как это влияет на экономические процессы. Банки занимаются управлением капиталом, что включает в себя инвестирование и распределение ресурсов. Они также отвечают за управление рисками. Изучение этих аспектов деятельности банков помогает понимать, как важна их роль в обеспечении финансовой стабильности.
В целом, изучение банков с финансово-экономической точки зрения позволяет понимать, как они работают и как их деятельность влияет на экономику в целом. Это может быть полезно для инвесторов, руководителей компаний, правительственных организаций и всех, кто интересуется финансовыми рынками и экономикой.
Объектом исследования выступает финансовая устойчивость банковской системы страны.
Предметом исследования работы является финансовая устойчивость банка (на примере АО «Райффайзенбанк»).
Целью настоящей работы является рассмотрение теоретических аспектов видов нарушений банком обязанностей, предусмотренных законом, исследования особенностей ответственности за совершение их нарушения.
Для достижения поставленных целей формируем следующие задачи:
- изучить общетеоретические аспекты анализа финансовой устойчивости банка и финансовая стабильность банковской системы;
- провести анализ и оценка финансовой устойчивости банка (на примере АО «Райффайзенбанк») и финансовой стабильности банковской системы;
- Разработать рекомендации по повышению уровня финансовой устойчивости банков и банковской системы страны.
Информационной основой для написания выпускной квалификационной работы послужили законодательные и правовые акты РФ, нормативно- правовые акты Банка России, отчетность, статистический бюллетень и публикуемая информация на сайте Банка России. аналитические материалы рейтингового агентства «Эксперт РА». В качестве учебного материала использовались работы Агеевой Н.А., Жарковской Е.П., Жукова Е.Ф., Кемаевой С.А., Лавруина О.И., Пашковского В.С., Поляка Г.Б., Романовского М.В., Трошина А.Н. и других.
Структура выпускной квалификационной работы бакалавра включает в себя введение, две главы и заключение.
Актуальность изучения финансовой стабильности банковской системы в целом и конкретного банка в частности проявляется в том, что банки являются ключевыми игроками на рынке капитала и изучение их деятельности помогает понимать, как эти институты взаимодействуют с другими компаниями и как это влияет на экономические процессы. Банки занимаются управлением капиталом, что включает в себя инвестирование и распределение ресурсов. Они также отвечают за управление рисками. Изучение этих аспектов деятельности банков помогает понимать, как важна их роль в обеспечении финансовой стабильности.
В целом, изучение банков с финансово-экономической точки зрения позволяет понимать, как они работают и как их деятельность влияет на экономику в целом. Это может быть полезно для инвесторов, руководителей компаний, правительственных организаций и всех, кто интересуется финансовыми рынками и экономикой.
Объектом исследования выступает финансовая устойчивость банковской системы страны.
Предметом исследования работы является финансовая устойчивость банка (на примере АО «Райффайзенбанк»).
Целью настоящей работы является рассмотрение теоретических аспектов видов нарушений банком обязанностей, предусмотренных законом, исследования особенностей ответственности за совершение их нарушения.
Для достижения поставленных целей формируем следующие задачи:
- изучить общетеоретические аспекты анализа финансовой устойчивости банка и финансовая стабильность банковской системы;
- провести анализ и оценка финансовой устойчивости банка (на примере АО «Райффайзенбанк») и финансовой стабильности банковской системы;
- Разработать рекомендации по повышению уровня финансовой устойчивости банков и банковской системы страны.
Информационной основой для написания выпускной квалификационной работы послужили законодательные и правовые акты РФ, нормативно- правовые акты Банка России, отчетность, статистический бюллетень и публикуемая информация на сайте Банка России. аналитические материалы рейтингового агентства «Эксперт РА». В качестве учебного материала использовались работы Агеевой Н.А., Жарковской Е.П., Жукова Е.Ф., Кемаевой С.А., Лавруина О.И., Пашковского В.С., Поляка Г.Б., Романовского М.В., Трошина А.Н. и других.
Структура выпускной квалификационной работы бакалавра включает в себя введение, две главы и заключение.
Проведенное исследование теоретических и практических аспектов анализа финансовой устойчивости коммерческих банков позволило определить важность данной процедуры для предупреждения кризисных ситуаций, выявления направлений и резервов будущего развития банка. Обладая избыточным уровнем ликвидности, банк с одной стороны, получает преимущества в виде возможности повышения своего риска, с другой стороны
— наличие необоснованно большого объема «замороженных» свидетельствует о неэффективном использовании ресурсов. На фоне снижения доступа к дешевым источника фондирования, распределение собственных средств в высокликвидные активы и резервы приводит к тому, что банк использует заемные ресурсы, увеличивая, таким образом, стоимость размещаемого капитала. С позиции всей банковской системы это существенное воздействие на будущую стоимость денег. Поэтому со стороны банков важен качественный подход к планированию своей финансовой устойчивости.
