Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Проведении оценки влияния новых финансовых технологий на деятельность коммерческих банков

Работа №11084
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметменеджмент
Объем работы95
Год сдачи2016
Стоимость2700 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 994
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

Реферат 1
Определения, обозначения, сокращения, нормативные ссылки 2
Введение 4
1 Роль финансовых технологий в современной экономике 6
1.1 Понятие FinTech и их классификация 6
1.2 Мировой опыт развития FinTech 13
1.3 Развитие FinTech - индустрии в России 22
2 Современные тенденции в банковской системе 32
2.1 Анализ банковской системы 32
2.2 Сущность и специфика применения банковских технологий 40
2.3 Особенность деятельности современных банков в области финансовых
технологий 47
3 Влияние новых финансовых технологий на банковскую систему
Российской Федерации 57
3.1 Интеграция новых финансовых технологий в действующую банковскую
систему Российской Федерации 57
3.2 Анализ влияния финансовых технологий на деятельность коммерческих
банков на примере Сбербанка России 66
3.3 Перспективы развития FinTech - индустрии в российских банках 75
Заключение 84
Список публикаций студента 87
Список использованных источников 88

Российская банковская система со всеми ее специфическими особенностями не существует изолированно. Она входит в мировую банковскую систему и является ее необходимой составляющей. Вследствие этого все изменения, которые претерпевает мировая банковская система, все новейшие тенденции, проявляющиеся в ходе ее эволюции, не могут не отражаться на состоянии российской банковской системы.
В настоящее время банковская система переходит на качественно новый этап своего развития вследствие широкого развития новых финансовых технологий, как самостоятельных проектов и организаций. Такие проекты являются инновационными и имеют большую скорость развития. Таким образом, в условиях жесткой конкуренции банки для сохранения своего положения на рынке должны стремиться к модернизации и созданию новых финансовых продуктов и услуг.
На российском рынке новые финансовые технологии находятся на начальной стадии развития. Российские банки активно исследуют данное инновационное направление и применяют их в своей деятельности, тем самым предоставляя клиентам новые услуги, которые являются удобными в использовании и быстрыми в обслуживании.
Актуальность темы - исследование роли инновационных финансовых продуктов и технологий в повышении эффективности функционирования банковской системы, которая обусловлена необходимостью активизации инновационных процессов в национальной экономической системе в целом и банковском секторе в частности, высокой степенью взаимообусловленности состояния инновационной сферы и темпов развития российской банковской системы.
Цель выпускной квалификационной работы состоит в проведении оценки влияния новых финансовых технологий на деятельность коммерческих банков.
Для достижения указанной цели в выпускной квалификационной работе потребовалось решение следующих задач:
- исследование теоретических аспектов индустрии новых финансовых технологий;
- изучение применения новых финансовых инструментов в деятельности коммерческих банков;
- оценка финансовых показателей банков при использовании новых банковских продуктов.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы
выступает деятельность коммерческих банков по производству и реализации новых финансовых продуктов, услуг и технологий, обеспечивающая повышение эффективности их функционирования.
Предметом исследования является совокупность новых финансовых технологий, способствующих генерированию инноваций в банковской сфере.
Практическая значимость результатов исследования заключаетсяв возможности использования сформулированных в работе выводов на основе проведённого анализа и оценки для повышения эффективности своей деятельности и привлекательности предлагаемых услуг для широкого круга клиентов; совершенствования банковской системы в целом и обеспечения безопасности данных.
Апробация и реализация результатов выпускной квалификационной работы докладывались на: ХПВсероссийской научно-практической конференции «Экономические науки и прикладные исследования» и на Международной научное конференции «Информационные технологии в науке, управлении, социальной сфере и медицине».


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


В данной выпускной квалификационной работе было исследование современное, активно развивающееся направление FinTech - новые финансовые технологии. На сегодняшний день такие технологии являются наиболее популярными среди инвесторов. Стоит отметить, что главные из них - банковские игроки.
