Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Значение и потенциал развития региональных банковских рынков

Работа №76900

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы91
Год сдачи2017
Стоимость4285 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
246
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РЫНКОВ 5
1.1. Банковские рынки: понятие, классификация, структура, сегментация 5
1.2. Характеристика развития регионального банковского рынка на
примере Республики Татарстан 13
2. КОМПЛЕКСНЫЙ АНАЛИЗ БАНКОВСКОГО РЫНКА РЕСПУБЛИКИ
ТАТАРСТАН НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 25
2.1. Анализ пассивных операций кредитных организаций региона 25
2.2. Анализ активных операций коммерческих банков Татарстана 38
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВСКИХ РЫНКОВ 48
3.1. Проблемы и потенциал развития региональных банков в современных
условиях 48
3.2. Прогнозирование индекса обеспеченности банковскими услугами на
примере банковского рынка Татарстана 59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 74
ПРИЛОЖЕНИЯ 79

В российском законодательстве выделены и раскрыты разные категории банковских учреждений - банк (имеется в виду коммерческий), центральный банк, иностранный банк, филиал банка, представительство, дополнительный офис, но нет расшифровки термина «региональный банк». Вместе с тем в официальной статистике Центрального банка России при проведении аналитики этот термин наряду с понятием «столичные банки» используется и под ним понимают все коммерческие банки, зарегистрированные вне Москвы и Санкт-Петербурга, которые не относятся к категории крупных частных банков. Иногда в отчетности контролирующего органа используется термин «местные» банки. Такая ситуация в определенной степени характеризует позицию контролирующих органов по отношению к данным финансовым институтам. Остается неясным, нужны ли они банковской системе или в регионах достаточно функционирующих филиалов и представительств «столичных» банков.
Региональные банки на протяжении всей своей истории в развитых странах доказали свою необходимость и значимость. Изначально, создаваясь как банки развития своего региона, концентрируя средства населения и предприятий для финансирования инвестиционных проектов, они заняли соответствующие ниши, обслуживая население, малые и средние предприятия и других экономических субъектов.
Развитие российской экономики, расширение присутствия в отечественном банковском секторе иностранных банков, внедрение инновационных банковских продуктов, рост потребностей клиентов - эти и другие факторы являются катализаторами качественных преобразований в развитии банковского сектора РФ. Крайне актуальна проблема определения позиции региональных банков в видоизменяющейся архитектуре банковского сектора страны, а следовательно и определения перспектив развития региональных банковских рынков.
Целью бакалаврской работы является исследование необходимости развития региональных банковских рынков. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- раскрыть теоретические основы формирования и построения банковских рынков;
- оценить институциональную структуру развития банковского рынка Татарстана;
- проанализировать операции банков, действующих в Татарстане;
- выявить проблемы региональных банков и предложить пути их решения;
- спрогнозировать развитие регионального банковского рынка Татарстана на предмет его состоятельности.
Объектом исследования выступает банковский рынок Татарстана.
Предметом исследования является среда, в которой функционируют банки в процессе предоставления банковских услуг.
При написании бакалаврской работы были использованы нормативные правовые акты, а также работы авторов. Кроме того, была использована статистическая информация, доступная на официальном интернет-сайте Центрального банка России. В то же время в современной экономической литературе недостаточно представлен региональный аспект деятельности банков, в частности, в периодической литературе отсутствует глубокий анализ необходимости развития регионального рынка банковских услуг Республики Татарстан, мало научных трудов, посвященных комплексному исследованию оценки позиций регионального рынка банковских услуг и потенциала его развития в будущем.
Работа состоит из введения, трех глав, в каждой из глав по два параграфа, заключения, библиографического списка и приложений.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь студентам в написании работ!


В заключение комплексного исследования подведем основные итоги.
