Аннотация 2
Введение 4
1 Общие теоретические и правовые основы кредитования 6
1.1 Понятие кредитного договора, его сущность и функции 6
1.2 Источники правового регулирования кредитных отношений 12
2 Содержание, исполнение и прекращение кредитного договора 15
2.1 Понятие содержания кредитного договора 15
2.2 Правовой режим прав требования по кредитному договору 17
2.3 Расторжение (изменение) кредитного договора 20
3 Виды кредитных договоров, их особенности 24
3.1 Товарный и потребительский кредиты 24
3.2 Ипотечный кредит 28
3.3 Инвестиционный кредит для организаций 35
3.4 Договор рефинансирования 38
Заключение 42
Список используемой литературы и используемых источников 44
Приложение А Развитие ипотечного кредитования 47
В настоящее время организации в своей хозяйственной деятельности активно используют кредиты и займы. Благодаря им разрешаются проблемы неплатежей, и, в первую очередь, нехватки оборотных средств, кредиты и займы служат дополнительным источником финансирования, содействуют увеличению объемов производства продукции, услуг, и, как следствие, развитию организации.
При этом в сложившихся условиях экономической нестабильности и с целью снижения налоговых рисков важен не только сам факт получения кредитных средств, но и то, как это получение оформлено.
Кредитный договор является разновидностью заемных отношений. Его правовое регулирование осуществляется на основании норм о кредитном договоре, а также норм о договоре займа в части, не противоречащей сущности кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Как поступить юристу, когда от правильного решения зависит правовая безопасность и положение компании на рынке, а времени на детальное изучение вопроса просто нет? Каждый профессионал знает, что такие решения принимаются только если есть стопроцентная уверенность в полном и всестороннем рассмотрении проблемной ситуации.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена необходимостью как в том, чтобы определить современные подходы для исследования категории кредитования, так и в том, чтобы систематизировать накопленные знания, полученные в процессе обучения и прохождения преддипломной практики. С каждым днем количество кредитов только возрастает. Именно поэтому важно изучить содержательную характеристику договора кредитования.
Объект исследования - правоотношения, складывающиеся в связи с заключением, исполнением и расторжением кредитных договоров.
Предметом работы являются нормы гражданского законодательства, регулирующие кредитный договор.
Цель исследования - раскрыть понятие кредитного договора и выделить его особенности, а также классифицировать кредитные договоры по видам. Для достижения этой цели мы поставили следующие задачи:
• рассмотреть понятие, сущность и функции кредитного договора;
• определить общие условия процедуры кредитования;
• охарактеризовать правовой режим требований, вытекающих из кредитного договора;
• выделить особенности каждого вида кредитования;
• рассмотреть порядок расторжения (изменения) кредитного договора.
Работа состоит из работ ученых и исследователей в области гражданского права, таких как Садиков Н.О., Иофэ О.С., Брагинский М.И., Дозорц В.А. и многих других, а также комментарии в области гражданского права, учебно-вспомогательные материалы в области гражданского права. При написании выпускной квалификационной работы использовались правовая база и материалы судебной практики.
Итак, из вышеуказанного подведем итог. Стоит подчеркнуть еще раз характерные черны института кредитования.
Кредитный договор для большинства ученых - отдельный вид договора займа. Он предназначается только для применения в банковской деятельности, иные финансовые организации не могут выдавать кредиты.
Договор кредитования является консенсуальным, двусторонним и имеет возмездный характер. К основным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора, а именно сумму, срок, способ погашения кредита и размер процентов.
К способам расторжения (изменения) договора относятся расторжение (изменение) договора по согласию сторон, расторжение (изменение) договора по требованию одной из сторон в судебном порядке, расторжение (изменение) договора в связи с односторонним отказом от исполнения договора в случаях, предусмотренных законом или договором.
В ВКР мы указали некоторые виды кредитных договоров. Вкратце сделаем выводы о каждом.
Потребительский кредит — вид кредитных отношений, при которых кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства или другие предметы общего назначения для удовлетворения личных, семейных, домашних и некоммерческих нужд в соответствии с условиями договора, а должник обязан уплатить кредитору полученную сумму вместе с процентами в указанный срок.
Отличаются от потребительских кредитов инвестиционные кредиты. Главное их отличие - цель кредитования. Если в первом случае заемщик может оформить кредит на любые цели, то во втором - цель должна быть связана исключительно с бизнесом (развитие, сооружение зданий и т. д.).
Также, что касается ипотеки, стоит отметить, что, по существу, это частный случай кредитного договора, обеспеченного залогом. Однако в силу своеобразия предмета залога сам договор также обладает определенными особенностями.
Существует понятие «перекредитование» - оформление нового кредита с целью закрыть старый.
Таким видом сделки называют рефинансирование. Как мы указали в выпускной квалификационной работе, понятия «рефинансирование» и «реструктуризация» совершенно разные, их нужно различать для того, чтобы цель заемщика соответствовала оформленной сделке.
Среди современно-правовых проблем регулирования рынка кредитных отношений самая распространенная - проблема нарушения Закона РФ от 07.02.1992 года №23001-1 «О защите прав потребителей», в частности касательно вопросов досрочного погашения кредита.
Кредитный договор дает возможность заемщику использовать денежные средства финансовой организации, выдавшей данный кредит, в личных целях. В свою очередь, банк также получает выгоду в виде выплаты процентов заемщиком за пользование денежными средствами.
Мы можем сделать вывод о том, что цель ВКР была выполнена в полном объеме. Нам удалось раскрыть понятие кредитного договора и выделить его особенности.
Классифицировав кредитные договоры по видам, мы выявили для каждого вида свои требования, нарушать которые не имеет законного основания ни одна из сторон данной сделки.
Кредитный договор мы считаем положительно влияющим на обе стороны. Важно только следовать условиям, прописанным в договоре, и не нарушать существующие нормативно-правовые акты.
Также желательно внести некоторые корректировки в законодательстве, о которых было упомянуто ранее в самой работе. В таком случае, идея этой сделки будет реализована в полном объеме, а это позволит нашей стране выйти на новый уровень в развитии бизнеса и качества жизни.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
