Введение 4
1 Теоретические основы государственного регулирования деятельности
страховых организаций в условиях глобализации 6
1.1 Глобализация мировых финансов и основы государственного
регулирования финансового рынка 6
1.2 Современные модели регулирования страховой деятельности 14
1.3 Механизм государственного регулирования страховой
деятельности в РФ 23
2 Оценка эффективности государственного регулирования деятельности
страховых организаций 32
2.1 Основные показатели развития мирового страхового
рынка в 2015-2017 гг 32
2.2 Оценка финансовых индикаторов регулирования
страховых организаций на основе стандартов Solvency II 48
2.3 Совершенствование механизма государственного регулирования
страхового рынка 60
Заключение 75
Список использованных источников
В современном мире происходят процессы глобализации, которые не обходят стороной и страховой рынок. Проблема государственного регулирования страхового сектора всегда будет актуальна на любом уровне развития экономики. Задачей государства является обеспечение устойчивой системы регулирования для эффективного и устойчивого развития страхового рынка в России. Неустойчивость системы государственного регулирования страхового рынка вызвано не только внутренними проблемами, но и проблемами макроэкономического характера.
Актуальность данной квалификационной работы состоит в том, что в эпоху глобализации российский страховой сектор нуждается в совершенствовании механизмов государственного регулирования для
повышения своей конкурентоспособности на мировой арене. Российский страховой сектор нуждается в постоянном обновлении или совершенствовании нормативно-правовой базы, органов страхового надзора.
Целью данной работы является комплексное изучение системы государственного регулирования страховым сектором в России и в зарубежных странах, которые могут послужить примером для надзора за отечественным рынком.
Задачи:
- изучить процесс глобализации мировых финансов и основы государственного регулирования финансового рынка;
- определить современные модели регулирования страховой деятельности;
- рассмотреть механизм государственного регулирования страховой деятельности в РФ;
- проанализировать основные показатели развития мирового страхового рынка в 2015-2017 гг.;
- дать оценку финансовым индикаторам регулирования страховых организаций на основе стандартов Solvency II;
- предположить возможные механизмы совершенствования
государственного и межгосударственного регулирования страхового рынка.
Объектом исследования является система государственного регулирования страховой деятельности.
Предметом исследования является - механизм государственного регулирования страховой деятельности.
Первая глава посвящена теоретическим основам государственного регулирования деятельности страховых организаций в условиях глобализации. Во второй главе дается оценка эффективности государственного регулирования деятельности страховых организаций в России и за рубежом.
В работе использовались методы выборки, сравнительного анализа, табличных и графических представлений.
Теоретическую основу составляют исследования отечественных специалистов по теории страхования - Шокина, В. О., Е.В. Коломина, Ю.М.Журавлева, Л.В. Шахова, Ю.С.Бугаев и др. Исследование опиралось также на нормативно - правовую базу, актуальные публикации в периодической печати, официальные статистические данные.
В результате выполнения данной работы были решены задачи, заявленные во введении. Было произведено комплексное изучение системы государственного регулирования страховым сектором в России и в зарубежных странах, которые могут послужить примером для надзора за отечественным рынком.
В ходе сбора и анализа различных источников было выявлено, что процесс глобализации подразумевает объединение экономик стран в сферах международной торговли, инвестиций, информационных технологий и аутсорсинга производства. В сфере страхования процессы глобализации происходят при том же высоком темпе, что и в банковском и информационном секторах, что говорит о важности страхования в международном бизнесе и финансовой сфере в целом. В страховой отрасли производится усиленный контроль со стороны государства, что может иметь как негативный эффект, в виде сложностей приведения всех субъектов рынка под одни правила и нормы, так и положительный эффект, представляющий простоту влияния на данный сектор на международном и национальном уровнях. Мировой страховой рынок устроен таким способом, что главным центром данной сферы финансового рынка являются высокоразвитые рынки США, Канады, стран Западной Европы и Японии, а противопоставленными к этому центру - рынки стран, находящихся на разных стадиях экономического развития.
