ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТО¬ВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 5
1.1 Понятие потребительского кредита и его виды 5
1.2 Факторы, определяющие кредитование физических лиц в коммерче¬ском банке 11
1.3 Показатели, характеризующие деятельность банка 22
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И СИСТЕМЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» 31
2.1 Анализ финансово-хозяйственной деятельности 33
2.2 Анализ процесса потребительского кредитования в ООО «ХКФ
Банк» 52
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД
ФИНАНС БАНК» 65
3.1 Проблемы потребительского кредитования в ООО Хоум кредит энд
финанс банке 65
3.2 Рекомендации по совершенствованию деятельности банка на рын- рын¬
ке потребительского кредитования 67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 76
РЕФЕРАТ
Данная выпускная квалификационная работа изложена на 80 страницах. В работу входят 17 таблиц, 3 рисунка, использовано 48 источников.
Ключевые слова: современный рынок потребительского кредитования, деятельность ООО ХКФ Банка, потребительский кредит.
Объект исследования: деятельность ООО «Хоум кредит энд финанс банк» по организации потребительского кредитования людей.
Предмет исследования: экономические отношения, по поводу
потребительского кредитования между коммерческим банком и населением.
Цель дипломной работы: рассмотреть теоретические и практические аспекты потребительского кредитования коммерческим банком и разработать предложения по его совершенствованию в ООО ХКФ Банке.
Задачи ВКР: рассмотреть основные понятия потребительского кредита и исследовать теоретические основы совершенствования системы по-требительского кредитования; провести анализ деятельности банка ООО Хоум кредит энд финанс на рынке потребительского кредитования; определить проблемы и перспективы системы развития потребительского кредитования в ООО ХКФ банке и предложить мероприятия по ее улучшению.
Методы исследования: сравнительный анализ и методы финансовой математики.
Полученные результаты и их новизна: проанализировано современное состояние рынка потребительского кредитования и определены факторы влияющие на него. Основные составляющие — правовое регулирование банковской деятельности, экономическое и политическое состояние страны, в том числе финансовое благосостояние населения. Для совершенствования потребительского кредитования были разработаны и изложены рекомендации, которые должны помочь банку повысить объем выдаваемых кредитов и увеличить количество заемщиков.
В современном мире значение кредита стоит не только в постоянном нара¬щивании величины капитала, предоставляемого для ссуды, но и в увеличении количества участников кредитных отношений, а также в увеличении многообра¬зия самих операций. В последние годы в России потребительское кредитование набирает стремительные обороты. Развитие направления коммерческих банков в сторону частных заемщиков имеет важное значение, поскольку расширение круга клиентов банка, видов оказания услуг, диверсификации кредитного риска и других элементов дает возможность повышения качества их кредитного порт¬феля.
Потребительское кредитование - тема очень актуальная на сегодняшний день, так как почти каждый второй гражданин пользуется этой услугой, способствует этому и удобный быстрый сервис обслуживания.
Вопрос о развитии инструментов и механизмов потребительского креди-тования касается проблемы состояния денежно-кредитной политики страны в целом и банковской системы в общем, а также проблемы связанной с кредитной политикой в отдельном банке. Нестабильная ситуация в стране осложняет дея¬тельность банков, так как из-за кризисов ухудшается финансовое благосостоя¬ние населения. Наряду с этим, сфера потребительского кредитования зависит от высоких кредитных рисков, например, риска невозврата или просрочки плате¬жа, в связи с этим общепринятая раннее модель, ориентированная на макси¬мально быстрое вовлечение в кредитные отношения новых клиентов постепен¬но уступает место модели основной целью которой будет работа с существую¬щими клиентами, уже зарекомендовавшими себя с положительно стороны, это определяет актуальность проблемы существующей в коммерческих банках в направлении совершенствования потребительского кредитования.
Целью выпускной квалификационной работы является рассмотрение теоретических и практических аспектов потребительского кредитования коммерческим банком и разработка предложений по его совершенствованию в ООО ХКФ Банке.
