Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций: особенности и некоторые проблемы правового регулирования

Введение 3
Глава 1. Общая характеристика несостоятельности (банкротства) кредитных организаций 10
1.1. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных
организаций 10
1.2. Источники правового регулирования несостоятельности
(банкротства) кредитных организаций в законодательстве Российской Федерации и зарубежных стран 18
Глава 2. Особенности применения реабилитационных и ликвидационных процедур при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций 28
2.1 Финансовое оздоровление, как мера предупреждения
несостоятельности (банкротства) кредитной организации 28
2.2 Реорганизация кредитных организаций 33
2.3 Меры по предупреждению банкротства кредитной организации,
имеющей разрешение (лицензию) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц 42
2.4. Временная администрация как специальный орган, управления кредитной организацией 47
2.5 Соотношение принудительной ликвидации кредитной организации и конкурсного производства 54
Глава 3. Некоторые проблемы правового регулирования несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций 62
3.1 Проблемы оспаривания сомнительных сделок при несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций 62
3.2 Институт субсидиарной ответственности как новый фактор
повышения эффективности реабилитационных процедур при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций 72
Заключение 89
Список используемой литературы 93

Купить

Процедура несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в условиях глобализации сектора финансовых услуг представляет собой исключительный механизм восстановления нарушенных прав кредиторов профессиональных участников гражданского оборота. Кредитные организации, являющиеся субъектами интегрированной экономической системы и действующие на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации, в кредитных правоотношениях выступают в качестве кредитора лиц, которым предоставляются заемные денежные средства, и должника лиц, в отношении которых на организации данного вида возлагаются корреспондирующие праву на привлечение во вклады денежных средств обязанности или обязательства в связи с выполнением иных банковских операций.
Регламентация отношений, возникающих вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитными организациями в процессе осуществления профессиональной деятельности денежных обязательств перед кредиторами, по выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязанности по уплате обязательных платежей, представлена в виде правовых норм субинститута несостоятельности (банкротства). Экономическое положение данных организаций обусловило необходимость придания им особого гражданско-правового статуса и формирования базиса специальных правовых норм проведения процедуры несостоятельности (банкротства), определяющих принципы, субъектный состав, порядок и особенности процедуры несостоятельности (банкротства) участников финансового рынка данной категории. Однако недостаточность правового регулирования указанных правоотношений предопределяет существование проблемных аспектов практической реализации соответствующих норм.
Актуальность темы магистерской диссертации заключается в возрастании роли института несостоятельности (банкротства) отдельных видов юридических лиц, в частности, кредитных организаций, в контексте реализации реабилитационных и ликвидационных процедур в условиях сложившейся экономической ситуации, признания сделок недействительными, привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих кредитные организации лиц и проявления тенденции планомерного сокращения количества профессиональных субъектов кредитных правоотношений ввиду проведения ими высокорискованной кредитной политики и (или) неисполнения положений федеральных законов, регулирующих соответствующую деятельность, и нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, в том числе изданных в соответствии с Федеральным законом от «07» августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Устойчивость экономической системы при указанных обстоятельствах в значительной мере зависит от степени эффективности реализации предусмотренных Федеральным законом от «26» октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) специализированных организаций и развития конкурсного права с учетом специфики правового статуса указанных юридических лиц. Особую важность приобретает исследование правового регулирования общественных отношений, возникающих в рамках применения анализируемых процедур при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, опирающееся на изучение и обобщение теоретического материала и материалов правоприменительной практики в данной области, сравнительный анализ источников правового регулирования несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в системах российского и зарубежного права.
Цель диссертационного исследования состоит в комплексном рассмотрении механизмов правового регулирования правоотношений, возникающих в сфере несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, и выявлении наиболее существенных и актуальных проблем реализации норм действующего законодательства о несостоятельности (банкротстве) в отношении специализированных юридических лиц указанной категории.
Для достижения данной цели поставлены следующие задачи:
- отразить понятие, сущность и признаки несостоятельности
(банкротства) кредитных организаций в российском законодательстве;
- определить источники правового регулирования
несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в Российской Федерации и зарубежных странах;
- рассмотреть особенности правового статуса кредитных организаций как должников особой категории;
- провести системный анализ процедуры признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами);
- выявить особенности применения реабилитационных и ликвидационных процедур при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций;
- исследовать проблемные аспекты и тенденции развития современного гражданского законодательства в области гражданско- правовой регламентации несостоятельности (банкротства) кредитных организаций;
- провести анализ практики рассмотрения арбитражными судами дел о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций и иной правоприменительной практики.
Объектом исследования выступают общественные отношения, возникающие в процессе деятельности кредитных организаций с момента наступления оснований для осуществления в их отношении мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и непосредственно в области несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.
Предметом исследования являются правовые нормы, направленные на регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, практика их применения и научные методологические изыскания в данной сфере.
