ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ 8 ЗДОРОВЬЯ В РОССИИ
1.1 Социальная защита: ее роль, задачи, предмет, объект и принципы 8
1.2 Формы и виды добровольного страхования 15
1.3 Современное состояние рынка добровольного страхования здоровья 18
2 АНАЛИЗ ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ЗДОРОВЬЯ В РОССИИ 22 (НА ПРИМЕРЕ ООО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ)
2.1 Организационно-экономическая характеристика СК ООО «Зетта 22 Страхование»
2.2 Анализ динамики и структуры добровольного страхования СК ООО 30 «Зетта Страхование»
2.3 Возможности развития добровольного страхования здоровья как 35 формы социальной защиты
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 41
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 44
ПРИЛОЖЕНИЕ
Во многих развитых странах страхование является развитой областью экономики, которая обеспечивает основную часть инвестиций и ее рост освобождает бюджеты государства от расходов на покрытие убытков от непредвиденных событий. Наряду с этим особое значение добровольного страхования здоровья возникает в решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховые компании готовы предоставлять вместе с государством, а временами и опережая государство.
Значимой ролью добровольного страхования считается повышение социальной защиты граждан, с помощью выплат материальных компенсаций в случае утраты здоровья, жизни или работоспособности, повышение объема пенсий, путём выплат рент, а так же предоставление населению качественное медицинское обслуживание и многое другое.
Высокая социальная защищенность граждан служит повышению доверия к правительству, стабилизации политической ситуации, что можно считать политической составляющей развития личного страхования. Страховые выплаты по договорам добровольного страхования сокращают расходную часть бюджета государства на социальные программы, а денежные средства, аккумулируемые страховыми компаниями, могут стать источниками крупных долгосрочных инвестиций в экономику государства. Это определяет социальную значимость отрасли добровольного страхования.
В последнее время Федеральное собрание и правительство Российской Федерации приняли ряд значимых решений в сфере государственного регулирования социального страхования. Целью этих решений является преодоление складывающейся отрицательной тенденции.
Впрочем, при более подробном анализе состояния дел с добровольным страхованием здоровья в России видно, что все ещё в его основании существует целый ряд проблем, необходимые устранять как можно скорее. В Российской Федерации проблемы развития страхования исследуются и обсуждаются широким кругом ученых: профессиональных страховщиков и экономистов.
Можно сказать, что проблематика Российского добровольного страхования здоровья изучена достаточно хорошо. Но все же, ученые по разному расставляют акценты, отдавая приоритет решению той или иной обозначенной проблемы. При этом, сходясь во мнении, что лишь комплексное решение всех этих проблем позволит развиваться страховой системе России и занять достойное место в экономической и социально-политической жизни государства.
Одной из проблем отечественного рынка страховых услуг является недостаточно развитое добровольное страхование здоровья.
Таким образом, выбранная тема выпускной квалификационной работы является актуальной. В данной работе будут выявлены и проанализированы наиболее значительные и характерные для добровольного страхования здоровья возможности развития этой отрасли в России.
Цель исследования - определить возможные направления развития добровольного страхования здоровья в России как формы социальной защиты населения.
Объектом исследования является деятельность страховой компании ООО «Зетта Страхование» в сфере добровольного страхования здоровья.
Предмет исследования - порядок организации добровольного страхования здоровья в страховых организациях.
Исходя из цели, в работе поставлены следующие задачи:
1) раскрыть экономическую и социальную сущность социальной защиты;
2) изучить виды и формы добровольного страхования;
3) проанализировать современное состояние рынка добровольного страхования здоровья в России и перспективы его развития;
4) проанализировать динамику и структуру добровольного страхования здоровья на примере страховой организации;
5) определить возможности развития добровольного страхования здоровья как формы социальной защиты.
Теоретической основой исследования послужили работы отечественных и зарубежных авторов, законодательные и нормативные акты федеральных органов государственной власти Российской Федерации, нормативные акты Министерства финансов Российской Федерации, Центрального Банка.
При написании выпускной квалификационной работы были использованы такие методы как аналитический, табличный, сравнительный, изучение нормативно-правовой базы.
Структурно работа состоит из введения, двух глав, заключения и библиографического списка. Во введении обоснована актуальность темы выпускной квалифицированной работы, определены цель, задачи, объект и предмет исследования; раскрыта теоретическая, методологическая и информационная база исследования. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты социальной защиты населения. Во второй главе проведен анализ добровольного страхования здоровья в России (на примере СК ООО Зетта Страхование). В заключении выпускной квалификационной работы сделаны основные выводы по результатам исследования.
