📄Работа №110742
Тема: Депозитная политика коммерческого банка
Тип работы
Бакалаврская работа
Предмет
Экономика
Объем:
72 листов
Год:
2020
Просмотров:
53
4335
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Введение 4
1 Теоретические аспекты депозитной политики коммерческого банка 6
1.1 Сущность и содержание понятия «депозитная политика» 6
1.2 Цели, задачи, принципы, этапы и границы процесса формирования
депозитной политики 11
2 Депозитная политика ПАО «Сбербанк России» 22
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 22
2.2 Анализ депозитных услуг ПАО «Сбербанк России» 26
2.3 Формы и методы привлечения денежных средств физических лиц 37
3 Совершенствование депозитной политики 43
3.1 Ключевые проблемы современной депозитной политики России .. 43
3.2 Основные направления и механизмы оптимизации депозитной
политики коммерческого банка 48
Заключение 60
Список используемой литературы 62
Приложение А. Бухгалтерская отчетность «ПАО «Сбербанк России»»
1 Теоретические аспекты депозитной политики коммерческого банка 6
1.1 Сущность и содержание понятия «депозитная политика» 6
1.2 Цели, задачи, принципы, этапы и границы процесса формирования
депозитной политики 11
2 Депозитная политика ПАО «Сбербанк России» 22
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 22
2.2 Анализ депозитных услуг ПАО «Сбербанк России» 26
2.3 Формы и методы привлечения денежных средств физических лиц 37
3 Совершенствование депозитной политики 43
3.1 Ключевые проблемы современной депозитной политики России .. 43
3.2 Основные направления и механизмы оптимизации депозитной
политики коммерческого банка 48
Заключение 60
Список используемой литературы 62
Приложение А. Бухгалтерская отчетность «ПАО «Сбербанк России»»
📖 Введение
Общие тенденции мирового развития в XXI веке, экономические и социальные перемены, случившиеся в обществе за последние два десятилетия, создали необходимость важнейших изменений в жизнедеятельности банковской системы нашей страны. В настоящее время коммерческие банки во главе с Центральным банком РФ пришли на смену ранее функционировавшим нескольким государственным банкам.
На сегодняшний день перед коммерческим банком остро стоит вопрос формирования ресурсной базы. Учитывая то, что одной из главных задач банка, как и любой коммерческой организации, является получение прибыли, его ресурсная база должна быть максимально оптимизирована и стремиться к минимальным расходам на привлечение и содержание. Сложившаяся ситуация создает конкурентную борьбу за клиента, а точнее за его денежные средства, поскольку именно свободные денежные средства, привлекаемые коммерческими банка во вклады, являются важнейшим источником формирования ресурсной базы коммерческих банков.
Коммерческий банк привлекает ресурсы населения, организаций, других банков в виде вклада и открытия им соответствующих счетов. Операции, с привлекаемыми банками средствами, называются депозитными.
Депозитные операции выполняют все коммерческие банки. Роль их значительна. Данные финансового анализа на 01.01.2019 г. показывают, что из общего объема ресурсов банков России, около 88,8% — это привлеченные средства, оставшиеся 11,2% - собственные.
Актуальность выбранной темы дипломной работы заключается в том, что в современных экономических условиях существующей конкуренции между банками за вкладчика, для привлечения денежных средств во вклады и повышения качества управления депозитными операциями важная роль принадлежит разработке и реализации эффективной депозитной политике. рассматривались учеными О.И. Лаврушиным, Г.Г. Коробовой, Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой и другими. Литературы по управлению депозитными ресурсами банка в новых финансово-экономических условиях России нет, что еще раз подчеркивает актуальность нашей темы.
Цель дипломной работы - исследование депозитной политики ПАО «Сбербанка».
Реализации поставленной цели служат конкретные задачи:
1. Изучить теоретические аспекты депозитной политики коммерческого банка.
2. Проанализировать деятельность депозитных услуг в ПАО «Сбербанке».
3. Разработать перспективные направления для развития и совершенствования депозитной политики в ПАО «Сбербанке».
Объектом исследования выступает ПАО «Сбербанк России». Предмет исследования - депозитная политика коммерческого банка.
В дипломной работе использованы следующие методы исследования: расчетно-аналитический и экономико-статистический, анализ литературных источников, анализ организационной документации (отчеты, приказы).
Теоретической и методологической базой исследования являются труды ведущих отечественных и зарубежных ученых в области финансов и банковского дела.
