📄Работа №78652
Тема: БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ И ТЕХНОЛОГИИ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
экономика
Объем:
76 листов
Год:
2017
Просмотров:
525
4240
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И
ТЕХНОЛОГИЙ 8
1.1. Понятие банковских продуктов и технологий 8
1.2. Характеристика банковских продуктов и технологий 13
2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА РЫНКА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ 23
2.1. Анализ банковских продуктов и услуг в России 23
2.2. Анализ банковских продуктов и услуг коммерческого банка (на примере АО «Газпромбанк») 39
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ
И УСЛУГ В РОССИИ 50
3.1. Проблемы развития банковских продуктов и услуг в России 50
3.2. Перспективы развития банковских продуктов и услуг 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 70
ПРИЛОЖЕНИЯ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И
ТЕХНОЛОГИЙ 8
1.1. Понятие банковских продуктов и технологий 8
1.2. Характеристика банковских продуктов и технологий 13
2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА РЫНКА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ 23
2.1. Анализ банковских продуктов и услуг в России 23
2.2. Анализ банковских продуктов и услуг коммерческого банка (на примере АО «Газпромбанк») 39
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ
И УСЛУГ В РОССИИ 50
3.1. Проблемы развития банковских продуктов и услуг в России 50
3.2. Перспективы развития банковских продуктов и услуг 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 70
ПРИЛОЖЕНИЯ
📖 Введение
Банковская система является неотъемлемой частью экономической системы страны, представляющей собой институты социального значения. Развитие этих институтов позволяет достигать баланс интересов самих банков, клиентов, и населения в целом.
Основной целью банка является получение прибыли, которая может быть достигнута путем максимального удовлетворения потребностей своих клиентов. С каждым днем потребности населения в экономических продуктах увеличиваются, вместе с ними растет количество предоставляемых услуг банка.
В своей деятельности любой банк вступает в контакт с конкурентами, клиентами, государством и взаимодействует с ними с целью оптимизации прибыли, а так же стремится обеспечить оптимальное сочетание ликвидности и доходности финансовых ресурсов, создание и поддержку своей репутации.
Функциональная роль банков проявляется в комплексе оказываемых ими разнообразных услуг. Находясь под постоянным регулирующим воздействием органов банковского надзора и одновременно испытывая давление со стороны многочисленных рыночных конкурентов, каждый банк вынужден искать и осваивать новые виды услуг, которые пользовались бы спросом его клиентов и одновременно не противоречили бы интересам общества. В современном государстве банковские услуги все более приобретают социально ориентированный характер.
Рынок банковских продуктов и услуг в РФ представляет сложную систему формирования спроса и предложения на производные банковской деятельности, которые относятся к товарному типу денежно-кредитных и финансовых отношений.
Развитие таких отношений способствует увеличению спроса и предложения на услуги банков, а так же стимулирует операции по расширению структурных элементов ассортимента и качества услуг. Особое значение 3
приобретает удовлетворение потребностей клиентов, что требует изучения составных элементов рынка банковских продуктов и услуг.
В процессе предоставления банковских продуктов возникают отношения банка с его клиентурой, они включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитов, операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения, расчетные операции, трастовые услуги, хранение драгоценностей и многие другие.
В нашей стране рынок предоставляемых банками продуктов и услуг продолжает расти и находится на этапе стремительного развития.
На современном этапе экономического развития Российской Федерации банковские продукты и услуги являются важным элементом процессов, протекающих в национальной экономике. Уровень и масштабы кредитной активности субъектов взаимодействия обеспечивают высокие темпы развития страны, способствуют повышению конкурентоспособности и эффективности деятельности не только банковского сектора, но и росту благосостояния населения расширяя возможности сферы потребления благ, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
Но сегодня, чтобы удовлетворить запросы клиентов, недостаточно предоставлять их вниманию только стандартный перечень услуг. В первую очередь, для клиента сейчас важно доступность и удобство самой банковской системы.
Очевидно, что в современных условиях развитие банковского бизнеса неразрывно связано с автоматизацией, внедрением новейших технических средств и передовых банковских технологий по продвижению на рынок банковских продуктов и услуг, а также с поиском инструментов, которые повышают привлекательность банковских услуг, чему способствуют инновации.