В ходе выпускной квалифицированной работы были сделаны выводы что, социальная защита населения является одним из важнейших компонентов социальной политики государства и социально-трудовых отношений. Ее предметное поле охватывает базовые условия жизнедеятельности людей: материальное обеспечение населения и организацию социальной и медицинской помощи нетрудоспособным членам общества.
На развитие системы социальной защиты населения влияют многочисленные факторы: политические, экономические, идеологические, нравственно¬
психологические, факторы, связанные с социальной работой как профессиональным видом деятельности, и другие
Существует два вида социального страхования: обязательное и добровольное. Фонды добровольного страхования не служат альтернативой общего обязательного государственного социального страхования, а выступают в качестве вспомогательного органа, поэтому они взаимно дополняют недостатки одного вида путем компенсаций преимуществами другого.
Основными видами добровольного страхования здоровья в Российской Федерации являются: добровольное медицинской страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, накопительное, инвестиционное и рисковое страхование жизни.
В настоящее время рынок добровольного страхования здоровья предлагает возможность повышения качества медицинских услуг в России. Высокие темпы роста рынка свидетельствуют о развитии этих видов страхования и перспективах создания крупного рынка добровольного страхования здоровья в России.
Группа Zetta Insurance Company LTD - универсальная страховая компания, которая ранее называлась ООО СК «Цюрих», существует на российском рынке с 1993 года. С февраля 2015 года компания продолжила свою работу в России под брендом «Зетта Страхование». Ребрендинг стал шагом на пути расширения и развития бизнеса компании в России.
Компания предоставляет более 90 программ страхования и перестрахования. У компании более 100 точек продаж, около 3500 агентов в более чем 150 населенных пунктах России, а также партнерские отношения с 350 автодилерами и 30 коммерческими банками.
Основным направлением деятельности компании являются следующие категории страхования: путешествие, автотранспортное, добровольное (ДМС), социальное, имущества ответственности перед третьими лицами ипотеки, кредитов, вкладов.
Организационная структура ООО «Зетта Страхование» определяется тремя основными моментами - развитой филиальной сетью, структурой управления компанией, структурой его функциональных подразделений и служб.
Относительно структуры добровольного страхования здоровья отметим следующее в ООО «Зетта Страхование» не представлен такой вид страхования, как страхование на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события. Наиболее прибыльным видом добровольного страхования здоровья является страхование от несчастных случаев и болезней, а убыточным - добровольное медицинское страхование.
Одной из главных причин, которая способствует слабому развитию добровольного страхования здоровья, является незаинтересованность населения к институту страхования. Объясняется это двумя факторами.
Во-первых, у большей части населения остался горький опыт от участия в 90-х годах в различных финансовых пирамидах, вследствие чего у людей появилось недоверие к деятельности финансовых организаций, в том числе и страховых компаний.
Вторым фактором, объясняющим пассивность граждан, является низкий уровень их платёжеспособности.
На наш взгляд, можно выделить несколько задач, стоящих перед СК ООО «Зетта Страхование» для развития добровольного страхования, в том числе и здоровья, а именно:
- задачу повышения квалификации кадров;
- задачу совершенствования страховых технологий и качества страхового продукта, повышения уровня страхового маркетинга;
- задачу развития страховой инфраструктуры;
СК ООО «Зетта Страхование» необходимо разрабатывать меры по расширению сферы и объемов добровольного медицинского страхования и добровольного страхования от несчастных случаев. Считаем, что указанный виды страхования должен стать важным элементом социального пакета, предоставляемого работодателями своим сотрудникам. В связи с этим потребуется совершенствование законодательства, регулирующего отношения при осуществлении этих видов страхования, а также законодательства о налогах и сборах.
Для выполнения приведенных выше рекомендаций необходимо взаимодействие сразу нескольких государственных органов: Центрального Банка, краевой администрации в лице ее руководства и комиссий, налоговой службы, а также непосредственных исполнителей указанных программ - страховой компании, предприятий и частных фирм региона.
Предложенные в работе методические и практические рекомендации позволят оптимизировать дальнейшее развитие добровольного страхования, в том числе и здоровья ООО СК «Зетта Страхование».
ООО «Зетта Страхование» является примером успешной страховой компании на территории России, которой доверяют многие граждане и предприниматели. Теоретическая база исследования представлена такими авторами как В.Г. Шишкин, А.Н. Аверин, В.Н. Шахов, М.Н. Гуслова и другие. Были использованы материалы из учебных пособий, журналов, Интернета и научных электронных библиотек.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
