Введение
1 Теоретические аспекты развития мирового страхового рынка в условиях
глобализации 5
1.1 Сущность страхового рынка, экономическое содержание,
организационная структура 5
1.2 Глобализация мировых финансов и направления государственного
регулирования страхового рынка 14
1.3 Особенности формирования мирового страхового рынка 20
2 Анализ тенденций и оценка перспектив развития мирового страхового
рынка 25
2.1 Анализ основных показателей уровня и темпов развития страхового
рынка по странам и регионам мирового хозяйства
225
2.2 Современные тенденции и перспективы развития мирового страхового
рынка 40
2.3 Влияние мирового рынка страховых услуг на российский страховой рынок
44 5
Заключение 57
Список использованных источников 62
Приложение 68
Исследование современного состояния и перспектив развития международного страхового рынка представляется значимым и актуальным. Актуальность рассмотрению тенденций и перспектив мирового страхового рынка определена потенциалом адаптации в РФ международного опыта развития страхового рынка как одного из основных источников финансовых ресурсов государства. Характерной чертой российского страхового рынка во многих сегментах остается определяющая роль государственного регулирования как фактора развития рынка (к примеру, системы ОМС, ОСАГО). В зарубежной практике, наряду со стимулируемыми государством секторами страхового рынка, активно развиваются и исключительно рыночные отношения между участниками рынка. Наращивание объемов страховых услуг, обращающихся на мировом рынке, не только повышает уровень страховой защиты населения и экономических субъектов, но и формирует значительные финансовые ресурсы, которые могут использоваться для наращивания объемов национального рынка капитала. Для современного состояния экономики РФ, в условиях развивающегося секционного противостояния с традиционными источниками капитала (странами Запада) и снижения бюджетных возможностей, опыт мирового сообщества по развитию страхового рынка как источника капитала вызывает особый интерес.
Тема данной научно-исследовательской работы - «Мировой страховой рынок: современные тенденции и перспективы развития».
Целью работы является исследование тенденций и оценка перспектив развития мирового страхового рынка.
Достижение данной цели в работе осуществляется посредством решения следующих исследовательских задач:
- обозначить сущность и организационную структуру страхового рынка;
- изучить теоретические аспекты развития мирового страхового рынка в условиях глобализации;
- проанализировать тенденции и перспективы развития мирового рынка страхования.
Объектом исследования выступает мировой рынок страховых услуг, а предметом - тенденции развития мирового страхового рынка.
Методологическая база исследования представлена методами анализа и синтеза, обобщения, классификации и систематизации, статистического анализа и моделирования. Значимую роль при подготовке работы сыграли результаты исследований и работы таких авторов как Н.Г. Адамчук, С.А. Белозеров, Л.А. Орланюк-Малицкая, Ж.В. Писаренко.
Информационная база исследования формируется материалами международных и национальных статистических и аналитических агентств. Данные о состоянии международного страхового рынка в работе приводятся по результатам изучения отчетов о состоянии мирового рынка страховых услуг, подготовленного аналитическими службами ОЭСР, международной перестраховочной компанией Swiss Re. Для анализа состояния российского рынка страховых услуг используются в дополнении к международным оценкам данные российских служб и аналитические отчеты.
Страховой рынок представляет собой совокупность отношений между субъектами различного типа по вопросам организации инвестиционных, накопительных и гарантийных отношений, относящихся по своим организационным формам к страховым операциям. Экономическое содержание рынка, таким образом, формируется в сфере отношений рыночных субъектов по реализации страховых услуг, а также в сферах инвестирования средств страховых фондов и создания условий для снижения рисков хозяйствующих субъектов и населения. В обобщенном виде каждый рынок страховых услуг включает в себя следующие субъекты: потребители (страховых услуг); страховщики (страховые организации); страховые посредники (брокеры, агенты); регулирующие, контролирующие и надзирающие государственные и негосударственные структуры; организации и лица страховой инфраструктуры (аварийные комиссары, сюрвейеры, актуарии, омбудсмен и его службы и т.п.).
Укрупненно в зарубежной практике страховой рынок делится на отрасли страхования жизни (life insurance) и отрасли страхования, отличного от страхования жизни (non-life insurance). В российской практике рынок страхования может быть разделен на отрасли личного, имущественного и страхования ответственности. Личное страхование обеспечивает защиту физических лиц от рисков, угрожающих их жизни, здоровью и трудоспособности. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. Объектами имущественного страхования выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом. Страхование ответственности является подотраслью имущественного страхования.
Одной из определяющих тенденций развития мирового страхового рынка в настоящий момент является глобализация. Глобализация при этом представляет собой совокупность процессов интеграции и расширения рынков (капитала, трудовых ресурсов, товаров и услуг) и глобализации экономических форм, под которой понимается укрупнение организационных структур экономики - компаний, фирм, корпораций и коммерческих банков, призванных регулировать цивилизованные рыночные отношения. Одним из результатов глобализации является сближение, конвергенция финансовых систем. Объективной предпосылкой, определившей глобализацию мирового рынка страховых услуг, стало развитие и углубление международного разделения труда. В целом глобализация во всех отраслях происходит по общим принципам и означает интернационализацию экономики, слияние рынков, концентрацию капитала, создание общих условий законодательной базы для бизнеса и т.д.
