Введение 3
1 Теоретические основы кредитования физических лиц 5
1.1 Сущность и значение кредитования физических лиц 5
1.2 Этапы кредитования физических лиц 10
2 Особенности и проблемы кредитования физических и юридических лиц на примере ПАО "СбербанкРоссии" 17
2.1 Особенности кредитования физических и юридических лиц в ПАО "СбербанкРоссии" 17
2.2 Проблемы кредитования физических лиц 27
Заключение 31
Библиографический список 33
На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста.
Вышесказанное определяет актуальность темы данного исследования.
Цель курсовой работы состоит в изучении особенностей кредитования физических лиц в РФ.
В соответствии с целью поставлены следующие задачи:
рассмотреть сущность и значение кредитования физических лиц;
изучить этапы кредитования физических лиц;
исследовать особенности кредитования физических и юридических лиц на примере ПАО "Сбербанк России".
выявить проблемы кредитования физических лиц в РФ.
Объектом исследования является ПАО "Сбербанк России", которое является активным участником на рынке кредитования физических лиц, а предметом – проблемные аспекты кредитования физических лиц.
Теоретической основой написания работы послужили труды таких экономистов таких, как: Г.Н. Белоглазова, А.Е. Дворецкая, Н. В. Горелая, Г.Г. Коробова, К.В. Кугаевских
Методологической основой исследования являются методы анализа и синтеза, коэффициентный, графический и другие методы экономического анализа.
Информационной базой работы послужили официальные отчёты ПАО "Сбербанк России", а также актуальная статистическая информация, представленная на официальных ресурсах Центрального Банка РФ, ФСГС и аналитических агентств.
Структурно работа состоит из введения, двух взаимосвязанных разделов, заключения, списка использованных источников и приложений.
Во введении обозначены актуальность, цель и задачи исследования, определены объект и предмет исследования, предоставлена краткая характеристика работы.
В первом разделе рассмотрены теоретические аспекты кредитования физических лиц: сущность и значение кредитования физических лиц, атакже этапы кредитования физических лиц.
Во втором разделе на основе статистической информации проведён анализ особенностей кредитования физических лиц, его сравнение с кредитованием юридических лиц, а также выявлены проблемы кредитования физических лиц.
В заключении сформулированы основные выводы по рассматриваемой проблеме.
Список использованных источников содержит 30 наименований. Приложения отсутствуют.
Итак, кредит физическим лицам – это определенная сумма денежных средств, выдаваемая банком частному лицу, для реализации определенных целей (целевой кредит) или просто на потребительские нужды
Кредитование физических лиц, в частности, представляет собой сложный экономический процесс, организация которого осуществляется на основе учета базовых принципов, отражающих специфику движения кредита.
В сегменте кредитования физических лиц в России существует большое разнообразие видов кредитов. Ранжирование происходит не только по сумме и сроку, но также и по целевому назначению, способу выдачи денежных средств и даже в зависимости от наличия или отсутствия обеспечения у выдаваемой ссуды.
Кредитование физических лиц является наиболее доходной, но вместе с тем и наиболее рискованной операцией. Поэтому управление кредитным риском при кредитовании физических лиц должно осуществляться с осторожностью, с учетом специфики данной проблемы.
Основными этапами процесса кредитования физических лиц являются: подготовительный этап, рассмотрение и анализ пакета документов, предоставленных заёмщиком, принятие решения о предоставлении или отказе в выдаче кредита, оформление выдачи кредита, сопровождение кредита, погашение кредита.Качественное прохождение каждого из этапов кредитования физических лиц способствует снижению уровня кредитного риска.
Анализ статистической информации позволил прийти к выводу о том, что в период с 2012 г. по 2016 г. объем кредитов, выданных населению Российской Федерации неукоснительно рос.
При этом отдельного внимания заслуживает тот факт, что несмотря на финансово- экономический кризис и его негативное влияние практически на все сферы жизнедеятельности людей, граждане не перестали обращаться в кредитные учреждения и пользоваться их финансовыми продуктами.
ПАО "Сбербанк России" занимает первое место в РФ по объёму кредитов, выданных физическим лицам. При этом абсолютная сумма данной группы кредитов и их удельный вес в кредитном портфеле банка увеличиваются в 2014-2016 гг. При этом в 2016 г. рост просроченной задолженности прекратился, что оценивается положительно.
Основными продуктами по направлению кредитования физических лиц в ПАО "Сбербанк России" являются потребительские кредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты, а также рефинансирование.
Сегодня на развитие кредитных операций с физическими лицами влияет много причин, тормозящих этот процесс.
Среди проблем кредитования физических лиц со стороны заёмщика можно отметить:
повышение кредитных ставок для наседения;
снижение доверия населения к кредитным организациям в связи с потерей вкладов при ликвидации финансового учреждения;
Со стороны банка проблемы заключаются в следующем:
проблема просрочек и невозвратов;
несовершенство правовой политикой со стороны Центробанка;
снижение доходности кредитных операций вследствие того, что средние ставки по депозитам становятся почти тождественными средним ставкам по кредитам;
банки не уверены в эффективности кредитной деятельности;
наличии проблемы расчета реальной ставки по кредитам для потенциальных потребителей.
В связи с существующими проблемами на кредитном рынке возникли новые тенденции развития кредитования банками физических лиц:
изменение структуры схем платежей по кредитам;
ужесточение условий выдачи кредита и требований к потенциальным заемщикам;
усиление мер защиты банков от невозврата и невыплаты выданных кредитов;
развитие интернет–банкинга.
Учитывая вышесказанное, путями решения данных проблем являются: на микроуровне – применение банками новых перспективных услуг, а на макроуровне – стабильность национальной валюты, прогнозированность показателей инфляции, надежный контроль за динамикой обменного курса.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