Практическая значимость дипломной работы состоит в возможности использования результатов исследования в деятельности ПАО «Сбербанка» для совершенствования депозитных операций.
По структуре дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, приложения.
На сегодняшний день перед коммерческим банком остро стоит вопрос формирования ресурсной базы. Учитывая то, что одной из главных задач банка, как и любой коммерческой организации, является получение прибыли, его ресурсная база должна быть максимально оптимизирована и стремиться к минимальным расходам на привлечение и содержание. Сложившаяся ситуация создает конкурентную борьбу за клиента, а точнее за его денежные средства, поскольку именно свободные денежные средства, привлекаемые коммерческими банка во вклады, являются важнейшим источником формирования ресурсной базы коммерческих банков.
Коммерческий банк привлекает ресурсы населения, организаций, других банков в виде вклада и открытия им соответствующих счетов. Операции, с привлекаемыми банками средствами, называются депозитными.
Депозитные операции выполняют все коммерческие банки. Роль их значительна. Данные финансового анализа на 01.01.2019 г. показывают, что из общего объема ресурсов банков России, около 88,8% — это привлеченные средства, оставшиеся 11,2% - собственные.
Актуальность выбранной темы дипломной работы заключается в том, что в современных экономических условиях существующей конкуренции между банками за вкладчика, для привлечения денежных средств во вклады и повышения качества управления депозитными операциями важная роль принадлежит разработке и реализации эффективной депозитной политике. рассматривались учеными О.И. Лаврушиным, Г.Г. Коробовой, Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой и другими. Литературы по управлению депозитными ресурсами банка в новых финансово-экономических условиях России нет, что еще раз подчеркивает актуальность нашей темы.
Цель дипломной работы - исследование депозитной политики ПАО «Сбербанка».
Реализации поставленной цели служат конкретные задачи:
1. Изучить теоретические аспекты депозитной политики коммерческого банка.
2. Проанализировать деятельность депозитных услуг в ПАО «Сбербанке».
3. Разработать перспективные направления для развития и совершенствования депозитной политики в ПАО «Сбербанке».
Объектом исследования выступает ПАО «Сбербанк России». Предмет исследования - депозитная политика коммерческого банка.
В дипломной работе использованы следующие методы исследования: расчетно-аналитический и экономико-статистический, анализ литературных источников, анализ организационной документации (отчеты, приказы).
Теоретической и методологической базой исследования являются труды ведущих отечественных и зарубежных ученых в области финансов и банковского дела.
Практическая значимость дипломной работы состоит в возможности использования результатов исследования в деятельности ПАО «Сбербанка» для совершенствования депозитных операций.
По структуре дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, приложения.
✅ Заключение
Депозитная политика - это система мер, направленных банком на привлечение денежных средств юридических, физических лиц на возвратной основе.
Содержание депозитной политики составляют субъекты и объекты депозитного процесса, принципы формирования, а также границы и механизм формирования депозитной политики коммерческого банка. От эффективности функционирования данного механизма во многом зависит успешное выполнение целей и задач, которые ставятся банком в процессе разработки и проведения депозитной политики.
В рамках депозитной политики банк утверждает виды депозитов, устанавливает сроки их хранения, разрабатывает правила реализации депозитных операций.
Депозитная политика - это важная составляющая успешной банковской деятельности, т.к. депозитные операции входят в основную группу банковских пассивов, являясь тем самым одним из источников активных операций.
Рассмотрев более подробно депозитные операции ПАО «Сбербанк России», можно сказать, что банк принимает депозиты юридических и физических лиц на различных условиях в российских рублях, долларах США, евро и других валютах. Депозиты физических лиц являются основным источником формирования депозитного портфеля ПАО «Сбербанк России».
На период с 2017 по 2019 год ПАО «Сбербанк России» привлекает средства физических лиц, предлагая им новые депозитные продукты. Для привлечения средств от инвесторов ПАО «Сбербанк России» применяет широкий спектр методов и приемов.
Еще раз отметим, что ПАО «Сбербанк России» увеличил депозитный портфель в основном за счет депозитов физических лиц. Общий объем средств корпоративных клиентов уменьшился по сравнению с 2018 годом на 361470 млн. руб. или 4,9%. Это означает, что банк упустил возможность привлекать средства от корпоративных вкладчиков, которые он мог отправлять в кредиты и получать от них дополнительный доход. ПАО «Сбербанк России» адекватно покрывает свои депозиты собственным капиталом. Поэтому он может продолжать наращивать свои заемные средства, но за счет увеличения депозитов корпоративных клиентов.