Понятие устойчивости следует рассматривать как особе состояние банка, которое характеризуется выполнением условий его ликвидности и кредитоспособности. При этом, банк эффективно выполняет свои функции по трансформации сбережений в кредитные размещения, оптимизируя при этом возможный уровень риска. В современных условиях на финансовую устойчивость банков могут оказывать влияние различные условия:
приток финансовых ресурсов от различных операций, что, в конечном
итоге, характеризует общую скорость обращения;
структура банковских обязательств по срокам размещения:
факторы внешней среды, в первую очередь связанные с ужесточением
требований Банка России к уровню финансовой устойчивости банков:
внутренние факторы, связанные с развитием системы управления и оптимизацией внутренних процессов.
На финансовую устойчивость банка также влияют различные качественные характеристики, такие как репутация и рейтинг банка, которые могут отразиться на устойчивости его клиентской базы.
Финансовая устойчивость неразрывно связана с уровнем банковского риска, важнейшими и наиболее исследуемыми их которых являются кредитные риски. Широкое многообразие правовых актов банковского законодательств определяет порядок, условия и способы предотвращения данных рисков в целях подержания должного уровня финансовой устойчивости банков
Проведенный анализ финансовой устойчивости АО «Райффайзенбанк» позволяет сделать следующие выводы о работе банка:
банк имеет устойчивую рыночную позицию и обладает достаточно стабильной клиентской базой;
рост уровня собственного капитала и его стабильность
свидетельствуют о том, что банк вкладывает ресурсы в собственное развитие;
активы банка имеют хорошую устойчивость, что реализуется за счет эффективной работы банка с проблемной задолженностью и снижения доли безнадежных ссуд;
банк имеет хороший запас ликвидности.
В целом следует определить, что финансовая устойчивость банка находится на достаточно хорошем уровне. За последний отчетный период АО «Райффайзенбанк» увеличил отдельные показатели своей деятельности.
В целях повышения финансовой устойчивости банка были предложены следующие мероприятия:
— необходимо разработать план мероприятий по планированию восстановления финансовой устойчивости. Это позволит исключить существенных потерь при наступлении кризисных ситуаций;
— развитие страховых программ в целях хеджирования банковскирисков.
Применение данных рекомендаций позволит повысить эффективность работы банка в направлении улучшения его финансовой устойчивости и повысит эффективность поиска внутренних резервов для развития деятельности банка.
— наличие необоснованно большого объема «замороженных» свидетельствует о неэффективном использовании ресурсов. На фоне снижения доступа к дешевым источника фондирования, распределение собственных средств в высокликвидные активы и резервы приводит к тому, что банк использует заемные ресурсы, увеличивая, таким образом, стоимость размещаемого капитала. С позиции всей банковской системы это существенное воздействие на будущую стоимость денег. Поэтому со стороны банков важен качественный подход к планированию своей финансовой устойчивости.
Понятие устойчивости следует рассматривать как особе состояние банка, которое характеризуется выполнением условий его ликвидности и кредитоспособности. При этом, банк эффективно выполняет свои функции по трансформации сбережений в кредитные размещения, оптимизируя при этом возможный уровень риска. В современных условиях на финансовую устойчивость банков могут оказывать влияние различные условия:
приток финансовых ресурсов от различных операций, что, в конечном
итоге, характеризует общую скорость обращения;
структура банковских обязательств по срокам размещения:
факторы внешней среды, в первую очередь связанные с ужесточением
требований Банка России к уровню финансовой устойчивости банков:
внутренние факторы, связанные с развитием системы управления и оптимизацией внутренних процессов.
На финансовую устойчивость банка также влияют различные качественные характеристики, такие как репутация и рейтинг банка, которые могут отразиться на устойчивости его клиентской базы.
Финансовая устойчивость неразрывно связана с уровнем банковского риска, важнейшими и наиболее исследуемыми их которых являются кредитные риски. Широкое многообразие правовых актов банковского законодательств определяет порядок, условия и способы предотвращения данных рисков в целях подержания должного уровня финансовой устойчивости банков
Проведенный анализ финансовой устойчивости АО «Райффайзенбанк» позволяет сделать следующие выводы о работе банка:
банк имеет устойчивую рыночную позицию и обладает достаточно стабильной клиентской базой;
рост уровня собственного капитала и его стабильность
свидетельствуют о том, что банк вкладывает ресурсы в собственное развитие;
активы банка имеют хорошую устойчивость, что реализуется за счет эффективной работы банка с проблемной задолженностью и снижения доли безнадежных ссуд;
банк имеет хороший запас ликвидности.
В целом следует определить, что финансовая устойчивость банка находится на достаточно хорошем уровне. За последний отчетный период АО «Райффайзенбанк» увеличил отдельные показатели своей деятельности.
В целях повышения финансовой устойчивости банка были предложены следующие мероприятия:
— необходимо разработать план мероприятий по планированию восстановления финансовой устойчивости. Это позволит исключить существенных потерь при наступлении кризисных ситуаций;
— развитие страховых программ в целях хеджирования банковскирисков.
Применение данных рекомендаций позволит повысить эффективность работы банка в направлении улучшения его финансовой устойчивости и повысит эффективность поиска внутренних резервов для развития деятельности банка.