ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. Теоретические основы мирового рынка финансовых услуг 6
1.1. История формирования современного рынка финансовых услуг 6
1.2. Состав и структура мирового рынка финансовых услуг 14
1.3. Регулирование рынка финансовых услуг 29
ГЛАВА 2. Основные тенденции на рынке банковских финансовых услуг....36
2.1. Современное состояние рынка банковских финансовых услуг 36
2.2. Тенденции формирования рынка банковских финансовых услуг 44
2.3. Факторы, влияющие на развитие рынка банковских финансовых услуг 57
ГЛАВА 3. Пути совершенствования финансовой деятельности ПАО Ак Барс Банк 68
3.1 Характеристика ПАО Ак Барс Банк 68
3.2 Проблемы реализации финансовых услуг ПАО Ак Барс Банк 83
3.3 Проведение мероприятий по повышению качества предоставляемых
услуг ПАО Ак Барс Банк 88
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 100
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 104
ПРИЛОЖЕНИЯ
Необходимым условием функционирования отечественной экономики является становление и развитие специализированной финансовой инфраструктуры и ее составляющих - рынка финансовых услуг. Представленный многофункциональной системой финансовых посредников и на основе предложения соответствующих финансовых услуг и продуктов он обеспечивает потребности в финансовых ресурсах как субъектов хозяйствования, так и физических лиц. В то же время современные тенденции развития общества и бизнеса в использовании новейших электронных и интернет- технологий требуют адекватных изменений их обслуживания финансовыми посредниками.
Реализация конкурентоспособности компаний в наше время в первую очередь зависит от скорости обмена экономической информацией, эффективностью и прозрачностью проводимых операций, адекватностью принятия решений. В этом смысле использование электронных технологий в сочетании с ростом рынка электронной коммерции и различных виртуальных форм предпринимательства трансформирует весь спектр финансовых услуг и закладывает фундамент для более быстрого развития экономических процессов на основе широкой доступности финансовых продуктов в любой момент времени.
Степень разработанности проблемы. Эволюция современных инфраструктурных институтов финансовой системы прослеживается в трудах Р. Гильфердинга, И. Доронина, Ю. Колотова, М. Котлярова, А. Куликова, П. Панскова, Д. Родина, В. Самолетова, Д. Смыслова, А. Сулимова, Л. Шубиной, исследования которых способствовали обоснованию качественно нового состояния инфраструктурного базиса развития рынка финансовых услуг. В рамках исследования определенную ценность представляют труды ученых, изучающих информационную составляющую развития рынка финансовых услуг, среди которых Д. Акерлоф, Х. Жанг, Л. Зингалес, Ч. Киндльбергер, К. Кобаяши, Х. Лилэнд, Д. Пайл, Р. Раджан, Дж. Синки, Т. Синклэр, Ю. Фама и др.
Цель исследования - разработка мероприятий по совершенствованию деятельности ПАО Ак Барс Банк на рынке финансовых услуг.
Задачи исследования:
- изучить понятие, состав и структуру финансовых услуг;
- провести анализ развития мирового и российского рынка финансовых услуг;
- изучить инструменты регулирования рынка финансовых услуг;
- провести анализ деятельности ПАО Ак Барс Банк на рынке финансовых услуг;
- предложить мероприятия по совершенствованию деятельности ПАО Ак Барс Банк на рынке финансовых услуг.
Объект исследования - мировой рынок финансовых услуг.
Предмет исследования - банковские финансовые услуги ПАО Ак Барс Банк.
Теоретико-методологическую базу исследования составили научные разработки отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области структурирования взаимодействия рынков информационных и финансовых услуг.
Информационно-эмпирической базой исследования послужили аналитические материалы из периодических научных изданий, данные исследовательских центров, монографические исследования, данные международных информационных агентств.
Информационная база формировалась на основе официальных материалов ЦБ РФ, Министерства связи и массовых коммуникаций, Федеральной службы по финансовым рынкам, международных рейтинговых агентств, Всемирной федерации фондовых бирж, инфраструктурных институтов, представляющих различные сегменты рынка финансовых услуг России.
В ходе исследования применялись общенаучные методы познания: диалектико-материалистические методы познания объективной реальности, дедукции и индукции, построения абстрактных взаимосвязей категориальных переходов процессов общественного производства, экономико-математического моделирования, системного анализа, которые позволили раскрыть сущностные характеристики развития рынка финансовых услуг и его инфраструктурно- информационных основ.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, включающих девять параграфов, заключения, списка использованной литературы из 41 наименования, содержит 28 рисунков, 20 таблиц, 6 приложений.
В рамках дипломной работы поставлены и решены следующие задачи.
Изучены понятие, состав и структуру финансовых услуг.
Дано определение финансового рынка. Финансовый рынок — это совокупность денежных ресурсов экономической системы, находящихся в постоянном движении, т. е. в распределении и перераспределении под воздействием меняющегося соотношения спроса и предложения на эти ресурсы. Финансовый рынок представляет собой механизм, который способствует мобилизации всех свободных денежных средств и распределяет их по отраслям сфер хозяйствования на условиях: возвратности, срочности, платности.
