ВВЕДЕНИЕ 5
1 БАНКОВСКАЯ КАРТА КАК ИНСТРУМЕНТ ОРГАНИЗАЦИИ И
ПРОВЕДЕНИЯ БАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ 8
1.1 Понятие, история возникновения и преимущества банковских
пластиковых карт 8
1.2 Сущность иклассификация банковских пластиковых карт 15
1.3 Значение банковских пластиковых карт в экономике 25
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «АЛЬФА-БАНКа» НА РЫНКЕ
БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 30
2.1 Финансово - экономическая характеристика банка АО «Альфа-Банк» ... 30
2.2 Анализ пластикового бизнеса в АО «Альфа-Банк» 39
2.3 Анализ внедрения банковского зарплатного проекта на предприятие .... 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 62
ПРИЛОЖЕНИЕ
Российский рынок банковских карт последние годы бурно развивается. За годы существования рынка пластиковых карт в России кредитные организации сумели оценить привлекательность этого бизнеса и научились на нем зарабатывать, интегрируя его в общебанковскую традиционную деятельность. Этому способствует и общемировая тенденция в развитии безналичных расчетов. Пластиковые карты создают возможность организации функционирования единой универсальной расчетной сети, которая позволяет обеспечивать обслуживание массовых ежедневных платежей населения страны и приводит к значительному сокращению доли наличных операций и качественному изменению структуры финансовых потоков в России.
Использование пластиковых карточек существенно влияет на развитие безналичного денежного оборота, сокращает издержки обращения. Существует и ряд других достоинств: рост оборота и прибыли, повышение конкурентоспособности и престижа банков, предприятий розничной торговли, других организаций, принимающих карточки, наличие гарантии платежа.
Актуальность работы заключается и в том, что банковская пластиковая карта для большого количества населения не только России, но и других стран является неотъемлемым атрибутом жизни, что говорит о высокой значимости данного вида услуг. Таким образом, внедрение и развитие банковских пластиковых карт дает возможность кредитным организациям выйти на новый более качественный уровень обслуживания клиентов.
Быстрое распространение банковских карт служит свидетельством востребованности данного банковского продукта среди клиентов. Вместе с тем функциональность банковских карт до сих пор не реализована в полной мере. Население воспринимает карты не как новый инструмент денежных расчетов, а как средство доступа к счету, необходимое для получения наличности. Поэтому исследование проблем использования банковской карты как инструмента безналичных расчетов нам представляется актуальным.
Состоянию и развитию расчетов с использованием пластиковых карт уделяется большое внимание, как в отечественной, так и в зарубежной литературе. Проблемами электронных денег, развитием пластикового бизнеса, осуществлением расчетов с использованием пластиковых карт занимались: Н.И.Бабина, А.И.Гинзбург, Н.Н.Зарубина, Ю.И.Коробов,
И.О.Лаврушин, Д.С.Любимова, А.В.Малунцев, Н.Н.Потрубач,
О.А.Тарасенко, Г.В.Хетагуров.
Тем не менее, на наш взгляд, недостаточно полно раскрыты вопросы эффективности операций с пластиковыми картами, доступности населения к пластиковым картам, особенно в сельской местности, вопросы, связанные с инфраструктурой обслуживания платежных систем, взаимодействие пластиковых карт и, соответственно, платежных систем с современными платежными инструментами, такими как электронные кошелки.
Актуальность темы исследования определила ее цель, задачи и структуру работы.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование теоретических положений по проблеме и разработка практических рекомендаций по совершенствованию внедрения пластиковых карт, как инструмента наличного и безналичного оборота денег в коммерческом банке.
В соответствии с целью исследования были поставлены следующие задачи:
1. исследовать историю возникновения и сущность банковских пластиковых карт
2. изучить теоретические основы банковских карт как инструмента организации проведения безналичных расчетов;
3. рассмотреть классификацию пластиковых карт;
4. исследовать организацию обслуживания банковскими картами клиентуры в АО « Альфа-Банк»;
5. дать рекомендации по развитию пластиковых карт в общей системе банковских продуктов АО «Альфа-Банк».
Предметом исследования являются экономические отношения, складывающиеся при осуществлении операций с банковскими пластиковыми картами.