Исходя из цели исследования, были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть основные понятия потребительского кредита;
- исследовать теоретические основы совершенствования системы по-требительского кредитования;
- проанализировать деятельность банка ООО Хоум кредит энд финанс на рынке потребительского кредитования;
- определить проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в ООО ХКФ банке;
- предложить мероприятия по улучшению системы потребительского кредитования в ООО Хоум кредит энд финанс банке.
Предмет исследования в дипломной работе - экономические отношения, возникающие в процессе потребительского кредитования коммерческим банком населения.
Объект исследования работы - деятельность ООО «Хоум кредит энд финанс банк» по организации потребительского кредитования людей.
Практические данные взяты из финансовой отчетности банка. Теоретической и методологической базой работы является учебная литература, статьи ав¬торов в журналах по экономическому анализу, финансовому менеджменту и банковскому делу.
Мы определили, что под потребительским кредитом понимаются отношения, образованные между физическим лицом и банком и выраженные в денежной или товарно-денежной форме. К его основным видам относят: товар¬ный кредит, ссуда на определенную цель, кредитная карта, овердрафт, кредит на неотложные нужды. Исследование современного состояния банковской сферы в потребительском кредитовании показало, что в последние годы в России создались неблагоприятные условия для развития данного рынка (санкции, низкое благосостояние населения и другое).
В работе была рассмотрена деятельность «Хоум кредит энд финанс банка», по данным финансовой отчётности и оценке экспертов, она считается достаточно стабильной по всем параметрам. Банк занимает высокую ступень на рынке потребительского кредитования. Банк осуществляет сбалансированное управление активными и пассивными операциями по срокам, объемам привлечения и размещения денежных ресурсов, хотя и ведет агрессивную кредитную политику, но доля просроченных кредитов снижается и показатели ликвидности банка находятся в пределах требований Банка России.
В число важных проблем ООО ХКФ Банка входят: проблема невозврата кредитов; большие затраты на продвижение кредитных карт не приносят результата; новый продукт «Такси кредит» не пользуется популярностью у населения; повышенная цена потребительского кредита за счет дополнительных услуг; сокращение операций, проводимых на длительный срок.
Для решения данных проблем было предложено несколько рекомендаций. Для снижения уровня невозврата кредитов, предлагается усовершенствовать процесс проверки клиентов на платежеспособность, рассмотреть мероприятия по отсрочке платежа (реструктуризации кредита) для клиентов, находящихся в сложной жизненной ситуации. Продукт «Такси кредит» следует развивать и внедрять только в городах с большой численностью людей, либо закрыть данный проект. Для большего распространения карты рассрочки «Свобода» рекомендуется повышать доверие клиентов и финансовую грамотность молодёжи и старшего поколения с помощью видео-уроков на сайте банка, подобных мероприятий в отделениях Почты России, непосредственно, в организациях с численностью человек от 50 сотрудников).
Чтобы решить проблему с долгосрочными операциями можно пересмотреть условия предоставления ипотеки и автокредитов, понизив годовую процентную ставку до 9-10%, либо разработать новые параметры вклада, которые будут привлекать клиентов на более долгосрочное сотрудничество. Или просто закрыть направления, требующие долгосрочного проведения. Для решения проблемы высокой стоимости кредита мы советуем разработать тариф, условия которого-низкая ставка процента, например 8-10% с наличием дополнительной услуги, или альтернативный вариант процентная ставка на уровне верхней границы конкурентных банков 23-27% и без включения дополнительного продукта, при этом предложить клиенту самостоятельно выбрать подходящий для него вариант.
В перспективе обострившаяся борьба банков в потребительском кредитовании за клиентов будет разворачиваться в сфере качества предоставляемых услуг. Тот банк, который сможет удовлетворить большинство запросов клиента, удерживать его, в числе постоянных и при этом привлекать новых клиентов, будет лидером среди остальных. Ввиду этого Банк уже запустил программу лояльности «Польза», по которой клиенту выплачивается кэш-бек. А так же для повышения технического оснащения банк активно разрабатывает и внедряет новые ит-технологии и онлайн-сервисы. При этом не стоит забывать о депозитной политике, ведь это основной источник ресурсов в банке.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
