🔍 Поиск готовых работ

🔍 Поиск работ

ПРАВОВАЯ РЕГЛАМЕНТАЦИЯ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ ПО ДЕЙСТВУЮЩЕМУ РОССИЙСКОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ

Работа №77962

Тип работы

Бакалаврская работа

Предмет

юриспруденция

Объем работы84
Год сдачи2017
Стоимость4325 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
215
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение 3
Глава 1. Общие положения о банковской гарантии 7
1.1. Предпосылки возникновения института банковской гарантии в российском
гражданском праве 7
1.2. Понятие и правовая природа банковской гарантии 20
1.3. Виды банковских гарантий, их классификации 26
Глава 2. Субъекты, содержание и форма банковской гарантии 34
2.1. Субъекты банковской гарантии 34
2.2. Оформление банковской гарантии 38
2.3. Содержание обязательства по банковской гарантии 44
Глава 3. Предоставление банковской гарантии, ее исполнение и прекращение обязательств по банковской гарантии 58
3.1. Соглашение о выдаче (предоставлении) банковской гарантии. Исполнение
банковской гарантии 58
3.2. Право гаранта на регресс и прекращение обязательств по банковской гарантии 66
Заключение 75
Список использованных нормативных правовых актов

Современный гражданский оборот представлен большим количеством участников. Самые распространенные и активные из них - юридические лица. Каждый день наряду с действующими организациями появляются новые участники. Но немногие способны занять свою нишу, прочно закрепиться, а тем более выйти на мировой рынок. Создаваемые юридические лица не способны сразу же обеспечить себя высокой степенью доверия со стороны других участников гражданского оборота.
Субъекты гражданско-правовых отношений заключают различные договоры, принимая на себя обязанность исполнения гражданско-правовых обязательств. Для обеспечения их исполнения современное законодательство предлагает различные способы обеспечения исполнения обязательств, среди которых неустойка, залог, поручительство, независимая гарантия, задаток, удержание вещи должника, обеспечительный платеж и др. (ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации ; далее - ГК РФ).
Способы обеспечения исполнения обязательств - это один из видов гарантии исполнения обязательств участниками гражданского оборота.
Обезопасить себя - вот главная задача каждой из сторон обязательства. Обезопасить от возможных последствий, которые негативно скажутся на них, довольно часто находится третья сторона, которая готова принять на себя роль гаранта исполнения обязательства, при этом всем, данная сторона является лицом незаинтересованным, и не преследующим ничьих выгод (за исключением своих).
Достаточно часто на практике такими гарантами выступают именно банки, однако на сегодняшний день, и иные коммерческие организации, могут выдавать независимую гарантию.
Применение такого финансового инструмента, как банковская гарантия, является необходимым во многих случаях, например, когда предпринимателю для осуществления своей деятельности нужен непосредственно не сам кредит, а лишь уверенность, в том, что в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств банк исполнит денежные обязательства за него, или же когда заказчик не уверен в исполнении обязательств другой стороной по договору. К тому же банковская гарантия является необходимым условием для заключения договора по государственному контракту. Исключительной чертой банковской гарантии является ее независимость, то есть платежные обязательства гаранта независимы от основного обязательства между принципалом и бенефициаром.
Современная наука гражданского права не стоит на месте, она постоянно развивается и изменяется, как в целом, так и в частности. Также стремительно развивается институт банковской гарантии, но так как этот институт относительно новый для нашей страны, вопросов в науке и правоприменительной практике пока больше чем ответов. На практике это приводит к чрезмерной бдительности и нерешительности при выдаче гарантии, так как предусмотренная законодательством конструкция не защищает гаранта от рисков.
Выдача банковской гарантии представляет собой единство правового и экономического поля, поэтому важно изучить все аспекты института банковской гарантии и выявить их взаимодействие друг с другом. Комплексный подход позволит выработать конкретные научно-обоснованные рекомендации по практическому применению норм о банковской гарантии (как для экономических субъектов, так и для правоприменительной практики), чтобы получить качественный и востребованный продукт на рынке финансовых услуг.
Предоставление банковской гарантии является средством взаимодействия экономического и правового поля. Немаловажным является изучение всех аспектов института банковской гарантии, а также каким именно образом происходит взаимодействие. Только после получения конкретных научно-обоснованных рекомендаций по применению норм банковской гарантии, следует приступать к применению их на практике. Только вследствие применения комплексного подхода можно получить качественный востребованный продукт на рынке финансовых услуг.
Исследованием банковской гарантии занимались многие авторы, в частности, Г.А. Аванесова, Р.С. Бевзенко, В.А. Белов, В.В. Витрянский, О.М. Олейник, Ю.С. Поваров, С.В. Сарбаш и др., однако, на наш взгляд, многие вопросы по банковской гарантии еще остаются нерешенными.
Целью квалификационной работы является формирование целостного представления об институте банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств через комплексный анализ норм действующего российского законодательства, выработку предложений по усовершенствованию норм о банковской гарантии и практики их применения.
В соответствии с обозначенной целью исследования в работе решаются следующие задачи:
1) проанализировать понятие и виды, исследовать признаки банковской гарантии;
2) определить место банковской гарантии в системе способов обеспечения исполнения обязательств;
3) рассмотреть субъектный состав складывающихся при банковской гарантии правоотношений и предъявляемые требования к субъектам;
4) изучить форму банковской гарантии и порядок ее оформления;
5) рассмотреть содержание обязательств по банковской гарантии;
6) раскрыть особенности предоставления банковской гарантии и ее исполнения;
7) проанализировать последствия выдачи (предоставления) банковской гарантии и др.
Поставленные цель и задачи предопределили структуру квалификационной работы, которая состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

