Период изготовления: апрель 2023 года.
ВУЗ: неизвестно.
Проведен анализ данных за 2020-2022 годы.
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 8
1.1. Платежная система: подходы к понятию и сущности 8
1.2. Типы электронных платежных систем 15
1.3. Анализ национальной платежной системы России 23
ГЛАВА 2. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 30
2.1. Анализ современного состояния развития платежной системы в Российской Федерации 30
2.2. Возможности и недостатки действующей платежной в РФ 40
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ В СИСТЕМЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ В РОССИИ 49
3.1. Совершенствование платежной системы России 49
3.2. Оценка эффективности предложенных мер 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 58
Актуальность темы обусловлена необходимостью оценки перспектив развития электронных платежных систем и автоматизации учета платежей. Международные платежные системы на современном этапе экономического развития имеют большое преимущество, в РФ имеются все факторы для ее развития. Россия находится на пути становления и успешного преодоления проблем, связанных, в том числе с экономическими санкциями Запада.
Электронные платежные системы являются одной из самых значительных инновационных технологий в сфере денежного обращения на сегодняшнем этапе развития мировой экономики. Их внедрение обусловлено необходимостью снижения затрат на обработку наличных денег, создания безопасных и эффективных платежей в условиях рыночной экономики, обеспечения быстрого оборота денежных средств . Существует множество денежных эквивалентов: это электронные деньги, электронные платежные системы, которые очень популярны и широко используются во всем мире . Спрос на этот вид оплаты только растет, т.к. он является наиболее актуальным.
С развитием века технологий экономика получила доступ к развитию в области интернет-индустрии. Появление электронной коммерции дало мощный импульс развитию систем электронных платежей в Интернете. Помимо уже привычных пластиковых банковских карт и чеков, появились совершенно другие платежные системы, которые были специально оптимизированы для работы в Интернете. Появились электронные деньги, электронные счета и электронные кошельки, то есть электронная платежная система.
Объем рынка электронной коммерции в России в 2021 году вырос более чем в два раза и составил 4,173 трлн руб. против 1,953 трлн руб. в 2020году. Наиболее крупный вклад в экономику России вносит сектор электронной коммерции. Его объем в 2021 году составил 4,172 трлн руб., из них 1,295 трлн руб. — онлайн-ретейл (по сравнению с 2020 годом увеличилась на 26 %); 1,339 трлн руб. — рынок электронных платежных услуг (по сравнению с 2020 годом увеличилась на 19 %); 808 млрд руб. — рынок онлайн-услуг (такси, каршеринг, доставка еды, продажа билетов) (по сравнению с 2018 годом увеличилась на 19 %).
По оценке РАЭК, по сценарию «до событий марта» к концу года темпы роста электронной коммерции в России могли увеличиться на 18 %, до 4,912 трлн руб. Однако с учетом пандемии темпы роста составят всего 6 %, объем сегмента достигнет 4,426 трлн руб. Электронная коммерция остается самым крупным сегментом интернет-экономики.
Система электронных платежей все больше начинает становиться нашей повседневной реальностью, с которой, по крайней мере, уже приходится считаться. Конечно, в ближайшее время наличные деньги никто отменять не будет. Но не уметь управляться с электронной платежной системой и упускать те возможности, которые они с собой несут, — значит, добровольно возводить вокруг себя «железный занавес», который с таким трудом раздвигался в последнее время. Многие крупные компании предлагают оплату своих услуг и товаров посредством электронных платежей. Это экономит время потребителя. Бесплатное программное обеспечение для открытия электронного кошелька и любой работы с наличными деньгами отлично подходит для всех видов гаджетов, и после небольшой практики это не проблема для обычного пользователя.
Наш век - это эпоха информационных технологий. Люди, знающие эти области и имеющие нужные инструменты, добиваются огромных успехов. Виртуальные валюты становятся все более популярными с каждым днем, открывая все больше и больше возможностей для людей с доступом в Интернет.
Развитие электронных платежных систем будет стимулировать рост электронных платежей и сбора средств в этом секторе. В свою очередь, на рынке появятся новые электронные платежные системы, а существующие будут усовершенствованы. Усиление конкуренции на рынке электронных платежных систем будет способствовать расширению возможностей платежных систем и снижению стоимости комиссионных за услуги электронных платежей, что в конечном итоге повысит привлекательность этих систем для пользователей. Поскольку в мире сейчас не лучшее время из-за вирусной эпидемии, этот способ оплаты может помочь многим людям. Закажите товар в интернет-магазине и оплатите его с помощью электронной платежной системы, отправьте деньги родственникам или просто одолжите друзьям. Все эти функции теперь доступны каждому, у кого есть телефон с доступом в Интерне
Обзор литературы показывает, что существует определенный недостаток в исследованиях электронных платежных систем в экономике современной России. Подобное исследование на эмпирических данных для российской экономики проводится впервые.
Объектом исследования – является электронная платежная система как институт в экономике России.
Предметом исследования выступает электронная платежная система и вопросы ее совершенствования.
