Реферат 1
Определения, обозначения, сокращения, нормативные ссылки 2
Введение 4
1 Роль финансовых технологий в современной экономике 6
1.1 Понятие FinTech и их классификация 6
1.2 Мировой опыт развития FinTech 13
1.3 Развитие FinTech - индустрии в России 22
2 Современные тенденции в банковской системе 32
2.1 Анализ банковской системы 32
2.2 Сущность и специфика применения банковских технологий 40
2.3 Особенность деятельности современных банков в области финансовых
технологий 47
3 Влияние новых финансовых технологий на банковскую систему
Российской Федерации 57
3.1 Интеграция новых финансовых технологий в действующую банковскую
систему Российской Федерации 57
3.2 Анализ влияния финансовых технологий на деятельность коммерческих
банков на примере Сбербанка России 66
3.3 Перспективы развития FinTech - индустрии в российских банках 75
Заключение 84
Список публикаций студента 87
Список использованных источников 88
Российская банковская система со всеми ее специфическими особенностями не существует изолированно. Она входит в мировую банковскую систему и является ее необходимой составляющей. Вследствие этого все изменения, которые претерпевает мировая банковская система, все новейшие тенденции, проявляющиеся в ходе ее эволюции, не могут не отражаться на состоянии российской банковской системы.
В настоящее время банковская система переходит на качественно новый этап своего развития вследствие широкого развития новых финансовых технологий, как самостоятельных проектов и организаций. Такие проекты являются инновационными и имеют большую скорость развития. Таким образом, в условиях жесткой конкуренции банки для сохранения своего положения на рынке должны стремиться к модернизации и созданию новых финансовых продуктов и услуг.
На российском рынке новые финансовые технологии находятся на начальной стадии развития. Российские банки активно исследуют данное инновационное направление и применяют их в своей деятельности, тем самым предоставляя клиентам новые услуги, которые являются удобными в использовании и быстрыми в обслуживании.
Актуальность темы - исследование роли инновационных финансовых продуктов и технологий в повышении эффективности функционирования банковской системы, которая обусловлена необходимостью активизации инновационных процессов в национальной экономической системе в целом и банковском секторе в частности, высокой степенью взаимообусловленности состояния инновационной сферы и темпов развития российской банковской системы.
Цель выпускной квалификационной работы состоит в проведении оценки влияния новых финансовых технологий на деятельность коммерческих банков.
Для достижения указанной цели в выпускной квалификационной работе потребовалось решение следующих задач:
- исследование теоретических аспектов индустрии новых финансовых технологий;
- изучение применения новых финансовых инструментов в деятельности коммерческих банков;
- оценка финансовых показателей банков при использовании новых банковских продуктов.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы
выступает деятельность коммерческих банков по производству и реализации новых финансовых продуктов, услуг и технологий, обеспечивающая повышение эффективности их функционирования.
Предметом исследования является совокупность новых финансовых технологий, способствующих генерированию инноваций в банковской сфере.
Практическая значимость результатов исследования заключаетсяв возможности использования сформулированных в работе выводов на основе проведённого анализа и оценки для повышения эффективности своей деятельности и привлекательности предлагаемых услуг для широкого круга клиентов; совершенствования банковской системы в целом и обеспечения безопасности данных.
Апробация и реализация результатов выпускной квалификационной работы докладывались на: ХПВсероссийской научно-практической конференции «Экономические науки и прикладные исследования» и на Международной научное конференции «Информационные технологии в науке, управлении, социальной сфере и медицине».
В данной выпускной квалификационной работе было исследование современное, активно развивающееся направление FinTech - новые финансовые технологии. На сегодняшний день такие технологии являются наиболее популярными среди инвесторов. Стоит отметить, что главные из них - банковские игроки.
На российском ранке развитие финансовых технологий началось сравнительно недавно, однако интерес к данному FinTech-индустрии стремительно растёт. В данной работе была проведена классификация направления, в которых существуют данные технологии. Наибольшее внимание игроками уделяется обработке данных.
