📄Работа №51733
Тема: РАЗВИТИЕ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ РОССИИ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
Тип работы
Магистерская диссертация
Предмет
финансы и кредит
Объем:
140 листов
Год:
2017
Просмотров:
779
5550
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ И СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ СТРАХОВОГО
РЫНКА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ 11
1.1. Страховой рынок в системе финансовых отношений 11
1.2. Структура страхового рынка 21
1.3. Взаимовлияние глобализации и страхового рынка на современном
этапе 33
ГЛАВА 2. ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ
СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 43
2.1. Современное состояние российского страхового рынка 43
2.2. Анализ финансово-экономического потенциала отечественного
страхового рынка 53
2.3. Проблемы страхового рынка России в условиях глобализации 70
ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ 85
3.1. Повышение конкурентоспособности отечественных страховых
компаний в условиях глобализации 85
3.2. Направления оптимизации участия иностранного капитала в
функционировании российского страхового рынка 96
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 107
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 113
ПРИЛОЖЕНИЯ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ И СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ СТРАХОВОГО
РЫНКА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ 11
1.1. Страховой рынок в системе финансовых отношений 11
1.2. Структура страхового рынка 21
1.3. Взаимовлияние глобализации и страхового рынка на современном
этапе 33
ГЛАВА 2. ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ
СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 43
2.1. Современное состояние российского страхового рынка 43
2.2. Анализ финансово-экономического потенциала отечественного
страхового рынка 53
2.3. Проблемы страхового рынка России в условиях глобализации 70
ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ 85
3.1. Повышение конкурентоспособности отечественных страховых
компаний в условиях глобализации 85
3.2. Направления оптимизации участия иностранного капитала в
функционировании российского страхового рынка 96
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 107
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 113
ПРИЛОЖЕНИЯ
📖 Введение
Диссертационная работа посвящена исследованию особенностей развития страхового рынка России в условиях глобализации.
Актуальность темы исследования.
Страхование представляет собой особый вид экономических отношений, который призван обеспечивать страховую защиту людей (или организаций) и их интересов от возможных рисков.
Главная принципиальная черта организации страхового дела в современное время заключается в развитии конкуренции страховых организаций, которая наблюдается не только в сфере добровольного, но и в сфере обязательного страхования. Конкуренцией побуждается разработка и внедрение организациями новых видов услуг на страховом рынке, постоянное их совершенствование, расширение ассортимента и охват дополнительных сегментов рынка страховых услуг.
Проблема данного исследования носит актуальный характер в современных условиях. Об этом свидетельствует частое изучение поднятых вопросов. В нынешнее время развитие страхового бизнеса становится одним из стратегических направлений социально-экономической политики государства, поскольку страховая отрасль играет огромную роль в росте экономики и обеспечивает высокий уровень активности.
Эффективное функционирование рынка страхования - это один из внутрисистемных факторов поступательного развития экономики страны. Благодаря страхованию повышается инвестиционный потенциал, а также появляется возможность наращивания состояния и богатства нации. Это все жизненно необходимо для экономики России, пребывающей еще не в лучшем своем состоянии.
Необходимостью теоретического исследования тенденций, которые в последнее время проявляются на рынке страхования России, выявления закономерностей в отдельных фактах и событиях, а также разработки прогноза дальнейшего развития российского рынка страховых услуг и его интеграции в мировой рынок обусловливается актуальность темы исследования, определяется его структура, цель и задачи.
Указанные обстоятельства и обусловили выбор темы магистерской диссертации.
Степень научной разработанности проблемы.
Степень научной разработанности исследования проблемы развития рынка страхования в России в условиях глобализации финансовых рынков достаточно высока. В современной экономике насчитывается существенный объем как теоретических, так и прикладных работ, посвященных исследованию выделенной проблемы. Значительно возросшее в последние годы число научных и практических публикаций, анализирующих процессы развития и функционирования страхового рынка, свидетельствует о повышенном интересе отечественных и зарубежных исследователей к данной проблеме.