Во-первых, в ходе исследования было определено, что банковский рынок - это составной элемент финансового рынка. Банковский рынок можно классифицировать, структурировать и сегментировать по многим признакам и критериям. Сложившийся банковский рынок России по своему составу и структуре довольно сложная, неоднородная и иерархическая структура. Определены фундаментальные признаки банковского рынка России, к которым были отнесены: масштабность, целостность, децентрализация, конкуренция и непрерывность. Однако банковский рынок страны в свою очередь состоит из множества региональных рынков банковских услуг и нами далее анализировалась современная ситуация, происходящая на региональном банковском рынке Татарстана.
Во-вторых, в региональном банковском рынке Татарстана наблюдается прогрессирующая снижающаяся динамика филиалов банков в регионе и при этом достаточно стабильная ситуация на протяжении последних 15 лет наблюдалась в отношении местных банков Татарстана. Такую стабильность, мы во многом связали с признаком «кэптивности» большинства банков региона, то есть кредитные учреждения развиваются не обособленно от бизнеса или региона, а развиваются вместе и сообща, как две параллели, что в конечном итоге сказывается положительно на инвестиционном климате внутри региона, в том числе для зарубежных инвесторов и партнеров, создаются новые рабочие места, реализовываются новые проекты, строятся новые города, сосредоточенные в инновационном направлении и т.д. Благодаря такому тесному тандему банковского сообщества с другими секторами, банки становятся конкурентоспособными и финансово-устойчивыми. Но в то же
время развитие событий последних месяцев показало, что высокая зависимость
одного банка от деятельности другого, также создает дополнительные риски, в
итоге ухудшение платежеспособности и ликвидности ПАО «Татфондбанк»
Несмотря на участившие процессы отзывов лицензий у банков Татарстана (а ПАО «Тимер Банк» из санации вновь был переведен во временную администрацию, как и ПАО «СПУРТ» Банк»), остальные банки региона наращивали собственный капитал. Девять кредитных организаций из ныне существующих 16 ежегодно в 2015-2016 гг. наращивали собственные средства, что оценивается положительно.
Банковский рынок представлен не только зарегистрированными кредитными организациями в регионе, но и инорегиональными банками в лице структурных подразделений, которые имеют право проводить ограниченные операции. Анализ привлеченных ресурсов посредством привлечения депозитных источников показал, что лишь по привлечению депозитов юридических лиц самостоятельные банки региона более конкурентоспособны к инорегиональным банкам, тогда как в течение 2016 г. в отношении привлечении средств предприятий на счета и вкладов населения инорегиональные банки стали отвоевывать рынок у самостоятельных банков. Если же брать во внимание строго деятельность самостоятельных банков региона, то на основе данных приложений 3-5 было определено, что ПАО «АК БАРС» Банк является монополистом в этом сегменте. В частности по вкладам населения на его долю в анализируемом периоде приходится от 35,5% до 49,1%, по средствам на счетах организаций - от 44,3% до 53,6%, по депозитам предприятий - от 64,7% до 72,6% от общего объема вкладов физических лиц, средств на счетах фирм и депозитов предприятий среди банков Татарстана.
В отношении недепозитных источников было отмечено, что активность банков региона снижается по двум причинам - во-первых, наблюдается положительная динамика депозитных источников, во-вторых, банкам удалось урегулировать дефицит ликвидности и вешние заимствования по инициативе самих банков в 2016 г. снижались.
