Активные операции банка: понятие, виды, особенности проведения (Уральский государственный экономический университет)
|
Объект исследования - АО «Россельхозбанк»
Проведен анализ деятельности банка за 2018-2020 годы.
Мероприятия, направленные на повышение эффективности активных операций.
Есть приложение.
Введение 3
1. Теоретические аспекты реализации активных операций организациями банковского сектора 5
1.1. Активные операции банка: понятие и сущность 5
1.2. Виды активных операций банка 8
1.3. Особенности проведения активных операций 11
2. Анализ эффективности активных операций на примере АО «Россельхозбанк» 14
2.1. Краткая характеристика банка 14
2.2. Анализ активных операций банка 16
3. Мероприятия, направленные на повышение эффективности активных операций банка 26
Заключение 33
Список использованных источников 36
Приложение А 39
Приложение Б 40
Проведен анализ деятельности банка за 2018-2020 годы.
Мероприятия, направленные на повышение эффективности активных операций.
Есть приложение.
Введение 3
1. Теоретические аспекты реализации активных операций организациями банковского сектора 5
1.1. Активные операции банка: понятие и сущность 5
1.2. Виды активных операций банка 8
1.3. Особенности проведения активных операций 11
2. Анализ эффективности активных операций на примере АО «Россельхозбанк» 14
2.1. Краткая характеристика банка 14
2.2. Анализ активных операций банка 16
3. Мероприятия, направленные на повышение эффективности активных операций банка 26
Заключение 33
Список использованных источников 36
Приложение А 39
Приложение Б 40
Посредством функционирования банковской системы осуществляется аккумулирование временно свободных денежных средств населения страны, предоставление кредитных ресурсов, как физическим, так и юридическим лицам, а также реализация инвестиционной деятельности. Перечисленные виды деятельности кредитных организаций являются разновидностями активных операций. Активные операции направлены, в первую очередь, на получение банком доходов. Но современные условия существенно усложнили банковскую деятельность, в частности – реализацию активных операций.
Так, современный этап государственного развития представляется возможным охарактеризовать, как достаточно сложный. Данное суждение является обоснованным ввиду того, что, во-первых, государство в 2020 году столкнулось с существенными финансовыми проблемами, вызванными пандемией коронавируса (данные проблемы не исчезли и в настоящее время (в 2021 году-начале 2022 года. Во-вторых, сформировалась нестабильная геополитическая обстановка, как следствие реализации специальной операции на Украине, что повлекло за собой серьезные санкции со стороны ЕС, которые затронули и всю банковскую отрасль, в том числе – системно значимые банки: в начале апреля 2022 года под блокирующие санкции попали ВТБ и Сбербанк, которые предполагают завершение в течение месяца всех транзакций американских граждан в данных банках. Как считают аналитики, введение серьезных санкций негативно скажется на всей банковской отрасли, в том числе на реализации активных операций и на получении доходов в целом.
Таким образом, для нивелирования данных внешних факторов, банкам необходимо корректировать стратегию реализации активных операций, что подчеркивает актуальность темы данного исследования.
Целью курсовой работы является проведение анализа активных операций банка и разработка мероприятий, направленных на повышение эффективности данного процесса.
Реализация поставленной цели обусловила необходимость постановки и решения следующих взаимосвязанных задач:
рассмотреть теоретические аспекты реализации активных операций банка;
провести анализ эффективности активных операций (на примере АО «Россельхозбанк»;
разработать мероприятия, направленные на повышение эффективности активных операций банка.
В качестве предмета исследования выступают активные операции банка. Объектом (базой) исследования выступает АО «Россельхозбанк».
С точки зрения степени разработанности данной проблемы вопрос реализации активных операций свое отражение в работах множества, как отечественных, так и зарубежных авторов. Так, например, А.П. Гришина, О.Г. Деменчук, Ж.З. Дубченко, Т.М. Зорина, А.В. Ильюшенко и так далее. Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников. В первой главе рассмотрены теоретические аспекты реализации активных операций, во второй главе проведен анализ эффективности активных операций на примере АО «Россельхозбанк», а в третьей главе приведены мероприятия, направленные на повышение эффективности активных операций банка.