На данном этапе развития России становится очень актуальным и выгодным использование всех возможностей современного развития технологий, во всех сферах экономики, хозяйства и т.п. Нельзя не заметить необходимость в использовании российскими банковскими структурами новой информационной среды - глобальной сети Интернет, которая стремительно превращается в «абсолютный» рынок.
Правильно используя предоставленные Интернетом возможности, можно ускорить развитие практически любого вида бизнеса, в частности оптимизировать и усовершенствовать осуществление безналичных платежных расчетов. Это приведет к повышению скорости и качества обслуживания безналичных платежей клиентов, и, как следствие, банки, которые будут иметь развитую и современную систему обслуживания клиентов, конечно повысят свой рейтинг. Составляющими этой сферы бизнеса является электронная коммерция и интернет-банкинг.
Как показывает практика, в современных условиях в банковской системе и сфере электронной коммерции все больше значение приобретает технология электронных платежей. Электронизация банковских платежей и появление электронных платежных систем представляют собой продукт инноваций в области сетевых финансовых отношений.
Для того чтобы завоевать доверие клиентов, недостаточно предоставлять им только традиционный спектр услуг. Необходимо менять формы и методы обслуживания, расширять возможности, предоставлять комплексный банковский сервис, принимать в повседневной работе высокие качественные стандарты обслуживания клиентов, необходимости применения передовых технологий и уважения к потребностям рядовых граждан.
В условиях острой конкуренции необходимо находить новые решения, то есть адаптировать свою деятельность к меняющейся технологической инфраструктуре.
Все вышесказанное обусловливает актуальность выбранной темы работы.
Актуальность выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что выбирая наиболее перспективные направления в развитии банковских продуктов и услуг коммерческие банки, будут иметь возможность значительно улучшить свою деятельность. Следовательно, правильное направление стратегии в области развития банковских продуктов и услуг позволяет банку сохранять свои позиции и увеличивать свою прибыль.
Цель исследования заключается в исследовании рынка банковских продуктов и услуг, и разработке рекомендаций по дальнейшему развитию банковских продуктов и услуг.
Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты банковских продуктов и технологий;
2) дать характеристику банковских продуктов и технологий;
3) проанализировать рынок банковских продуктов и технологий в России;
4) исследовать банковские продукты АО «Газпромбанк»;
5) выявить основные проблемы и предложить рекомендации по развитию банковских продуктов и услуг.
В качестве объекта исследования выпускной квалификационной работы выступают банковские продукты России, в частности продукты и услуги АО «Газпромбанка».
Предметом исследования является деятельность российских банков, в том числе АО «Газпромбанк», в создании и продвижении банковских продуктов и услуг.
Теоретической и методической базой исследования по выбранной теме стали Федеральные Законы РФ, законодательные акты ЦБ РФ по исследуемой проблеме, годовые отчеты АО «Газпромбанк», научная и учебная литература по банковскому делу, статьи в научных журналах.
Проблемам и вопросам банковских продуктов и технологий современного бизнеса посвящены работы таких отечественных и зарубежных ученых как О.И. Лаврушин, Н.И. Быкова, Ю.В. Головин,Э.А. Уткин, С.А. Гурьянов, Ю.Г. Максутов, П.Роуз, Р.В. Алехин, А.Н. Иванов, А.В. Романов, В.Д. Маркова, Ю.И. Коробов, Ю.С. Масленченков, А.П. Мирецкий и др. В научной и учебной литературе особое внимание уделяется вопросам, раскрывающим теоретические аспекты банковских технологий и общие проблемы и рекомендации по банковским услугам.
В целом накоплен обширный опыт в вопросах современных банковских продуктов и технологий. Однако терминологическая база, особенности на современном российском рынке банковских услуг, банковские услуги с использованием новейших банковских технологий изучены недостаточно подробно, что обуславливает необходимость углубления научного поиска и разработки более эффективных подходов.
В работах П. Роуза исследовались вопросы банковского менеджмента и предоставление финансовых услуг
Существенный вклад в изучение вопросов теоретического аспекта банковских продуктов внесли Масленченков Ю.С., Лаврушин О.И., Уткин Э.А., Морозова Н.И., Морозова Г.И. и Н.П. Казаренков.