Действующее законодательство не содержит каких-либо ограничений на применение банковской гарантии в гражданском обороте. Банковской гарантией может обеспечиваться любое гражданское договорное обязательство. Более того, банковской гарантией могут обеспечиваться и некоторые внедоговорные обязательства (к примеру, обеспечение уплаты таможенных платежей).
С другой стороны, есть ли какая-либо практическая польза от получения банковской гарантии физическим лицом? Юридические лица обычно получают банковскую гарантию по тендерам, акцизам, по возврату крупных платежей, по гарантии исполнения контракта, то есть везде, где фигурируют довольно крупные суммы, которые не продуктивно отрывать от оборота и бросать их «мертвым грузом» в качестве аккредитива.
Физические лица в большинстве случаев не участвуют в крупном товарообороте, поэтому шансы на получение ими банковской гарантии почти ничтожны.
Банковская гарантия прошла длинный путь становления в российском праве и на сегодняшний день - это мощный механизм для развития экономических отношений.
Если в первые годы после вступления в силу части первой ГК РФ банковская гарантия встречалась довольно редко, то в настоящее время институт банковской гарантии получил большее распространение. В качестве бенефициара нередко выступают крупные коммерческие организации, которые боятся потерять огромные суммы при заключении договоров или контрактов. Часто банковской гарантией пользуются при заключении договоров строительного подряда (например, при проведении магистральных трубопроводов, автомагистралей, строительстве жилищных комплексов (массивов) и др.).
Регулирование банковской гарантии в ГК РФ несколько противоречиво. Договор о гарантии не привязан к договору ссуды между кредитором и заемщиком, что делает положение гаранта неопределенным.
К числу недостатков можно отнести и то, что гарант обязан удовлетворить требование безотносительно выполнения обязательств со стороны заемщика, у гаранта нет прямого права требовать от заемщика выполнения своих обязательств и у гаранта нет однозначного права требовать от кредитора отказаться от обращения за гарантией, если ему вернули ссуду.
Для более продуктивного функционирования института банковской гарантии очень важно защитить самого гаранта. Ни одна программа гарантий не начнет работать до тех пор, пока гарант не будет уверен в своей правовой защите в отношениях с кредитором, к примеру, в случаях, когда требование на выплату гарантии поступает тогда, когда отказа заемщика от погашения ссуды не было и в помине. Кроме того, гарант должен быть уверен, что у него имеется закрепленное законом право регресса по отношению к заемщику, который отказался от погашения ссуды, вынуждая тем самым гаранта улаживать вопрос об убытках с кредитором. Соответственно, любой субъект, участвующий в сделке с гарантией, должен быть уверен, что его права защищены законом.
На наш взгляд, представляется целесообразным в целях обеспечения интересов банка, добросовестно исполняющего свои обязательства, внести некоторые изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», включив требования гаранта в реестр наравне с требованиями других кредиторов, не дожидаясь момента, когда бенефициар потребует выплаты денежных средств по гарантии. Ведь если принципал объявлен банкротом, то вполне вероятно, что он не сможет исполнить свои обязательства в надлежащем виде, в то время как бенефициар может запросить у гаранта выплаты на протяжении всего времени действия гарантии и гарант будет обязан их исполнить. Если же бенефициар не запросит выплат по гарантии, то у гаранта соответственно и не возникнет права требования, а значит он «уступит» очередь следующим кредиторам.
На сегодняшний день институту банковской гарантии предстоит претерпеть еще много изменений для того, чтобы свести риски сторон к минимуму.