Так, современный этап государственного развития представляется возможным охарактеризовать, как достаточно сложный. Данное суждение является обоснованным ввиду того, что, во-первых, государство в 2020 году столкнулось с существенными финансовыми проблемами, вызванными пандемией коронавируса (данные проблемы не исчезли и в настоящее время (в 2021 году-начале 2022 года. Во-вторых, сформировалась нестабильная геополитическая обстановка, как следствие реализации специальной операции на Украине, что повлекло за собой серьезные санкции со стороны ЕС, которые затронули и всю банковскую отрасль, в том числе – системно значимые банки: в начале апреля 2022 года под блокирующие санкции попали ВТБ и Сбербанк, которые предполагают завершение в течение месяца всех транзакций американских граждан в данных банках. Как считают аналитики, введение серьезных санкций негативно скажется на всей банковской отрасли, в том числе на реализации активных операций и на получении доходов в целом.
Таким образом, для нивелирования данных внешних факторов, банкам необходимо корректировать стратегию реализации активных операций, что подчеркивает актуальность темы данного исследования.
Целью курсовой работы является проведение анализа активных операций банка и разработка мероприятий, направленных на повышение эффективности данного процесса.
Реализация поставленной цели обусловила необходимость постановки и решения следующих взаимосвязанных задач:
рассмотреть теоретические аспекты реализации активных операций банка;
провести анализ эффективности активных операций (на примере АО «Россельхозбанк»;
разработать мероприятия, направленные на повышение эффективности активных операций банка.
В качестве предмета исследования выступают активные операции банка. Объектом (базой) исследования выступает АО «Россельхозбанк».
С точки зрения степени разработанности данной проблемы вопрос реализации активных операций свое отражение в работах множества, как отечественных, так и зарубежных авторов. Так, например, А.П. Гришина, О.Г. Деменчук, Ж.З. Дубченко, Т.М. Зорина, А.В. Ильюшенко и так далее. Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников. В первой главе рассмотрены теоретические аспекты реализации активных операций, во второй главе проведен анализ эффективности активных операций на примере АО «Россельхозбанк», а в третьей главе приведены мероприятия, направленные на повышение эффективности активных операций банка.
На основании информации, представленной в первой главе данной работы, можно сделать следующие выводы. Активные операции играют важную роль в банковской деятельности, так как основное их предназначение – возможность направления высвобожденных в процессе хозяйственной деятельности денежных средств тем участникам экономического оборота, которые испытывают острую потребность в капитале.
В зависимости от влияния на формирование и размещение банковских ресурсов, активные операции можно классифицировать на четыре вида: кредитные, инвестиционные, кассовые операции, а также операции по приобретению основных средств. Кредитные операции являются наиболее обширными и приносят банку наибольший доход.
На протяжении анализируемого периода показатели деятельности АО «Россельхозбанк» имеют следующую динамику:
кредитный портфель организации снизился в 2020 году по сравнению с 2019 годом на 2093,15 млрд. руб., причиной чего являлось гашение кредитов по сроку окончания, а также политика банка по оптимизации кредитного портфеля (снижение объема просроченной задолженности путем цессии). В отчетном году рост показателя составил 29,42 млрд. руб., что в процентном соотношении составляет 12,99%. Наибольшее влияние на рост данного показателя оказало увеличение кредитов, предоставленных физическим лицам – 29,28 млрд. руб. Увеличение кредитов, предоставленных юридическим лицам, составило 0,14 млрд. руб.
привлеченные средства, наоборот, увеличивались на протяжении анализируемого периода: в 2020 году по сравнению с 2019 годом показатель увеличился на 24,29 млрд. руб., что в процентном соотношении составляет 0,92%, а в 2021 году по сравнению с 2020 годом показатель увеличился на 503,98 млрд. руб., что в процентном соотношении составляет 18,89%.
доходы кредитной организации в отчетном периоде снизились на 4,55 млрд. руб., что можно рассматривать, как отрицательный фактор, свидетельствующий о снижении эффективности деятельности АО «Россельхозбанк» в данном направлении.
Банк занимает лидирующие позиции в банковском секторе России, является опорным банком по обслуживанию экспорта АПК и ряда других значимых экспортно-ориентированных отраслей. Он активно укрепляет свою репутацию открытого, честного и надежного партнера на международной арене. Банк на постоянной основе взаимодействует с ключевыми участниками финансового рынка, в том числе международными и национальными рейтинговыми агентствами, институциональными инвесторами, иностранными контрагентами, участвует в работе межгосударственных деловых советов и межправительственных комиссий.
Таким образом, на основании информации, представленной в данном параграфе работы, можно сделать вывод о том, что Россельхозбанк является одним крупнейших банков РФ. К активным операциям банка относятся: кредитование, инвестиционные и кассовые операции, а также приобретение основных средств и нематериальных активов. Основную массу операций занимают кредитные операции. Исходя из того, что банк предоставляет кредиты, как юридическим, так и физическим лицам, кредитный портфель банка формируется по аналогичному принципу.