Теоретические и прикладные проблемы, связанные с процессами развития рынка страхования, достаточно полно и подробно исследовались зарубежными авторами. В работах Симсона Э., Шульмана А., Кертиса Г., Гассена М., Беста Р., Кестерсон-Таунсен Л., Квинтона Э., Паркера Т., компаний SIGMA, EFMA, IBM и др. рассматриваются проблемы современного состояния как мирового, так и российского рынка страхования, выделены ключевые проблемы отрасли, дается возможный прогноз на развитие страхования во всех сегментах отрасли.
В отечественной литературе интерес к проблемам рынка страхования особенно ярко проявился в последние лет десять. В работах Аксютиной С., Базанова А., Басманова Е., Гребенщикова Е., Жилкиной А., Зубец А., Лагуткина И., Лебедевой А., Картамышевой Н., Супрун Н., Чистюхина В., рейтингового агентства RA Expert и др. были исследованы аспекты процесса формирования страхового рынка в России, проблемы современного состояния и тенденций развития, проблемы совершенствования отрасли.
Значительным вкладом в развитии отечественной теории страхования и исследовании социально-экономической сущности института страхования явились научные труды К. Воблый, Ф. Коньшина, А. Манеса, В. Райхера, Л. Рейтмана.
Теоретические аспекты и методологические основы современной страховой науки имеют труды В. Гомелли, Е. Коломина, Л. Орланюк- Малицкой, Т. Федоровой, Г. Черновой, В. Шахова, С. Яновой.
Цель и задачи исследования.
Целью исследования является решение задачи по разработке мероприятий для совершенствования российского рынка страхования в современных условиях глобализации.
Для реализации указанной цели были поставлены следующие задачи:
- теоретически исследовать понятие страхования и страхового рынка;
- выявить состояние и особенности развития современного страхового рынка, тенденции и проблемы развития в России;
- по возможности охарактеризовать возможное состояние и структуру отечественного рынка страхования в ближайшем будущем;
- сформировать комплекс методов для совершенствования механизма функционирования российского рынка страховых услуг, а также оптимальные пути его взаимодействия с мировым рынком страхования.
Объект и предмет исследования.
Объектом исследования является страховой рынок России как часть финансового рынка в условиях современных рыночных отношений.
Предметом исследования являются теоретические и практические проблемы становления и функционирования, а также современного состояния и тенденций развития российского страхового рынка в условиях глобализации.
Теоретическая и методологическая основа исследования заключалась в использовании базовых положений экономической теории и теории страхования, а также положений, содержащихся в трудах отечественных и зарубежных ученых в области страхового рынка.
В ходе исследования использовались такие эмпирические методы, как информационный, системный, сравнительный и др. анализы и теоретическое обобщение научной литературы и статистических источников по данной проблеме, а также анализ экспертного оценивания.
Информационная база исследования заключалась в использовании:
- официальных государственных и не государственных статистических материалов;
- данных средств массовой информации, как российских, так и зарубежных;
- информационных и аналитических материалов, исследований, в том числе социологических опросов, коммерческих компаний, специализированных консультационных организаций, служб и т.д.;
- материалов монографий, научных статей отечественных и зарубежных авторов и др.;
- экспертных оценок научных и практических работников в отношении процессов, которые протекают на российском и мировом страховых рынках.
В работе также были использованы законодательные акты, постановления Правительства России.
Область исследования.
Научная новизна исследования заключается в подготовке предложений к разработке концепции функционирования рынка страховых услуг России в мировой системе страхования, а также в формировании методического аппарата повышения конкурентоспособности отечественных страховых компаний, основанной на факторной модели.
