Введение 3
Глава 1. Страховая деятельность как объект государственного регулирования 7
1.1. Понятие, сущность рынка страховых услуг и необходимость государственного регулирования страховой деятельности 7
1.2. Механизм государственного регулирования страховой деятельности 20
Глава 2. Становление и развитие государственного регулирования страховой деятельности в России и за рубежом 24
2.1. Международный и отечественный исторический опыт государственного регулирования страховой деятельности 24
2.2. Современная практика государственного регулирования страховой деятельности за рубежом 31
2.3. Переход от государственной страховой монополии к рыночному
развитию страхования в постсоветской России в 1990-е гг 37
Глава 3. Анализ правового регулирования страховой деятельности в
Российской Федерации 41
3.1. Рынок страховых услуг в современной России и перспективы его
развития 41
3.2. Проблемы правового регулирования страхования в РФ и основные направления его совершенствования 48
Заключение 66
Список используемой литературы 68
Приложения
Исследование проблем страхового рынка и правового регулирования страхования сегодня в нашей стране является одной их актуальных тем. Представители правовой и экономической науки обращают внимание на тот факт, что страхование не занимает должное ему положение в системе экономики, не развивается в соответствии с потребностями рынка, что связано как с проблемами правового регулирования, так и недостаточной государственной его поддержкой.
Страховой рынок является одним из самых динамичных среди отраслей экономики. Но, несмотря на это, отечественный страховой рынок только частично выполняет свою основную функцию, которая заключается в покрытие существующих и потенциальных рисков.
О необходимости более активной государственной поддержке страхового рынка свидетельствуют события последнего времени. Страховые компании несут большие финансовые потери из-за кризиса экономики и банкротства застрахованных субъектов. Развитию препятствует и неадекватное регулирование, в том числе и порождающее проблемы правоприменительной практики, касающиеся таких вопросов как навязывание страховых продуктов, проблем получения страховых выплат, наличием мошенничества на рынке страхования.
Внимание со стороны исследователей к правовому регулированию страхования обусловлено также и тем фактом, что потребность хозяйственной деятельности в развития страхования, его новых видов, значительно опережает предложение на рынке страхования, а сформированные пакеты предложений страховых компаний не находят адекватного правового регулирования. Кроме этого, сегодня в судах рассматривается большое количество дел по спорам, вытекающим из договоров личного и имущественного страхования, которые по ряду вопросов не имеют общепризнанной судебной практики.
Анализ существующей судебной практики по страховым спорам дает основание утверждать, что большое количество судебных решений изменяются в вышестоящих инстанциях и причинами, как правило, являются не правильное применение норм материального права. В связи с этим, сегодня является актуальным исследование государственно-правового регулирования страховой деятельности с целью выявления причин неправильного применения материальных норм, а также путей совершенствования действующего законодательства, регулирующего отношения в сфере страхования.
Все вышеизложенное определят актуальность темы исследования, которая также подтверждается и вниманием к ней со стороны современных ученых. Вопросам страхования, правовому регулированию и сущности рынка страховых услуг в литературе посвящено большое количество работ исследователей. К данной теме интерес существовал как в дореволюционный, так и в советский период развития правовой науки. Исходя из этого, недостаточная разработанность проблемы, ее актуальность, объективная потребность в теоретической разработке вопросов правового регулирования страховой деятельности в РФ, обусловили выбор темы исследования.
Степень научной разработанности проблемы. Диссертационная работа выполнена на базе изучения и использования трудов отечественных и зарубежных ученых. Многообразие различных аспектов страхования, актуальность поиска новых подходов к решению проблемы эффективности государственно-правового регулирования страховой деятельности обуславливает важность проведения дальнейших научных исследований в этом направлении. Этим обуславливается выбор темы, целей, задач и объекта диссертационной работы.
Объектом исследования являются общественные отношения в сфере возникновения, исполнения и прекращения страхового обязательства.
Предметом исследования являются нормы действующего законодательства, регулирующие отношения в данной сфере, а также практика судов первой и апелляционной и надзорной инстанций в сфере государственного регулирования страховой деятельности.
Целью работы является всестороннее изучение государственно-правового регулирования страховой деятельности в РФ.
