Введение 3
1. Теоретические основы организации розничного бизнеса в
коммерческом банке 5
1.1. Розничные услуги как элемент банковского бизнеса 5
1.2. Виды розничных услуг коммерческого банка 16
1.3. Оценка российского рынка розничных услуг и его специфика 26
2. Анализ операций коммерческого банка на розничном рынке (на
примере Банка ВТБ24) 28
2.1. Характеристика Банка ВТБ24 на рынке розничных услуг 38
2.2. Виды розничных услуг банка и оценка их эффективности 47
2.3. Информационные технологии в системе розничного бизнеса банка 60
3. Перспективы развития розничных услуг коммерческого банка
3.1. Проблемы современного розничного рынка и его специфика 66
3.2. Перспективы расширения спектра банковских услуг 71
Заключение 74
Список использованных источников
Одной из важнейших задач развития банковского сектора в России является расширение состава и качества банковских услуг и приближение их к уровню развитых европейских банков, а также создание действенного механизма аккумулирования денежных средств населения, предприятий и трансформации в кредиты реальному сектору экономики. В связи с этим представляется необходимым изучить зарубежный опыт развития розничных услуг с позиций их адаптации на рынке розничных банковских услуг.
Актуальность выбранной темы дипломной работы заключается в том, что развитие розничного банковского рынка ведет к формированию эффективной банковской системы в целом, а также достижению значимого социально-экономического эффекта.
Для потребителей розничных банковских услуг важнейшие результаты развития данного сегмента рынка будут заключаться в улучшении качества и расширении спектра оказываемых услуг, что приведет к повышению доверия населения к банковской системе.
Для банковской системы и государства в целом важность развития сегмента розничных услуг заключается в том, что в любых экономических условиях операции с физическими лицами обеспечивают стабильный и достаточно высокий уровень доходов для банков. Учитывая, что в отличие от корпоративных клиентов, в сегменте клиентов - физических лиц существует значительный потенциал роста, необходимо развивать рынок розничных банковских услуг и формировать у населения потребность в банковском обслуживании [7,с.85].
Объектом исследования в дипломной работе выступает рынок розничных банковских услуг в России. Предметом же изучения является деятельность ПАО Банк ВТБ24 в Татарстане, в частности, его Самарского филиала №6318 ОО «На Мавлютова» на розничном рынке.
Современный розничный банковский рынок России характеризуется существенным возрастанием объемов предоставления услуг населению. В связи с этим целью дипломной работы является проанализировать отечественный и зарубежный опыт банковской деятельности на розничном рынке и выявить наиболее эффективные пути совершенствования этой деятельности для достижения такого уровня обслуживания, который бы позволил максимально удовлетворять потребности частных лиц в банковских услугах.
Для достижения поставленной цели в работе ставятся следующие задачи:
1) изучить различные точки зрения и подходы к определению экономической сущности рынка розничных банковских услуг и банковской услуги, как таковой;
2) проанализировать основные факторы, которые оказывают влияние на развитие изучаемого сегмента рынка;
3) выявить основные тенденции развития современного рынка розничных банковских услуг в России и в зарубежных странах;
4) наметить возможные направления и пути совершенствования розничного банковского рынка.
Для решения поставленных задач и проведения анализа исследуемого в дипломной работе явления использовались методы экономико-статистического анализа сравнительный, структурный, балансовый, индексный.
В результате исследования было дано определение рынка розничных банковских услуг и банковской услуги, изучены современные направления деятельности зарубежных банков на розничном рынке, а также тенденции развития рынка в России, в связи с этим проанализирована деятельность одного из филиалов ВТБ24. А также внесены предложения по совершенствованию розничных услуг, предлагаемых российскими банками.
На основании исследования можно сказать следующее: проблемы становления и развития российских коммерческих банков, их способность быстро и результативно решать все ноше задачи, которые перед ними выдвигает рынок можно решать только на основе современного управления, строгого соблюдения всех принципов и творческого использования потенциала маркетинга.
Розничный рынок банковских услуг после кризиса и до недавнего времени пребывал в странном положении. Частные вкладчики и их деньги в большей массе стали не нужны банкам с исчезновением высокодоходных финансовых инструментов. Однако в последнее время ситуация начинает меняться. Меняться кардинально, как со стороны банковского сообщества в отношении частных клиентов, так и со стороны последних к банкам. Это доказывает динамика привлечения средств частных лиц в банках - лидерах в этой области.
Розничный бизнес должен в скором будущем стать независимым центром генерации прибыли.
Проанализировав спектр предоставления банковских услуг частным лицам на примере ПАО ВТБ24, видно, что в настоящее время все более отчетливо проявляется тенденция к изменен ю стратегии развития банков кого се тора: переход от универсальных банков, на разных финансовых рынках и предоставляющих широкий спектр услуг, к специализированным банкам. В данном случае объект исследования ПАО ВТБ24 специализируется на предоставлении услуг частным лицам. то вполне объяснимая тенденция, учитывая важность финансовых взаимоотношений клиента и банка. В последние годы наметилось стремление российских банков к расширен ю перечня услуг.
Сейчас на рынке предоставления банковских услуг проявляется достаточно жесткая конкуренция. Этим и обусловлена необходимость создания новых видов банковских продуктов и услуг, кроме того, новые продукты и услуги нужны банку для увеличения прибыли.
Развивать рожицу, работая с физическими лицами, пришедшими в банк «с улицы», ориентируясь на рекламу и предложения банка, - несёт как огромные перспективы, так и значительные риски и затраты для банка.
Что же касается сберегательного бизнеса, то он развивается активно и успешно, и все же есть риски, с которыми банкам приходится сталкиваться. Текущее Российское законодательство не дает возможности банкам ограничить выдачу вклада в течение срока действия договора, так как вынужден вернуть сумму вклада по первому требованию, а закон о страховании вкладов играет важную роль, поскольку укрепило позиции коммерческих банков и дало стимул к развитию банковской розницы. Но и здесь необходимо соблюдать ряд принципов, которые дадут возможность привлечь банку необходимое количество клиентов.
Итак, в данной работе проанализированы перспективы развития системы банковских продуктов и услуг в России, а также выявлены различные приемы и исследования, проводимые российскими банками с целью анализа спроса на банковские продукты и услуги.
Исходя из всего, можно сказать, что задачи выпускной квалификационной работы выполнены полностью.
Здесь предлагается совершенствование электронных услуг - это вполне целесообразно, поскольку данный вид услуги только начинает внедряться в сферу банковской деятельности, а передовые технологии приводят к качественному прорыву и наполнению старых услуг новым содержанием.. Помимо этого в выпускной работе предложены новые виды традиционных услуг - это кредиты и депозита. Например, ПАО ВТБ24 выделяет четкие обособленные группы клиентского интереса к отдельным сторонам вклада под проценты. Ведь клиент может легко уйти к конкурентам, увидев более выгодное предложение, поэтому необходимо предлагать более совершенные и выгодные услуга.
Все это способствует постепенной адаптации субъектов рынка к новым условиям.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
