ВВЕДЕНИЕ 6
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ФИНАНСОВОЙ
БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 8
1.1 Финансовая безопасность кредитной организации: сущность и
содержание 8
1.2 Фактор и угрозы финансовой безопасности банка 14
1.3 Методы обеспечения финансовой безопасности банка 20
2 ОЦЕНКА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ АО
«РАЙФФАЙЗЕНБАНК», ВЫЯВЛЕНИЕ УГРОЗ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА 34
2.1 Общая характеристика банка 34
2.2 Оценка финансового состояния банка АО «Райффайзенбанк» 37
2.3 Оценка текущего состояния финансовой безопасности банка и
выявления угроз финансовой безопасности 55
3 МЕРОПРИЯТИЯ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ПОВЫШЕНИЕ УРОВНЯ
ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» 63
3.1 Мероприятия по повышению уровня финансовой безопасности
банка 63
3.2 Оценка экономической эффективности предложенных
мероприятий 72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 75
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
Актуальность темы. Последствия мирового финансового кризиса и принятия санкций предопределили все тенденции современной экономики России. В том числе они коснулись и банковской сферы, так как деятельность коммерческих банков напрямую связана с обращением финансов между субъектами рынка. Множество банков оказались на грани банкротства, разорились или лишились лицензий. Следовательно, в современных условиях деятельности практически каждого банка постоянно находится под влиянием различных угроз экономической и финансовой безопасности. Предотвращение угроз финансовой безопасности и принятие мер по их устранению являются первоочередными задачами в деятельности коммерческого банка, что повышает актуальность и значимость темы выпускной квалификационной работы.
Объектом исследования послужил - АО «Райффайзенбанк». Предмет исследования - вызовы и угрозы финансовой безопасности АО «Райффайзенбанк».
Цель выпускной квалификационной работы - провести анализ деятельности коммерческого банка АО «Райффайзенбанк», выявить угрозы его финансовой безопасности и разработать меры по их нейтрализации.
Постановка данной цели требует выполнения следующих задач:
1) раскрыть содержание термина «финансовая безопасность коммерческого банка», охарактеризовать условия и факторы, влияющие на финансовую безопасность коммерческого банка;
2) дать экономическую характеристику АО «Райффайзенбанк»;
3) провести анализ финансового состояния АО «Райффайзенбанк», выполнение им обязательных банковских нормативов;
4) проанализировать политику АО «Райффайзенбанк» по управлению рисками и угрозами финансовой безопасности;
5) определить основные угрозы финансовой безопасности банка и разработать комплекс мер по их нейтрализации.
Теоретическую основу исследования составили труды разных авторов по вопросам экономической и финансовой безопасности кредитных организаций, среди которых Акмалиева А.К., Белых Л.П., Щербакова Г.Н., Фрумина С.В., Петров А.Ю. и др., а также нормативно-правовые акты по вопросам оценки экономического состояния коммерческих банков.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав основного текста, заключения, библиографического списка.
Во введении обоснована актуальность темы исследования, определен объект, предмет, цель и задачи исследования. Выделена методологическая база исследования, теоретическая основа исследования, а также описана структура выпускной квалификационной работы.
В первой главе рассмотрены теоретические основы исследования финансовой безопасности коммерческого банка, в том числе описана сущность и рассмотрено содержание финансовой безопасности кредитной организации, определены основные факторы и угрозы финансовой безопасности коммерческого банка, а также выделены основные методы обеспечения финансовой безопасности коммерческого банка.
Во второй главе проведена оценка финансового состояния АО «Райффайзенбанк», выявлены угрозы финансовой безопасности банка, в том числе дана общая характеристика банка, проведена оценка общего финансового состояния, а также оценка текущего состояния финансовой безопасности банка и выявлены основные угрозы финансовой безопасности.
В третьей главе разработаны мероприятия, направленные на повышение уровня финансовой безопасности АО «Райффайзенбанк», а также проведена оценка их экономической эффективности.
Экономическая безопасность кредитной организации - это состояние защищенности банка от недобросовестной конкуренции, негативного влияния внешних и внутренних вызовов и угроз, дестабилизирующих факторов, при котором обеспечивается устойчивая стабильность функционирования и развития организации, реализации основных целей и задач деятельности, связанных с оказанием банковских корпоративным и частным клиентам.
Стратегией АО «Райффайзенбанк» является завоевание позиции ведущего розничного банка России посредством концентрации усилий на росте доли рынка с особым акцентом на переход к клиенто-центричной модели обслуживания физических лиц. В рамках этой стратегии АО «Райффайзенбанк» необходимо обеспечить рост объема ипотечного кредитного портфеля, снижение доли просроченной задолженности по ипотечному кредитованию.
Основу бизнес-стратегии банка АО «Райффайзенбанк» по повышению финансовой безопасности должны составлять:
- переход от продажи продуктов к обслуживанию клиентов;
- улучшение качества обслуживания клиентов;
- развитие дистанционных каналов продаж и обслуживания;
- дальнейшее расширение присутствия в регионах за счет открытия новых объектов сети;
- обеспечение эффективности процедур управления просроченной задолженностью;
- обеспечение эффективности управления затратами.
Также банку АО «Райффайзенбанк» предлагается провести мероприятия по модернизации продуктовых предложений кредитного портфеля:
- дальнейшее улучшение качества обслуживания клиентов;
- модернизация и расширение спектра услуг Центра телефонного обслуживания;
- развитие сети устройств самообслуживания;
- дальнейшая модернизация ИТ-инфраструктуры банка АО «Райффайзенбанк» (продолжение работ по внедрению новой автоматизированной банковской системы, развитие хранилища данных, в том числе on-line).
В представленном исследовании выполнены основные задачи:
1) раскрыто понятие экономическая безопасность кредитной организации, систематизированы факторы и условия экономической безопасности кредитной организации, представлена систему критериев и показателей оценки уровня экономической безопасности кредитной организации;
2) представлена экономическая характеристика АО «Райффайзенбанк»;
3) провести анализ финансового состояния АО «Райффайзенбанк», выполнение им обязательных банковских нормативов, выявлены факторы, влияющие на экономическую безопасность кредитной организации
В третьей главе предложены пути повышения финансовой безопасности с помощью использование технологий интеллектуального анализа данных при кредитовании. Так же был осуществлен прогноз основных показателей деятельности АО «Райффайзенбанк» после внедрения предложенных методов. Который показал, что уровень просроченной задолженности, при выбранной программе снизится на 0,84%, в абсолютном выражении на 4 625 088 руб.
Таким образом, подводя окончательный итог работы, можно сказать о том, что цель работы достигнута, поставленные задачи, решены
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