Целью работы является рассмотрение актуальных вопросов развития системы безопасности в сфере безналичных расчетов пластиковыми картами.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) Рассмотреть теоретические основы развития подходов к пониманию электронных платежных систем;
2) Проанализировать практические аспекты состояния электронных платежных систем в России;
3) Выявить проблемные вопросы электронных платежных систем в России
4) Определить возможные перспективы развития электронных платежных систем в России на современном этапе.
Информационной базой исследования послужили научные труды российских и зарубежных экономистов таких как: Лаврушина О.И., Кузнецова О.Н., Пахомов Н.Н., Мотовилов С.А., Толстова М.Е., Белозёров С.А., Южанова П.Ю., Савинова В.А., Младенова Ю.С., Ильина С.И., Жукова В.Ф., Пашков А.И., Ольхова Р.Г. и др., а также федеральные, региональные законы и нормативные правовые акты, периодические издания по вопросам финансовых услуг и расчетов в коммерческом банке.
Изучением процессов развития электронных денег занимались многие известные отечественные ученые, как: М.П. Березина, А.С. Генкин, Ю.С. Крупнов, Г.Г. Матюхин, А.С. Обаева и другие, а также зарубежные – Д.МакЭндрюс, JI. Мейер, А. Принц, Д. Хамфри, Д. Чаум, О. Иссинг и другие. В работах отечественных и зарубежных ученых в основном рассматриваются вопросы, связанные с понятием «электронные деньги», определением их преимуществ и недостатков.
Анализом и раскрытием вопросов, связанных с электронными платежными системами, занималось также такие ученые как: Кучинская А.А., Вяткин А.А., Авдеева И.Л. и др. Например, Авдеева И.В., отдает значительную роль в развитии цифровой экономики электронным платежным системам, так как отмечается, что именно они будут выступать в качестве связующего элемента в формировании цифровых платформ – экосистемах потребителя, производителя и коммуникативного ядра . Изменения, протекающие в сфере денежного обращения в условиях цифровизации экономике, станут основой, которая в процессе своего становления приведет к появлению новых платежных систем, способствующих ускорению обращения денег как внутри страны, так и с «внешним» миром, отмечает Кучинская А.А.
Структура работы состоит из введения и заключения, трех глав и списка использованных источников.
Состояние развития экономики и переход ее от одного этапа к другому, в целом, в какой-то степени зависит от инструментов, ее оснащающих и обслуживающих. Думается, что одним из таких инструментов и являются электронные платежные системы, фактически выполняющие основную функцию финансовой системы государства, нередко называемой «кровеносной системой экономики». Каждый этап цифровой трансформации приводит к появлению новых и усовершенствование имеющихся электронных платежных систем, которые позволяют удовлетворять спрос клиентов, расширять сферы применения электронных платежей.
Учитывая, что преимущественная доля экономик государств находится на стадиях предцифровых и цифровых экономик, исходя из этого, необходимо сделать вывод об усилении роли электронных платежных систем в процессе цифровой трансформации. Благодаря постоянному совершенствованию и адаптации под потребности цифровой экономики, электронные платежные системы в будущем будут охватывать все сферы экономики, включая предоставление правовых услуг, финансовое посредничество.
Трансформация экономики зависит от инструментов, которые оснащают и обслуживают всю экономику в целом. Справедливым будет заметить, что электронные платежные системы играют значительную роль в функционировании финансовой системы как государства, так и всего мира. Трансформация цифровой экономики возможна благодаря появлению новых и дальнейшему совершенствованию механизмов обеспечения электронных платежей, что позволяет удовлетворять вновь возникающие потребности пользователей, а также значительно расширить сферу их применения.
Страны Запада отключают российские банки, попавшие под санкции, от системы SWIFT. Чтобы ослабить негативное влияние этих действий на нашу экономику в ближайшее время будет внедрена отечественная платежная система СБПэй. Продукт разработан ЦБ и Национальной системой платежных карт (НСПК), основан на Системе быстрых платежей (СБП).
Думается, дальнейшее развитие электронных платежей только ускорит и упростит использование клиентами данного контента. В перспективе целесообразно улучшение работы банковских систем, что позволит работникам в данной сфере упростить свой вид деятельности и перейти в онлайн режим работы, что чрезвычайно актуально в условиях всемирной пандемии. Таким образом, население сможет больше времени тратить на то, что нам нравиться, а не на очереди в том или ином отделении банка.
Повсеместное распространение Интернета и мобильной связи среди населения, и рост активности разработчиков электронных платежных систем для банков, и совершенствование законодательной базы, и расширение спектра предоставляемых банками онлайновых услуг. Можно предположить, что постепенно традиционное обслуживание банком клиентов полностью вытиснится электронными средствами коммуникаций.
Функционирование новой технологии обеспечит национальная система платежных карт. Положительная динамика, высокие темпы развития и широкие возможности для дальнейшего развития позволяют смело строить дальнейшие планы по наращиванию эмиссии и расширению охвата безналичного способа оплаты. Национальная система «Мир» имеет все шансы для выхода на международный уровень и конкурирования с зарубежными платежными системами.
При дальнейшей трансформации роль электронных платежных систем в жизни как человека, так и государства будет возрастать, что потребует своевременного реагирования на вновь появляющиеся риски, их нивелирование и применение новых методов обеспечения безопасности в сфере электронных платежей.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
