ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………...…3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ……..….6
1.1. Страховой рынок: понятие, структура, принципы, формы, классификация отраслей страховой деятельности…6
1.2. Реализация экономических интересов страхового бизнеса (продавцов, покупателей, поставщиков страховых услуг)…………………………………..10
1.3. Правовое регулирование страховой деятельности в Российской Федерации…18
2 АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ.24
2.1. Анализ состояния и современные тенденции страхового рынка России...24
2.2. Зарубежный опыт организации страхового рынка………………………...35
2.3. Государственная поддержка страхового рынка в Российской Федерации…40
3 ПРОГНОЗ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО СТРАХОВОГО РЫНКА…45
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………55
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…58
Актуальность темы исследования. На сегодняшний день российский страховой рынок оказался под влиянием процесса усиления конкуренции, а также ограниченностью предложения ассортиментного состава страховых продуктов и тем фактом, что организации, которые занимают большую часть рынка слишком сконцентрированы на одной территории. Зачастую при этом специфика на страховом рынке региона не приводится в учет.
Качество, размер, а ассортимент продуктов на страховом рынке России сильно хуже в сравнении с Западным рынком. Таким образом, российскими организациями в виде страховых платежей каждый год аккумулируется 2,3% ВВА, причём для США данный параметр равняется 8,7%. Характер спроса на страховую продукцию не возобновляем и не масштабен, а также при всём этом очень фрагментарен. В сравнении с обязательным страхованием уровень добровольного ниже. Таким образом, лица, которые нуждаются в страховых продуктах либо же услугах не имеют к ним доступа, либо же попросту не понимают для чего им они.
Стагнация регионального страхования бизнеса является следствием процесса сжатия кредитного рынка и уменьшения способности к совершению им покупок. Из-за того, что продукция страхового рынка не может удовлетворить потребности потребителей за период с 2020 г. по 2022 г. он во многом изменился.
При помощи защиты имущественных интересов лиц, которые обратились в страховую компанию от различных случайных ЧС осуществляется решение проблем страховым рынком. К тому же, страховым рынком осуществляется процесс финансирования затрат, что государством производится с целью возмещения убытков, что понесли физлица и юрлица.
В период после окончания кризиса условия взаимодействия на новых условиях должны формироваться как страхователями, так и самими страховщиками. Из-за чего появляется потребность в важности изучения перспектив страхового рынка РФ в развитии в будущем, а также формирования его потенциала роста и подбора прогнозов его развития.
Степень разработанности проблемы. Проблемы теории развития страхового рынка рассмотрены в работах: Гришина О. А., Кравченко Е. В., Сплетухов Ю.А., Юлдашев Р.Т., Логвинова И.Л..
За последние годы зарубежные и российские ученые внесли значительный вклад в исследование страхового рынка. Однако комплексные исследования, которые раскрывали бы содержание и специфику страхового рынка России, состояние и тенденции его развития в разных условиях рыночной среды, в настоящий момент отсутствуют. Требуется детальное изучение и выявление перспектив развития страхового рынка России, так как было уделено недостаточно внимания.
Все это требует теоретического обоснования и решения комплекса вопросов, связанных предложения по перспективам развития страхового рынка.
Целью исследования является выявление состояния и тенденций развития страхового рынка России в условиях изменения бизнес-среды и обоснование рекомендаций, направленных на перспективы его развития.
Для достижения цели исследовании были поставлены следующие задачи:
1. Раскрыть понятие, структуру и принципы страхового рынка.
2. Рассмотреть лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации.
3. Обосновать правовое регулирование страховой деятельности в России.
4. Определить особенности и тенденции развития страхового рынка России.
5. Проанализировать состояния страхового рынка России.
6. Обосновать направления и перспективы дальнейшего развития страхового рынка.
Объектом исследования выступает страховой рынок России и его экономические условия.
Предмет исследования - экономические отношения страховщика и страхователя, возникающие на страховом рынке.
Теоретической основой исследования послужили работы отечественных и зарубежных авторов по теории страхового дела, труды ученых институциональной теории, законодательные и нормативно-правовые акты РФ, регулирующий страховой сектор, а также материалы научных и практических конференций по данной тематике.
Методологическую основу работы составляют методы научной абстракции, сравнения, анализа, синтеза, статистического и графического анализа. При помощи диалектического, системного подхода раскрыта сущность отношений, возникающих на страховом рынке, выявлены положительные и отрицательные тенденции его функционирования в России, а также исследованы практические аспекты страховой.
Информационной базой исследования послужили законодательные и нормативные акты РФ, регулирующие страховой рынок, статистические данные Министерства финансов РФ, Госкомстата РФ, а также данные НАФИ. Использовались данные периодической печати, посвященные вопросам страхового дела, анализу его состояния и изучения проблем развития. Были использованы сведения Интернет-сайтов, связанные с избранной темой диссертационного исследования.
