Экономическая безопасность банковской деятельности, его независимость и недопущение скатывания в зону критического риска могут быть обеспечены, если будут определены важнейшие стратегические направления обеспечения безопасности бизнеса, построена четкая логическая схема своевременного обнаружения и ликвидации возможных опасностей и угроз, уменьшения последствий хозяйственного риска.
Организованное мошенничество - растущая проблема для банков еще и по причине сложности его обнаружения. Частично это объясняется тем, что мошенники зачастую скрываются под видом добропорядочных клиентов, применяя изощренную криминальную тактику. Главная сложность - выявить те шаблоны поведения, которые на первый взгляд кажутся нормальными, но на деле представляют серьезную опасность для банка.
Только при условии осуществления в необходимом объеме отмеченных мероприятий можно достичь надлежащего уровня безопасности банковской системы.
В целях усиления борьбы с преступлениями и правонарушениями в сфере экономики и финансов в 2017 году Банк России продолжил взаимодействие с министерствами и ведомствами правоохранительного и надзорного блоков, а также принял активное участие в деятельности межведомственной рабочей группы по противодействию незаконным финансовым операциям, в том числе на экспертном уровне.
В целом безопасность банковской деятельности должна базироваться на идентификации признаков и выделение следующих ее аспектов: трактовки безопасности как средства обеспечения долгосрочного устойчивого развития и защита от стратегических угроз (в пределах стратегического управления); трактовки безопасности как безопасности банковской деятельности (в пределах управления рисками); выделение специфической деятельности относительно защиты интересов акционеров (в пределах корпоративного управления).
В нынешних условиях одной из основных проблем борьбы с экономической преступностью является разоблачение преступлений в банковской системе России, где массовый характер приобрели факты кибермошенничества, хищения денежных средств с использованием фиктивных платежных документов и поддельных банковских гарантий, нецелевое использование льготных кредитов, легализация средств добытых преступным путем, должностные злоупотребления руководителей и служащих банков.
В работе изучены основные элементы формирования системы экономической безопасности и факторы, которые непосредственно оказывают воздействие на экономическую безопасность банков. Кроме того, определены ведущие направления развития экономической безопасности, в том числе интенсивного и экстенсивного характера. Также были выделены роль и место обеспечения банковской деятельности в целостной системе экономической безопасности, проведена оценка особенностей обеспечения экономической безопасности в сфере банковской деятельности на основе выявления угроз и рисков по различным классификационным признакам.
Проведен теоретический анализ экономической безопасности. В основе проделанного анализа уточнено представление финансовой защищенности банковской деятельности. Полагается, что экономическая безопасность банковской деятельности - это такая ситуация в банке, когда присутствие более оптимального применения ресурсов обуславливает устранение вероятных опасностей деятельности банка и реализация успешного управления рисками, формирует благоприятную сферу с целью осуществления задач и функций банка, его устойчивого, стабильного, современного, самостоятельного формирования и максимизации доходов.
Использование соответственных мер и элементов, нацеленных на устранение опасностей экономической защищенности и управление рисками, обладает существенной значимостью. Аргументирована потребность применения комплексного подхода к обеспечению экономической безопасности банковской деятельности. Банковская безопасность при применении единого подхода создается согласно двум тенденциям: сопротивлению угрозам финансовой защищенности банковской деятельности и управлению банковскими рисками.
В работе обосновано, что потребности обеспечения безопасности банковской деятельности формируются под влиянием целого ряда факторов: объективных и субъективных, внутренних и внешних, прогнозируемых и непредсказуемых и т.д. Также обосновано, что влияние рисков на экономическую безопасность банковской деятельности заключается в том, что их реализация может нанести ущерб банку, снижая возможность создания условий для его эффективной деятельности. Поэтому, для определения влияния различных банковских рисков на состояние экономической безопасности в работе проведена их классификация в зависимости от факторов, оказывающих влияние на банковскую деятельность. Классификация банковских рисков может служить основой для совершенствования методов управления рисками.
Также в работе обосновано, что воздействие рисков на экономическую безопасность банковской деятельности состоит в том, что их исполнение способно причинить вред банку, снижая вероятность формирования обстоятельств с целью его результативной деятельности. По этой причине, с целью установления воздействия всевозможных банковских рисков на положение финансовой защищенности, проведена систематизация и классификация преступлений в связи с обстоятельствами, оказывающих воздействие на банковскую деятельность.
Представленная классификация банковских правонарушений в сфере банковской деятельности может послужить крепким фундаментом для целей и формирования способов управления экономической безопасности банка.
Также, обосновано, что действительной опасностью экономической безопасности в области банковской деятельности Российской Федерации считается укрепление движения криминализации в области финансово-кредитных взаимоотношений. Проложено исследование влияния правонарушений на положение экономической безопасности банковской деятельности. На основе анализа и оценки статистических сведений обнаружены тенденции криминализации банковской сферы по Челябинской области в период 20032017 гг.
Аргументированы факторы увеличения единичных разновидностей правонарушений в банковской области, которые носят характер кибермошенничества, которые в свою очередь наносят непосредственный удар по банковской деятельности и безопасности клиентов банка. Изучены ключевые проблемы обеспечения экономической безопасности в области банковской деятельности в условиях формирования новейших и увеличения старых угроз на основе рассмотрения современного состояния преступности в банковской сфере Челябинской области.