1. Конвенция Организации Объединенных Наций о независимых гарантиях и резервных аккредитивах (заключена 11 декабря 1995 г.) // СПС Консультант Плюс.
2. Унифицированные правила для гарантий по требованию, включая типовые формы (URDG 758). Редакция 2010 года (публикация Международной торговой палаты № 758) // СПС Консультант плюс.
3. Унифицированные правила для гарантий по требованию (публикация Международной торговой палаты № 458, ред. 1992 г.) (прекратили действие) // СПС Консультант плюс.
4. Унифицированные правила по договорным гарантиям (публикация Международной торговой палаты № 325, ред. 1978 г.) (прекратили действие) // СПС Консультант плюс.
5. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая / Федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (с изм. от 28 марта 2017 г.) // Собрание законодательства РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.
6. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая / Федеральный закон от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 1998. - № 31. -Ст. 3824.
7. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть вторая / Федеральный закон от 5 августа 2000 г. № 118-ФЗ // Собрание Законодательства РФ. - 2000. - № 32. - Ст. 3340.
8. Федеральный закон от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ (с изм. от 7 июня 2017 г.) «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» // Собрание законодательства
РФ. - 2013. - № 80. - Ст. 1652.
9. Федеральный закон от 27 ноября 2012 г. «О таможенном регулировании в Российской Федерации» // Российская газета. - 2010. - 29 ноября. - № 269.
10. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» // Российская газета. - 2002. - 2 ноября. - № 209-210.
11. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в ред. от 3 февраля 1996 г., с изм. от 1 мая 2017 г.) «О банках и банковской деятельности» // Российская газета. - 1996. - 10 февраля. - № 27; Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 6. - Ст. 492.
12. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 (в ред. от 31 декабря 1997 г., с изм. от 3 июля 2016 г.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РФ. - 1993. - № 2. - Ст. 56; Собрание законодательства РФ. - 1998. - № 1. - Ст. 1.
13. Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик // Ведомости Верховного Совета СССР. - 1991. - № 26. - Ст. 733.
14. Гражданский кодекс РСФСР 1964 г. // Ведомости Верховного Совета РСФСР. - 1964. - № 24. - Ст. 407.
15. Положение Банка России от 27 февраля 2017 г. № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его приме-нения» // Вестник Банка России. - 2017. - № 36-37.
16. Положение Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утратило силу) // Вестник Банка России. - 2012. - № 56-57.
17. Письмо Банка России от 24 мая 2012 г. № 14-27/343 «Об использовании сообщений SWIFT» // СПС Консультант Плюс.
18. Постановление Федеральной антимонопольной службы Юго-Западного округа от 29 ноября 2011 г. по делу № А67-32146/2012 // СПС Консультант Плюс.
19. Инструкция Внешторгбанка СССР от 25 декабря 1985 г. № 1 «О порядке совершения банковских операций по международным расчетам». - М.: Финансы и статистика, 1986.
2. Материалы судебной практики:
1. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. - 2017. - № 1.