Таким образом, можно сделать вывод о достаточно успешной депозитной политике ПАО «Сбербанк России». Однако в связи с развитием банковской конкуренции у ПАО «Сбербанк России» возникла проблема ограничения притока средств среднесрочных и долгосрочных депозитов от юридических лиц, что снижает устойчивость банка в целом. Круг корпоративных клиентов довольно узок, а такой тип привлечения ресурсов достаточно дорогой. В этой ситуации для решения этой проблемы формирования ресурсной базы ПАО «Сбербанк России» необходимо активизировать работу по расширению круга корпоративных клиентов.
В итоге, исследуемый банка ПАО «Сбербанк России» предложено внедрение новой банковской услуги - депозитного вклада для корпоративных клиентов «БизнесУф», выгодной как для банка, так и для клиентов, так как процесс оформления не длительный, имеет минимальный пакет документов и данный депозитный продукт предоставляет клиентам выгодные проценты по вкладу.
После внедрения предложенных мероприятий количество вкладов, привлеченных исследуемым банком от юридических лиц, увеличится на 2273280 млн. руб. в прогнозируемом периоде. Следовательно, предложенные мероприятия по совершенствованию организации депозитных операций и депозитной политики в ПАО «Сбербанк России» являются эффективными.
Содержание депозитной политики составляют субъекты и объекты депозитного процесса, принципы формирования, а также границы и механизм формирования депозитной политики коммерческого банка. От эффективности функционирования данного механизма во многом зависит успешное выполнение целей и задач, которые ставятся банком в процессе разработки и проведения депозитной политики.
В рамках депозитной политики банк утверждает виды депозитов, устанавливает сроки их хранения, разрабатывает правила реализации депозитных операций.
Депозитная политика - это важная составляющая успешной банковской деятельности, т.к. депозитные операции входят в основную группу банковских пассивов, являясь тем самым одним из источников активных операций.
Рассмотрев более подробно депозитные операции ПАО «Сбербанк России», можно сказать, что банк принимает депозиты юридических и физических лиц на различных условиях в российских рублях, долларах США, евро и других валютах. Депозиты физических лиц являются основным источником формирования депозитного портфеля ПАО «Сбербанк России».
На период с 2017 по 2019 год ПАО «Сбербанк России» привлекает средства физических лиц, предлагая им новые депозитные продукты. Для привлечения средств от инвесторов ПАО «Сбербанк России» применяет широкий спектр методов и приемов.
Еще раз отметим, что ПАО «Сбербанк России» увеличил депозитный портфель в основном за счет депозитов физических лиц. Общий объем средств корпоративных клиентов уменьшился по сравнению с 2018 годом на 361470 млн. руб. или 4,9%. Это означает, что банк упустил возможность привлекать средства от корпоративных вкладчиков, которые он мог отправлять в кредиты и получать от них дополнительный доход. ПАО «Сбербанк России» адекватно покрывает свои депозиты собственным капиталом. Поэтому он может продолжать наращивать свои заемные средства, но за счет увеличения депозитов корпоративных клиентов.
Таким образом, можно сделать вывод о достаточно успешной депозитной политике ПАО «Сбербанк России». Однако в связи с развитием банковской конкуренции у ПАО «Сбербанк России» возникла проблема ограничения притока средств среднесрочных и долгосрочных депозитов от юридических лиц, что снижает устойчивость банка в целом. Круг корпоративных клиентов довольно узок, а такой тип привлечения ресурсов достаточно дорогой. В этой ситуации для решения этой проблемы формирования ресурсной базы ПАО «Сбербанк России» необходимо активизировать работу по расширению круга корпоративных клиентов.
В итоге, исследуемый банка ПАО «Сбербанк России» предложено внедрение новой банковской услуги - депозитного вклада для корпоративных клиентов «БизнесУф», выгодной как для банка, так и для клиентов, так как процесс оформления не длительный, имеет минимальный пакет документов и данный депозитный продукт предоставляет клиентам выгодные проценты по вкладу.
После внедрения предложенных мероприятий количество вкладов, привлеченных исследуемым банком от юридических лиц, увеличится на 2273280 млн. руб. в прогнозируемом периоде. Следовательно, предложенные мероприятия по совершенствованию организации депозитных операций и депозитной политики в ПАО «Сбербанк России» являются эффективными.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.