На российском ранке развитие финансовых технологий началось сравнительно недавно, однако интерес к данному FinTech-индустрии стремительно растёт. В данной работе была проведена классификация направления, в которых существуют данные технологии. Наибольшее внимание игроками уделяется обработке данных.
Российский рынок финансовых технологий с каждым днём набирает всё большие темпы развития. Создаются конференции по представлению собственных FinTech-стартапов компаниями, которые ищут партнёров или финансовой поддержки в своей идее; венчурные фонды банковскими организациями, стремящиеся сохранить конкурентоспособность на рынке, предоставив клиентам более гибкие, удобные продукты и мгновенное обслуживание.
По данным на 2015 год прослеживался общий экономический спад банковской системы. Совокупные активы российской банковской системы в 2015 году выросли в номинальном выражении всего на 5,2%, что имеет значительно низкие показатели по сравнению с предыдущими годами, так, в 2014 году активы российских банков выросли на 35,2%, в 2013-м - на 16,0%.
В современных условиях банковскому сектору необходимо постоянно следить за новыми технологиями и активно внедрять их в собственную деятельность. На сегодняшний день ПАО «Сбербанк России» является одним из крупнейших коммерческих банков в РФ, который активно использует в своей деятельности банковские технологии, благодаря которым клиенты в удалённом доступе могут получить консультацию экспертов, а также проводить финансовые операции. Таким образом в сравнении с 2013 годом на 2014 год в ПАО Сбербанк был прирост клиентской базы и увеличение доли рынка на 2,5%.
За счет активного перехода клиентов в удаленные каналы самообслуживания клиентопоток в офисах банка в Москве несколько снизился (на 3,4 %). В целом за год он составил более 80 млн. человек.Количество офисов нового формата на 1 января 2016 года — 489 (65 % от общего числа в Москве).
Также большинство российских банков создают венчурные фонды, благодаря которым происходит инвестирование новых финтех-стартапы. Благодаря такой деятельности, банки используют опыт компаний, занимающихся новыми финансовыми технологиями, привлекают их к сотрудничеству и создают новые банковские технологии.
В данном разделе был проведён анализ интеграции FinTech-индустрии в деятельность российских коммерческих банков. Стоит сказать, что современная ситуация банковской индустрии и FinTech-индустрии складывается таким образом, что сегодня банки столкнулись с необходимостью оптимизации своего бизнеса, чем они активно и занимаются.
За последние годы появляется все больше банков, которые позиционируют себя как FinTech-компании с лицензией кредитной организации. Такая позиция складывается и на Российском и рынке и на зарубежном. Пример развития такого инновационного банка можно назвать АО Тинькофф Банк. Данный банк является полностью дистанционным, не имеет офисов, и занимается работой с клиентом через удалённые каналы доступа - интернет порталы.
Также стоит сказать, что тенденция роста интереса населения к подключению дистанционных каналов обслуживания хорошо прослеживается на примере 2015 года и 2014 года. За 12 месяцев количество клиентов, использующих интернет-банкинг увеличилось на 8,9 млн. человек;
мобильными приложениями - на 5,6 млн. человек; SMS-банкинг - на 5,7 млн. человек.
Таким образом, на данный момент явно прослеживается тенденция к росту проведения безналичных операция населением. Так, операции безналичных платежей в банкомате за тот же период увеличилось на 11%.
Также Сбербанк активно занимается разработками новых финансовых технологий. Основными технологическими инновациями в сфере банковского обслуживания являются:
- биометрическая модель распознавания;
- интернет-банкинг «Сбербанк-онлайн»;
- новый роботизированный банкомат, который может быть использован клиентами как платёжный терминал.
Также стоит отметить, что банк планирует в течение 2 - 3 лет перейти на данные инновации и заменить ими всем привычные пластиковые карты.