Как и в отношении привлечения ресурсов, так и в их размещении банки региона стали уступать рынок инорегиональным банкам, соответственно денежные потоки у иноргениональных банков протекают в больших объемах, чем по региональным банкам. Банки Татарстана в таком формате стали активнее использовать рынок ценных бумаг и межбанковский рынок для получения дохода, направляя инвестиции в ценные бумаги и кредитуя коммерческие банки. Также было определено, что не все банки участвуют в капиталах других организациях и лишь 4 кредитные организации не имеют портфеля ценных бумаг на протяжении анализируемого периода. Тот факт, что у ПАО «Спурт Банк» имелись проблемы с ликвидностью, было доказано и на примере его активных операций, что также стало причиной ухудшения его финансового результата. ПАО «Ак Барс» Банк в свою очередь, как и по привлечению ресурсов, играет важную роль в банковском рынке региона по активным операциям, на его долю приходится наивысшие позиции по всем направлениям активных операций. Однако его доминирование не дает определенного результативного эффекта, поскольку у ведущего банка региона низкие показатели, как по рентабельности активов, так и по рентабельности капитала. То есть те масштабы развития банка не позволяют ему генерировать прибыль в тех же масштабах, тогда как средние банки региона, как ПАО «Энергобанк», ПАО «Девон-Кредит» и АО «Татсоцбанк» на протяжении анализируемого периода по показателям рентабельности находятся в комфортной зоне, что позволяет их оценивать как стабильными и устойчивыми.
Однако складывающаяся ситуация - снижение количества банков и рост отзывов лицензий свойственна многим регионам, не только Татарстану и вопрос необходимости региональных банков в современной банковской системе России поднимается неоднократно. В этой связи нами были рассмотрены сильные и слабые стороны региональных банков и предложены пути решения данных проблем.
В ходе исследования было определено, что региональные банки менее 71
амбициозны в части получения финансового результата, а потому проводят менее рисковые операции и не завышают ставки вознаграждения и тарифов; лучше владеют информацией о деятельности хозяйствующих субъектов, функционирующих на данной территории, а также о проживающих физических лицах; в большей степени заинтересованы в развитии данного региона и, следовательно, готовы кредитовать приоритетные отрасли и сферы деятельности, в том числе на долгосрочной основе; оперативно принимают управленческие решения; имеют более низкие операционные расходы. В то же время у региональных банков, как правило, меньше возможностей по привлечению клиентской базы, по внедрению новых банковских технологий и продуктов, по привлечению дополнительных ресурсов за счет зарубежных кредитов и эмиссии ценных бумаг, а также на рынке межбанковского кредитования и, следовательно, по развитию собственного бизнеса. В результате капитал и активы региональных банков значительно меньше, чем у крупных «столичных» и иностранных банков, в результате в силу ограничений по величине кредитного риска региональные банки зачастую не имеют возможности кредитовать крупных клиентов и вынуждены концентрироваться на обслуживании организаций малого и среднего бизнеса.
Для обеспечения развития и стабильности банковского сектора в регионах страны, а также сокращения дифференциации регионов по уровню обеспеченности банковскими услугами было предложено определить статус и критерии региональных банков, по отношению к которым должны быть установлены пониженные нормативы достаточности капитала и резервные требования; размещать средства государства не только в «столичных» банках, но и в двух-трех банках каждого субъекта России, определив круг показателей, по которым целесообразно проводить отбор таких банков; ввести льготный режим рефинансирования региональных банков; размещать денежные средства бюджетной системы в региональных банках; установить льготы по налогу на прибыль при достижении банками определенных параметров кредитования, как организаций реального сектора экономики, так и населения.
О том, что региональные банки необходимы банковскому сектору свидетельствует и политика Банка России, которая предусматривает разделение банков на две категории - с базовой лицензией и с универсальной.
С целью определения перспектив развития банковского рынка Татарстана, была построена эконометрическая модель, которая позволила спрогнозировать совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами - это комплексный показатель, характеризующий уровень развития банковских услуг в регионе по следующим направлениям: институциональный аспект развития банковской инфраструктуры в регионе, уровень концентрации банковских активов и кредитных вложений в реальный сектор экономики, степень обеспеченности спроса населения на банковские услуги.
Модель показала свою значимость по трем критериям, было получено уравнение регрессии, на основе которой был спрогнозирован на ближайшие три года значение индекса. Если каждый год будет наблюдаться уменьшение количества банковских подразделений на 100 единиц, снижение ключевой ставки на 1 процентный пункт и рост численности населения на 10 тыс. человек в регионе, то индекс будет расти и по итогам 2018 г. может составить выше единицы.
