ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические аспекты модернизации банковской системы в условиях глобализации 5
1.1. Причины и следствия глобализация банковского сектора мировой
экономики 5
1.2. Причины и направления изменений экономической среды банковской
деятельности
1.3 Банковский бизнес в системе электронной коммерции.
2 Анализ деятельности банков России и Китая
2.1 Современная финансово-экономическая модель деятельности ПАО
«Сбербанк РФ»
2.2 Взаимодействие подразделений банка и оценка продуктивности
инвестиций в информационные технологии 48
2.3 Оценка эффективности информационных технологий для банковского
бизнеса 56
3 Перспективы развития банковской глобализации 78
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 97
Сложно представить хотя бы еще одну страну в мире, которая смогла бы развиваться такими же темпами, как Китай. С начала девяностых в Китае происходит бурный экономический рост и сегодня Китай одна из ведущих держав мира. Нельзя не отметить тот факт, что впервые в 2010 г. КНР стал второй крупнейшей экономикой в мире после США, и по сей день сохраняет вторую позицию по ВВП в мире.
По мнению ряда современных ученых и аналитиков, банковская отрасль в Азии находится в «переломной точке» («at an inflection point» - прим. авт.) [21, 23, 32]. Азиатские корпорации все больше интернационализируются, как продолжая, так и подпитывая рост межрегиональной торговли. Местные финансовые рынки дерегулируются, и капитал АТР также продолжает расти.
Эти тенденции привели к увеличению банковского капитала на многих азиатских рынках, особенно в странах с формирующейся рыночной экономикой, значительно выше, чем на зрелых западных рынках. Однако успех паназиатских банков был неоднозначным. Трансграничные банковские сделки изо всех сил старались генерировать такую же ценность, как и внутренняя консолидация, а международные активные азиатские банки изо всех сил старались генерировать доходность акционеров, превышающую доходность их ориентированных на внутренний рынок коллег.
Исследованию понятия, содержания, принципов и организационно-правовых основ функционирования азиатского банковского дело посвящено очень мало научных публикаций. В основном, все работы, посвященные азиатскому банкингу, имеют эмпирический характер. Поэтому основной целью данной работы является выявление основных особенностей азиатского банкинга и определение перспектив его развития.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
- раскрыть понятие, содержание, принципы и
организационно-правовые основы азиатского банковского дела;
- изучить финансовые особенности азиатских банков;
- выявить ключевые различия в деятельности азиатских и традиционных банков;
- показать роль Азиатского банка развития в мировой финансовой системе;
- провести анализ финансовой деятельности Азиатского банка развития;
- изучить взаимоотношения России и Азиатского банка развития;
- описать проблемы существования азиатского банковского дела в России;
- разработать рекомендации по решению выделенных проблем;
- определить перспективы развития азиатского банкинга на мировом финансовом рынке.
Объектом исследования является организация современного азиатского банковского дела или «азиатский банкинг».
Предмет исследования - особенности и перспективы развития азиатского банкинга.
В процессе исследования используются общенаучные методы познания: диалектический метод, сравнение, анализ и синтез, аналогия. Для решения отдельных задач в работе используются методы контент-анализа, экспертных оценок, маркетинговых исследований, методы математической статистики и экономико-математического моделирования. Для исследования азиатского банковского дела используется метод кейсов. Выбор данного метода как предпочтительной исследовательской стратегии был обусловлен необходимостью анализа современного феномена в реальном контексте его существования.
Технологические инновации часто приводят к изменениям в отрасли: инновации сетевых технологий нового поколения с большими данными в качестве ядра разрушили традиционные финансовые концепции и изменили повседневную и финансовую жизнь людей. Рост интернет-финансирования принес традиционному банковскому делу не только проблемы, но и возможности для перемен. Использование мышления больших данных в качестве руководства для содействия трансформации и модернизации коммерческих банков соответствует требованиям развития банковской индустрии в эпоху интернет-финансов, помогает в конечном итоге развивать основную конкурентоспособность банков и захватывать командные высоты рыночной конкуренции. Тем не менее, финансовые инновации сопровождаются финансовыми рисками. Если риски информационной безопасности больших данных плохо управляются, это само по себе может стать «большим риском». Информационная безопасность еще больше связана с национальной политической безопасностью, экономическим развитием и социальной гармонией стабильный. Таким образом, под влиянием мобильного интернета правительственные ведомства должны улучшить систему надзора за большими данными с точки зрения национального законодательства, защитить интересы потребителей и поддерживать стабильность и развитие финансовой системы. Стратегия «больших данных» коммерческих банков также должна постоянно приниматься Инспекция надзора за рынком.