Перспективы развития FinTech-индустрии трактует опыт зарубежных компаний. На основе проведённого анализа, в зарубежных странах явно видна тенденция к снижению интереса молодых клиентов к банкам. В этой связи банки в свою очередь активно внедряют новые финансовые технологии в свою деятельность, тем самым трансформируя и преобразовывая его в совершенно новую бизнес - модель. Что свидетельствует о том, что подобная ситуация в ближайшие 5 - 8 лет может сложиться и в на Российском рынке.



1. Федеральный закон «о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2002 года № 86-ФЗ.
Монографии, книги на русском языке:
2. Финансовая стратегия предприятия/ И.А. Бланк. - К.: «Ника- Центр», « Эльга», 2004 - 711 с.
3. Банковская система в современной экономике : учебное пособие / коллектив авторов / О.И. Лаврушина. — 2-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 360 с.
4. Актуальные проблемы банковского и смежного законодательства: Выпуск 1. / Тонусян Г.А. - М.: ЗАО «Олимп - Бизнес», 2011. - 304 с.
5. Информационные технологии управления : учеб. Пособие / В.С. Провалов. - М.: Флинта : МПСИ, 2008. - 376 с
Статьи на русском языке:
6. FinTech-стартапы Великобритании / Информационноаналитический финансовый журнал / Журнал ПЛАС - М.,2016. - №4 (227) - 10 с.
7. Анализ динамики основных показателей банковской системы РФ / Общенациональная деловая газета / Газета Коммерсант. - Н.Новгород, 2016 - № 53 (5802) - 16 с.
8. Инновации в банковском бизнесе / Кох Л.В., Смольянинова Е.Н., Просалова В.С. -СПб.: Изд-во Политехн. ун-та. 2009. 49 с.
9. Рост инвестиций в мировой FinTech - 2016 / Информационноаналитический финансовый журнал / Журнал ПЛАС - М., 2016. - №4 (227) - 4 с.
10. VISA открывает региональный инновационный центр в Дубай / Информационно-аналитический финансовый журнал / Журнал ПЛАС - М., 2016. - №5 (228) - 12 с.
11. Сбербанк создаёт второй венчурный фонд: Экономическая Газета / Ведомости.; П. Кантышев. - СПб., 2016. - №4052 - 10 с.
12. Банк Санкт-Петербург инвестирует в финансовые проекты: Экономическая Газета / Деловой Петербург - СПб., 2016. - №45 (4237) - 28 с.
13. Сколково: российский финтех будет развиваться / Информационно
- аналитический финансовый журнал / Журнал ПЛАС - М., 2016. - №2 (225)
- 18 с.
14. Банк России создал департамент для изучения инновационных технологий: Экономическая Газета / Ведомости - СПб., 2016. - №4055 - 12 с.
15. Сбербанк откажется от пластиковых карт через пару лет: Общенациональная газета / Российская газета.; Т. Зыкова. - М., 2016. - №6980 - 12 с.
16. Великобритания придумала альтернативу крупнейшим банкам: Экономическая Газета / Ведомости.; Е.Бочкарёва - СПб., 2016. - №4057 - 9 с.
17. В Европе без сети: Общенациональная деловая газета / Газета Коммерсант.; К. Дементьева. - М., 2015. - №129 - 10 с.
18. SantanderBankзапускает первое приложение в Великобритании на основе технологий блокчейн / Информационно -аналитический финансовый журнал / Журнал ПЛАС - М.,2016. - №6 (229) - 14 с.
Электронные источники:
19. «Что такое FinTech» [Электронный ресурс] / Электронный финансовый журнал «Finstorm» - Электрон.дан. - М., 2015. URL: http://finstorm.ru/articles/2016/01/08/chto-takoe-finteh, свободный. Дата обращения: 22.05.2016.
20. Кто вкладывает в FinTech-стартапы? [Электронный ресурс] / Электронный журнал о технологиях и бизнесе «Rusbase».; К.
Манжур-Электрон. Дан. - М., 2014. URL: http://rusbase.com/howto/fintech- investors, свободный. Дата обращения: 23.05.2016.