Страховое законодательство в разных странах содержит свой особенный комплект нормативных правовых актов, направленных на регулирование страховой деятельности. В этих документах отражаются общие принципы организации страховой деятельности, порядок осуществления страховых операций, требования к субъектам страховой деятельности, формы организации государственного регулирования в страховании и т.п. В условиях интернационализации законодательной базы выделяются два подхода к регулированию отношений в сфере страхования. В основу первого подхода составляет первоначальная гармонизация и унификация национальных законодательств, при втором подходе не затрагивается национальное законодательство, а устанавливается «национальный режим» или «режим наибольшего благоприятствования» для иностранных страховых компаний. Наиболее безопасным для национальных страховых систем является первый подход, при котором в процессе гармонизации учитываются интересы всех сторон. Именно такой подход положен в основу интеграции стран СНГ, Таможенного союза и в последующем ЕАЭС.
Вследствие рассмотрения механизма государственного регулирования страховой деятельности в России, сделаны следующие выводы. В виду большой территориальной протяженности России и ее неравномерного социально-экономического развития, централизованное государственное управление страховым сектором не будет эффективным. Условия, в которых находится Россия, будет более уместно перенять опыт стран, которые также имеют дело с протяженными территориями. Такими странами-примерами могут стать США и Канада. Управление сферой страхования в этих странах происходит следующим образом: принципы устройства системы страхования в государстве установлены на федеральном уровне, а контроль и непосредственное решение возникающих вопросов решается региональными органами власти.
Был проведен анализ основных показателей развития мирового страхового рынка в 2015-2017 гг. и рассмотрены прогнозы экспертов на счет будущего развития отрасли.
В долгосрочной перспективе мировой рынок страхования ждут крупные перемены. Факторами, которые будут иметь влияние на страховой рынок, будут: инновации в страховом секторе, увеличение объема информации, пониженные процентные ставки и другие. Экспертами прогнозируется появление новых продуктов на страховом рынке, обновленные модели регулирования и образование новых участников на рынке. Тенденции роста премий и спрос на страховые продукты в развивающихся странах ожидается высоким в течение следующих десяти лет. Особенно в странах Азии прогнозируют положительную ситуацию в страховом секторе за счет повышения доходов этих стран. На основе оценок экспертов можно сделать вывод о том, что на глобальном рынке в 2026 году будет доход от 2,1 трлн. до 6,2 трлн. долл. США.
Страховой рынок в 2017 году демонстрирует положительные тенденции, о чем свидетельствует динамика отдельных показателей, хотя темпы прироста значительно снизились. По данным официальной статистики Банка России, в прошлом году по всем видам страхования (кроме ОМС) было собрано 1,28 триллиона рублей страховых премий, что на 8,3% больше чем в 2016 году. Для сравнения, в 2016 году рост премий был почти в два раза больше - +15,3%. Таким образом, темпы прироста премий страховых компаний достаточно быстро снижаются, однако даже текущий их уровень можно назвать приемлемым и многократно превышающим инфляцию за год (2,5%). При этом основным источником роста, как и прежде, выступает страхование жизни (инвестиционные и накопительные программы), также значительный прирост наблюдался у страхования от несчастных случаев.
Директива Solvency II представляет собой концепцию риск- ориентированного подхода к осуществлению регулирования и надзора за деятельностью страховщиков и страховых групп Европейского союза, схожую по своей архитектуре с концепцией риск-ориентированного подхода к осуществлению регулирования и надзора за деятельностью банков Базель II. При несоблюдении минимальных требований к капиталу орган страхового надзора вправе немедленно отозвать лицензию на осуществление страховой деятельности. Требования к определению собственного капитала состоят из двух уровней: минимальных требований к капиталу (MCR); требований к капиталу для обеспечения платежеспособности (SCR).
Были совершены расчеты по данным бухгалтерского баланса ПАО Страховой компании «Росгосстрах», которые показали, что пруденциальные нормативы и пруденциальные показатели дают возможность проведения мониторинга платежеспособности страховой организации, имея доступный и не обширный комплект информации по финансовой деятельности компании.
Основным преимуществом произведенного анализа является то, что платежеспособность можно оценить не только посредством статистической обработки и анализа экспертов в данной области, но и осуществляя прогноз убыточности страховой организации, размера будущих выплат и прочих убытков, которые компания может понести в случае наступления страхового случая.
Совершенствование механизма государственного и межгосударственного регулирования страхового рынка может быть достигнуто при введении в стране эффективной экономической политики. Ее влияние отразится на платежеспособном спросе со стороны потребителей страховых услуг. От правильного понимания органами власти сути и приоритетов страхования в современной России, от ответственности за результаты политики в области развития страхования зависит успешность российского страхового рынка на мировой арене.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