Новыми являются следующие полученные научные результаты:
- разработана многофакторная модель оценки конкурентоспособности страховых компаний на основе выявленных параметров оценки страхового бизнеса в условиях современного рынка страховых услуг, ориентированная на оценку степени влияния на показатель конкурентоспособности, определены
наиболее существенные факторы повышения конкурентоспособности
страховых компаний в России (пункт 3.1);
- на основе модели разработан комплекс приоритетных программ повышения конкурентоспособности для отечественных страховых компаний, учитывающих условия их функционирования и задаваемый уровень ключевых показателей, отражающих значимые факторы их конкурентоспособности (пункт 3.1);
- показано, как особенности современного состояния российской экономики формируют условия для становления на отечественном рынке страхования механизма функционирования, с одной стороны, подобного тому, к которому движется мировой страховой рынок, а с другой - имеющего свою объективно обусловленную специфику;
- обоснована необходимость адаптации общеэкономического принципа «суверенитета потребителя» к особенностям страховых отношений и реализации принципа «суверенитет страхователя» в целях активизации механизма конкуренции, направленного на развитие российской системы страхования;
- предложены конкретные направления активизации роли государства и страхователей, даны рекомендации по совершенствованию отечественного рынка страховых услуг и его организации и управления.
Теоретическая и практическая значимость исследования.
Теоретическая значимость работы заключается в том, что результаты, полученные автором в ходе исследования, дополняют имеющиеся экономико-теоретические представления по различным направлениям: теории страхового рынка, важности и роли страхования, классификации и структуры данного рынка, государственного регулирования в отношении данной отрасли.
Практическая значимость состоит в возможности использования основных положений и выводов исследования:
- специалистами и руководителями страховых организаций при выборе стратегий развития компаний;
- экспертами аудиторско-консалтинговых компаний и аналитических групп при подготовке тематических обзоров и аналитических исследований тенденций развития отечественного и глобального рынка страхования;
- при подготовке и совершенствовании учебно-методических материалов в процессе преподавания темы «Страховой рынок», а также на курсах повышения квалификации экономистов и специалистов в сфере страхования;
- в работе государственных органов при подготовке проектов изменений в действующие законодательные акты РФ.
Апробация и внедрение результатов исследования.
Основные положения диссертации докладывались и получили положительную оценку на международных, всероссийских, региональных научных конференциях: XXX Международная научно-практическая конференция «Научная интеграция в интерпретации современного образовательного процесса третьего тысячелетия» (г.Казань, «Общество науки и творчества», 28 ноября 2015 года); Международная научно-практическая конференция «Приоритетные направления развития науки» (г.Иркутск, МЦИИ «Хай-энд-лайт», 25 января 2016 года); Международная научно-практическая конференция «Современный взгляд на фундаментальные и прикладные исследования» (г.Иркутск, МЦИИ «Хай-энд-лайт», 4 июня 2016 года); Международная научно-практическая конференция «Образование, наука и инновации» (г.Саратов, МЦИИ «Хай-энд-лайт», 13 июня 2016 года); XI Международная студенческая научно-практическая конференция «научное сообщество студентов XXI столетия» (г.Новосибирск, Издательство «Сибак», декабрь 2016 года); Международная научно-практическая конференция «Концепции фундаментальных и прикладных научных исследований» (г.Казань, НИЦ «Аэтерна», 20 февраля 2017 года); Международная научно¬практическая конференция «Экономическое развитие общества в современных кризисных условиях» (г.Самара, НИЦ «Аэтерна», 13 мая 2017 года); IX Международная научно-практическая конференция «Инновационные технологии научного развития» (г.Казань, НИЦ «Аэтерна», 20 мая 2017 года).
Использование результатов подтверждено соответствующими справками и сертификатами.
Публикации.
По теме диссертации опубликовано 10 работ, общим объемом 27 п.л. (весь объем авторский), из которых одна статья в журнале, включенном в перечень ведущих рецензируемых научных журналов и изданий, рекомендованных ВАК Минобрнауки России, и 4 статьи в журналах, входящих в перечень РИНЦ:
- Статья в журнале ВАК. Нурлыев Р.З. Тенденции развития страхового рынка в современной экономике России // «Экономический вестник Республики Татарстан». - 2017. - №1.