Практическая значимость работы состоит в дальнейшем развитии теории и методологии современного страхового рынка России в контексте отношений страховщика и страхователя по поводу реализации страховых продуктов, удовлетворяющих потребности страховщика в получении дохода, а страхователя в страховой защите.
Структура работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников.
На основании выше изложенного можно заключить, что страховой рынок это составная часть финансового рынка страны. Развитие рынка страховых услуг связано с интенсивным развитием производственной деятельности организаций. Рост и расширение инструментов страхового рынка является закономерным фактом процессов глобализации и интеграции, как производства, так и финансовой сферы, где обязательными условиями функционирования страхового рынка являются: самостоятельность рыночных отношений; наличие потребности в страховых услугах и страховщиках, способных удовлетворять эти потребности; равное партнерство по поводу купли-продажи страховой услуги; развитая система горизонтальных и вертикальных связей; конкуренция; наличие страхового законодательства; наличие методологии построения тарифов, формирования резервов, инвестиционной деятельности, мер социальной защиты страхователей; повышение страховой культуры населения.
Различают следующие виды страховых рынков: по отраслям: рынок личного страхования; рынок имущественного страхования; рынок страхования ответственности; рынок страхования предпринимательских рисков; рынок перестрахования.
В рамках каждого отраслевого рынка рассматривают отдельные видовые рынки, например, рынок страхования жизни, рынок ДМС, рынок ОСАГО, рынок страхования вкладов физических лиц и т.д.
По масштабам: национальный страховой рынок; региональный страховой рынок; международный страховой рынок.
По субъектам: рынок страховщиков (страховых компаний); рынок специализированных перестраховщиков (перестраховочных организаций); рынок страховых посредников (страховых брокеров, страховых агентов).
Исследование мирового страхового рынка показало, что необходимо использовать опыт лидирующих стран, адаптируя его к отечественному рынку, например создания фондов поддержки защиты страхователей, налоговых льгот по долгосрочным инструментам страхования, возможности открытия иностранного страхового рынка для страховых институтов России, организации института страхователей - экспертов, брокеров и др.
Резюмируя вышесказанное, можно утверждать, что в целях создания новых и совершенствования действующих страховых инструментов обеспечения исполнения обязательств по договорам планируется:
- формирование в случае необходимости регулятивных основ по выдаче страховщиками гарантий, предусмотренных ГК РФ;
- расширение и совершенствование практики страхования ответственности по договору (расширение сфер применения, совершенствование правил страхования, в частности путем исключения оснований для освобождения от страховой выплаты в случае грубой неосторожности страхователя);
- формирование законодательных и нормативно-правовых особенностей деятельности страховщиков по заключению договоров поручительства в качестве поручителей.
Для расширения сферы деятельности субъектов страхового дела является комплексное развитие взаимного страхования, которое может стать эффективным и доступным инструментом страховой защиты для граждан России, субъектов малого и среднего предпринимательства, а также для объединения страховых интересов юридических лиц по профессиональному признаку.
Повышение стабильности, надежности инфраструктуры страхового рынка, а также оперативности и эффективности его деятельности предполагает реализацию комплекса мер, в частности:
Развитие института страховых брокеров и страховых агентов.
Законодательное регулирование страховой деятельности.
Формирование института страховых сюрвейеров, осуществляющих профессиональную оценку риска на этапе заключения договора страхования, аварийных комиссаров и аджастеров, осуществляющих профессиональную деятельность по оценке ущерба и урегулированию убытков, регламентация их деятельности, прав, обязанностей и ответственности, механизма их аттестации и форм контроля.
Повышение востребованности системы рейтингования страховых организаций в целях осуществления оценки их надежности и финансовой устойчивости.
Рост размерных показателей на основе стимулирования спроса на страховые услуги и содействия повышению страховой грамотности населения и бизнеса; увеличение емкости российского страхового рынка.
Преодоление структурных диспропорций за счет снижение доли обязательных видов страхования в совокупных взносах и повышение эффективности работы систем обязательного страхования; развитие национального перестраховочного рынка; развитие инфраструктуры страхового рынка.
Повышение эффективности страховых организаций на основе конкуренции и транспарентности; развития саморегулирования; совершенствования страхового законодательства; повышения надежности российского страхового рынка, а так же государственная поддержка.
Таким образом, все перечисленные мероприятия позволят сделать страховую отрасль действительно стратегически значимым сектором экономики России, и страхование будет выполнять свое первостепенное значение - защищать интересы физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
