ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ПЕРСОНАЛЬНЫХ
ФИНАНСОВ И ЧАСТНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ 6
1.1 Понятие, сущность и состав персональных финансов 6
1.2 Классификация финансового состояния индивидуума 12
1.3 Понятие, сущность и виды инвестиционных портфелей 14
1.4 Инвестиционные задачи частного инвестора 20
2 АЛГОРИТМ РАЗРАБОТКИ ИНВЕСТИЦИОННОЙ СТРАТЕГИИ УПРАВЛЕНИЯ ПЕРСОНАЛЬНЫМИ ФИНАНСАМИ 23
2.1 Распределение финансовых ресурсов 23
2.2 Этапы профессионального развития личности и этапы инвестиционного
состояния 27
2.3 Выбор инвестиционных стратегий относительно этапа профессионального
развития. 37
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 46
В наше время крайне важно грамотно подходить к организации собственных финансов, вне зависимости от объёма доступных денежных средств и занимаемого статуса в обществе. Ведь первоначальная задача каждого отдельного человека - это обеспечение благоприятного существования как себя самого, так и окружающих его близких людей. И в окружающей нас действительности это достигается путем материальной независимости, что в свою очередь является отражением успешной профессиональной деятельности и достаточным уровнем финансовой грамотности.
В любой ситуации важно не только получать достойную оплату своего труда, но и с пониманием относится к процессу распределения данных средств, причем заниматься этим с самого начала карьеры, дабы дальнейшие неизбежные проблемы не послужили причиной финансового фиаско.
Актуальность работы заключается в том, что пока существуют рыночные отношения, максимизация эффективности использования собственных финансовых ресурсов будет напрямую вызывать увеличение общего уровня жизни и благосостояния каждого отдельного индивида.
Также актуальность выражается в высвобождении большего количества денежных средств из личных бюджетов граждан, которые будут направляться в различного рода инвестиционную деятельность, что естественным образом благоприятно скажется на экономике страны в целом.
Таким образом, достигается три эффекта: повышение финансовой
грамотности, улучшение уровня жизни и естественное стимулирование экономики отдельных хозяйствующих субъектов путем привлечения дополнительных инвестиционных потоков.
Целью работы является разработка инвестиционной стратегии управления персональными финансами, которая позволит не только добиться текущей финансовой устойчивости и независимости, но и в перспективе обеспечит дальнейшее благосостояние и безболезненное преодоление различных трудностей, возникающих в финансовом поле.
Для достижения вышеописанной цели в процессе исследования ставились нижеперечисленные задачи:
- Оценка теоретических исследований управления персональными финансами.
- Изучение понятия частного инвестиционного портфеля.
- Рассмотрение различных вариантов инвестиционных стратегий.
- Постановка первоочередных инвестиционных задач в процессе управления персональными финансами.
- Разработка плана распределения денежных ресурсов в личном бюджете.
- Рассмотрение этапов профессионального становления специалиста, соответствующие различным уровням его инвестиционных возможностей и потребностей.
- Выбор эффективной стратегии формирования инвестиционного портфеля относительно текущего инвестиционного этапа.
При достижении обозначенной цели и решении всего перечня задач подразумевается нахождение общего плана поведения человека в отношении собственных финансов, который будет оцениваться как полная финансовая независимость и обеспеченность. Причем достигаться данное положение будет на протяжении всей профессиональной деятельности и в дальнейшем после ее окончания.
Объектом исследования являются персональные финансы.
Предметом является разработка универсальной инвестиционной стратегии в управлении персональными финансами.
В данной работе использовались такие методы, как:
- Метод анализа литературы.
- Метод анализа нормативно-правовой документации.
- Изучение различного рода практики по данному вопросу.
- Абстрагирование.
- Теоретический анализ и синтез.
- Индукция и дедукция.
Практическая значимость заключается в том, что абсолютно каждый совершеннолетний человек, который вступает на трудовой путь в условиях рыночной экономики, сталкивается с проблемой того, что денежные средства ограничены, и приходится прибегать к их займу и попадать в финансовую яму. При создании же данной работы ставилась цель достижения финансовой успешности в той или иной степени вне зависимости от уровня доходов и жизненного этапа.
Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и использованных источников, приложений.
В первой главе раскрываются основные теоретические положения касательно персональных финансов, определяется понятие инвестиционного портфеля. Также дается определение возможных финансовых положений и перечень инвестиционных стратегий. Также ставятся основные инвестиционные задачи, которые требуется решить в процессе любой деятельности, связанной с распределением личных финансовых ресурсов.
Во второй главе предлагается алгоритм распределения денежных средств, а также разделение всего профессионального пути на различные этапы, и в конечном итоге выбор конкретной инвестиционной стратегии относительно каждого этапа.
В заключении стоит отметить то, что избежание «финансовой ямы» и попадание в желаемую область «финансовой независимости» достаточно острая проблема в наше время. Все больше и больше людей прибегают к услугам повторяющихся кредитов и совершенно спокойно относятся к вечному дефициту семейного бюджета. При этом, совершенно не имея каких-либо накоплений и совершенно не интересуясь тем, как развивать направление своей инвестиционной деятельности. И если раньше, во времена отсутствия информации и возможностей, подобное прощалось ввиду экономического строя и элементарной невозможности осуществления задуманного, то теперь же, в условиях рыночной экономики, каждый сам отвечает за собственное благосостояние. При этом уровень информационной обеспеченности гораздо выше, нежели был раньше.
Как было выявлено в первой главе, персональные финансы занимают крайне важное место в жизни каждого человека. Несмотря на кажущуюся простоту и обыденность, данный вопрос требует тщательного изучение и разбирательств для успешного финансового существования.
Инвестиционный портфель же помогает спланировать и распределить инвестиционную деятельность, дабы в дальнейшем достичь максимальной эффективности вложенных средств. Причем в зависимости от предпочтений и текущего положения дел, стоит выбирать подходящую инвестиционную стратегию, дабы в полной мере осуществлять выполнение всех поставленных инвестиционных задач.
Распределение же финансовых ресурсов относительно предоставленного плана позволит не только комфортно существовать в настоящем периоде, но и позаботиться о будущем.
При этом для каждого этапа профессионального развития специалиста стоит выбирать соответствующие инвестиционные портфели и инвестиционные стратегии, дабы полностью нивелировать неожиданности и возможные проблемы в будущем.
В конечных расчетах я пытался показать то, что благодаря такому ресурсу как время, можно преобразовать совершенно незначительные затраты в современности, в достаточно приличное финансовое подспорье в будущем.
Естественно, данные вещи неосуществимы без достаточных знаний в данной области. Поэтому стоит заранее позаботиться о профессиональной консультации и сбору информации об инвестиционном рынке. При этом свои знания придется «освежать» по прошествии небольшого срока времени, так как данный рынок крайне изменчив и неустойчив.
Естественно, полностью распланировать всю инвестиционную жизнь на 40 лет вперед невозможно, ввиду изменчивости и непредсказуемости мира, в котором мы живем. Но опять же повторюсь, цель работы не в поиске идеального пути, а в мотивации позаботиться о собственной финансовой грамотности и своем денежном благосостоянии. При этом осуществить это именно сейчас. Ведь чем раньше человек вступит на данный путь, тем быстрее он достигнет желаемых результатов.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