Методологическое обоснование заключается в том, что в ходе решения поставленных задач дипломной работы были использованы следующие методы исследования: статистические методы, эконометрические методы и модели, анализ и синтез, методы сравнения и обобщения, метод классификации, так же расчетный метод.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
Основной целью банка является получение прибыли, которая может быть достигнута путем максимального удовлетворения потребностей своих клиентов. С каждым днем потребности населения в экономических продуктах увеличиваются, вместе с ними растет количество предоставляемых услуг банка.
В своей деятельности любой банк вступает в контакт с конкурентами, клиентами, государством и взаимодействует с ними с целью оптимизации прибыли, а так же стремится обеспечить оптимальное сочетание ликвидности и доходности финансовых ресурсов, создание и поддержку своей репутации.
Функциональная роль банков проявляется в комплексе оказываемых ими разнообразных услуг. Находясь под постоянным регулирующим воздействием органов банковского надзора и одновременно испытывая давление со стороны многочисленных рыночных конкурентов, каждый банк вынужден искать и осваивать новые виды услуг, которые пользовались бы спросом его клиентов и одновременно не противоречили бы интересам общества. В современном государстве банковские услуги все более приобретают социально ориентированный характер.
Рынок банковских продуктов и услуг в РФ представляет сложную систему формирования спроса и предложения на производные банковской деятельности, которые относятся к товарному типу денежно-кредитных и финансовых отношений.
Развитие таких отношений способствует увеличению спроса и предложения на услуги банков, а так же стимулирует операции по расширению структурных элементов ассортимента и качества услуг. Особое значение 3
приобретает удовлетворение потребностей клиентов, что требует изучения составных элементов рынка банковских продуктов и услуг.
В процессе предоставления банковских продуктов возникают отношения банка с его клиентурой, они включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитов, операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения, расчетные операции, трастовые услуги, хранение драгоценностей и многие другие.
В нашей стране рынок предоставляемых банками продуктов и услуг продолжает расти и находится на этапе стремительного развития.
На современном этапе экономического развития Российской Федерации банковские продукты и услуги являются важным элементом процессов, протекающих в национальной экономике. Уровень и масштабы кредитной активности субъектов взаимодействия обеспечивают высокие темпы развития страны, способствуют повышению конкурентоспособности и эффективности деятельности не только банковского сектора, но и росту благосостояния населения расширяя возможности сферы потребления благ, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
Но сегодня, чтобы удовлетворить запросы клиентов, недостаточно предоставлять их вниманию только стандартный перечень услуг. В первую очередь, для клиента сейчас важно доступность и удобство самой банковской системы.
Очевидно, что в современных условиях развитие банковского бизнеса неразрывно связано с автоматизацией, внедрением новейших технических средств и передовых банковских технологий по продвижению на рынок банковских продуктов и услуг, а также с поиском инструментов, которые повышают привлекательность банковских услуг, чему способствуют инновации.
На данном этапе развития России становится очень актуальным и выгодным использование всех возможностей современного развития технологий, во всех сферах экономики, хозяйства и т.п. Нельзя не заметить необходимость в использовании российскими банковскими структурами новой информационной среды - глобальной сети Интернет, которая стремительно превращается в «абсолютный» рынок.
Правильно используя предоставленные Интернетом возможности, можно ускорить развитие практически любого вида бизнеса, в частности оптимизировать и усовершенствовать осуществление безналичных платежных расчетов. Это приведет к повышению скорости и качества обслуживания безналичных платежей клиентов, и, как следствие, банки, которые будут иметь развитую и современную систему обслуживания клиентов, конечно повысят свой рейтинг. Составляющими этой сферы бизнеса является электронная коммерция и интернет-банкинг.
Как показывает практика, в современных условиях в банковской системе и сфере электронной коммерции все больше значение приобретает технология электронных платежей. Электронизация банковских платежей и появление электронных платежных систем представляют собой продукт инноваций в области сетевых финансовых отношений.
Для того чтобы завоевать доверие клиентов, недостаточно предоставлять им только традиционный спектр услуг. Необходимо менять формы и методы обслуживания, расширять возможности, предоставлять комплексный банковский сервис, принимать в повседневной работе высокие качественные стандарты обслуживания клиентов, необходимости применения передовых технологий и уважения к потребностям рядовых граждан.
В условиях острой конкуренции необходимо находить новые решения, то есть адаптировать свою деятельность к меняющейся технологической инфраструктуре.
Все вышесказанное обусловливает актуальность выбранной темы работы.