- Статья в изданиях РИНЦ. Нурлыев Р.З. Страховой рынок в системе финансовых отношений // Сборник статей по материалам XI студенческой международной заочной научно-практической конференции, АНС Сибак, Новосибирск. - 2016. - №8(11).
- Статья в изданиях РИНЦ. Нурлыев Р.З. Особенности государственного регулирования страховой деятельности на современном этапе // Сборник статей международной научно-практической конференции, НИЦ Аэтерна, Казань. - 2017. - Часть 3.
- Статья в изданиях РИНЦ. Нурлыев Р.З. Финансово-экономические инструменты анализа и прогнозирования рынка страховых услуг // Сборник статей международной научно-практической конференции, НИЦ Аэтерна, Самара. - 2017. - Часть 2.
- Статья в изданиях РИНЦ. Нурлыев Р.З. Место российского рынка страховых услуг в мировой системе страхования // Сборник статей международной научно-практической конференции, НИЦ Аэтерна, Казань. - 2017. - Часть 2.
Структура и объем работы.
Диссертационная работа изложена на 121 страницах печатного текста, состоит из оглавления, введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
В первой главе дано теоретическое обоснование понятий «страхование» и «страховой рынок». Исследованы особенности взаимовлияния глобализации и современного страхового рынка.
Во второй главе дано практическое обоснование страхового рынка РФ, исследованы современное состояние и тенденции его развития, проанализированы ключевые проблемы и дан прогноз дальнейшего функционирования.
В третьей главе на основе выделенных проблем предлагаются конкретные методы совершенствования функционирования российского рынка страхования в условиях глобализации.
Актуальность темы исследования.
Страхование представляет собой особый вид экономических отношений, который призван обеспечивать страховую защиту людей (или организаций) и их интересов от возможных рисков.
Главная принципиальная черта организации страхового дела в современное время заключается в развитии конкуренции страховых организаций, которая наблюдается не только в сфере добровольного, но и в сфере обязательного страхования. Конкуренцией побуждается разработка и внедрение организациями новых видов услуг на страховом рынке, постоянное их совершенствование, расширение ассортимента и охват дополнительных сегментов рынка страховых услуг.
Проблема данного исследования носит актуальный характер в современных условиях. Об этом свидетельствует частое изучение поднятых вопросов. В нынешнее время развитие страхового бизнеса становится одним из стратегических направлений социально-экономической политики государства, поскольку страховая отрасль играет огромную роль в росте экономики и обеспечивает высокий уровень активности.
Эффективное функционирование рынка страхования - это один из внутрисистемных факторов поступательного развития экономики страны. Благодаря страхованию повышается инвестиционный потенциал, а также появляется возможность наращивания состояния и богатства нации. Это все жизненно необходимо для экономики России, пребывающей еще не в лучшем своем состоянии.
Необходимостью теоретического исследования тенденций, которые в последнее время проявляются на рынке страхования России, выявления закономерностей в отдельных фактах и событиях, а также разработки прогноза дальнейшего развития российского рынка страховых услуг и его интеграции в мировой рынок обусловливается актуальность темы исследования, определяется его структура, цель и задачи.
Указанные обстоятельства и обусловили выбор темы магистерской диссертации.
Степень научной разработанности проблемы.
Степень научной разработанности исследования проблемы развития рынка страхования в России в условиях глобализации финансовых рынков достаточно высока. В современной экономике насчитывается существенный объем как теоретических, так и прикладных работ, посвященных исследованию выделенной проблемы. Значительно возросшее в последние годы число научных и практических публикаций, анализирующих процессы развития и функционирования страхового рынка, свидетельствует о повышенном интересе отечественных и зарубежных исследователей к данной проблеме.