Таким образом, потенциал развития регионального банковского рынка Татарстана имеется и современные трудности, которые пришлись на местные банки региона, в будущем могут быть преодолены безболезненно для развития самого татарстанского банковского рынка. Регион по-прежнему считается одним из самых ключевых в развитии экономики всей страны, в регионе повышенная активность инновационного развития реального сектора, местные власти как никто заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса, эффективно работают региональные программы по развитию ключевых отраслей экономики, следовательно, у банков имеется отличная площадка по развитию экономики региона.



1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 г., № 395-1 (ред. от 3.07.2016 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 12.05.2017.
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 г., №86-ФЗ (ред. от 28.03.2017 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 12.05.2017.
3. Белоглазова Г.Н. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Издательство Юрайт, ИД Юрайт, 2014. 652 с.
4. Блохина Т.К. Финансовые рынки. М.: Издательство Российского
университета дружбы и народов, 2009. 198 с.
5. Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: Омега-Л, 2016. 528 с.
6. Жуков Е.Ф. Банковское дело. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. 591 с.
7. Зверькова Т.Н. Региональные банки в трансформационной экономике: подходы к формированию концепции развития. Оренбург: Издательство «ООО «Агентство Пресса», 2012. 214 с.
8. Коркин В.М. Ссудный рынок в России. М.: Экзамен, 2001. 319 с.
9. Львов Ю.И. Банки и финансовый рынок. СПб.: КультИнформПресс, 1995. 528 с.
10. Мурадова С.Ш. Банковское дело. Ростов на Дону: Феникс, 2009. 248 с.
11. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2015. 288 с.
12. Афанасьева Л.П., Богатырев В.И., Журкина Н.Г. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / под общ. ред. Афанасьевой Л.П. - М.: Инфра- М, 2003. 720 с.
13. Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. Банковское дело / под общ. ред. Лаврушина О.И. М.: КНОРУС, 2013. 800 с.
14. Новиков А.В., Новикова И.Я. Финансовый рынок / под общ. ред. Новикова А.В. - Новосибирск: САФБД, 2014. 344 с.
15. Чернухина И.А., Осиповская А.В. Финансовые рынки и институты. / под общ. ред. Чернухиной И.А. - М.: ЭКОНОМИКА, 2011. 317 с.
16. Зверькова Т.Н. Региональные банки в трансформационной экономике: подходы к формированию концепции развития: автореф. ... дисс. канд. экон. наук. Санкт-Петербург, 2008. 24 с.
17. Алифанова Е.Н., Евлахова Ю.С. Тенденции реформирования институтов регулирования национальных финансовых рынков // Финансы и кредит. 2015. № 35. С. 2-6.
18. Алтухова Е.В. Зотов В.А., Марков М.А. Методические подходы к управлению риском в региональном коммерческом банке // Экономика региона. 2016. Т.12. Вып. 1. С. 267-282.
19. Голодова Ж.Г. Проблемы развития региональных банков России // Финнсы и кредит. 2016. № 5. С. 51-59.
20. Леонов М.В. Региональные банки в банковской системе России // Пространственная экономика. 2015. № 2. С. 116-131.
21. Острожкова П.А. Особенности развития регионального рынка банковских услуг // Социально-экономические явления и процессы. 2016. Том. 11. № 4. С. 55-59.
22. Рыкова И.Н. Андреянова Е.В. Региональные банки как основа финансово-кредитной системы региона // Труд и социальные отношения. 2015. № 6. С. 89 - 94.
23. Тершукова М.Б., Токар А.Е. Региональные банки как фактор развития реального сектора экономики региона // Региональное развитие. 2014. № 2. С. 100-106.
24. Шатковская Т. Развитие региональных рынков банковских услуг // Банковское дело. 2016. № 12. С. 41-56.
25. Меньщикова В.И. Факторы экономической устойчивости региона // Вестник ТГУ. 2016. № 5. С. 133-140.