Актуальность выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что выбирая наиболее перспективные направления в развитии банковских продуктов и услуг коммерческие банки, будут иметь возможность значительно улучшить свою деятельность. Следовательно, правильное направление стратегии в области развития банковских продуктов и услуг позволяет банку сохранять свои позиции и увеличивать свою прибыль.
Цель исследования заключается в исследовании рынка банковских продуктов и услуг, и разработке рекомендаций по дальнейшему развитию банковских продуктов и услуг.
Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты банковских продуктов и технологий;
2) дать характеристику банковских продуктов и технологий;
3) проанализировать рынок банковских продуктов и технологий в России;
4) исследовать банковские продукты АО «Газпромбанк»;
5) выявить основные проблемы и предложить рекомендации по развитию банковских продуктов и услуг.
В качестве объекта исследования выпускной квалификационной работы выступают банковские продукты России, в частности продукты и услуги АО «Газпромбанка».
Предметом исследования является деятельность российских банков, в том числе АО «Газпромбанк», в создании и продвижении банковских продуктов и услуг.
Теоретической и методической базой исследования по выбранной теме стали Федеральные Законы РФ, законодательные акты ЦБ РФ по исследуемой проблеме, годовые отчеты АО «Газпромбанк», научная и учебная литература по банковскому делу, статьи в научных журналах.
Проблемам и вопросам банковских продуктов и технологий современного бизнеса посвящены работы таких отечественных и зарубежных ученых как О.И. Лаврушин, Н.И. Быкова, Ю.В. Головин,Э.А. Уткин, С.А. Гурьянов, Ю.Г. Максутов, П.Роуз, Р.В. Алехин, А.Н. Иванов, А.В. Романов, В.Д. Маркова, Ю.И. Коробов, Ю.С. Масленченков, А.П. Мирецкий и др. В научной и учебной литературе особое внимание уделяется вопросам, раскрывающим теоретические аспекты банковских технологий и общие проблемы и рекомендации по банковским услугам.
В целом накоплен обширный опыт в вопросах современных банковских продуктов и технологий. Однако терминологическая база, особенности на современном российском рынке банковских услуг, банковские услуги с использованием новейших банковских технологий изучены недостаточно подробно, что обуславливает необходимость углубления научного поиска и разработки более эффективных подходов.
В работах П. Роуза исследовались вопросы банковского менеджмента и предоставление финансовых услуг
Существенный вклад в изучение вопросов теоретического аспекта банковских продуктов внесли Масленченков Ю.С., Лаврушин О.И., Уткин Э.А., Морозова Н.И., Морозова Г.И. и Н.П. Казаренков.
Методологическое обоснование заключается в том, что в ходе решения поставленных задач дипломной работы были использованы следующие методы исследования: статистические методы, эконометрические методы и модели, анализ и синтез, методы сравнения и обобщения, метод классификации, так же расчетный метод.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
✅ Заключение
Коммерческие банки, безусловно, являются неотъемлемой частью кредитно-финансовой системы любой страны. Основой деятельностью, которых является предоставление услуг, как юридическим, так и физическим лицам, которые имеют большой спрос на рынке и являются актуальными в настоящее время.
В первой главе были рассмотрены теоретические аспекты банковских продуктов и технологий.
Было выяснено, что на сегодняшний день количество операций коммерческих банков значительно выросло, уже стирается грань между традиционно банковскими и новыми операциями. Банковские технологии и их развитие являются одним из главных факторов в модернизации экономики и повышении конкурентоспособности на международной арене.
С понятием банковской технологии тесно взаимосвязаны понятия банковской услуги и банковского продукта. Банковский продукт - это совокупность взаимодополняющих банковских услуг и операций, нацеленных на удовлетворение разносторонних интересов клиента.
Была изучена классификация операций банка, одной из которых является наиболее традиционная. Она разделяет все операции коммерческого банка на три основные группы в зависимости от их содержательной основы:
• пассивные операции (привлечение средств банком);
• активные операции (размещение средств банком);
• комиссионно-доверительные.
На сегодняшний день коммерческий банк способен предложить клиенту свыше 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Но наиболее актуальными в российских банках являются услуги интернет-банкинга. В связи с тем, что это прежде всего удобно для клиентов, а так же дает кредитным организациям множество преимуществ. Наиболее крупные и продвинутые
российские банки давно и довольно успешно предлагают своим клиентам услуги электронного банкинга.
