Объект исследования - АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Проведен анализ деятельности за 2018-2019 годы.
Рассмотрены мероприятия по развитию новых электронных банковских услуг.
Есть приложения (бухгалтерская отчетность за 2018-2019 годы).
Есть доклад и презентация к защите.
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ 6
1.1. Понятие и виды электронных банковских услуг 6
1.2. Дистанционное банковское обслуживание как канал оказания электронных банковских услуг 11
1.3. Нормативно-правовое регулирование электронных банковских услуг в России 16
2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО) И ПЕРСПЕКТИВЫ ИХ РАЗВИТИЯ 22
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка 22
2.2. Анализ деятельности АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в сфере оказания электронных услуг 28
2.3. Мероприятия по развитию новых электронных банковских услуг в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и оценка их экономического эффекта 28
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 42
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 44
ПРИЛОЖЕНИЕ А 49
Переход банков к оказанию электронных банковских услуг существенно изменил характер современной банковской деятельности. Все большее число банков осуществляет развитие электронного банкинга, предусматривающего уход от традиционного офисного обслуживания к операциям в сети Интернет. Электронные банковские услуги стали одним из ключевых инструментов конкурентной борьбы за клиента, в которой участвуют не только банки, но и небанковские финансовые организации: функционал электронного банкинга, его удобство для клиента, уровень технологического развития и безопасности сегодня определяют положение банка на рынке по отношению к конкурентам, влияют на лояльность клиентов к банку; электронный формат позволяет банкам разрабатывать новые виды банковских услуг, внедрять в свою деятельность небанковские сервисы, снижать стоимость бизнес-процессов, соответственно влияя на доходность банковской деятельности.
Исходя из приведенных аспектов актуальности темы, целью выпускной квалификационной работы является исследование современного состояния и перспектив развития электронных банковских услуг на примере деятельности коммерческого банка.
Задачами выпускной квалификационной работы являются:
а) изучить понятие и виды электронных банковских услуг;
б) рассмотреть дистанционное банковское обслуживание как канал оказания электронных банковских услуг;
в) определить нормативно-правовое регулирование электронных банковских услуг в России;
г) проанализировать деятельность АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в сфере оказания электронных банковских услуг;
д) предложить мероприятия по развитию новых электронных банковских услуг в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и оценить их экономический эффект.
Объектом исследования в работе выступает коммерческий банк – АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Предметом исследования являются электронные банковские услуги в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Практическое значение исследования заключается в том, что по результатам анализа деятельности АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) будут разработаны рекомендации по введению новых электронных банковских услуг, оказание которых способно оказать положительное экономическое влияние на деятельность банка.
Методами исследования в работе выступили: сбор и обработка информации, описание, группировка и сравнение, анализ и синтез, табличный метод, графический метод, метод абсолютных, относительных и средних величин.
Теоретическую основу исследования составили нормативно-правовые акты законодательства РФ, учебная литература, научные статьи периодических изданий и сборников статей.
Информационную основу исследования составили информационные материалы, годовые отчеты и финансовая отчетность АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), информационные и справочные материалы Банка России, данные рейтинговых, информационных и аналитических агентств.
Структура выпускной квалификационной работы включает введение, две главы, заключение, список использованных источников, приложения.
Первая глава работы посвящена исследованию теоретических основ темы. В ней рассматривается понятие электронных банковских услуг, их виды, дистанционные каналы оказания, а также нормативно-правовая база.
Вторая глава работа включает анализ практического материала об оказании электронных банковских услуг в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), и разработку предложений по дальнейшему развитию деятельности банка в этом направлении.
Электронные банковские услуги являются новой формой оказания банковских услуг, основным свойством которой является высокая технологичность предоставления. Электронные банковские услуги предоставляются клиентам с использованием информационно-телекоммуникационных каналов, к которым относится сеть Интернет, мобильная и телефонная связь и автоматизированные банковские устройства.
Развитие электронных банковских услуг взаимосвязано с такой моделью банковского обслуживания, как дистанционное обслуживание. Сегодня оно работает на основе сети Интернет и мобильной связи, и позволяет клиенту обращаться за получением услуг, используя компьютеры, мобильные телефоны, смартфоны, планшеты, банкоматы и платежные терминалы. Т.е. не обращаться в офис банка за совершением банковской операции. Сегодня наиболее функциональным каналом дистанционного оказания электронных банковских услуг выступает интернет-банкинг.
В настоящее время практически все российские банки заинтересованы в развитии электронных банковских услуг, так как они отвечают изменившимся предпочтениям клиентов в эпоху цифровизации экономики.
В деятельности исследуемого банка – АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) электронные банковские услуги также занимают важное место в обслуживании клиентов. Электронные услуги в банке различаются для физических лиц, и для малого бизнеса и для корпоративных клиентов. Внутри каждой категории банк оказывает операционные или транзакционные электронные услуги, информационные и вспомогательные электронные банковские услуги. Основное значение для оказания электронных услуг банке имеет интернет-банк. Рассмотрев его функционал, был сделан вывод, что для субъектов бизнеса он развит более широко, чем для физических лиц. Интернет-банк позволяет корпоративным клиентам получать, полностью или частично, абсолютно все продукты и услуги, доступные в офисах банка, в электронном формате. Для физических лиц функционал по сравнению с офисом ограничен. В частности, у клиентов нет доступа к таким услугам банка в электронном формате, как инвестиционные продукты и услуги, полное оформление кредита и срочного вклада, выпуск и получение банковской карты и др.
Доля клиентов банка, использующих цифровые каналы обслуживания, увеличивается. По итогам 2020 г. она составила 40,00%. Это говорит о том, что в банке выросло число пользователей электронных банковских услуг. Однако в целом вовлеченность клиентов банка в цифровое обслуживание невысокая, так как менее половины всех клиентов обращаются за удаленным обслуживанием, и наибольшая часть по-прежнему получает услуги в офисах банка. Доля продаж электронных банковских услуг в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) имеет аналогичное состояние. По итогам 2020 г. она составила 36,70%, увеличившись относительно прошлых лет. Увеличение оценивается положительно и можно сказать о том, что в деятельности банка присутствует тенденция к дальнейшему наращиванию объемов электронных банковских услуг путем перевода офисных услуг в цифровые каналы.
С учетом выделенного недостатка в деятельности банка – ограниченный состав электронных услуг для физических лиц, банку предложено расширить состав услуг интернет-банка «Абсолют Online» через введение цифровой кредитной карты, оформление которой на всех этапах будет происходить без посещения клиентом офисе. Введение в деятельности АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) цифровой кредитной карты может положительно сказаться на показателях его работы. В частности, банк имеет возможность увеличить объемы эмиссии карт, а также получить дополнительные доходы, сократив расходы на обслуживание пластиковых карт. Но помимо экономического результата важно и то, что введение цифровой карты позволит расшить состав электронных банковских услуг банка, что является важным для привлечения интереса к цифровому обслуживанию и увеличению объемов цифровых продаж.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