Степень научной разработанности проблемы. Современные концепции исследования института несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в большинстве своем посвящены общетеоретическим положениям феномена несостоятельности (банкротства), становлению нормативных конструкций регулирования данной процедуры в разрезе исторического экскурса, применению ликвидационных мероприятий (конкурсное производство), определению субъектного состава конкурсных отношений и очередности и соразмерности удовлетворения требований кредиторов при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Однако выявление проблематики реализации реабилитационных процедур в целях удовлетворения требований кредиторов и предотвращения ликвидации специализированных юридических лиц данной категории и актуализируемых процессов оспаривания сомнительных сделок и привлечения контролирующих кредитные организации лиц к субсидиарной ответственности по обязательствам указанных организаций представляют особый научный интерес вследствие развития и реформирования законодательства о несостоятельности (банкротстве).
Методологическую основу исследования составляют общий философский диалектический метод, общенаучные методы познания такие, как анализ, синтез, междисциплинарный лингвистический метод, специальные методы теоретико-правовой науки: формально-юридический метод. метод сравнительного правоведения и иные методы.
Теоретическую основу исследования составляют труды ученых, изучающих правовую природу и особенности законодательного регулирования института несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. В основе юридического исследования проблем несостоятельности (банкротства) в целом и несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в частности лежат работы современных отечественных специалистов в области гражданского, банковского и конкурсного права, таких, как В.Ф. Попондопуло, О.Р. Зайцев, Н.А. Осколкова, А.В. Сарнакова, С.А. Карелина, К.Б. Кораев, А.Ю. Самохвалова, Е.Б. Лаутс, зарубежных специалистов, среди которых D.A. Skeel Jr., E. Warren, A.J. Levitin и другие.
Научная новизна магистерской диссертации обусловлена комплексным исследованием особенностей правового регулирования применения реабилитационных процедур и проведения процедуры несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, освещением приобретающих особую значимость и вызывающих дискуссии в современных реалиях развития законодательства о несостоятельности (банкротстве) проблем оспаривания сомнительных сделок и привлечения контролирующих кредитные организации лиц к субсидиарной ответственности по обязательствам должника данной категории, анализом правоприменительной практики, выявлением пробелов и противоречий в нормативных конструкциях, направленным на разработку возможных рекомендаций по совершенствованию российского законодательства о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.
Положения и результаты исследования, выносимые на защиту:
1. Понятие несостоятельности (банкротства) кредитных организаций имеет законодательное закрепление, однако вызывает дискуссии в научной среде. Несостоятельность (банкротство) кредитной организации представляет собой экономико-правовой статус финансовых организаций банковского и небанковского типа, неспособных к погашению задолженности в совокупности не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда перед кредиторами в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и исполнению обязанности по уплате обязательных платежей, и (или) при недостаточности имущества данной организации для исполнения обязательств и обязанности по уплате обязательных платежей.
2. Правовая политика государства в сфере несостоятельности (банкротства) кредитных организаций преимущественно должна быть направлена на реализацию правовых инструментов предупреждения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, стимулирование и поощрение применения их органами управления пруденциальных мер, на своевременный контроль и надзор за процессом восстановления платежеспособности кредитных организаций со стороны уполномоченных публично-властных институтов.
3. Возобновление финансового состояния должника-кредитной организации в рамках проведения мер, направленных на предупреждение несостоятельности (банкротства) кредитной организации, возможно посредством привлечения денежных средств третьих лиц. В целях развития института реабилитационных процедур представляется необходимым установление приоритетной очередности удовлетворения требований инвесторов, принявших участие в предупредительных мероприятиях, в случае невозможности восстановления платежеспособности кредитной организации.
4. Выявление проблемы наступления неблагоприятных последствий вследствие отзыва Центральным банком Российской Федерации лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций в отсутствие признаков ее несостоятельности (банкротства) и оспаривание соответствующего приказа Центрального банка Российской Федерации предопределяет необходимость привлечения к гражданско-правовой ответственности Центрального банка Российской Федерации в связи с неправомерным отзывом у кредитной организации специального разрешения на осуществление банковских операций, что привело к реальной несостоятельности (банкротству) и ликвидации кредитной организации.
5. Проблемным аспектом оспаривания сделок по основанию предпочтительного удовлетворения требований одного кредитора перед иными кредиторами является изменение правоприменительной практики в части установления повышенных стандартов доказывания в деле о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций и действием презумпции картотеки неисполненных в связи с недостаточностью или отсутствием денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации обязательств за исключением вкладчиков - физических лиц.
6. Признание арбитражным судом недействительной сделки, совершенной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, осложняется определением критериев и доказыванием неравноценности, поскольку в настоящее время отсутствуют нормативные конструкции, восполняющие данный пробел в правовом регулировании. При оспаривании сделок в период подозрительности, совершенных во вред кредиторам, выявляется проблема отчуждения имущества, залогодержателем по которому является должник - кредитная организация, что впоследствии влечет невозможность взыскания задолженности в денежном выражении и удовлетворения требований кредиторов.
7. Актуальными проблемами привлечения контролирующих кредитную организацию лиц является доказывание наличия номинальных руководителей кредитной организации, степени вины участников в доведении кредитной организации до несостоятельности (банкротства), а также определение момента совершения сделок, повлекших несостоятельность (банкротство) кредитной организации.
Практическая значимость исследования заключается в возможности использования выводов и предложений, сформулированных в магистерской диссертации в правотворческом процессе и юридической науке.
Структура магистерской диссертации обусловлена поставленной целью и задачами исследования и состоит из введения, трех глав, заключения и списка используемых источников.

Купить