Во второй главе объектом исследования выступал российский рынок банковских продуктов и технологий, а так же АО «Газпромбанк», на примере которого исследовались банковские продукты и услуги.
В ходе рассмотрения рынка банковских продуктов было выявлено, что основные объемы услуг распределяются между единицами банков. Это говорит о дальнейшей возможности монополизации рынка. С каждым днем становится все меньше кредитных организаций, а так же существует тенденция развития крупных банков.
Из классических банковских услуг наибольшей популярностью среди населения пользуются банковские карты и ипотечное кредитование. Увеличивается заинтересованность в дистанционных продуктах банка.
Мобильный банкинг в Российской Федерации является наиболее быстрорастущим сегментом дистанционного банковского обслуживания. А наиболее популярной целью дистанционного банковского обслуживания для онлайн-пользователей является оплата мобильной связи.
Таким образом, можно с уверенностью сказать, что Россия вступает в новый прогрессивный этап банковского обслуживания, где банки превратились в основных посредников в перераспределении капиталов. Некоторые банки уже заняли лидирующие позиции, догнать которые является довольно сложной задачей.
Был произведен анализ финансового состояния АО «Газпромбанк» и рассмотрена динамика прибыльности банка.
На сегодняшний день этот банк является одним из крупнейших в России, предоставляющий широкий спектр банковских, инвестиционных, финансовых продуктов и услуг физическим и юридическим лицам.
Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков России по размеру собственного капитала. Необходимо отметить, что АО «Газпромбанк» обслуживает ключевые отрасли российской экономики, соответственно его деятельность имеет значительное влияние на состояние экономики в целом.
Кредитный портфель на 90,4% состоит из корпоративных кредитов. Ссуды физических лиц играют лишь сопутствующую роль в кредитном портфеле. Структура же кредитного портфеля за рассматриваемый период значительно не изменилась.
Однако, стратегия Газпромбанка направлена на максимальный охват клиентской базы и развитие розничного кредитования на основе низко-рисковой бизнес-модели. Данная модель реализуется путем специализации деятельности на обеспеченном кредитовании. Таким образом, Газпромбанк выдает 72% обеспеченных кредитов, что снижет риски, и в последствии снижает процент просрочки.
Газпромбанк предлагает широкий спектр классических банковских услуг, направленных на сохранение сбережений и удобство в проведении расчетов. Выявлено, что банк предоставляет своим клиентам следующие виды услуг: расчетно-кассовое обслуживание; кредиты; банковские карты; размещение денежных средств; валютно-обменные операции; сейфовые ячейки; аккредитивы; конверсионные операции и др.
Что касается инновационных технологий, то можно сказать, что у Газпромбанка есть платформа, которую можно развивать, однако пока он лишь ухудшает свои позиции на рынке дистанционного банковского обслуживания.
В третьей главе рассматривались проблемы и перспективы развития банковских продуктов и услуг в России.
Разнообразие банковских продуктов и услуг приводит к развитию банковского сектора, а также экономической активности населения в целом. Поскольку рынок банковских услуг в России молод необходима законодательная поддержка со стороны правительства.
Банковская система является важным звеном финансовой системы России, которая имеет свои проблемы и перспективы развития. Основными проблемами развития банковского сектора России являются: низкая капитализация; ограниченные возможности банковской системы в сфере кредитования экономики страны; региональные и отраслевые диспропорции в экономике; макроэкономическая нестабильность; ненадёжность банковской системы страны; проблемы в структуре банковской системы; непрозрачность и высокая концентрация банковской системы.
Каждый банк должен выбрать преимущественно тот сегмент, который приносит наибольшую прибыль, после чего расширяя и совершенствуя имеющиеся продуты. На сегодняшний день, с данной задачей многие банки справляются достаточно хорошо.
Также руководством банка должно определяться, на какие продукты и рынки следует обратить особое внимание, какую именно цель преследует банк при введении новшеств - повышение уровня качества обслуживания, доминирующего положения на рынке или другие цели.
Кроме того, банку необходимо следить за банковскими продуктами конкурентов - других коммерческих банков, выявляя среди них наиболее привлекательные для клиентов.
Очевидно, что одной из перспектив развития банковских услуг является развитие и распространение сети дистанционного банковского обслуживания. К сожалению, преимущества облачных сервисов понимаются не в полном объеме и недооцениваются.
