Тип работы:
 Предмет:
 Язык работы:


МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ НА РОССИЙСКОМ ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

Работа №80033

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

финансы и кредит

Объем работы72
Год сдачи2017
Стоимость4780 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
42
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


ВВЕДЕНИЕ 3
1. МИКРОФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И МИКРОФИНАНСОВЫЕ
ОРГАНИЗАЦИИ НА РОССИЙСКОМ ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ
5
1.1. Экономическая сущность микрофинансовых организаций 5
1.2. Регулирование микрофинансовых организаций в России 11
1.3. Инфраструктура российского рынка микрозаймов 19
2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
НА РОССИЙСКОМ ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ
27
2.1. Характеристика деятельности микрофинансовых организаций на примере ООО МФО «ОТП Финанс»
27
2.2. Оценка эффективности финансовой деятельности ООО МФО «ОТП
Финанс»
35
2.3. Анализ рисков микрофинансовой деятельности на примере ООО МФО
«ОТП Финанс»
41
3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИИ
48
3.1. Способы управления рисками микрофинансовой деятельности на примере ООО МФО «ОТП Финанс»
48
3.2. Рекомендации по совершенствованию микрофинансовой деятельности
в России
60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

С самого начала XXI века Российская Федерация приобрела черты государства с чётко выраженной сырьевой экономикой. Данная система порождает
крайне высокую нестабильность национального дохода и доходов государственного бюджета и служит препятствием для стабильного роста российской
экономики в долгосрочной перспективе. Единственным выходом из данной ситуации можно считать развитие сектора малого и среднего бизнеса. В последнее время, когда ситуацию в стране все труднее назвать стабильной, от различных источников можно услышать термин «микрофинансирование» и «микрофинансовая организация».
Выбор данной темы обоснован тем, что развитие института микрофинансирования в настоящее время совершило сильный рывок, а финансовый рынок
Российской Федерации ещё не готов принять образовавшиеся нововведения.
Перспективы развития данной отрасли дадут множество возможностей для развития экономике страны.
Целью данной работы является исследование микрофинансового сектора
на российском финансовом рынке.
Для достижения данной цели нами были поставлены следующие задачи:
- определить экономическую сущность микрофинансовых организаций;
- изучить правовые аспекты регулирования рынка микрофинансирования;
- рассмотреть структуру российского рынка микрозаймов;
- установить взаимосвязи между участниками микрофинансового рынка;
- изучить деятельность МФО «ОТП Финанс»;
- проанализировать финансовую эффективность МФО «ОТП Финанс»;
- определить риски микрофинансовой деятельности;
- определить направление развития микрофинансирования в России.
Предметом исследований служит рынок российских микрофинансовых
организаций и его структура, в частности, микрофинансовая организация «ОТП
Финанс».

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

В заключение работы сделаем следующие выводы.
Микрофинансирование представляет собой практичную форму банковского кредита с принципами возвратности, платности и краткосрочности, которая при этом привлекает куда большее количество лиц к финансовому рынку за
счёт простоты получения займа.
В России основные рамки регулирования установлены Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившим в силу 02.07.2010. Регулируются МФО Центральным
банком, который ведёт реестр данных организаций, выдаёт лицензии, ведёт
проверки и выполняет многие другие задачи.
Российский рынок микрофинансирования включает в себя три направления:
- займы малому, среднему бизнесу и предпринимателям;
- займы на потребительские нужды;
- займы «до зарплаты».
Крупнейшим игроком на рынке микрофинансирования является микрофинансовая организация «ОТП Финанс», анализ рисков и оценка финансовой
эффективности которой был проведён во второй главе работы. Компания показала себя достаточно эффективной, при этом добиться высоких результатов за
короткий промежуток времени помогло фондирование от материнской «OTP
Group».
Оценка и анализ рисков позволила нам выяснить, какие действия позволят микрофинансовым организациям минимизировать различные виды рисков.
Стратегический риск минимизируется путём грамотной подготовки к расширению бизнеса: оценки потенциала имеющихся мощностей, компьютерных технологий, системы безопасности, юридической поддержки. Учитывая то, что ис69
точником фондирования микрофинансовых организаций редко являются средства физических лиц, нужно добавить, что МФО практически не подвержены
паническому оттоку финансирования, но негативная репутация может стать
причиной нехватки клиентов-заёмщиков. Для управления стратегическими
рисками нужно:
- формировать команду топ-менеджеров с достаточным сочетанием квалификации и опыта;
- вести деятельность прозрачно и открыто;
- взаимодействовать со средствами массовой информации, инвесторами,
органами регулирования и надзора, заёмщиками и другими заинтересованными
сторонами;
- соблюдать деловую этику на всех уровнях управления, оперативно реагировать на все нарушения в работе с клиентами, правильно мотивировать персонал на достижение целей микрофинансовой организации и своих личных.
Операционный риск можно минимизировать путём подбора стабильных
организаций, оказывающих услуги микрофинансовой организации, страхования
имущества МФО, подготовкой и привлечением квалифицированных кадров.
Также, риск мошенничества можно уменьшить, если соблюдать данные действия:
- разрабатывать чёткие процедуры операций;
- следить за соблюдением специалистами корпоративной этики;
- следить за повышенной активностью службы финансового мониторинга
и внутреннего аудита;
- учитывать сигналы раннего предупреждения о возможных нарушениях
сотрудников;
- создать внутреннее оповещение о реальных и потенциальных конфликтах интересов.
Для предотвращения оттока клиентов нужно создать отдел по работе с
жалобами и обращениями клиентов. Задачей отдела является не только разбирательство по обращениям заёмщиков, но и обобщение ситуаций для последующего принятия решения руководством МФО об изменении продуктовой политики, внутреннего контроля и аудита, стандартов обслуживания и путей
улучшения имиджа микрофинансовой организации.


1. Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. от 03.07.2016) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
2. Постановление Правительства Российской Федерации от 29 августа 2011 г. № 717 «О некоторых вопросах государственного регулирования в сфере финан¬сового рынка Российской Федерации» г. Москва // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
3. Инструкция Банка России от 24.04.2014 № 151-И «Об организации инспекционной деятельности некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовыорганизаций уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
4. Инструкция Банка России от 01.09.2014 № 156-И «Об организации инспек-ционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка Рос-сии) в отношении некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций» // Справочно-правовая си¬стема «Консультант Плюс».
5. Положение Банка России от 07.08.2014 № 427-П «О порядке проведения про¬верок деятельности некредитных финансовых организаций аудиторскими орга¬низациями по поручению Банка России» // Справочно-правовая система «Кон¬сультант Плюс».
6. Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 01.03.2012 г. № 37н «Об утверждении форм и сроков представления документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации» // Справочно-правовая система «Кон-сультант Плюс».
7. Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 3 марта 2011 №26н «Об утверждении Порядка ведения государственного реестра микрофи-нансовых организаций» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
8. Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 19 апреля 2011 года N 43н «Об утверждении экономических нормативов достаточности соб-ственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привле-кающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде зай-мов», п. 3, п.4 // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
9. Гладкова В.Е. Роль и место микрофинансирования в современной кредитной системе // Наука и образование, 2012.
10. Гриб Р.С. Сектор микрофинансирования в Российской Федерации // LAP Lambert Academic Publishing, 2010.
11. Дорохов Е. В. Финансовые рынки // 2010.
12. Криворучко С., Абрамова М., Мамута М., Тенетник О., Шакер И. Микрофи¬нансирование в России // Центр исследований платежных систем и расчетов, Москва 2013, стр. 66-67, 90-100, 131-132.
13. Панаедова Г. И. Микрофинансирование в глобальном мире: международ-ный опыт и российские реалии // Финансы и кредит, 2016.
14. Абелев О.А. «Институт микрофинансирования в России: перспективы раз-вития» // журнал «Рынок ценных бумаг» №1, 2013 год.
15. Аналитическая записка о рынке микрофинансирования и «займов до зар-платы» в России, Предлагаемые меры по совершенствованию государственного регулирования в целях улучшения защиты прав потребителей и повышения прозрачности рынка // Российский микрофинансовый центр (РМЦ), 2013.
16. Андронова А.К. Микрофинансовая деятельность некоммерческих организа¬ций // журнал "Некоммерческие организации в России" №5., 2015.
17. Андрюшин С., Кузнецова В. Институты микрофинансирования в Россий-ской Федерации: особенности и перспективы развития // Вестник Института экономики РАН. 2015. № 1. С. 222-233.
18. Архипенко К.Ю. Региональная система микрофинансирования малого биз-неса: современное состояние проблемы развития, пути совершенствования // Экономика, предпринимательство и право. - 2014 №6(17). с.3-8.
19. Буркова А. Ю. Зарубежный опыт микрофинансирования // журнал управ-ленческий учет и финансы, 2011.
20. Дубровская А., Мухаммад Юнус: «Существующие банки — это банки для богатых» // Деловая газета «Маркер», 2011.
21. Захкин А.А. «Микрофинансирование на рынке финансовых услуг: история вопроса и мировой опыт» // журнал «Банковские услуги», №2, 2015.
22. Каурова Н. Банки и микрофинансовые организации: кто первым придет на помощь малому бизнесу // Банковское кредитование, №4(44) 2012.
23. Кропачёв С.В. Производные финансовые инструменты: учебно¬
