ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ 10
1.1 Понятие, сущность и классификация автокредитования как вида
потребительского кредита 10
1.2 Правовое регулирование автокредитования в РФ 18
1.3 Отечественный и зарубежный опыт автокредитования в банка 24
2 АНАЛИЗ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ АО «АЛЬФА-БАНК» 33
2.1 Краткая характеристика АО «Альфа-Банк» 33
2.2 Финансовый анализ АО «Альфа-Банк» 36
2.3 Анализ кредитного портфеля и автокредитования в АО «Альфа-Банк» 49
3 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПОВЫШЕНИЮ
ЭФФЕКТИВНОСТИ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ 59
3.1 Рекомендация по совершенствованию автокредитования АО
«Альфа-Банк» 59
3.2 Оценка эффективности предложенного мероприятия 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 72
ПРИЛОЖЕНИЯ
Кредит стал одним из самых важных элементов в современном мире и его значение для развития страны только увеличивается. Благодаря кредиту люди и предприятия располагают суммой денежных средств, которая им необходима, в любой момент.
Банки, в свою очередь, предлагают своим клиентам самые различные виды кредитов: ипотечный кредит, кредит на неотложные нужны, кредитные карты и т.д. Самым популярным видом кредитования является автокредитование.
Актуальность темы обусловлена тем, что автокредитование в настоящее время является удобным продуктом, как для банка, так и для клиента. Для банка продукт удобен тем, что залогом служит сам автомобиль, тем самым банки могут минимизировать риски по невыплате данного вида кредита. Для клиента удобство заключается в том, что в случае нехватки денежных средств, не обязательно копить долгое время и занимать денежные средства, достаточно обратиться в банк, оформить автокредит, и уже через несколько дней стать обладателем нового автомобиля.
К данной услуге прибегают самые различные слои населения, в том числе люди с высоким уровнем дохода. Последние исследования показали, что в кредит продаются более половины новых автомобилей, и эти цифры постоянно растут. Банки, которые предоставляют услугу автокредитования, считают, что у этой услуги большое будущее, ведь автомобили в кредит доступны уже сегодня, их не надо ждать и откладывать на них деньги, опасаясь, что деньги могут обесцениться.
Автокредитование - услуга, которую предоставляет достаточное количество банков. Портфель автокредитов в некоторых банков занимает весомую долю всего розничного кредитного портфеля, что говорит о заинтересованности в автокредитовании и, соответственно, смещении приоритетов в эту область.
На сегодняшний день автокредит - это один из самых популярных видов целевого кредита. В сложившейся конкуренции на рынке банки стремятся улучшить условия кредита: снижают процентные ставки и суммы
первоначальных взносов, уменьшают сроки рассмотрения кредитных заявок, меняют требования к потенциальному заемщику, предлагают разносторонние виды автокредитов, стараясь увеличить свою клиентуру.
Государство, в свою очередь, предлагает различные программы, которые направлены на потенциальных покупателей, с целью привлечения автолюбителей к покупке автомобиля в кредит.
Таким образом, в развитии автокредитования заинтересованы, как банки и клиенты, так и государство.
Цель выпускной квалификационной работы - рассмотреть автокредитование как перспективное направление потребительского кредитования, а также разработать рекомендацию по совершенствованию автокредитования в АО «Альфа-Банк».
Для достижения поставленной цели были сформулированы следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические основы автокредитования;
2) проанализировать финансовое состояние банка, провести анализ кредитного портфеля и автокредитования в АО «Альфа-Банк»;
3) разработка рекомендации по повышению эффективности автокредитования в АО «Альфа-Банк».
Объектом исследования выступает автокредитование в АО «Альфа-Банк»
Предметом являются особенности автокредитования и его роль в современном мире.
При подготовке работы использовалась учебная литература, нормативно-правовые акты в области автокредитования, а также периодические издания и Интернет-ресурсы.
В результате выпускной квалификационной работы было выявлено, что автокредитование является перспективным направлением потребительского кредитования.
На сегодняшний день автокредитование - это современная банковская услуга, позволяющая приобрести транспортное средство на выгодных условиях. В банках существует множество разнообразных программ, которые направлены на потенциальных потребителей.
Кроме того, автокредитование оказывает существенное влияние на развитие автомобильной отрасли. Подтверждение этому являются официальные статистические данные и мнения экспертов в области экономики. Благодаря государственным программам, в частности, субсидированию процентных ставок по кредитам на приобретение автомобилей, автокредит превращается в значимый инструмент внутреннего спроса на автомобильную продукцию. В настоящее время в связи с улучшениями экономических показателей в стране автокредитование набирает обороты, банки, в свою очередь, предлагают более привлекательные условия со сниженными процентными ставками, увеличенным сроком кредитования для приобретения автомобиля.
Автокредит является выгодным, прежде всего, для населения, так как процентные ставки по автокредиту значительно меньше, чем по потребительскому кредиту, и получить его гораздо легче. Также автокредит является выгодным для самих банков, так как риск не возврата на много меньше, чем при оказании потребительского кредита. Объясняется это тем, что приобретаемый в кредит автомобиль оформляется в виде залога в случае не выполнения заемщиком своих обязательств.
Однако анализ кредитного портфеля в АО «Альфа-Банк» показал, что в его структуре доля кредитов, выдаваемых физическим лицам, мала. Кроме того, наблюдается устойчивая тенденция снижения значения данного показателя.
Объясняется это тем, что приоритетным направлением АО «Альфа-Банк» является кредитование юридических лиц, так ссуды, предоставленные юридическим лицам на 2017 год, составили 1 408 439 042 тыс. рублей. Также можно отметить, что снижению автокредитования поспособствовало новое направление лизингового продукта для физических лиц.
На основании проведенного анализа программ автокредитования в АО «Альфа-Банк» и банках-конкурентах было разработано кредитное предложение по усовершенствованию уже имеющейся программы «стандартные условия». Модернизированная программа предлагает наиболее выгодные условия, для привлечения новых клиентов в данный сегмент банковских услуг.
Произведенные расчеты экономической целесообразности модернизированной программы показали положительный экономический эффект в виде 31 230 тыс. рублей чистой прибыли.
Таким образом, результат экономической оценки предложенного мероприятия для АО «Альфа-Банк» показывает, что услуга является целесообразной, как для банка, так и для клиентов, а также способна принести доход.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