Россия имеет статус наблюдателя в АБР. Однако инициатива вступления России в состав стран-членов Банка (в качестве донора) не поддерживается основными акционерами - США и Японией. Тем не менее, анализ возможных направлений сотрудничества России и АБР (например, через многосторонние банки развития с российским участием) представляет практический интерес.
Нами были выявлены проблемы существования азиатского банкинга в России, к которым можно отнести: 1) слабую активность китайских инвесторов на российском рынке; 2) проблемы с соблюдением норм законодательства; 3) макроэкономическую нестабильность; 4) недостаточность гарантий инвестиций; 5) высокий уровень коррупции; 6) санкции и напряженные отношения с Западом; 7) нахождение подходящих вариантов инвестирования.
Кроме того, есть проблемы, связанные с внутренними особенностями азиатских банков, в особенности это касается банков Китая. Во-первых, нет конкретных положений, регулирующих процедуру выпуска иностранными эмитентами номинированных в юанях облигаций на внутреннем рынке. Правила эмиссии «panda bonds» были разработаны и утверждены только для международных банков развития. В результате фактически каждая новая сделка рассматривается и утверждается соответствующими регулирующими органами в индивидуальном порядке, что повышает неопределённость для компаний, собирающихся выходить на китайский рынок. К тому же непрозрачность регистрации эмиссии усугубляется отсутствием нормативных документов, регулирующих конфликты, которые могут возникнуть у эмитента с инвесторами в ходе обращения и погашения облигаций. Во-вторых, финансовая отчётность за последние три года должна быть предоставлена по китайским стандартам бухгалтерского учёта. Исключение может быть сделано, если применяемые эмитентом стандарты признаются министерством финансов КНР соответствующими китайским. К таковым в настоящее время относятся только стандарты финансовой отчётности Гонконга и МСФО. В-третьих, необходимо иметь рейтинг как минимум от одного из китайских рейтинговых агентств. Впрочем, для немецкого концерна Daimler AG и канадской провинции Британская Колумбия в этом вопросе было сделано исключение.
Мы определили следующие пути решения проблем:
- более активное размещение российскими компаниями «panda bonds», что может стать достойной альтернативой привлечению торгового финансирования у азиатских банков;
- сосредоточиться на решении внутренних проблем российской экономики, которые препятствуют полноценному взаимодействию с азиатскими партнёрами. В частности, представляется целесообразным, чтобы Межправительственная российско-китайская комиссия по инвестиционному сотрудничеству оказала содействие разработке и согласованию общих правил и требований к взаимным инвестициям, что позволит снять имеющее место недопонимание между представителями российского и китайского бизнеса;
- целесообразно перенять инициативу АБИИ и учредить специальный фонд при Внешэкономбанке или другом российском институте развития, располагающем квалифицированными кадрами, в задачу которого входила бы поддержка российского бизнеса в подготовке проектной документации, необходимой для получения китайского финансирования и привлечения инвесторов из АТР;
- необходимо содействовать продвижению отечественных компаний на рынок капитала АТР. В настоящий момент это особенно целесообразно для предприятий, имеющих активы на территории азиатских стран или ведущих с ними активную торговлю. Кроме того, выход российских банков на внутренний азиатский рынок позволит им существенно снизить стоимость фондирования в юанях для своих клиентов.
По мере дальнейшей либерализации валютного регулирования и снятия ограничений на репатриацию выручки от выпуска «panda bonds» азиатский рынок капитала может составить достойную конкуренцию таким традиционным лидерам по осуществлению трансграничных сделок, как Лондон или Нью-Йорк. Желательно, чтобы российские компании уже накопили к этому моменту опыт работы на азиатском рынке.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
