Введение 3
1 Основные этапы развития и современное состояние банковской системы Китая 7
1.1 Краткий теоретический аспект становления рыночных банковских систем 7
1.2 Этапы развития и современная структура банковской системы Китая ... 14
1.3 Основные итоги развития банковской системы Китая 36
2 Основные проблемы и перспективы реформирования банковского сектора Китая и пути их решения 44
2.1 Анализ современной банковской системы Китая 44
2.2 Ведущие среднесрочные задачи повышения независимости Центрального
банка Китая и усиления его роли в реформировании всей банковской системы после вступления Китая в ВТО 50
2.3 Решение проблемы невозвратных кредитов и акционирование государственных коммерческих банков Китая 58
3 Банковские системы Китая и России: краткий сравнительный анализ и перспективы сотрудничества 63
3.1. Сравнение банковских систем Китая и России и китайский опыт 63
3.2. Текущее состояние и перспективы китайско-российского банковского
сотрудничества 78
Заключение 97
Список использованной литературы 100
Политика реформ и открытости в Китае, положившая начало социалистической рыночной экономики и преобразованиям финансовой системы страны, начала реализовываться более 30 лет назад. Ранее, в государстве действовало только одно учреждение, отвечающее за денежно-кредитную политику и все банковские операции, - Народный банк Китая.
Итогом активного реформирования последних 30 лет стала полная организационная самостоятельность Центрального банка КНР, который расширил свои полномочия до реализации макроэкономического контроля. Более того, банковская структура страны существенно расширилась и иными финансовыми институтами, такими как Комиссия по регулированию банковской деятельности, Комиссия по регулированию страховой деятельности, Комиссия по регулированию рынка ценных бумаг, отделы профессионального регулирования, государственные коммерческие банки и другие новые типы коммерческих бан-ков.
Обозначенные финансовые институты являются основополагающими элементами актуальной финансовой системы Китая, функционирующими наряду с государственно-частными банками, небанковскими кредитно-финансовыми учреждениями и иностранными финансовыми учреждениями. Другими словами, в результате политики реформ и открытости в стране была создана базовая структура финансовой системы, присущая развитым государствам. Обозначенные институты обеспечивают диверсификацию субъектов финансовой системы, а также являются достаточно большими для удовлетворения её постоянно возрастающих потребностей.
Ключевым является и тот факт, что новые коммерческие финансовые учреждения во многих случаях принимают форму акционерных обществ, что создаёт более гибкую систему управления организацией. В конечном итоге данное обстоятельство является следствием актуальной рыночной экономики и обеспечивает продуктивное функционирование организаций за счёт более эффективного реагирования на изменяющиеся условия, что, в свою очередь, определяет дальнейшее социально-экономическое развитие государства.
Стоит отметить, что, несмотря на положительный результат обозначенного ранее реформирования, Китай всё ещё находится на пути создания своей уникальной финансово-экономической политики, что делает вопрос резюмирования опыта развития финансовых рынков Китая своевременным и актуальным.
Целью работы является анализ реформирования банковской системы Китая.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
- провести краткий теоретический анализ становления рыночных банковских систем;
- рассмотреть этапы развития и современную структуру банковской системы Китая;
- проанализировать основные итоги развития банковской системы Китая;
- провести анализ современной банковской системы Китая;
- провести сравнительный анализ банковских систем Китая и России;
- рассмотреть текущее состояние и определить перспективы китайско- российского сотрудничества в банковской сфере.
Общие проблемы конкуренции довольно хорошо выработаны и в отечественной, и в зарубежной литературе. В число специалистов, изучающих эти проблемы, следует отнести М. Портера, Ю.Б. Рубина, А. Стрикленда, А. Томпсона и других выдающихся исследователей. Родоначальниками теории банковской конкуренции являются М. Монти и К. Клейн. Именно они разработали теоретическую модель банка- монополиста. А такие ученые, как А. Шталь, К. Фрейкс, Ж-Ш. Роше и П. Конюховский дополнили модели поведения банков в ситуации конкуренции. А такие исследователи, как А. Бергер, А.Бут, М. Гузман, А. Демиргук-Кунт, М. Дженсен и другие, изучили и проанализировали воздействие конкурентного механизма рынка на прибыльность, результативность, устойчивость банков. Вопросом теоретических и практических положений глобализации банковской конкуренции занимались такие зарубежные экономисты, как Л. Голдберг, М. Грубель, Д. Джонс, А. Муллинье и другие. Одна-ко, несмотря на то, что о банковской конкуренции рассуждают многие авторы, специальных работ по исследованию банковской конкуренции не так много. Среди этих немногочисленных работ, можно выделить исследования А.Г. Бата-лова, С.М. Дробышевского, В. В. Зражевского, Ю.И. Коробова, С.Р. Моисеева, Г.О. Самойлова и А. М. Тавасиева. Но стоит отметить, что проблема конкурирования отечественных банков с зарубежными, получила лишь поверхностную теоретическую разработку.
Теоретико-методологическую и методическую базу исследования составляют труды широкого круга отечественных и китайских ученых по вопросам анализа условий, факторов, этапов развития китайских банковских транснациональных корпораций; особенностей деятельности иностранных банков, функционирующих в финансовой системе КНР; анализа банковской деятельности, где дана оценка финансовой системы страны и перспектив сотрудничества российско-китайских банков.
Для решения поставленных задач в исследовании использовались такие методы, как исторический и логический подходы, метод формальной логики, метод агрегирования, сравнительный анализ, системно-структурный анализ, а также методы статистического анализа, экономико-математического моделирования и метод сценарного подхода.