Направления государственного регулирования страхового рынка включают в себя установление нормативно-правовой базы его функционирования, создание инфраструктуры регулирования рынка, контроль за развитием и прямое воздействие на динамику рынка за счет управления обязательным страхованием. Развитая система страхования освобождает государство от дополнительных финансовых расходов, вызванных произошедшими неблагоприятными событиями, необходимость компенсации которых в ином случае легла бы на государство. Тем самым, система страхования позволяет более эффективно использовать государственный бюджет. На уровне государства реализуется еще одна значимая роль страхования в социально-экономических системах - функция социальной защиты населения. Реализуется данная функция путем создания и функционирования специальных страховых фондов, формируемых на уровне государства. Государственные страховые фонды формируются в целях национальной безопасности и социальной поддержки за счет обязательных платежей граждан и юридических лиц. При этом, по аналогии с воспроизводством
Современные особенности формирования мирового страхового рынка включают в себя высокий уровень конкуренции на рынке, усиление внимания государств, международных организаций и профессиональных объединений к проблемам устойчивости страхового рынка на фоне относительной либерализации страхового рынка, развивающаяся в контексте глобализации тенденция регионализации мирового страхового рынка, динамичную географическую структуру рынка, которой свойственна изменчивость, подвижность вслед за тенденциями развития отдельных рынка на современном этапе выступает активный рост страхового рынка КНР; усиление роли информационных технологий в формировании каналов продаж на рынке страхования; появление мультинациональных (международных) компаний (ТНК и ТНСО).
Современное состояние мирового страхового рынка характеризуется влиянием 2-х определяющих тенденций: для рынков развитых стран страховой рынок находится под воздействием преимущественно неблагоприятных факторов, многие из которых связаны с ощущением последствий кризиса 2008 г., следующего за ним замедления темпов экономического роста. В свою очередь для рынков стран развивающихся страховой рынок находится под воздействием преимущественно факторов позитивных, основу чего составляет рост уровня жизни, рост экономики, развитие программ социальных гарантий со стороны государства. При этом по объему страховых премий развитые страны сохраняют лидерство. Доминирование развитых стран наблюдается как в сегменте страхования жизни, так и в сегменте страхования, не связанного со страхованием жизни. Мировой страховой рынок формируется вокруг 10 крупнейших национальных страховых рынков, на которые суммарно приходится свыше 75% собранных страховых премий. При этом, на три крупнейших страховых рынка (США, Японию и КНР) приходится порядка 50% всего объема страховых премий, а безусловным лидером рынка является страховой рынок США. В сегменте рынка страхования, отличного от страхования жизни, более развитым является рынок Северной Америки, на который приходится 40,6% всего объема собранных страховых премий. Рынок стран Азии в этом направлении гораздо менее развит, чем в секторе страхования жизни, а европейский рынок является относительно сбалансированным. Страховые рынки Африки и Океании традиционно являются аутсайдерами во всех сегментах страхового рынка.
Страхование, отличное от страхования жизни, более развито в Северной Америке, в то время как страхование жизни в этом регионе формирует всего 23,3% мирового объема собранных страховых премий.
Влияние мирового рынка страховых услуг на российский страховой рынок можно признать ограниченным. Во-первых, это определяется тем фактом, что на российском рынке доминируют локальные компании. Во-вторых, темпы роста российского рынка страхования характеризуют его как рынок стран развивающихся, которым присущ относительно более высокий темп роста рынка, чем для стран развитых. При этом, основным драйвером российского страхового рынка остается государство, определяя соотношение обязательного и добровольного страхования. Анализ количественных показателей развития рынка страховых услуг РФ позволил прийти к выводу о том, что в ретроспективе и (при сохранении доминирующих на рынке тенденций) переход активной роли в развитии рынка от государства к частному сектору не возможен. Данное предположение сформулировано с учетом следующих выводов по результатам анализа развития страхового рынка РФ. Во-первых, несмотря на наличие позитивной динамики изменения ряда количественных показателей рынка (к примеру, объема страховых премий), текущее и перспективное состояние рынка характеризуется наличием негативных качественных динамик. Во-вторых, основным драйвером роста российского рынка страховых услуг выступает обязательное страхование. Другими словами, рост рынка страховых услуг РФ на протяжении длительного периода времени вызван лишь расширением числа обязательных форм страхования, являющихся безальтернативными для бизнеса и социальной сферы. Самостоятельная активность рыночных субъектов (к примеру, в форме добровольного страхования) не является достаточной для долгосрочного развития рынка, а ее вклад в формирование рынка с течением времени сокращается. В-третьих, одной из важнейших тенденций изменения рынка является его концентрация вокруг наиболее крупных компаний. С одной стороны, данный процесс отражает благоприятное воздействие на рынок (с него уходят неактивные и недобросовестные субъекты), с другой - существенно снижает конкуренцию на рынке. В настоящий момент можно говорить о существенном влиянии на рынок 10 крупнейших компаний. Анализ перспектив развития рынка позволил выявить высокую вероятность преимущественно негативных тенденций развития рынка страховых услуг РФ на средне- и долгосрочную перспективу, причинами которых станет снижение доходов населения и замедление темпов экономического роста.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