Перспективы развития банковского сектора в значительной мере связаны с совершенствованием способов осуществления банковской деятельности на основе применения достижений в сфере информатизации. Качество и количество предоставляемых российскими банками услуг улучшается и увеличивается, хотя уровень его развития пока еще несравним с зарубежными финансовыми институтами. На сегодняшний день в России наблюдается спрос на дистанционные банковские продукты, которые имеют тенденцию роста.
В третьей главе была составлена экономико-математическая модель зависимости количества платежей с использованием электронной технологии от
5 факторов: ключевая ставка Банка России; количество кредитных организаций в России; объем привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц; объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям; объем платежей, проведенных платежной системой Российской Федерации (Х5).
Данные факторы на 88% определяют изменения в динамике уровня дистанционного обслуживания банков, что еще раз подтверждает грамотность в подборе факторов. В результате анализа данная модель признана точной и адекватной. На основе полученной модели составлен прогноз развития дистанционного обслуживания в России на 3 шага вперед: I, II и III кварталы 2017 года.
На основе составленной модели мы пришли к выводу, что при увеличении в будущие периоды ключевой ставки Банка России на 1 %, количество платежей с использованием электронных технологий увеличится на 3675,43 ед.
Кроме того, увеличение объема привлеченных вкладов на 1 млн. руб. с вероятностью 95 % повлечет за собой увеличение объема дистанционного обслуживание банка на 13274 ед.
Таким образом, поставленная цель дипломной работы была достигнута, а задачи решены.
В первой главе были рассмотрены теоретические аспекты банковских продуктов и технологий.
Было выяснено, что на сегодняшний день количество операций коммерческих банков значительно выросло, уже стирается грань между традиционно банковскими и новыми операциями. Банковские технологии и их развитие являются одним из главных факторов в модернизации экономики и повышении конкурентоспособности на международной арене.
С понятием банковской технологии тесно взаимосвязаны понятия банковской услуги и банковского продукта. Банковский продукт - это совокупность взаимодополняющих банковских услуг и операций, нацеленных на удовлетворение разносторонних интересов клиента.
Была изучена классификация операций банка, одной из которых является наиболее традиционная. Она разделяет все операции коммерческого банка на три основные группы в зависимости от их содержательной основы:
• пассивные операции (привлечение средств банком);
• активные операции (размещение средств банком);
• комиссионно-доверительные.
На сегодняшний день коммерческий банк способен предложить клиенту свыше 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Но наиболее актуальными в российских банках являются услуги интернет-банкинга. В связи с тем, что это прежде всего удобно для клиентов, а так же дает кредитным организациям множество преимуществ. Наиболее крупные и продвинутые
российские банки давно и довольно успешно предлагают своим клиентам услуги электронного банкинга.
Во второй главе объектом исследования выступал российский рынок банковских продуктов и технологий, а так же АО «Газпромбанк», на примере которого исследовались банковские продукты и услуги.
В ходе рассмотрения рынка банковских продуктов было выявлено, что основные объемы услуг распределяются между единицами банков. Это говорит о дальнейшей возможности монополизации рынка. С каждым днем становится все меньше кредитных организаций, а так же существует тенденция развития крупных банков.
Из классических банковских услуг наибольшей популярностью среди населения пользуются банковские карты и ипотечное кредитование. Увеличивается заинтересованность в дистанционных продуктах банка.
Мобильный банкинг в Российской Федерации является наиболее быстрорастущим сегментом дистанционного банковского обслуживания. А наиболее популярной целью дистанционного банковского обслуживания для онлайн-пользователей является оплата мобильной связи.
Таким образом, можно с уверенностью сказать, что Россия вступает в новый прогрессивный этап банковского обслуживания, где банки превратились в основных посредников в перераспределении капиталов. Некоторые банки уже заняли лидирующие позиции, догнать которые является довольно сложной задачей.
Был произведен анализ финансового состояния АО «Газпромбанк» и рассмотрена динамика прибыльности банка.
На сегодняшний день этот банк является одним из крупнейших в России, предоставляющий широкий спектр банковских, инвестиционных, финансовых продуктов и услуг физическим и юридическим лицам.
Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков России по размеру собственного капитала. Необходимо отметить, что АО «Газпромбанк» обслуживает ключевые отрасли российской экономики, соответственно его деятельность имеет значительное влияние на состояние экономики в целом.