Дано определение финансовой услуги. Финансовая услуга - это деятельность по привлечению и использованию денежных средств юридических и физических лиц: предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.
Проанализировано состояние мирового рынка финансовых услуг. Сделан вывод о том, что мировой рынок финансовых услуг во многом связан с проводимой политикой крупнейших мировых финансовых регуляторов, однако кроме этого важную роль в его развитии играют и сами представители отрасли.
Современный рынок финансовых услуг представлен целым спектром различных компаний - от небольших фирм, предоставляющих краткосрочные займы, и peer-to-peer лендинговых платформ до крупных кредитных организаций и инвестиционных корпораций,
специализирующихся на вложениях в широкий ряд финансовых активов.
Формирование мирового финансового центра рассматривается как неотъемлемая часть перехода РФ к инновационному социально-ориентированному типу экономического развития. Это, несомненно, обеспечит России лидирующие позиции на финансовых рынках евразийского пространства, создаст условия для притока инвестиций с международного рынка капиталов, приведет к росту торговых оборотов на рынке ценных бумаг и производных финансовых инструментов. С политической точки зрения создания такого центра означает сосредоточение основных инвестиционных, интеллектуальных и информационных ресурсов, концентрацию финансовых услуг высшего мирового уровня, обеспечение доступа к глобальным потокам капитала. Всё это будет стимулировать экономический рост страны и создаст необходимые предпосылки для превращения нашей национальной денежной единицы в одну из мировых резервных валют.
Проведен анализ российского финансового рынка. Развитие финансового рынка Российской Федерации в настоящее время осуществляется в условиях глобализации, роста интернационализации рынков ценных бумаг, увеличения объема трансграничных инвестиционных сделок и усиления конкуренции мировых финансовых центров. В процессе становления и развития российскому финансовому рынку удалось достигнуть определенных результатов, однако в контексте глобальной конкуренции он находится на недостаточно высоких позициях. Так, в соответствии с индексом глобальной конкурентоспособности Россия занимает 45-ю позицию из 140 возможных. Такое положение сопоставимо с положением стран БРИКС и Казахстана, но существенно уступает показателям других стран.
Согласно «Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года», перед финансовым рынком нашей страны стоят следующие задачи, решение которых поможет усилить позиции российский финансов на мировой арене:
- повысить ёмкость и прозрачность финансового рынка;
- обеспечить эффективность рыночной инфраструктуры;
- сформировать благоприятный налоговый климат для участников;
- провести совершенствование правового регулирования на
финансовом рынке.
Сделан вывод о том, что, финансовый рынок России несомненно обладает большим потенциалом развития, и главная задача на данный момент времени - это грамотно его реализовать.
Проведен анализ деятельности ПАО Ак Барс Банк на рынке финансовых услуг. ПАО «АК БАРС» банк является лидером банковской отрасли республики Татарстан и занимает прочные позиции в двадцатке крупнейших российских банков.
ПАО Ак Барс Банк является универсальным банком и развивает такие направления деятельности, как корпоративный, розничный и инвестиционный бизнес.
«АК БАРС» Банк первым на российском банковском рынке предложил уникальный онлайн-сервис TaxFree4U по возврату на карту налогов при покупках за границей, а также запустил электронного инвестиционного консультанта - робо-эдвайзер «АК БАРС Советник». Значимым событием стала реализация первого в России «пилота» по продаже собственных финансовых сервисов и услуг на глобальной электронной площадке Aliexpress.
На сегодняшний день все больше распространяются среди инноваций различные методы дистанционного банковского обслуживания (ДБО). С одной стороны, интернет-банкинг решает проблемы привлечения новых клиентов и своевременной обработки большого объема документов и информации. С другой стороны, как частных, так и корпоративных клиентов привлекает значительная экономия времени, получаемая благодаря дистанционному управлению своими банковскими счетами, и высокое качество услуг. В настоящее время коммерческие банки предлагают своим клиентам широкий набор дистанционных услуг:
- ведение счетов и совершение операций по ним;
- покупка и продажа иностранной валюты;
- работа на рынке ценных бумаг;
открытие и пополнение банковских вкладов;
- оплата различных видов платежей;
- совершение операции с использованием банковских карт;
- и многое другое.
Предложены мероприятия по совершенствованию деятельности ПАО Ак Барс Банк на рынке финансовых услуг.
В рамках настоящего исследования предлагается совершенствование мобильного банкинга ПАО «Ак Барс» банк.
Анализируя данные можно с уверенностью утверждать, что рентабельнее для ПАО «Ак Барс» банк будет купить готовый продукт ДБО BS-Client v.3 у разработчика Банк'с Софт Систем.
Совершенствование мобильного банкинга позволит ПАО «Ак Барс» банк значительно улучшить финансовые показатели.
Прогнозируемый показатель процентных доходов 23945352 тыс. руб.
Таким образом, проведенная оценка экономической эффективности предложенных мероприятий свидетельствует о том, что рост процентных доходов составит 0,150 % или 35875 тыс. руб. за год.
Чистая прибыль в результате внедрения мероприятий должна повыситься на 1,675 %. Это позволяет сделать вывод об экономической целесообразности внедрения предложенных рекомендаций.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
