ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РФ.. .7
1.1 Кредитование физических лиц: понятие, принципы и
функции 7
1.2 Классификация банковских кредитов, предоставляемых физическим лицам..11
1.3 Современное состояние кредитования физических лиц в России 17
2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ БАНКА ПАО
«ВТБ» 22
2.1 Общая характеристика ПАО «ВТБ» 22
2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности ПАО «ВТБ» 27
2.3 Анализ кредитования физических лиц в ПАО «ВТБ» 34
2.4 Проблемы и пути совершенствования кредитования физических лиц ПАО
«ВТБ» 42
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 47
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 50
ПРИЛОЖЕНИЕ
В настоящее время кредитование стало набирать всё большие обороты, в том числе кредитования физических лиц. С каждым годом, желающих получить заёмные средства, увеличивается. Вследствие этого, на рынке кредитования растёт конкуренция, разрабатываются новые эффективные продукты и программы для привлечения клиентов и повышения доходности банковских организаций. Развитие кредитования населения в России является одним из главных направлений развития банковского сектора Российской Федерации, а также способствует экономическому росту.
Данный вид кредита (физическим лицам) позволяет стимулировать сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения. По статистике свыше 44 миллиона человек оформили кредит к 2018 году. Данный прирост связан с тем, что Центральный Банк Российской Федерации значительно не поднимал ставку в 2018 году, которая на данный момент равняется 7,75%. Кроме того, государство активно стимулировало и поддерживало заключение кредитных договоров.
Актуальность данной темы обусловлена тем, что исследование рынка кредитования физических лиц является дискуссионным, так как оно способствует улучшению уровня жизни населения и развитию человеческого капитала.
Цель выпускной квалификационной работы- рассмотреть проблемы и разработать пути совершенствования кредитования физических лиц в коммерческом банке ПАО «ВТБ».
Задачи работы:
- исследовать теоретические основы кредитования физических лиц;
- проанализировать современное состояние кредитования физических лиц в России;
- исследовать общую характеристику банка ПАО «ВТБ»;
- выявить основные проблемы кредитования физических лиц в ПАО «ВТБ»;
- выработать пути решения выявленных проблем в коммерческом банке.
Предметом исследования выступают финансовые отношения в процессе кредитования физических лиц в ПАО «ВТБ».
Объектом исследования является коммерческий банк ПАО «ВТБ».
Теоретической и методологической основой написания выпускной квалификационной работы являются нормативно-правовые акты Российской Федерации, труды учёных по данной тематике, сайты интернета, а также бухгалтерская и финансовая отчетность банка ПАО «ВТБ».
В научной литературе кредитования физических лиц уделяют особое внимание такие авторы, как: Д.Г. Алексеева, И.В. Ларионова, О.И. Лаврушин и др.
Данная работа состоит из введения, двух глав, заключения, библиографического списка и приложений.
В первой главе «Теоретического анализа кредитования физических лиц» особое внимание уделено общим понятиям, классификации, а также современному состоянию кредитования в России.
Во второй главе «Анализа кредитования физических лиц» основное внимание уделено на общую характеристику коммерческого банка ПАО «ВТБ», выявлению проблем, а также путей их решения.
В настоящее время кредитование является одним из главных видов деятельности любой банковской организации. С каждым годом именно кредитование физических лиц набирает обороты, и тем самым растёт конкуренция между банками.
Кредитование физических лиц - это операции, связанные с риском с одной стороны, с другой стороны относятся к доходным активам, которые рассматриваются как ликвидные активы. Кроме того, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие страны.
Кредиты считаются удобными во всех смыслах, они имеются во многих странах мира. Исследование российского рынка кредитования является актуальной проблемой, так как современное общество не функционирует без него, несмотря на достаточный рост доходов населения и высокую финансовую грамотность населения
В результате проведённой работы было проведено исследование теоретической части кредитования физических лиц, а также практического анализа на примере ПАО «ВТБ».
Анализируя кредитование в ПАО «ВТБ» в динамике за 2016-2018 гг. было выявлено, что сумма выданных кредитов увеличивается, и к 2018 году составила 2 988,5 млрд.руб. (прирост составил 812,9 млрд.руб. (или 36,4%)).
Также, в ходе исследования были выявлены следующие проблемы кредитования населения:
- кредитные риски, вследствие высокой задолженности;
- конкуренция банков с торговыми организациями;
- несовершенство методики кредитования физических лиц, из-за которого банк может потерять клиентов и увеличить риск неплатёжеспособности
Для привлечения клиентов, а также для снижения задолженности банку ПАО «ВТБ», как и другим банкам необходимо разрабатывать более доступные кредитные продукты, а также усовершенствовать методику кредитования физических лиц.
Также, для решения вышеперечисленных проблем предлагаю внедрить новый кредитный продукт, а именно кредитную карту «Лайт» и усовершенствовать опцию «Кредитные каникулы».
В ходе данных предложений, доход увеличится на 64,3 млрд.руб., увеличится клиентская база банка ПАО «ВТБ», что позволит снизить кредитные риски, а также позволит оформить незначительный кредит для физических лиц в личных нуждах.
Организация работы ПАО «ВТБ» непосредственно осуществляется в Российской Федерации. Экономика России проявляет некоторые незначительные особенности, которые присущи развивающимся рынкам. В 2018 году развитие российского банковского сектора происходило под влиянием целого ряда факторов:
- ключевая ставка, которая влияет на ставки по кредитам, уровень инфляции, ставки по вкладам, осталась неизменной по сравнению с началом года на уровне 7,75%, но уменьшилась, в сравнении с 2017 годом на 0,5% (8,25%) и на 2,25% с 2016 годом (10%);
- уровень инфляции за 2016 год был в размере 5,4%, но упал в 2017 году до 2,5%, но уже к концу 2018 года увеличился до 4,5%, благодаря стабильному валютному курсу. По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года;
По итогам 2016-2018 гг. в Группе ВТБ были проделаны следующие работы в розничной сфере:
- усилены позиции на розничном рынке банковских услуг;
- рост чистой прибыли к 2019 году более, чем на 200 млрд.руб.;
- построение единого универсального банка (вследствие объединения);
- увеличение кредитного портфеля;
- снижение просроченных кредитов банка;
- оптимизация продуктовой линейки потребительских кредитов;
- усовершенствование системы автокредитования, системы кредитных карт, ипотечного кредитования, увеличение суммы оформленных кредитов и другое.
В будущем развитие эффективного кредитования физических лиц в Российской Федерации зависит от стабилизации экономической и политической ситуации, повышением уровня жизни и заработной платы населения. Отсюда важной задачей государства на ближайшее время должно стать урегулирование экономической и политической ситуации, что будет способствовать развитию экономики в целом и повышению эффективности ее функционирования.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