Кредитный портфель на 90,4% состоит из корпоративных кредитов. Ссуды физических лиц играют лишь сопутствующую роль в кредитном портфеле. Структура же кредитного портфеля за рассматриваемый период значительно не изменилась.
Однако, стратегия Газпромбанка направлена на максимальный охват клиентской базы и развитие розничного кредитования на основе низко-рисковой бизнес-модели. Данная модель реализуется путем специализации деятельности на обеспеченном кредитовании. Таким образом, Газпромбанк выдает 72% обеспеченных кредитов, что снижет риски, и в последствии снижает процент просрочки.
Газпромбанк предлагает широкий спектр классических банковских услуг, направленных на сохранение сбережений и удобство в проведении расчетов. Выявлено, что банк предоставляет своим клиентам следующие виды услуг: расчетно-кассовое обслуживание; кредиты; банковские карты; размещение денежных средств; валютно-обменные операции; сейфовые ячейки; аккредитивы; конверсионные операции и др.
Что касается инновационных технологий, то можно сказать, что у Газпромбанка есть платформа, которую можно развивать, однако пока он лишь ухудшает свои позиции на рынке дистанционного банковского обслуживания.
В третьей главе рассматривались проблемы и перспективы развития банковских продуктов и услуг в России.
Разнообразие банковских продуктов и услуг приводит к развитию банковского сектора, а также экономической активности населения в целом. Поскольку рынок банковских услуг в России молод необходима законодательная поддержка со стороны правительства.
Банковская система является важным звеном финансовой системы России, которая имеет свои проблемы и перспективы развития. Основными проблемами развития банковского сектора России являются: низкая капитализация; ограниченные возможности банковской системы в сфере кредитования экономики страны; региональные и отраслевые диспропорции в экономике; макроэкономическая нестабильность; ненадёжность банковской системы страны; проблемы в структуре банковской системы; непрозрачность и высокая концентрация банковской системы.
Каждый банк должен выбрать преимущественно тот сегмент, который приносит наибольшую прибыль, после чего расширяя и совершенствуя имеющиеся продуты. На сегодняшний день, с данной задачей многие банки справляются достаточно хорошо.
Также руководством банка должно определяться, на какие продукты и рынки следует обратить особое внимание, какую именно цель преследует банк при введении новшеств - повышение уровня качества обслуживания, доминирующего положения на рынке или другие цели.
Кроме того, банку необходимо следить за банковскими продуктами конкурентов - других коммерческих банков, выявляя среди них наиболее привлекательные для клиентов.
Очевидно, что одной из перспектив развития банковских услуг является развитие и распространение сети дистанционного банковского обслуживания. К сожалению, преимущества облачных сервисов понимаются не в полном объеме и недооцениваются.
Перспективы развития банковского сектора в значительной мере связаны с совершенствованием способов осуществления банковской деятельности на основе применения достижений в сфере информатизации. Качество и количество предоставляемых российскими банками услуг улучшается и увеличивается, хотя уровень его развития пока еще несравним с зарубежными финансовыми институтами. На сегодняшний день в России наблюдается спрос на дистанционные банковские продукты, которые имеют тенденцию роста.
В третьей главе была составлена экономико-математическая модель зависимости количества платежей с использованием электронной технологии от
5 факторов: ключевая ставка Банка России; количество кредитных организаций в России; объем привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц; объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям; объем платежей, проведенных платежной системой Российской Федерации (Х5).
Данные факторы на 88% определяют изменения в динамике уровня дистанционного обслуживания банков, что еще раз подтверждает грамотность в подборе факторов. В результате анализа данная модель признана точной и адекватной. На основе полученной модели составлен прогноз развития дистанционного обслуживания в России на 3 шага вперед: I, II и III кварталы 2017 года.
На основе составленной модели мы пришли к выводу, что при увеличении в будущие периоды ключевой ставки Банка России на 1 %, количество платежей с использованием электронных технологий увеличится на 3675,43 ед.
Кроме того, увеличение объема привлеченных вкладов на 1 млн. руб. с вероятностью 95 % повлечет за собой увеличение объема дистанционного обслуживание банка на 13274 ед.
Таким образом, поставленная цель дипломной работы была достигнута, а задачи решены.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.