Информационными источниками исследования послужили официальные статистические материалы Народного Банка Китая и Центрального Банка Российской Федерации, законодательные и нормативно-правовые акты Китая и России, материалы Базельского комитета по банковскому надзору, статистические отчеты Всемирного экономического форума, материалы аналитических докладов и научных конференций, исследовательские обзоры Всемирного Банка, материалы периодической экономической печати, аналитические обзоры и документы, опубликованные в официальных электронных изданиях сети Интернет. В работе использованы статистические материалы, финансовая и бухгалтерская отчетность российских, китайских, европейских и американских коммерческих банков.
Обоснованность и достоверность диссертационного исследования обеспечивается использованием фундаментальных теорий в области интернационализации банков; и официальные нормативно-правовые акты, и документы, а также - обобщением и анализом научных работ российских, китайских, европейских и американских специалистов в области мировой экономики, финансов и кредита. Практическая значимость исследования состоит в том, что результаты исследования могут быть использованы органами государственной власти Китая в процессе работы по внесению изменений в банковское законодательство и нормативные акты.
В результате проведенного исследования были сделаны следующие выводы.
Со стартом рыночных преобразований в Китае наметились серьезные институциональные изменения, нацеленные на приведение банковской системы страны к современным международным стандартам. В ходе дальнейшего углубления реформ и расширения интеграции китайских банков в мировую экономику были предприняты шаги, направленные на открытие внутреннего рынка для иностранных стратегических инвесторов и снятие барьеров для вы-хода на мировые рынки капиталов путем размещений акций (проведение IPO) на ведущих китайских и зарубежных торговых площадках.
Сегодня одним из приоритетных направлений развития китайских кредитно-финансовых учреждений (КФУ) стало сокращение государственного участия в их акционерном капитале. Подобные эксперименты проводятся в КНР крайне осторожно и затрагивают в первую очередь хотя и многочисленный, но не столь влиятельный слой мелких региональных банков. Меры по вовлечению частных инвесторов в банковский сектор позволили повысить долю частного капитала в акционерном капитале малых и средних коммерческих банков до 48.5%. При этом в сельских кооперативных банковских учреждениях она увеличилась еще заметнее - более чем до 90%.
Влияние банковско-финансовой системы КНР на мировой финансовый рынок заметно усиливается, о чем, в частности, свидетельствует тот факт, что финансовый сектор Китая включен МВФ в число подлежащих систематической международной инспекции как критически значимый для стабильности мировой экономики. Крупнейшие банки Китая (ICBC, ABC, ВОС) входят в между-народный список "непотопляемых" кредитно-финансовых учреждений.
Масштабы банковской системы КНР отражают высокую зависимость экономики страны от кредитования, которое сосредоточено главным образом на поддержке нефинансовых секторов экономики. В то же время пока не получили необходимого развития механизмы привлечения капиталов путем выпуска акций и долговых бумаг. В результате подавляющее большинство предприятий и компаний Китая по- прежнему используют банковское кредитование как основной источник привлечения средств. В течение последних 12 лет объемы финансирования китайских компаний за счет банковских кредитов в 9 раз пре-взошли объемы финансирования за счет финансовых рынков. Учитывая сдержанное отношение китайского руководства к развитию финансовых рынков, такая ситуация, вероятно, сохранится в ближайшей и среднесрочной перспективе.
Между банковскими системами Китая и России сохраняется много различий, однако ситуация чаще меняется в направлении большего сходства, чем наоборот. Мы выделили лишь один параметр, по которому динамика разнонаправленная, - это доля рынка, приходящаяся на крупнейшие госбанки. В либерализации банковской деятельности уже в начале 90-х годов Россия пошла значительно дальше Китая, однако последующая динамика была нелинейной. В Китае постепенная трансформация подконтрольных государству банков и сокращение их рыночной доли сочетались с освоением более сложных инструментов денежно-кредитной политики. В этом можно было усмотреть движение от социалистической модели кредитной системы в сторону коммерчески ориентированной системы рыночного типа, в которой силы конкуренции будут играть всё большую роль. В России же за последние 15-20 лет наблюдался рост государственного сектора.
В настоящее время российско-китайские торгово-экономические, технологические и финансово-инвестиционные отношения являют собой пример стабильности, эффективности и добрососедства. За короткий период времени два крупнейших в мире государства смогли добиться существенных результатов на таких сложных направлениях сотрудничества, как экономико-технологическое, научно-информационное и инвестиционное, в рамках эффективного межбанковского взаимодействия.
Российская и китайская банковские системы развиваются в режиме модернизации, последовательно расширяют сферу своей деятельности, превращаясь в часть мировой финансовой системы. При этом расширяется сфера их взаимодействия, увеличивается число инвестиционных проектов, создаются институциональные структуры банков на финансовых рынках двух стран, что в итоге становится стимулом инновационного промышленного развития.
Российская и китайская банковские системы становятся все более сочетаемыми, финансовые эксперты и служащие банков изучают специфику банковского бизнеса своих деловых партнеров, формируется кадр специалистов, умеющих работать в конкретных финансово-экономических условиях России и Ки-тая, происходит взаимовлияние инновационных банковских технологий.
Банковское и инвестиционное сотрудничество России и Китая имеет большие перспективы развития в XXI веке, потенциал его роста огромен. Долговременные инвестиционные программы способствуют устойчивому экономическому росту, внедрению новейших технологических инноваций, совершенствованию методов банковской деятельности, диверсификации банковского бизнеса, интеграции национальных банковских систем в международное финансовое пространство глобализирующейся экономики.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
