ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1.Экономическое содержание потребительского кредита, его
роль в экономике 6
1.2. Классификация потребительских кредитов 11
1.3. Тенденции развития потребительского кредита в современных
условиях 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ АО«РОССЕЛЬХОЗБАНК» И НАПРАВЛЕНИЯ ЕГО РАЗВИТИЯ 2.1.Организационно-экономическая характеристика банка
АО «Россельхозбанк» 25
2.2. Оценка качества активов банка и его кредитного портфеля 32
2.3. Практика организации потребительского кредитования в банке
АО «Россельхозбанк» 36
2.4. Практические рекомендации по развитию потребительского
кредитования в банке АО «Россельхозбанк» 42
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 49
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 51
ПРИЛОЖЕНИЯ 56
Актуальность темы исследования. На сегодняшний день потребительское кредитование - это один из самых быстрорастущих секторов банковского бизнеса в России. Банки предлагают новые, более выгодные схемы кредита, поэтому все больше человек считают потребительский кредит альтернативным вариантом.
Коммерческие банки, выдавая кредит, решают финансовые проблемы населения, связанные с покупкой транспортных средств или бытовой техники, оплатой медицинских или образовательных услуг. Ориентация банков на физических лиц способствует повышению качества кредитного портфеля за счет увеличения круга клиентов банка и видов, предоставляемых банком услуг.
Степень научной разработанности проблемы. Вопросы
потребительского кредита рассматривались в работах таких ученых, как Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Белоглазова Г.С., Новикова Н.А., Ермаков С.Л., Шмельков Н.Н. и другие.
Несмотря на то, что было проведено значительное число исследований, потребительское кредитование остается недостаточно разработанным. Исходя из этого, в работе определена цель и поставлены задачи исследования.
Цель выпускной квалификационной работы - разработка рекомендаций по совершенствованию потребительского кредитования для банка на основе изучения его теоретических основ и прикладных аспектов.
Для достижения поставленной цели в работе поставлены следующие задачи:
1) изучить понятие и классификацию потребительского кредита;
2) выявить тенденции развития потребительского кредита в современных условиях;
3) дать организационно-экономическую характеристику банка;
4) оценить качество активов банка и его кредитного портфеля;
5) проанализировать практику организации потребительского кредитования в банкеАО «Россельхозбанк»;
6) разработать рекомендации по развитию потребительского кредитования в банке.
Объектом выпускной квалифицированной работы является процесс организации потребительского кредитования в АО «Россельхозбанк».
Предметом исследования выступает потребительский кредит и тенденции его развития.
Временной период выпускной квалификационной работы 2014-2017года.
В качестве теоретической базы выступают основные концепции, разработанные российскими и зарубежными учеными-экономистами в кредитования физических и юридических лиц: Ахмадеев М.Г., Белозеров С.А., Жуков Е.Ф., Коваленко О.Г., Мотовилов О.В., Учаева Е.А., Шакиров Д.Т. и др.
Методологическая база исследования. В процессе написания работы используются такие методы, как метод сравнения и обобщения, метод анализа и синтеза, системный и аналитический метод.
Информационная база выпускной квалификационной работы основывается на работах российских и зарубежных ученых, основанных на проблемах потребительского кредитования, законодательных и нормативно-правовых актах, научных статьях, монографиях, данных бухгалтерской, финансовой и статистической отчетности, Интернет-ресурсах.
Практическая значимость работы определяется тем, что полученные данные можно использовать в практике работы банка АО «Россельхозбанк» в целях повышения спроса на потребительское кредитование.
Структура дипломной работы обусловлена поставленными задачами и включает: введения, две главы, заключение, библиографический список и приложения.
Во введении обоснована актуальность данной темы исследования, охарактеризованы его цель, объект, предмет и задачи, а так же определено практическое значение.
В первой главе рассматриваются сущность и экономическая характеристика потребительского кредита, его классификация и тенденции развития в современных условиях.
Во второй главе проведен анализ современного состояния потребительского кредитования в АО «Россельхозбанк» и сформулированы предложения по его развитию.
В заключении обобщены результаты исследований, предоставлены основные выводы, которые соответствуют поставленным задачам исследования.
Потребительское кредитование в настоящее время является одним из самых быстрорастущих секторов банковского бизнеса в России. С ростом жизненного уровня населения растут его возможности получить кредит и своевременно погасить обязательства перед банком. Коммерческие банки,
помогают населению при покупке транспортных средств, жилья, при оплате образовательных услуг и т.д.Выгода банков состоит в расширении клиентской базы, в оптимизации кредитного портфеля, и, как следствие, - в обеспечении высокой прибыли.
АО «Россельхозбанк» - один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Он входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала.
Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Также банк предлагает различные депозитные, кредитные программы как физическим, так и юридическим лицам.
Совокупный объем кредитного портфеля АО «Россельхозбанка» на 1 января 2017 года составил 1,74 трлн. рублей, увеличившись на 2% по сравнению с 2015 годом.
Рассматривая структуру активов в 2015 - 2016 гг. по анализируемому банку, можно отметить следующее: наиболее ликвидные активы - денежные средства в 2016 году по сравнению с 2015 годом увеличились на 157 771 млн. рублей. В течение анализируемого периода наблюдается увеличение обязательных резервов на счетах в Центральном банке Российской Федерации. В 2016 году данный показатель составил 11 266 млн. рублей, что больше показателя 2015 года на 3 527 млн. рублей, и это следует оценивать положительно.
АО «Россельхозбанк» предлагает широкий перечень услуг по расчетно¬кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Является одним из значимых участников финансового и платежного рынка, и одни из ведущих игроков в национальной платежной системе Российской Федерации.
В АО « Россельхозбанк» существует три вида потребительских кредитов:
1) Кредит потребительский без обеспечения;
2) Кредит потребительский нецелевой с обеспечением;
3) Кредит потребительский целевой с обеспечением.
Потребительское кредитование в банке активно развивается; созданы линейка кредитных продуктов для населения. Но необходимо продолжать развитие этого направления кредитной банковской деятельности, заинтересовывая физических лиц в использовании заёмных средств.
Проведенный анализ экономических показателей банка, его кредитного портфеля, а также изучение практики организации потребительского кредитования позволили сформулировать следующие основные рекомендации для банка АО «Россельхозбанк» по развитию потребительского кредитования:
1. Усиление рекламной кампании. Например, привлечение сети Интернет, телевидения.
2. Расширение линейки кредитных продуктов, предоставляемых банком населению.
3. Создание базы данных неплательщиков и обмен ею с другими кредитными организациями.
4. Увеличение количества банкоматов.
5. Выдача экспресс-кредитов.
6. Раскрытие в полном объеме информации о потребительском кредите.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
