Введение 3
Глава 1. ПОНЯТИЕ, ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ОСНОВЫ ПРАВОВОГО СТАТУСА БАНКА 6
1.1. Нормативные источники правового регулирования организации и деятельности банка 6
1.2. Понятия признаки и виды банка 10
Глава 2. ОСОБЕННОСТИ СОЗДАНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА 14
2.1. Общая характеристика процедуры создания банка 14
2.2. Порядок реорганизации банка 19
2.3. Ликвидация банка 24
Заключение 31
Список литературы 33
Цель работы заключается в исследовании и анализе правового положение существующей банковской системы, а также в выявлении коллизионных аспектов в данной сфере и предложить пути их устранения.
В соответствии с поставленной целью, определен следующий круг задач:
1. Изучить нормативные источники правового регулирования организации и деятельности банка;
2. Дать определение понятию банка, выявить его признаки и классифицировать банки;
3. Охарактеризовать процедуры создания банка.
4. Определить порядок реорганизации банковских организаций
5. Проанализировать ликвидацию банка
6. Сделать выводы по результатам исследования и анализа правового положения банков.
Предмет исследования составляют нормативно-правовые акты и акты применения права, регламентирующие общественные отношения в сфере правового положения банков.
Объектом исследования являются общественные отношения, непосредственно связанные со сферой правового положения банковских организаций.
Методологической основой исследования является комплекс положений теорий банковского дела, государственного управления экономикой. В процессе работы над исследованием использовались такие общенаучные методы познания, как: теоретическое обобщение, сравнение и систематизация; анализ и синтез, индукция и дедукция, а также такие специально-научные методы как формально-юридический, системно-структурный.
В основу теоретической базы курсовой работы положены исследования и публикации отечественных специалистов по теоретическим вопросам
правового положения банков и банковской системы, ее принципов, роли и значимости в экономике государства, а также по проблемным вопросам укрепления и развития существующей правовой базы банков и кредитных организаций. Это учебные пособия И.Т. Балабанова, в основу которых положены теоретические аспекты таких понятий как деньги и финансовые институты, банки и банковское дело, учебное пособие Г.К. Токарева и Ю.О. Алмаевой по предпринимательскому праву, учебное пособие по финансовому праву РФ, разработанное группой авторов под редакцией М.В. Косарева, учебное пособие Н.В. Витрука, в котором представлена общая теория правового положения личности, а также публикация О.С. Лапшиной по проблеме регулирования банковской деятельности на современном этапе.
Нормативную основу исследования правового положения банков составляют как действующие, так и утратившие силу нормативно-правовые акты такие как: Конституция Российской Федерации, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», Положения Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации», Инструкции Центрального Банка Российской Федерации, а также иные источники права, регулирующие правовую основу банков и банковской системы РФ.
Структура курсовой работы обусловлена ее целями и задачами и состоит из введения, двух глав, каждая глава поделена на параграфы, заключения и списка литературы.
Юридическое сопровождение банков реализуется по следующим направлениям: осуществление Центральным Банком государственной регистрации, лицензирование деятельности банков; анализ регулярно сдаваемой отчетности; осуществление надзорно-контролирующих функций; выявление нарушений в деятельности, отзыв лицензии, участие в процедуре банкротства и ликвидации и прочее.
Для настоящего времени типичной является ситуация, когда законы и другие нормативные акты, регламентирующие отношения в банковской сфере, все чаще и чаще вступают в противоречия, а практика их применения выявляет все новые пробелы и коллизии.
Один из ярких примеров такой коллизии - противоречия между Кодексом РФ об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ и Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и, соответственно, издаваемыми на основе последнего нормативными актами Банка России (в первую очередь - Инструкцией Банка России от 31.03.1997 N 59 "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности") относительно установления и применения к кредитным организациям мер воздействия за допущенные в их деятельности нарушения.
Другим примером является длящееся не один год противоречие между статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и ст. 857 ГК РФ, устанавливающими правовой режим банковской тайны.
Противоречия подобного рода оказывают достаточно негативное влияние на повседневную деятельность банков, которые в каждом конкретном случае вынуждены принимать решение о том, в каком же объеме выполнять требования уполномоченных государственных органов.
Поскольку и положения статьи 857 ГК РФ, и нормы статьи 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" имеют одинаковую юридическую силу, ответов на данные вопросы до сих пор нет.
На современном этапе в правовой науке существуют следующие способы преодоления коллизий: принятие новой нормы/акта с одновременной отменой коллизирующих норм/актов; судебное толкование; использование существующих и разработка новых коллизиционных норм и принципов, в том числе на международном уровне ("правила римских юристов", подписание международных договоров, конвенций); введение временного специального режима действия коллизирующих актов/функционирование органа или должностного лица.
Юриспруденцией разработаны и превентивные способы предотвращения коллизий, в том числе: систематизация законодательства; предварительные экспертизы принимаемых актов; процедуры согласования принимаемых актов; изучение всех действующих актов по вопросам, по которым предстоит принятие нового акта. Однако текущее состояние банковского законодательства позволяет прийти к выводу, что ни один из вышеперечисленных способов не дает постоянного выраженного эффекта.