В рамках улучшения обеспечения экономической безопасности в области банковской деятельности указаны способы предотвращения преступлений через глобальную сеть Интернет. Также обосновано, что анализ безопасности считается значимым инструментом, который позволяет раскрыть тенденции деятельности банков, требующие высокого внимания, а кроме того установит эффективность принимаемых мер по обеспечению безопасности.
Регистрируемые преступления в исследуемой сфере неполно отражают совокупность всех преступлений такого рода. Причинами этого являются многообразие и новизна видов и способов совершения преступлений, несовершенство действующего законодательства, а также не всегда правильная оценка преступных действий органами следствия и дознания. В определенной мере на достоверность официальных сведений влияют недостатки существующих форм статистической отчетности, связанные с применением методологически неверных подходов при обработке данных о регистрируемой преступности.
Указанные обстоятельства вызывают необходимость изменения форм статистической отчетности о банковской преступности, а также методов ее обработки. Наиболее целесообразно группировать преступления в соответствии со статьями, предусмотренными Уголовным кодексом Российской Федерации, учитывая каждый регистрируемый вид преступлений.
Особенности совершения отдельных видов банковских преступлений определяются спецификой банковской деятельности. Имея корыстный характер, они совершаются в процессе проведения конкретных банковских операций и сделок, разрешаемых действующим законодательством, и представляют собой хищения и должностные преступления.
При совершении преступлений широко используются не только различные банковские документы, сопровождающие эти операции, но и несанкционированный доступ в электронные коммуникационные сети кредитных организаций.
Знание особенностей банковских операций позволяет определить типичные для хищений в сфере банковской деятельности материальные признаки экономического, технологического и организационного характера и на основании этого предложить рекомендации по их выявлению и предупреждению.
Криминогенные факторы, оказывающие влияние на сферу банковской деятельности, подразделяются на группы: экономического; организационно - управленческого; правового; социального и социально- психологического характера. В настоящее время среди них особое значение приобретают факторы организационно-управленческого характера, к которым относится, в первую очередь, несовершенство реформаторской деятельности на общегосударственном уровне. Поэтому в основе мер предупреждения банковской преступности должны лежать меры общесоциального характера.
Личность преступника в сфере банковской деятельности обладает такими характеристиками, как антисоциальная направленность, определяемая корыстно- индивидуалистической психологией, значительная устойчивость антиобщественного поведения и достаточно высокий интеллектуальный и профессиональный уровень. На формирование этих характеристик оказывают влияние не только социальные факторы (криминализация общественной жизни, резкое снижение жизненного уровня основной массы населения, потеря моральных и нравственных ориентиров и др.), но и индивидуальные свойства конкретных участников противоправных деяний: особенности мировоззренческих установок, отношение к труду и его материальной оценке.
Мерами общесоциального предупреждения, ориентированными главным образом на нейтрализацию криминогенных факторов экономического, организационно-управленческого, правового и социального характера, являются:
1. На общегосударственном уровне - усиление роли государства, повышение регулируемости экономики, а также приоритетное развитие отечественного промышленного производства, определяющего устойчивость не только всей социальной структуры, но и ее отдельных элементов - в частности банковской сферы;
2. На уровне организации банковской деятельности - устранение участия криминального капитала за счет постепенного снижения нормы прибыли коммерческих кредитных организаций ( в современных условиях являющейся непропорционально высокой), увеличения государственных доходов и повышения устойчивости сферы сферы банковской деятельности в результате использования традиционных экономических инструментов: цен, финансов, кредита, налогов и т.д. (частичного регулирования кредитной ставки коммерческих банков, своевременного увеличение ставки рефинансирования, повышения отчислений в бюджет, страховые и резервные фонды и т.д.).
Своевременным является также совершенствование правовой базы в целях раз вития цивилизованного предпринимательства и обеспечения его защиты.
Меры специального криминологического предупреждения включают совершенствование координации и взаимодействия правоохранительных, контролирующих органов и негосударственных ассоциаций и объединений со службой безопасности осуществляющих функции безопасности в сфере банковской деятельности. Основными направлениями такого взаимодействия являются:
1. Осуществление информационно-аналитической деятельности (организация взаимного обмена информацией, создание федеральных банков данных о преступлениях в сфере банковской деятельности и др.);
2. Оказание консультационной и технической помощи субъектам предпринимательства, реализующим свою деятельность на законных основаниях (консультирование по актуальным вопросам предпринимательской практики, содействие в использовании современных технологий защиты банковской информации с использованием шифрования и кодирования и др.);
3. Совместное проведение конкретных предупредительных мероприятий, непосредственно направленных, в первую очередь, на ограничение влияния на сферу банковской деятельности организованной, профессиональной преступности и коррупции.
Для достижения наиболее высокого уровня экономической безопасности в банковской сфере коммерческий банк должен проводить действенную работу по обеспечению стабильности, эффективности и надежности функционирования основополагающих элементов, к которым, в свою очередь, относятся: финансовая составляющая, информационная составляющая, технико-технологическая
составляющая, социологическая, кадровая составляющая и правовая составляющая.


Купить