26. В России лишь 100 банков смогут к 2018 г. преодолеть планку по капиталу в 1 млрд. руб. - Режим доступа:http://www.finmarket.ru/news/4365429 (дата обращения 12.05.2017 г.).
27. Госдума примет три важнейших закона для банковской сферы. - Режим
доступа: https://arb.ru/b2b/news/gosduma_primet_tri_vazhneyshikh_
zakona_dlya_bankovskoy_sfery-10108656/? source=mail (дата обращения
12.05.2017 г.).
28. Информация об ООО «Банк Аверс». Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/bank/aversbank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
29. Информация об ООО «АвтоКредитБанк». Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/bank/autokreditbank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
30. Информация о ПАО «АК БАРС» Банк. Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/bank/akbars/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
31. Информация о ПАО «АКИБАНК». Режим доступа:
http://www.banki.ru/banks/bank/akibank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
32. Информация об ООО «Алтынбанк». Режим доступа:
http://www.banki.ru/banks/bank/karaaltynbank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
33. Информация об АО «Анкор Банк». Режим доступа:
http://www.banki.ru/banks/bank/ankorbank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
34. Информация об ООО «КБЭР «Банк Казани». Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/bank/kazanbank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
35. Информация о ПАО «Девон-Кредит». Режим доступа:
http://www.banki.ru/banks/bank/devon-credit/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
36. Информация об АО «Банк Заречье». Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/bank/zarechye/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
37. Информация об АО «ИК Банк». Режим доступа:
http://www.banki.ru/banks/bank/tatinvestbank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
38. Информация о ПАО «ИнтехБанк». Режим доступа:
http://www.banki.ru/banks/bank/intechbank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
39. Информация о ПАО «Спурт». Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/bank/spurtbank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
40. Информация об ООО «Татагропромбанк». Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/bank/tatagroprombank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
41. Информация об АО «Татсоцбанк». Режим доступа:
http://www.banki.ru/banks/bank/tatsotsbank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
42. Информация о ПАО «Татфондбанк». Режим доступа:
http://www.banki.ru/banks/bank/tatfondbank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
43. Информация о ПАО «Тимер Банк». Режим доступа:
http://www.banki.ru/banks/bank/timerbank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
44. Информация о ПАО «Энергобанк». Режим доступа:
http://www.banki.ru/banks/bank/energobank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
45. Кэптивный банк. Режим доступа:
http://www.banki.ru/wikibank/keptivnyiy_bank/ (дата обращения 12.05.2017 г.).
46. Обзор банковского сектора Российской Федерации. - Режим доступа:
https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1702.pdf (дата обращения
12.05.2017 г.).
47. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора. - Режим доступа:https://www.cbr.ru/publ/?PrtId=nadzor (дата обращения 12.05.2017 г.).
48. Рэнкинг банков Татарстана. - Режим доступа:
http: //www.banki .ru/banks/ratings/?PROPERTY_ID=3 0&SEARCH_REGN=2590&date1=2017-01-01 &date2=2016-01-01 ®ION_ID=173#search_label (дата
обращения 12.05.2017 г.).
49. Сведения о количестве действующих кредитных организаций и их
филиалов в территориальном разрезе. Режим доступа:
http://www.cbr.ru/statisticsYPrtIdHic (дата обращения 12.05.2017 г.).
50. Статистический бюллетень Банка России. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/?PrtId=bbs (дата обращения 12.05.2017 г.).
51. Субъекты Российской Федерации. Режим доступа:
https://ru.wikipedia.org/wiki/Субъекты_Российской_Федерации (дата обращения 12.05.2017 г.).
52. Федеральные округа Российской Федерации. Режим доступа: ййр8://ги.’№1к1реШа.огд/’№1к1/Федеральные_округа_Российской_Федерации (дата обращения 12.05.2017 г.).
53. Экономическое районирование России. Режим доступа:
https://гu.wikipedia.oгg/wiki/Экономическое_районирование_России (дата
обращения 12.05.2017 г.).


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