21. Рейтинг корпоративных венчурных фондов - 2015 [Электронный
ресурс] / Гос. Фонд фондов и институт развития РФ РВК.; Е.Власова, - Электрон. Дан. - М., 2015. URL: http://www.rusventure.ru/ru/press-
service/massmedia/detail.php?ID=60704, свободный. Дата обращения:
22.05.2016.
22. «Что происходит в FinTech-индустрии» [Электронный ресурс] / Ассоциации Российских Банков АРБ.; А. Даниялен, - Электрон. Дан. - М.,
2015. URL: http://arb.ru/b2b/trends/chto proiskhodit v fintech industrii-
9948289, свободный. Дата обращения: 14.05.2016.
23. Над какими сервисами и продуктами работают проекты в области FinTech [Электронный ресурс] / Электронный журнал РУНЕТ МЕДИА.; - Электрон. Дан. - М., 2015. URL: http://www.therunet.com/articles/4832-4- trenda-finteh-startapov, свободный. Дата обращения: 14.05.2016.
24. Электронный сайт компании ИЗИФИНАНС ГЛОБАЛ - управление личными финансами [Электронный ресурс]. - Электрон. Дан. - М. URL: http://easyfinance.ru/my/wikiwrapper/o-kompanii, свободный. Дата обращения:
16.05.2016.
25. FinTech-стартапы переживают рекордный приток инвестиций
[Электронный ресурс] / Электронный журнал банковского бизнеса FutureBanking. Электрон. Дан. - М., 2014. URL:
http://futurebanking.ru/post/2537, свободный. Дата обращения: 16.05.2016.
26. «FinTech» [Электронный ресурс] / Электронный журнал финансовых инноваций «CoinSpot». - Электрон. Дан., 2016. URL: http://coinspot.io/fintech/, свободный. Дата обращения: 17.05.2016.
27. FinTech на смену банкам [Электронный ресурс] / Электронный журнал об информационных технологиях «GeekTimes», - Электрон. Дан.,
2016. URL: https://geektimes.ru/company/wirex/blog/275844, свободный. Дата обращения: 21.05.2016.
28. Великобритания всё больше привлекает FinTech-проекты
[Электронный ресурс] / Электронный журнал финансовых инноваций «CoinSpot». Электрон. Дан., 2016. URL:
http://coinspot.io/world/velikobritaniva-vse-bolshe-privlekaet-finteh-startapy- platezhi-blokchein-kreditovanie, свободный. Дата обращения: 21.05.2016.
29. P2P переводы [Электронный ресурс] / Электронный сайт международной процессинговой компании, предоставляющей услуги онлайн-платежей «Payture». URL: http://pavture.com/ru/integratsiva/api/p2p. свободный. Дата обращения: 21.05.2016.
30. Лучшие компании планеты [Электронный ресурс] / Консалтинговая компания «EMoney», - Электрон. дан., 2015. URL: http://emonev.com/news/luchshie-ffnteh-kompanii-planetyi, свободный. Дата обращения: 22.05.2016.
31. FinTech-индустрия [Электронный ресурс] / Электронный журнал финансовых инноваций «CoinSpot». Электрон. Дан., 2015. URL: http://coinspot.io/world/naibolee-yarkie-momenty-ffnteh-industrh-v-2015-godiu свободный. Дата обращения: 22.05.2016.
32. Три тренда в развитии сферы платежей [Электронный ресурс] // Российский информационный портал, посвящённый финансовым интернеттехнологиям и услугам «Интернет Финансы». URL: http: //www.iffn.ru/publications/read/1321. stm, свободный. Дата обращения: 12.10.2015 г.
33. FinTech: страттапы, за которыми стоит следить в России [Электронный ресурс] / Электронный журнал РУНЕТ МЕДИА.; - Электрон. Дан. - М., 2015. URL: http://www.themnet.com/articles/4873-fintech-startapy-za- kotorymi-stoit-sledit-v-rossii, свободный. Дата обращения: 11.10.2015 г.