Для реализации этой цели были поставлены следующие задачи:
1) рассмотреть понятие, сущность рынка страховых услуг и необходимость государственного регулирования страховой деятельности;
2) освоить механизм государственного регулирования страховой деятельности;
3) изучить международный и отечественный исторический опыт государственного регулирования страховой деятельности;
4) исследовать современную практику государственного регулирования страховой деятельности за рубежом;
5) ознакомиться с переходом от государственной страховой монополии к рыночному развитию страхования в постсоветской России;
6) проанализировать рынок страховых услуг в современной Росси;
7) рассмотреть систему правового регулирования страховой деятельности в России;
8) исследовать проблемы правового регулирования страхования в РФ и основные направления его совершенствования.
Методы исследования, использованные при написании работы, складываются из совокупности общенаучных (диалектического, историко-правового методов, методов анализа, синтеза, индукции, дедукции) и специально-юридических (сравнительно-правового и системно-структурного) методов.
Диалектический метод, в частности, применялся для выяснения сущности, содержания и методологических основ правового регулирования страхования и страховой деятельности. Методы синтеза и системного анализа применялись с целью выяснения сущности страхования, основ развития и современное состояние правового регулирования. С помощью системно-структурного и сравнительно-правового метода были исследованы тенденции развития законодательства, статус субъектов страхового обязательства.
Нормативной базой исследования является Конституция РФ, законодательство, регулирующее страховую деятельность в РФ, гражданское законодательство, регулирующее статус субъектов договорных отношений, обязательства, а также особенности заключения и исполнения гражданско- правовых договоров.
Теоретической базой исследования являются теоретические и методологические источники - учебные и научные издания, посвященные развитию системы страхования и проблемам государственно-правового регулирования страховой деятельности в РФ. Под источниками подразумевается исследования таких ученых как: Л.И. Рейтмана, Е.В. Коломина, Ю.М. Журавлева, Л.В. Шахова, Ю.С. Бугаев, А.П. Плешаков и многие другие.
Страховой рынок представляет собой сложную, постоянно находящуюся в стадии развития систему, это сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, а также формируется спрос и предложение на нее. Субъектами данной системы выступают страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники и другие участники.
Итак, основными проблемами современного страхового рынка в России являются: медленный темп развития рынка; непонимание значимости данного сегмента экономики; правовая безграмотность населения; отсутствие специальных профессиональных учреждений, готовящих специалистов данной сферы; малая страховая активность; отсутствие привычки страховаться; малый ассортимент услуг; отсутствие поддержки государства.
Для преодоления названных проблем предлагаются следующие решения: разработка коммерчески привлекательных правил и условий различных видов личного и имущественного страхования для населения и организаций.
Страховое дело не должно быть ограничено отраслями или предприятиями финансово-промышленной группы. Страховые компании стремиться к объединению. Для этого следует развивать обмен акциями, взаимное участие в уставных капиталах. Кроме того необходима серьезная протекция со стороны государства. Необходимо увеличить требования к уставному капиталу страховщиков и принимать законы, способствующие развитию страховых операций.
Также необходимо обеспечить надежность и финансовую устойчивость системы страхования; проведение активной структурной политики на рынке страховых услуг; повышение эффективности государственного регулирования страховой деятельности; развитие взаимоотношения российского и международного страховых рынков; развитие нормативной базы страховой
деятельности.
Возможные направления государственной поддержки в области страховой деятельности: участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов; обеспечение за счет бюджетных средств программ обязательного государственного страхования; повышение роли государственных страховые компаний в реализации государственной политики в области страхования, предоставления им государственной поддержки; законодательное обеспечение защиты национальной страховой системы; совершенствование государственного надзора за страховой деятельностью; совершенствование условий лицензирования страховой деятельности, создание дифференцированной системы санкций, применяемых к страховым организациям за нарушение требований и принципов добросовестной конкуренции. Основная задача — сохранение инвестиционного потенциала страховых компаний и использование его в интересах национальной экономики.
На современном российском страховом рынке система страхования неравновесна. Потребность в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность.
Однако антикризисные действия все же помогут далеко не во всех случаях.
Процесс оздоровления рынка вряд ли будет сопровождаться сделками с участием иностранных игроков — такая перспектива маловероятна, поскольку механизмов справедливой оценки компаний сегодня не существует. Но в последующие годы тенденция к росту доли иностранных инвесторов в капиталах российских компаний станет более явной.
Проблемы российского страхового рынка схожи с проблемами, решаемыми западными коллегами. Поэтому наряду с совершенствованием российского законодательства необходим обмен опытом в этой сфере между специалистами разных стран.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
