Введение 4
1 Теоретические аспекты организации розничного банковского
бизнеса 7
1.1 Розничные банковские услуги: понятие, сущность, состояние
рынка 7
1.2 Особенности и значение розничного банковского
бизнеса 16
1.3 Подходы и стратегии развития розничного банковского
бизнеса 19
2 Анализ современных тенденций в розничном банковском бизнесе на
примере ПАО «Сбербанк» 25
2.1 Сбербанк как один из лидеров розничного банковского рынка 25
2.2 Организация, механизм, инструментарий розничного банковского
бизнеса 30
2.3 Новые подходы к организации розничного банковского
бизнеса 37
Заключение 46
Список использованных источников 48
Приложение
Развитие розничного банковского бизнеса - одно из самых приоритетных направлений деятельности коммерческого банка, поскольку банковские услуги населению - это эффективный инструмент решения экономических и социальных задач: они формируют платежеспособный спрос, стимулируют развитие отраслей потребительского сектора экономики
Становление розничного банковского бизнеса началось в 2000-х годах, когда в российском банковском бизнесе были практически исчерпаны возможности конкуренции на рынке корпоративных клиентов.
На сегодняшний день российские банки уже имеют опыт ведения розничного банковского бизнеса, сложилось понимание сложности ритейловых технологий создания продуктов и обслуживания клиентов, повышенных рисков розничных программ кредитования.
Как показывает практика, розничный банковский бизнес стал одним из самых динамично развивающихся направлений банковской деятельности, что связано с рядом нескольких причин:
1. Жесткая конкуренция на рынке корпоративных банковских услуг.
2. Высокая доходность розничных банковских услуг.
3. Вклады физических лиц являются важным источником пассивов банка.
Вместе с тем, современная практика ведения бизнеса на рынке банковских услуг показывает, что конкурентная борьба приобретает неценовой характер, и получение прибыли зависит от степени удовлетворенности клиентов качеством обслуживания и их лояльности к банку. Кроме того, вероятность долгосрочного успеха компаний, имеющих постоянных клиентов, выше, чем у тех, которые ориентированы на приток новых потребителей. Данный аспект деятельности банка во многом зависит от применяемых банком подходов. Таким образом, задача удержания клиентов приобретает большое значение на рынке розничных
банковских услуг.
Целью данного исследования является выявление наиболее перспективных подходов к организации розничного банковского бизнеса.
В связи с поставленной целью определены следующие задачи:
1. Рассмотреть понятие розничного банковского продукта и услуги, а также понятие «розничный банковский бизнес».
2. Оценить современное состояние розничного банковского бизнеса в России.
3. Определить основные элементы и подходы к организации розничного банковского бизнеса.
4. Изучить стратегии развития розничного банковского бизнеса в ПАО «Сбербанк».
5. Выявить особенности и тенденции развития подходов к организации розничного банковского бизнеса на примере ПАО «Сбербанк».
Объектом исследования является организация розничного банковского бизнеса.
Предмет исследования - современные подходы к организации розничного банковского бизнеса.
Основными источниками для исследования стали труды Белоглазовой Г. Н., Калистратова Н. В., Пантелеевой Т. А. и других авторов.
В исследовании использовались статьи таких периодических изданий как «Деньги и кредит», «Финансы и кредит», данные официального сайта банка РФ, а также отчетность ПАО «Сбербанк».
В первой главе изложены теоретические аспекты организации розничного банковского бизнеса. Рассмотрены такие понятия как «розничный банковский продукт», «розничные банковские услуги», «розничный банковский бизнес». Рассмотрены подходы к организации, стратегии и модели в розничном банковском бизнесе.
Во второй главе дана краткая организационно-экономическая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк». Рассмотрены стратегии развития розничного бизнеса, выявлены сильные и слабые стороны, современные тенденции и перспективы.
Розничный банковский бизнес кредитной организации как самостоятельная деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от предоставления розничных банковских продуктов и услуг массовому потребителю - одно из перспективных направлений банковского дела.
В процессе исследования была поставлена задача - рассмотреть понятие розничного банковского продукта и услуги, а также понятие «розничный банковский бизнес». В результате было выявлено, что розничный банковский продукт является формой выражения розничной банковской услуги. Также, анализ мнений авторов позволил сделать вывод, что не существует единого подхода в определении понятия «розничный банковский бизнес». Розничный банковский бизнес — это уникальный для каждого банка устойчивый, целенаправленный и имеющий ценность для потребителя бизнес-процесс по предоставлению продуктов и услуг розничным клиентам банка.
Также в ходе исследования была поставлена следующая задача - оценить современное состояние розничного банковского бизнеса в России. В ходе выполнения задачи было выявлено, что рынок розничных банковских услуг является быстро растущим и перспективным с точки зрения внедрения новых технологий, а также с точки зрения потенциала роста. Проведенный анализ отдельных элементов рынка розничных банковских услуг показал значимость и необходимость развития и совершенствования предоставления услуг физическим лицам.
Также нами были рассмотрены подходы к организации розничного банковского бизнеса, в результате чего можно сделать вывод, что подход является совокупностью выбранных моделей и стратегий. Было выявлено, что существуют три основных модели развития данного направления. Самой приоритетной и эффективной является модель обособленного развития в структуре универсального банка. Самой популярной и эффективной стратегией была определена клиентоориентированная стратегия, направленная на развитие спектра предлагаемых розничных товаров и услуг, а также на усовершенствование процесса предоставления товаров и услуг.
В данной работе был выдвинут следующий тезис: Сбербанк - лидер в розничном банковском бизнесе. Изучив статистические показатели и сравнив их с показателями других лидирующих банков данной отрасли, был сделан вывод, что Сбербанк находится на первом месте по всем рассмотренным показателям, что подтверждает формулировку данного тезиса. Однако стоит заметить, что показатели других банков тоже стремительно растут, что создает Сбербанку активную конкуренцию на розничном рынке.
Рассмотрев стратегии развития розничного банковского бизнеса, за период с 2014 по настоящее время, были выявлены особенности поступательного развития данных стратегий. Было выявлено, что банк активно использует клиентоцентричную стратегию ведения бизнеса на основе модели обособленного развития розничного банковского бизнеса в рамках универсального банка. С каждой новой стратегией Сбербанк принимает новые меры по усилению эффективности выбранной клиентоориентированной стратегии, разрабатывает новые высокотехнологичные продукты, заботится о мнении каждого клиента, пытаясь решить проблемы каждого.
Подводя итог исследования был сделан вывод, что выбранный Сбербанком подход в организации розничного банковского бизнеса является оптимальным и перспективным с точки зрения развития клиентоориентированной политики банка.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