34. Финансовые инновации в деятельности коммерческих банков: теоретико-экономические аспекты [Электронный ресурс] / Электронный научный журнал «Современные проблемы науки и образования».; ЯнковенкоС.Н., Тимиченко А.А. - Электрон. дан., 2013 г. URL:
http://www.science-education.ru/ru/article/view?id=8600, свободный. Дата обращения: 04.02.2016.
35. Небанковские кредитные организации [Электронный ресурс] // Банковская бизнес - школа ПрофБанкинг. - Электрон. дан., 2013. URL: http://www.profbanking.com/articles/154-nko.html, свободный. Дата обращения: 17.05.2016.
36. Обзор финансовой стабильности России [Электронный ресурс] / Центральный Банк РФ. - Электрон. дан., 2015. URL: http://www.cbr.ru/publ/stability/fin-stab-2014-15 4-1r.pdf, свободный. Дата обращения: 04.02.2016 г
37. Итоги работы банковского сектора 2015 [Электронный ресурс] / Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг».; ред. В.В. Третьяков. - Электрон.дан. - М., 2015. URL: http://www.riarating.ru/banks study/20151225/630005336.html, свободный. Дата обращения: 20.05.2016.
38. Современные технологии в банковской сфере [Электронный
ресурс] / Агентство инноваций и развитий экономических и социальных проектов «АИР», - Электрон. Дан. - М., 2015. URL:
http://www.innoros.ru/publications/analvtics/15/sovremennve-tekhnologii-v- bankovskoi-sfere, свободный. Дата обращения: 17.05.2016.
39. Информация о банке [Электронный ресурс] / Официальный сайт
Сбербанка России.-электрон. дан. - М., 2016. URL:
http: //www. sberbank.ru/ru/about/todav, свободный. Дата обращения:
18.05.2016.
40. Технический анализ Сбербанка [Электронный ресурс] / Официальный сайт Сбербанка России.-электрон. дан. - М., 2016. URL: http://sberbk.ru/instrukcii/texnicheskii-analiz-sberbanka.html, свободный. Дата обращения: 18.05.2016.
41. Крупные инвестиций в FinTech [Электронный ресурс] / Электронный журнал банковской отрасли «BANKS». - Электрон.дан. - 2016. URL: http://banks.eu/news/info/2295, свободный. Дата обращения: 19.05.2016.
42. Инвестирование финансовых стартапов [Электронный ресурс] //
Официальный сайт компании «Ассоциация Российских Банков».; В.Лебедева - Электрон.дан. - М., 2016. URL:
http://arb.ru/b2b/trends/investirovanie finansovykh startapov-9998662, свободный. Дата обращения: 19.05.2016.
43. «Стратегия развития Сбербанка до 2018 года» [Электронный ресурс] // Официальный сайт Сбербанка России. - Электрон.дан. - М., 2016. URL: http://www.sberbank.ru/ru/about/todav/strategy 2018, свободный. Дата обращения: 19.05.2016.
44. О Банке [Электронный ресурс] / Официальный сайт АО «АльфаБанк». URL: https://alfabank.ru/peterburg/about, свободный. Дата обращения:
19.05.2016.
45. Альфа-Банк представил итоги первого года работы
инновационного подразделения Банка [Электронный ресурс] / Официальный сайт АО «Альфа-Банк», 24.06.2014. URL:
https://alfabank.ru/press/news/2014/6/24/33378.html, свободный. Дата
обращения: 19.05.2016.
46. О Банке [Электронный ресурс] / Официальный сайт банка ВТБ 24.
URL: http: //www.vtb24 .ru/about/Pages/default.aspx, свободный. Дата
обращения: 19.05.2016.
47. Годовой отчёт 2014 [Электронный ресурс] / Официальный сайт банка ВТБ 24. URL: http://fs.moex.com/content/annualreports/1877/1/vtb-24- rus.pdf, свободный. Дата обращения: 19.05.2016.
48. Обзор банковского сектора за 2015 год [Электронный ресурс] /
Центральный Банка России, департамент банковского надзора, 2015. URL: http://www.cbr.ru/analvtics/bank svstem/obs ex.pdf, свободный. Дата
обращения: 25.05.2016.