Объект исследования - деятельность АО «Альфа-Банка».
Информационной базой исследования послужили законодательные и нормативные акты Российской Федерации, Центрального Банка России, касающиеся организации безналичных систем расчетов на основе пластиковых карт, отчетность АО «Альфа-Банка» за последние годы и других кредитных организаций.
Теоретическую и методологическую основу исследования составляют научные труды отечественных и зарубежных авторов в области рынка пластиковых карт, периодические издания по вопросам внедрения систем безналичных расчетов на основе пластиковых карт.
В работе были использованы следующие методы исследования: анализ, синтез, сравнение, индукция и дедукция.
Данная работа состоит из введения, двух глав, заключения, библиографического списка и приложений.
Во введении обоснована актуальность темы, освещены цели и задачи, предмет и объект исследования. В первой главе раскрыты теоретические основы банковских карт и проведения безналичных расчетов. Вторая глава посвящена анализу развития бизнеса связанного с пластиковыми картами в АО «Альфа-Банк». Во второй главе изучены кредитные продукты исследуемого банка, а также предложен новый банковский кредитный продукт.
Подводя итог можно отметить, что банковская пластиковая карта является одним из самых динамично развивающихся сегментов банковской розницы, активно развивается количество возможностей пластиковой карты, а также сеть терминалов и мини-офисов, что в свою очередь увеличивает удобство использования банковских пластиковых карт. С их помощью реализуются такие проекты как: расчеты за товары и услуги, удаленное банковское обслуживание, удаленная торговля посредством глобальной сети Интернет и мобильной связи, программы поощрения покупок и много другое.
Благодаря преимуществам кредитные и дебетовые карты играют важную роль в развитии банковской сферы в нашей стране.
Банк заинтересован работать с картами исходя из следующих соображений:
• Банковские карты позволяют увеличить объемы привлеченных
ресурсов - это те денежные средства, которые клиент банка должен положить на свой счет, комиссии за совершенные операции (внесение, снятие, перевод денежных средств), комиссия за выпуск карты, комиссии за обслуживание карты, страховые продукты банка (продукт к которым банк прибегает для обеспечения большей надежности операций;
• Повышается конкурентный потенциал банка за счет вытеснения наличных денежных средств и чеков из оборота, повышается авторитет банка как участника инновационных процессов.
Исходя из исследований банковских карт в экономики России, можно сделать вывод, что выпуск кредитных карт составляет 12,9% от общего объема пластиковых платежных карт, когда выпуск расчетных карт составляет 87,1%. На Российском рынке преобладают расчетные карты. Доминирование расчетных карт может быть обусловлено спецификой формирования рынка платежных карт в России, развитие которого обеспечивалось, прежде всего, за счет внедрения «зарплатных проектов». С каждым годом количество эмитированных пластиковых карт увеличивается. Необходимо выделить стабильный рост эмитированных кредитных карт. Количество эмитированных кредитных карт в 2018 году по сравнению с 2017 годом выросло на 2 928 тыс. шт., что говорит о возрастании популярности кредитных карт в России.
Сейчас АО «Альфа-Банк» предоставляет клиентам разнообразный и многогранный набор услуг карточного продукта, с наличием различного функционала и областью применения, предоставляющих выбор для различных потребностей клиентов.
В 2018 году портфель банковских карт АО «Альфа-Банк» составил порядка 16 миллионов действующих карт. Основной причиной роста выпуска пластиковых карт является зарплатные проекты и кредитные карты с новыми выгодными для потребителя условиями использования. А также на рост эмитированных пластиковых карт могло повлиять выпуск новой линейки с новыми условиями использования кредитных и дебетовых карт с акциями и бонусами.
В данной работе было предложено заключить зарплатный проект с ОАО «БарнаулПассажирТранс» по итогам проведенного расчета было выявлено, что как АО «Альфа-Банк», так и ОАО «БарнаулПассажирТранс» при внедрении зарплатного проекта получат выгоду. ОАО «БарнаулПассажирТранс» экономит 71 211 рублей в год, АО «Альфа-Банк» получит прибыль 7 326,8 рублей, окупив затраты на внедрение зарплатного проекта.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