Российский рынок финансовых технологий с каждым днём набирает всё большие темпы развития. Создаются конференции по представлению собственных FinTech-стартапов компаниями, которые ищут партнёров или финансовой поддержки в своей идее; венчурные фонды банковскими организациями, стремящиеся сохранить конкурентоспособность на рынке, предоставив клиентам более гибкие, удобные продукты и мгновенное обслуживание.
По данным на 2015 год прослеживался общий экономический спад банковской системы. Совокупные активы российской банковской системы в 2015 году выросли в номинальном выражении всего на 5,2%, что имеет значительно низкие показатели по сравнению с предыдущими годами, так, в 2014 году активы российских банков выросли на 35,2%, в 2013-м - на 16,0%.
В современных условиях банковскому сектору необходимо постоянно следить за новыми технологиями и активно внедрять их в собственную деятельность. На сегодняшний день ПАО «Сбербанк России» является одним из крупнейших коммерческих банков в РФ, который активно использует в своей деятельности банковские технологии, благодаря которым клиенты в удалённом доступе могут получить консультацию экспертов, а также проводить финансовые операции. Таким образом в сравнении с 2013 годом на 2014 год в ПАО Сбербанк был прирост клиентской базы и увеличение доли рынка на 2,5%.
За счет активного перехода клиентов в удаленные каналы самообслуживания клиентопоток в офисах банка в Москве несколько снизился (на 3,4 %). В целом за год он составил более 80 млн. человек.Количество офисов нового формата на 1 января 2016 года — 489 (65 % от общего числа в Москве).
Также большинство российских банков создают венчурные фонды, благодаря которым происходит инвестирование новых финтех-стартапы. Благодаря такой деятельности, банки используют опыт компаний, занимающихся новыми финансовыми технологиями, привлекают их к сотрудничеству и создают новые банковские технологии.
В данном разделе был проведён анализ интеграции FinTech-индустрии в деятельность российских коммерческих банков. Стоит сказать, что современная ситуация банковской индустрии и FinTech-индустрии складывается таким образом, что сегодня банки столкнулись с необходимостью оптимизации своего бизнеса, чем они активно и занимаются.
За последние годы появляется все больше банков, которые позиционируют себя как FinTech-компании с лицензией кредитной организации. Такая позиция складывается и на Российском и рынке и на зарубежном. Пример развития такого инновационного банка можно назвать АО Тинькофф Банк. Данный банк является полностью дистанционным, не имеет офисов, и занимается работой с клиентом через удалённые каналы доступа - интернет порталы.
Также стоит сказать, что тенденция роста интереса населения к подключению дистанционных каналов обслуживания хорошо прослеживается на примере 2015 года и 2014 года. За 12 месяцев количество клиентов, использующих интернет-банкинг увеличилось на 8,9 млн. человек;
мобильными приложениями - на 5,6 млн. человек; SMS-банкинг - на 5,7 млн. человек.
Таким образом, на данный момент явно прослеживается тенденция к росту проведения безналичных операция населением. Так, операции безналичных платежей в банкомате за тот же период увеличилось на 11%.
Также Сбербанк активно занимается разработками новых финансовых технологий. Основными технологическими инновациями в сфере банковского обслуживания являются:
- биометрическая модель распознавания;
- интернет-банкинг «Сбербанк-онлайн»;
- новый роботизированный банкомат, который может быть использован клиентами как платёжный терминал.
Также стоит отметить, что банк планирует в течение 2 - 3 лет перейти на данные инновации и заменить ими всем привычные пластиковые карты.
Перспективы развития FinTech-индустрии трактует опыт зарубежных компаний. На основе проведённого анализа, в зарубежных странах явно видна тенденция к снижению интереса молодых клиентов к банкам. В этой связи банки в свою очередь активно внедряют новые финансовые технологии в свою деятельность, тем самым трансформируя и преобразовывая его в совершенно новую бизнес - модель. Что свидетельствует о том, что подобная ситуация в ближайшие 5 - 8 лет может сложиться и в на Российском рынке.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