методическое пособие для практических занятий и самостоятельной работы студентов магистратуры // сост.- Красноярск: Сиб. федер. ун-т, 2013.- 96 с.
24. Криворучко С.В., Тенетник О.С. «Роль микрофинансирования в повышении доступности финансовых услуг» // журнал «Управление в Кредитных органи¬зациях, №3(61), 2016 год.
25. Мамута М. В. Микрофинансирование: вчера, сегодня... завтра? // Журнал Микройпапсе+. 2009. № 4. C. 12-13.
26. Методическое пособие «Организация деятельности микрофинансовых орга¬низаций» // Национальный союз некоммерческих организаций финансовой вза¬имопомощи, выпуск 2, 2015.
27. Ограничения процентных ставок и микрофинансирование: история нашего времени // Консультативная группа оказания помощи малоимущим (CGAP), 2014.
28. Полякова В. В. Микроаймы и микрофинансирование - проблемы и перспек¬тивы России // Вестник Университета (Государственный университет управле¬ния). 2012. Т. 1. № 10-1. С. 245-248.
29. Портеус Д. Конкуренция и процентные ставки по микрокредитам // Кон-сультативная группа помощи бедным (CGAP), 2006 (33).
30. Пятшева Е. Н. Микрофинансирование как инструмент развития малого предпринимательства в России // Вестник Российского государственного гума-нитарного университета. 2011. № 10. С. 190-196.
31. Сидорова Е. Ужесточать регулирование микрофинансового сектора нужно, не уничтожая его // Деловая газета «Ведомости», 2013.
32. Третьякова, С. Г. Кооперативные банки и кредитные кооперативы как ин-ституты микрофинансирования: история развития, актуальность и современные проблемы // Фундаментальные и прикладные исследования. - 2008.- №2. (2008). - С. 108-116.
33. Бахвалов А. Процент непонимания // Интернет портал, режим доступа: www.banki.ru, 2013.
34. Вне закона: как устроен бизнес российских коллекторов 2016 // Режим до-ступа: http://www.rbc.ru/magazine/2016/04/56ebfc9a9a79476fd524962b.
35. Долгий путь к восстановлению экономики / Доклад об экономике России - № 37. Август 2016 г. // Режим доступа: http://www.worldbank.org/eca/pubs /rer35 RUS.pdf.
36. Осадчий М. Микрофинансовая ловушка для России // Интернет портал, ре-жим доступа: www.banki.ru, 2011.
37. Итоги 2015 года для рынка МФО // Единая база займов МФО России, режим доступа: www.microcredit-rf.ru, 2016.
38. Микрофинансирование и малый бизнес 2014 // Режим доступа:
http://smallbusiness.ru/work/work/1007.
39. Новые правила на рынке микрофинансирования, 2016 // Режим доступа: http://dailymoneyexpert.ru/how-to-save/2016/02/24/novye-pravila-na-rynke- mikrofinansirovaniya-5763.html.
40. Полякова Ю. Не делайте ставки, господа // Интернет портал, режим досту-па: www.banki.ru, 2012.
41. Рейтинг МФО 2016-2017: крупнейшие микрофинансовые организации Рос-си // Режим доступа: http://top-rf.ru/business/216-rejting-mfo-rossii-po-obemu- portfelya-zajmov.html.
42. Рейтинг надежности микрофинансовых организаций 2016 // Рейтинговое агентство «Эксперт РА», режим доступа: http: //www. raexpert.ru/ratings/mfi.
43. Рынок микрофинансирования: итоги мониторинга за 2015 год // Российский микрофинансовый центр, 2016.
44. Рынок микрофинансирования: итоги мониторинга за 2014 год // Российский микрофинансовый центр, 2015.
45. Рынок микрофинансирования: итоги мониторинга за 2013 год // Российский микрофинансовый центр, 2014.
46. Тенденции развития российского сектора микрофинансирования 2016-2017. Режим доступа: http://www.themix. org/sites/default/files/20162017%20Russia% 20Microfinance%20Trend%20Report%20-%20Russian.pdf
47. Треть россиян не доверяет банкам // Интернет портал BMF.ru, 2013.
48. Эксперты: население все больше интересуется услугами МФО // Интернет портал www.banki.ru , 2012.
49. Hermes N., Lensink R. and Meesters A. (2011), Outreach and efficiency of mi-crofinance institutions, World Development, 39(6), 938-948.
50. Hermes N., Lensink R. (2007), The empirics of microfinance: what do we know?, The Economic Journal, 117 (517): F1-F10.

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.