Введение 3
Глава 1. Теоретические основы банковской деятельности в России 5
1.1. Понятие, сущность и классификация банковских услуг 5
1.2. Характеристика рынка банковских услуг в условиях современной
экономики 15
1.3. Российская модель банковской системы 20
1.4. Место и роль Банка России как регулятора деятельности коммерческих
банков 27
Глава 2. Нормативно-правовое регулирование отдельных видов банковских услуг в Российской Федерации 34
2.1. Правовое регулирование кредитных операций 34
2.2. Правовое регулирование депозитных услуг 41
2.3. Правовое регулирование валютных операций 51
2.4. Правовое регулирование операций банков с ценными бумагами 63
Заключение 71
Список использованной литературы
Большое значение для развития экономики имеет эффективно действующая банковская система, поскольку без банковского кредитования, осуществляемого на взаимно выгодных условиях, предприятия не будут иметь средства, необходимые для расширения и модернизации производства. Успешность функционирования банковской системы во многом зависит от совершенства банковского законодательства, устанавливающего условия существования и деятельности кредитных учреждений, а также от норм гражданского законодательства, определяющего порядок осуществления банковских операций.
Банковское законодательство Российской Федерации страдает пробелами и недостатками, что проявляется в периодических банковских кризисах и крахах, сказывающихся на экономике в целом. В связи с этим, актуальной задачей представляется изучение и анализ современного банковского законодательства, его совершенствование и модернизация.
Одной из важных проблем современного банковского законодательства является проблема правового регулирования банковских операций. Общие основы осуществления банковских операций устанавливаются банковским законодательством, но конкретные правила этих операций урегулированы Гражданским кодексом РФ , что несколько осложняет изучение особенностей соответствующего правового регулирования.
В современной правовой литературе неоднократно предпринимались попытки предложить приемлемые определения банковских операций, рассмотреть их сущность и содержание. В этой связи, прежде всего, необходимо отметить труды Г.А. Тосуняна, А.Ю. Викулина, А.М. Экмаляна, О.М. Олейник, Л.Г. Ефимовой и других. Публикации данных авторов послужили важной методологической основой для написания настоящей дипломной работы. Также в работе использованы научные публикации,
посвященные особенностям правового регулирования отдельных, наиболее значимых видов банковских операций.
Важным источником работы стало банковское законодательство Российской Федерации, в первую очередь, федеральные законы «О банках и банковской деятельности»2 и «О Центральном Банке РФ (Банке России)»3, «О валютном регулировании и валютном контроле» , а также Гражданский кодекс РФ, Уголовный кодекс РФ и другие нормативные акты.
Цель работы - сформировать с точки зрения гражданского права представление о правовом регулировании банковской деятельности в России.
Задачи работы:
• рассмотреть сущность банковской деятельности;
• исследовать российскую модель банковской системы;
• проанализировать особенности правового регулирования различных видов банковской деятельности;
• оценить перспективы и пути совершенствования правового регулирования банковской деятельности в России.
Предметом исследования в данной работе являются нормы гражданского, банковского права, посредством которых осуществляется регулирование отношений в банковской сфере. Объектом исследования выступают общественные отношения, складывающиеся в банковской сфере (с участием банков).
Правовое регулирование банковских операций в современных условиях имеет большое значение для совершенствования банковской деятельности, создания стабильной и эффективной банковской системы в Российской Федерации, которая, в свою очередь, наряду с развитием производства приведет к стабилизации всей финансовой и экономической системы страны. Законодательство предполагает обязательное лицензирование банковских операций и устанавливает ответственность вплоть до уголовной за их осуществления без соответствующей лицензии. Лицензированием банковских операций занимается, в соответствии с законодательством, Центральный банк РФ.
Среди значительного количества банковских операций,
предусмотренных действующим законодательством, можно выделить несколько традиционных, исторически сложившихся и в то же время наиболее типичных для деятельности кредитных учреждений. Одной из таких операций является прием вкладов. В большинстве развитых стран прием банковских вкладов подвергается достаточно жесткой регламентации, поскольку данная операция затрагивает интересы большого количества вкладчиков и в случае банковского краха невыплата вкладов может подорвать доверие ко всей банковской системе страны и привести к глубокому кризису в экономике.
Банковское кредитование является не только крайне выгодной для банков операцией, но и составляет основу банковского бизнеса. В связи с этим, банковское кредитование рассматривается законодательством как главная функция и один из квалифицирующих признаков банка. В связи с этим, Центральный банк предполагает обязательное резервирование средств коммерческими банками в зависимости от размера выданного кредита и степени риска его невозвращения.
В современной ситуации преобладает краткосрочное кредитование под достаточно высокие проценты. В перспективе банковское законодательство должно ориентировать кредитные организации на активное развитие долгосрочного кредитования промышленности, что будет способствовать ее модернизации, а также на становление системы ипотечного кредитования для решения жилищных проблем населения страны.
Значительное место среди банковских операций занимают операции с ценными бумагами: акциями, облигациями, векселями, депозитными
сертификатами и т.д., так как ценные бумаги являются в современных условиях важным финансовым инструментом. В этом случае к банкам применяются те же правила, что и к другим профессиональным участникам рынка ценных бумаг.
Кредитные организации имеют право осуществлять операции и с валютой и валютными ценностями, в том числе драгоценными металлами и драгоценными камнями. Правила проведения таких операций также устанавливаются специальным законодательством.
Таким образом, законодательство Российской Федерации предусматривает возможность осуществления достаточно большого количества банковских операций, которые производятся на основе специальных лицензий и осуществляются по специальным правилам. Вместе с тем, соответствующее правовое регулирование не свободно от пробелов и недостатков, которые проявляются как в законодательстве, так и в практике его применения.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