1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. (с учетом поправок от 14 марта 2020 г.) // Российская газета. – 25 декабря 1993 г. – № 237.
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая): федеральный закон от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (в ред. от 09.03.2021) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1994. – № 32. – Ст. 3301.
1. О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: федеральный закон от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ (ред. от 27.10.2020) // Российская газета. – 2001. – №153.
2. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-I (ред. от 20.04.2021 г.) // Российская газета. – 1996. – № 27.
3. О кредитных историях: федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ (ред. от 31.07.2020) // Собрание законодательства Российской Федерации. –2005. – № 1. – Ст. 44.
4. О несостоятельности (банкротстве): федеральный закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ (ред. от 24.02.2021) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2002. – № 43. – Ст. 4190.
5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 24.02.2021) // Российская газета. – 2002. – №127.
6. Об обязательных нормативах банка: инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 16.01.2004 г. № 110-И. [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_46534/ (дата обращения 02.04.2021). (Утратила силу с 1 января 2013 г.)
7. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 14.01.2004 г. № 109-И. [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_46576/ (дата обращения 02.04.2021). (Утратила силу с 2 апреля 2010 г.).
8. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: положение Банка России от 26.03.2004 г. № 254 – П. [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW _47597/ (дата обращения 02.04.2021).
9. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата: положение Банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54 – П. [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_20496/ (дата обращения 02.04.2021). (Утратило силу с 12.10.2015г.).
10. Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам ссудной и приравненной к ней задолженности: указание Центрального Банка Российской Федерации от 23.12.2008 г. №2156 – У. [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_83244/ (дата обращения 02.04.2021). (Утратил силу с 30 июня 2010 г.).
II. Материалы судебной практики
1. Дело № 09АП-37434/2019 о принудительной ликвидации АО «ПартнерКапиталБанк»: постановление девятого Арбитражного апелляционного суда г. Москвы от 16.09.2019. // Документ опубликован не был. // URL: https://sudact.ru/arbitral/doc/9G8gzmMl13dJ/ (дата обращения 19.03.2021).
2. Дело № А40-151091/20-177-285о признании АО «Народный банк» несостоятельным (банкротом): постановление девятого Арбитражного апелляционного суда г. Москвы от 20.02.2020. // Документ опубликован не был. // https://sudact.ru/arbitral/doc/yAQ2xO1gS9WT/ (дата обращения 19.03.2021).
III. Специальная литература
1. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 2015. – 165 с.
2. Банковское дело. - М.: Банковский и биржевой научно¬ консультационный центр, 2017. – 430 с.
3. Вишневский А.А. Банковское право Европейского Союза: учебное пособие. // М.: Статут, 2009. – 388 с.
4. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Знание, 2013. – 74 с.
5. Войлуков А.А. Пашковский Д.А. Риски проблемных активов в банковском секторе России // Управление в кредитной организации, 2014. - № – 10 с.
6. Ганеев Р.Ш. Отчетность кредитных организаций: учебное пособие: в 2 частях, ч. 2. - М.: Прометей, 2018. – 179 с. URL: https://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=494867 (дата обращения: 11.03.2021).
7. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М., 2007. – 34 с.
8. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. - М.: Финансы и статистика, 2016. – 142 с.
9. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском. - М.: Новое знание, 2015. – 127 с.
10. Калинин Н.В. Деньги. Кредит. Банки: учебник. - М.: Дашков и К°, 2018. – 304 с. URL: https://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=495779 (дата обращения: 11.03.2021).
11. Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. – 57 с.
12. Лапшина О.С. Проблемы правового регулирования банковской деятельности на современном этапе // Вестник Самарской гуманитарной академии. Серия: Право. - 2013. - № 2. – 57 – 60 с.
13. Ликвидация кредитных организаций – URL (дата обращения: 11.03.2021).
14. Ликвидация финансово-кредитных организаций, как процесс, предусмотренный действующим законодательством - URL - (дата обращения: 18.03.2021).
15. Международный финансовый рынок: учеб. пособие / под ред. В. А. Слепова, Е. А. Звоновой. - М.: Магистр, 2016. – 200 с.
16. Предпринимательское право: учебное пособие / К.Г. Токарева, Ю.О. Алмаева. // Москва: Юстиция, 2017. – 218 с.
17. Ремезова И. А. Особенности правового положения кредитных организаций по законодательству России / И. А. Ремезова. — Текст: непосредственный // Право: история, теория, практика: материалы V Международной научной конференции (г. Санкт-Петербург, июль 2017 г.). — Санкт-Петербург: Свое издательство, 2017. – 22-25 с. - URL< https://moluch.ru/conf/law/archive/227/12752/> (дата обращения: 11.03.2021).
18. Саркисянц А. Анализ ликвидности и рейтингование банков // Бухгалтерия и банки, 2015. - № 3. – 12-18 с.
19. Финансовое право Российской Федерации: учебник / коллектив авторов; под ред. М.В. Карасевой. // М.: КНОРУС, 2016. – 270 с.
20. Финансовое право зарубежных стран: исследования, рефераты, законодательные акты. Под ред. А.Н. Козырина. // М.: Готика, 2005. – 444 с.