49. Реализация интенсивной модели развития банковской системы России в контексте основных ориентиров [Электронный ресурс] // Электронный журнал Современная наука: Актуальные проблемы теории и практики, С.Ю. Ляльков, 2014. URL: http://www.vipstd.ru/nauteh/index.php/ru/- --ep14-09/1273-a, свободный. Дата обращения: 25.05.2016.
50. Банковские инновации, как фактор развития банковской системы России [Электронный ресурс] / Электронный научный журнал финансового университета в г. Москва. Н.В. Самочетова, 2014. URL: http://www.fa.ru/projects/mknrsa/skireports/3/.pdf, свободный. Дата обращения:
25.05.2016.
51. Россияне чаще используют финансовые мобильные приложения, чем предназначенные для покупки товаров» [Электронный ресурс] / Аналитический центр России «НАФИ». - Электрон.дан. - М., 2015. URL: http://nacfin.ru/rossiyane-chashhe-ispolzuyut-finansowe-mobilnye-prilozheniya- chem-prednaznachennye-dlya-pokupki-tovarov, свободный. Дата обращения:
25.05.2016.
52. Создание департамента финансовых технологий Банком России [Электронный ресурс] / Информационный портал «FutureBanking». - Электрон.дан. - 2016. URL: http://futurebanking.ru/post/3109, свободный. Дата обращения: 25.05.2016.
53. Рейтинг интернет - банков 2015 [Электронный ресурс] / Аналитическое агентство «Markswebb». - Электрон.дан. - 2015. URL: http://markswebb.ru/e-finance/internet-banking-rank-2015, свободный. Дата обращения: 25.05.2016.
54. Сбербанк показал финансовые технологии будущего
[Электронный ресурс] / Российской информационное агентство «ФедералПлюс».; С.Шумаков, - Электрон.дан. - 2013. URL:
http://pda.fedpress.ru/news/econom/reviews/1373889600-sberbank-pokazal- finansovve-tekhnologii-budushchego, свободный. Дата обращения: 25.05.2016.
55. FinTech-проект Сбербанка [Электронный ресурс] / Электронный
журнал для технологических предпринимателей и венчурных инвесторов <^1ККМЛ».;Е.Загорская, - Электрон. дан. - М., 2016. URL:
http://firrma.ru/data/news/7717, свободный. Дата обращения: 26.05.2016.
56. Разработка мобильного приложения Сбербанком России
[Электронный ресурс] / Информационный портал банковской индустрии «Banki.ru». - Электрон.дан. - 2015. URL:
http: //www.banki .ru/news/lenta/? id=7808994, свободный. Дата обращения:
26.05.2016.
57. Исследования пользователей электронных финансовых и платёжных сервисов России [Электронный ресурс] / Аналитическое агентство «Makswebb». - Электрон.дан. - 2016. URL: http://markswebb.ru/e- finance/e-finance-user-index-2016, свободный. Дата обращения: 26.05.2016.
58. Банк Англии запускает своюкриптовалюту [Электронный ресурс] / Электронный финансовый журнал «CoinSpot», 2016. URL: http://coinspot.io/technolo gy/bank-anglii-zapuskaet-svoyu-kriptovalyutu, свободный. Дата обращения: 05.06.2016.
59. Банки проигрывают финтех - компаниям [Электронный ресурс] / Официальный сайт онлайн-банка европейской финансовой группы OTPGroup «TouchBank». URL: https://www.touchbank.com/blog/banki- proigryvayut-fintekh-kompaniyam, свободный. Дата обращения: 05.06.2016.
60. Что такое краудинвестинг? [Электронный ресурс] / Российское консалтинговое агентство в сфере Краудфандинга, Краудсорсинга и Краудинвестинга., 2013. URL: http://www.crowdconsulting.ru/crowdinvesting, свободный. Дата обращения: 05.06.2016.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2021 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.