2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 (с изм. от 24 марта 2016 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Феде-рации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Российская газета. - 1998. - 27 октября.
3. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 марта 2012 г. № 14 «Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 2012. - № 5.
4. Письмо Верховного Суда РФ от 18 мая 2015 г. № 8-ВС-3056/15 «О применении судами законодательства о банковских гарантиях» // СПС Консультант плюс.
5. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 мая 1993 г. № С-13/ОП-167 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 1993. - № 6.
6. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 2 октября 2012 г. № 6040/12 по делу № А40-63658/11-25-407 // СПС Консультант Плюс.
7. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 11 марта 1997 г. по делу № 5710/96 // СПС Консультант плюс.
3. Специальная литература:
1. Аванесова Г.А. Банковская гарантия в международной торговле // Хозяйство и право. - 1998. - № 9. - С. 36-40.
2. Аванесова Г.А. О банковской гарантии // Хозяйство и право. - 2007. - № 9. - С. 14-19.
3. Аванесова Г.А. Применение банковской гарантии в товарном обороте: дис. ... канд. юрид. наук. - М., 1999.
4. Аванесова Г. Соглашение о предоставлении банковской гарантии // Хозяйство и право. - 2007. - № 3. - С. 19-24.
5. Агарков М.М. Обязательство по советскому гражданскому праву. В 2 т. Т. 1 // Агарков М.М. Избранные труды по гражданскому праву. - М.: ЦентрЮрИнфор, 2002.
6. Акатьева М.Д. Банковская гарантия: особенности и преимущества // Бухгалтерский учёт в издательстве и полиграфии. - 2012. - № 1 (157).
7. Алексеев С.С. Гражданский кодекс. Заметки из истории подготовки проекта. Замечания о содержании кодекса, его значении и судьбе // Гражданский кодекс России. Проблемы. Теория. Практика: Сб. памяти С.А. Хохлова. - М., 1998.
8. Алексеева Д.Г. Независимость и акцессорность банковской гарантии: судебная и правоприменительная практика // Юридическая работа в кредитной организации. - 2014. - № 1 (39). - С. 87-99.
9. Алексеева Д.Г. Правовые риски при выпуске банками контргарантии // Юридическая работа в кредитной организации. - 2013. - № 3 (37). - С. 95-105.
10. Алексеева Д.Г. Проблемы правового режима банковской гарантии // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2012. - № 11. - С. 41-47.
11. Бабанова Ю.В. Банковская гарантия - действительно ли она независимая? // Банковское дело. - 2016. - № 7. - С. 84-86.
12. Банковские операции. Часть вторая: Учетно-ссудные операции и агентские услуги: учебное пособие / под ред. ОИ. Лаврушина. - М., 1996.
13. Баширина Е.Н. Независимая гарантия: новое в гражданском законодательстве // Евразийский юридический журнал. - 2016. - № 12 (103). - С. 113¬115.
14. Бевзенко Р.С. Акцессорность обеспечительных обязательств: европейская правовая традиция и российская практика // Вестник гражданского права. - 2012. - № 5-6. - С. 85-95.
15. Белов В.А. Вексельное законодательство России. - М., 1996.
16. Белов В.А. Новые способы обеспечения исполнения банковских обязательств // Бизнес и банки. - 1997. - № 45 (367). - С. 3-5.
17. Брагинский М.И. Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. - 3 изд., стереотип. - М.: Статут, 2009. - 848 с.
