Коммерческий банк - это такой экономический субъект, который управляет системно всеми функциями денег и в этой связи является первичным звеном экономики рыночной. В условиях быстрого развития рынка финансовых услуг проблема оценки эффективности банковской деятельности приобретает особое значение. Эффективная деятельность коммерческого банка включает в себя не только результаты его деятельности, но систему управления.
В данной диссертационной работе был проведен анализ и оценка эффективности деятельности ООО «РЕНЕССАНС КРЕДИТ», который показал, что в целом деятельность банка можно считать эффективной, но в свете мировых событий, затронувших банковскую систему за 2017 г. наблюдается снижение эффективности по ряду показателей по сравнению с предыдущими годами.
В целом, в 2017 г. по сравнению с 2014 г. наблюдается абсолютное увеличение собственного капитала. Однако, темп роста как собственного, так и привлеченного капитала с каждым годом снижается. В 2017 г. по сравнению с 2014 г. снизились источники собственных средств банка. Показатель, характеризующий собственный капитал банка РГК в течение 2016-2017 гг. остается на уровне «удовлетворительном», тогда как на 01.01.2015 г. был на уровне «хорошем». На 01.01.2017 г. значительно упала рентабельность собственного капитала; коэффициент привлечения вкладов населения снижается на протяжении всего анализируемого периода. Обязательства банка снижаются в относительном выражении на протяжении всего исследуемого периода и на 01.01.2018 г. их абсолютное значение оказалось самым минимальным за все изучаемые года. За 2017 г. наблюдается рост как в относительном выражении, так и в структуре кредитов, депозитов и прочих средств Центрального Банка, что говорит о дефиците ликвидности в данном банке. Показатель чистой операционной маржи в течение анализируемых периодов является положительной величиной, а его рост за 2017 г. в динамике свидетельствует об эффективности проводимых банком операций. Доходность банковских операций в 2017 г. по сравнению с 2016 г. выросла, что свидетельствует о повышении эффективности деятельности банка на рынке. Все показатели ликвидности банка соответствуют своим нормативным значениям. В течение анализируемых периодов наблюдается снижение величины доходов банка, в частности снижаются доходы от операционной деятельности, аналогичное изменение происходит и с расходами. Темп роста кредитного портфеля в данном банке снижается, что свидетельствует о необходимости применения более четко разработанной кредитной политики, тем более, что кредитная деятельность является достаточно значимой в банке.
Показатели прибыльность активов и прибыльность капитала снижаются в течение последних двух лет. За 2015-2017 гг. банком получена прибыль, однако с каждым годом абсолютная величина прибыли снижается и на 01.01.2018 г. составила 1226586 тыс.руб.
Проведенный анализ показал, что ООО «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» может значительно активизировать свою деятельность, повысить свою финансовую устойчивость и значительно повысить доходы, поскольку обладает значительным потенциалом. Пути повышения эффективности деятельности данного банка лежат в плоскости изучения мировых тенденций развития банковского бизнеса.
К основным направлениям улучшения эффективности деятельности ООО «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» можно отнести: ориентацию деятельности банка на потребности клиентов; увеличение доли рынка в сегменте малого и среднего бизнеса; повышение доходности портфеля за счет наращивания доли высокомаржинального потребительского кредитования и совершенствования кредитного процесса в банке; увеличения спектра предлагаемых продуктов и услуг.
Построение эффективной кредитной политики является одним из важнейших направлений деятельности банков, так как на кредитование приходится около половины активных операций банка. Кредитная политика в первую очередь должна быть направлена на достижение роста активов банка и повышение их качества. Эффективность кредитной политики основывается, прежде всего, на умении работников банка правильно и обоснованно выбрать сектор экономики и клиента для проведения кредитных операций. Управлением кредитными рисками занимаются: законодательные и регулирующие органы, устанавливающие нормативы ликвидности и пр.; органы надзора (центральные банки), осуществляющие мониторинг соблюдения законодательства и нормативов, а также оценивающие управление рисками; акционеры, назначающие совет директоров, высший менеджмент организации, аудиторов; совет директоров, который несет текущую ответственность за бизнес, определяет кредитную политику, меры и процедуры по управлению рисками; внутренние и внешние аудиторы, которые оценивают соблюдение параметров кредитной политики, а также дают заключения о ее эффективности; рейтинговые агентства, информирующие общественность о скрытых рисках. Исследование результатов эффективности проводимой кредитной политики в КБ «Ренессанс Кредит» показало, что банк, один из лидирующих 56 банков сектора потребительского кредитования в России, предлагает физическим лицам потребительские кредиты, банковские карты, вклады и другие услуги. Отметим, что в 2014 году Рейтинговое агентство Standard & Poor's подтвердило долгосрочный рейтинг «Ренессанс Кредит» на уровне «В». Несмотря на понижение в январе суверенного рейтинга страны, причиной которого стала сложная макроэкономическая обстановка, и последующие аналогичные рейтинговые действия в отношении многих российских компаний, долгосрочный рейтинг «Ренессанс Кредит» был оставлен без изменений. Рейтинг банка по национальной шкале установлен на уровне «гиВВВ+».Подтверждение рейтинга «Ренессанс Кредит» агентством S&P свидетельствует о финансовой устойчивости банка, его надежности, кредитоспособности и готовности к исполнению своих обязательств перед инвесторами и кредиторами. Кредитный портфель составил 74,5 млрд. руб.,
увеличившись за год на 44%. Сбалансированности кредитного портфель банк добился оптимальным соотношением различных видов кредитных продуктов в портфеле. Целевые кредиты обеспечивают значительный приток новых клиентов. Преимущественная доля высокомаржинальных продуктов - кредитов наличными и кредитных карт - обеспечивает высокую доходность портфеля. Анализ кредитного портфеля КБ «Ренессанс Кредит» позволил выявить, что за исследуемый период значительно сократилась доля автокредитов в общем портфеле кредитов (с 0,8% до 0,2%). В рамках совершенствования формирования эффективной кредитной политики и снижения риска беззалогового кредитования дляКБ «Рнессанс Кредит» можно предложить обратить пристальное внимание на развитие автокредитование. Ожидаемые результаты: мероприятия должны охватить значительную аудиторию жителей города и района, повысить уровень информированности о 57 данном продукте, увеличить спрос на продукт. Одним из критериев эффективности мероприятий будет повышение информированности граждан, увеличение количества автокредитов, выданных в КБ «Рнессанс Кредит». Предложенный и экономически рассчитанный автором проект продвижения автокредитования для КБ «Ренессанс Кредит» высокорентабельный (практически 70%) и может принести значительную прибыль.

Купить