В свою очередь, на основании информации, представленной во второй главе работы, можно сделать вывод о том, что Объемы просроченной задолженности в 2020 году по сравнению с 2019 годом существенно увеличились преимущественно по причине роста объемов просроченной задолженности по кредитам юридических лиц (многие предприятие по причине пандемии приостанавливали свою деятельность, что и повлияло на платежную дисциплину).
Качество операций по кредитованию – низкое, так как темпы роста совокупного объема просроченной задолженности превышают темпы роста совокупного кредитного портфеля.
В зависимости от влияния на формирование и размещение банковских ресурсов, активные операции можно классифицировать на четыре вида: кредитные, инвестиционные, кассовые операции, а также операции по приобретению основных средств. Кредитные операции являются наиболее обширными и приносят банку наибольший доход.
На протяжении анализируемого периода показатели деятельности АО «Россельхозбанк» имеют следующую динамику:
кредитный портфель организации снизился в 2020 году по сравнению с 2019 годом на 2093,15 млрд. руб., причиной чего являлось гашение кредитов по сроку окончания, а также политика банка по оптимизации кредитного портфеля (снижение объема просроченной задолженности путем цессии). В отчетном году рост показателя составил 29,42 млрд. руб., что в процентном соотношении составляет 12,99%. Наибольшее влияние на рост данного показателя оказало увеличение кредитов, предоставленных физическим лицам – 29,28 млрд. руб. Увеличение кредитов, предоставленных юридическим лицам, составило 0,14 млрд. руб.
привлеченные средства, наоборот, увеличивались на протяжении анализируемого периода: в 2020 году по сравнению с 2019 годом показатель увеличился на 24,29 млрд. руб., что в процентном соотношении составляет 0,92%, а в 2021 году по сравнению с 2020 годом показатель увеличился на 503,98 млрд. руб., что в процентном соотношении составляет 18,89%.
доходы кредитной организации в отчетном периоде снизились на 4,55 млрд. руб., что можно рассматривать, как отрицательный фактор, свидетельствующий о снижении эффективности деятельности АО «Россельхозбанк» в данном направлении.
Банк занимает лидирующие позиции в банковском секторе России, является опорным банком по обслуживанию экспорта АПК и ряда других значимых экспортно-ориентированных отраслей. Он активно укрепляет свою репутацию открытого, честного и надежного партнера на международной арене. Банк на постоянной основе взаимодействует с ключевыми участниками финансового рынка, в том числе международными и национальными рейтинговыми агентствами, институциональными инвесторами, иностранными контрагентами, участвует в работе межгосударственных деловых советов и межправительственных комиссий.
Таким образом, на основании информации, представленной в данном параграфе работы, можно сделать вывод о том, что Россельхозбанк является одним крупнейших банков РФ. К активным операциям банка относятся: кредитование, инвестиционные и кассовые операции, а также приобретение основных средств и нематериальных активов. Основную массу операций занимают кредитные операции. Исходя из того, что банк предоставляет кредиты, как юридическим, так и физическим лицам, кредитный портфель банка формируется по аналогичному принципу.
В свою очередь, на основании информации, представленной во второй главе работы, можно сделать вывод о том, что Объемы просроченной задолженности в 2020 году по сравнению с 2019 годом существенно увеличились преимущественно по причине роста объемов просроченной задолженности по кредитам юридических лиц (многие предприятие по причине пандемии приостанавливали свою деятельность, что и повлияло на платежную дисциплину).
Качество операций по кредитованию – низкое, так как темпы роста совокупного объема просроченной задолженности превышают темпы роста совокупного кредитного портфеля.
Подобные работы
- Анализ кредитных операций физических лиц
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 2400 р. Год сдачи: 2022 - Управление ликвидностью коммерческого банка. (08.00.10)
Диссертации (РГБ), финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 700 р. Год сдачи: 2005 - Управление ликвидностью коммерческого Банка
Диссертации (РГБ), финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 470 р. Год сдачи: 2005 - Управление ликвидностью коммерческого банка
Диссертация , банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 500 р. Год сдачи: 2005 - Банковские продукты для малого и среднего бизнеса, их особенности
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА, ИХ ОСОБЕННОСТИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4280 р. Год сдачи: 2017 - РАЗВИТИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ УСЛУГ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017 - Институциональные возможности влияния государства на
инвестиционные процессы
Диссертация , инвестиции. Язык работы: Русский. Цена: 500 р. Год сдачи: 2004 - БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА, ИХ ОСОБЕННОСТИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6300 р. Год сдачи: 2018