18. Ветров Д.М. Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в условиях реформирования гражданского законодательства // Вестник Челябинского государственного университета. - 2015. - № 23. - С. 102-108.
19. Витвицкая В.Р., Казаченок О.П. Об обязательствах гаранта, возникающих из договора о предоставлении банковской гарантии // Банковское право. - 2017. - № 2. - С. 61-66.
20. Витвицкая В.Р., Казаченок О.П. Особенности применения банковской гарантии как способа обеспечения гражданско-правовых обязательств // Банковское право. - 2016. - № 6. - С. 7-12.
21. Витрянский В.В. Договоры: порядок заключения, изменения и расторжения, новые типы // Комментарий к новому Гражданскому кодексу Российской Федерации. - М., 1995.
22. Гавальда К., Стуффле Ж. Банковское право (Учреждения - Счета - Операции - Услуги) / пер. с фр.; под ред. В.Я. Лисняка. - М.: Норма, 1996.
23. Гольмстен А.Х. Опыт построения общего учения о праве регресса // Юридические исследования и статьи. - СПб.: Тип. М.М. Стасюлевича, 1913.
24. Гражданский кодекс Российской Федерации: Научно-практический комментарий. Часть первая / отв. ред. Т.Е. Абова, А.Ю. Кабалкин, В.П. Мозолин В.П. - М.: Бек, 1996.
25. Гражданское право: учебник. В 2 ч. Ч. 1 / под ред. А.Г. Калпина, А.И. Масляева. - М., 2002.
26. Гринь О.С. Основные новеллы гражданского законодательства о поручительстве и независимой гарантии // Адвокатская практика. - 2016. - № 3. - С. 22-27.
27. Ефимова Л.Г. Банковская гарантия: понятие и практическая применимость // Хозяйство и право. - 2007. - № 7. - С. 19-26.
28. Климентьев В.А. Некоторые вопросы истории банковской гарантии // Пробелы в российском законодательстве - 2011. - № 1. - С. 119-124.
29. Кузьмин В.Ф Кредитные и расчетные правоотношения в промышленности. - М., 1975. - С. 15.
30. Курбанов К. Правовые особенности независимой гарантии // Вестник Университета им. О.Е. Кутафина. - 2016. - № 2. - С. 189-193.
31. Латынцев А.В. Обеспечение исполнения договорных обязательств. - М.: Лекс-книга, 2002.
32. Олейник О. Банковская гарантия и проблемы ее применения // Хозяйство и право. - 1996. - № 1. - С. 64-72.
33. Олейник О.М. Требование платежа по банковской гарантии: тенденции российской и международной судебной практики // Право. Журнал Высшей школы экономики. - 2014. - № 4. - С. 79-85.
34. Оськина И., Лупу А. Правовая природа гарантии // Электронный Журнал «Юрист». - 2013. - № 31.
35. Петровский Ю.В. О независимости банковской гарантии // Право и экономика - 2000 - № 9.
36. Поваров Ю.С. Содержание банковской (независимой) гарантии // Банковское право. - 2015. - № 2. - С. 7-12.
37. Поваров Ю.С. Существенные и иные условия банковской (независимой) гарантии // Юридический вестник Самарского университета - 2015 - № 1. - С. 11-16.
38. Полоус Е.А., Обеспечение обязательств как способ снижения риска их неисполнения // Международный бухгалтерский учет. - 2011. - № 3. - С. 15-26.
39. Сарбаш С.В. Обеспечение исполнения кредитных обязательств // Закон. - 1997. - № 2. - С. 93-97.
40. Хохлов В.А. Обеспечение исполнения обязательств. - Самара, 1997.
41. Черняков С.А. Эволюция мошенничества, совершаемого в сфере обеспечения исполнения обязательств банковскими гарантиями // Безопасность бизнеса. - 2016. - № 2. - С. 60-63.

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.