Теоретические и прикладные проблемы, связанные с процессами развития рынка страхования, достаточно полно и подробно исследовались зарубежными авторами. В работах Симсона Э., Шульмана А., Кертиса Г., Гассена М., Беста Р., Кестерсон-Таунсен Л., Квинтона Э., Паркера Т., компаний SIGMA, EFMA, IBM и др. рассматриваются проблемы современного состояния как мирового, так и российского рынка страхования, выделены ключевые проблемы отрасли, дается возможный прогноз на развитие страхования во всех сегментах отрасли.
В отечественной литературе интерес к проблемам рынка страхования особенно ярко проявился в последние лет десять. В работах Аксютиной С., Базанова А., Басманова Е., Гребенщикова Е., Жилкиной А., Зубец А., Лагуткина И., Лебедевой А., Картамышевой Н., Супрун Н., Чистюхина В., рейтингового агентства RA Expert и др. были исследованы аспекты процесса формирования страхового рынка в России, проблемы современного состояния и тенденций развития, проблемы совершенствования отрасли.
Значительным вкладом в развитии отечественной теории страхования и исследовании социально-экономической сущности института страхования явились научные труды К. Воблый, Ф. Коньшина, А. Манеса, В. Райхера, Л. Рейтмана.
Теоретические аспекты и методологические основы современной страховой науки имеют труды В. Гомелли, Е. Коломина, Л. Орланюк- Малицкой, Т. Федоровой, Г. Черновой, В. Шахова, С. Яновой.
Цель и задачи исследования.
Целью исследования является решение задачи по разработке мероприятий для совершенствования российского рынка страхования в современных условиях глобализации.
Для реализации указанной цели были поставлены следующие задачи:
- теоретически исследовать понятие страхования и страхового рынка;
- выявить состояние и особенности развития современного страхового рынка, тенденции и проблемы развития в России;
- по возможности охарактеризовать возможное состояние и структуру отечественного рынка страхования в ближайшем будущем;
- сформировать комплекс методов для совершенствования механизма функционирования российского рынка страховых услуг, а также оптимальные пути его взаимодействия с мировым рынком страхования.
Объект и предмет исследования.
Объектом исследования является страховой рынок России как часть финансового рынка в условиях современных рыночных отношений.
Предметом исследования являются теоретические и практические проблемы становления и функционирования, а также современного состояния и тенденций развития российского страхового рынка в условиях глобализации.
Теоретическая и методологическая основа исследования заключалась в использовании базовых положений экономической теории и теории страхования, а также положений, содержащихся в трудах отечественных и зарубежных ученых в области страхового рынка.
В ходе исследования использовались такие эмпирические методы, как информационный, системный, сравнительный и др. анализы и теоретическое обобщение научной литературы и статистических источников по данной проблеме, а также анализ экспертного оценивания.
Информационная база исследования заключалась в использовании:
- официальных государственных и не государственных статистических материалов;
- данных средств массовой информации, как российских, так и зарубежных;
- информационных и аналитических материалов, исследований, в том числе социологических опросов, коммерческих компаний, специализированных консультационных организаций, служб и т.д.;
- материалов монографий, научных статей отечественных и зарубежных авторов и др.;
- экспертных оценок научных и практических работников в отношении процессов, которые протекают на российском и мировом страховых рынках.
В работе также были использованы законодательные акты, постановления Правительства России.
Область исследования.
Научная новизна исследования заключается в подготовке предложений к разработке концепции функционирования рынка страховых услуг России в мировой системе страхования, а также в формировании методического аппарата повышения конкурентоспособности отечественных страховых компаний, основанной на факторной модели.
Новыми являются следующие полученные научные результаты:
- разработана многофакторная модель оценки конкурентоспособности страховых компаний на основе выявленных параметров оценки страхового бизнеса в условиях современного рынка страховых услуг, ориентированная на оценку степени влияния на показатель конкурентоспособности, определены
наиболее существенные факторы повышения конкурентоспособности
страховых компаний в России (пункт 3.1);
- на основе модели разработан комплекс приоритетных программ повышения конкурентоспособности для отечественных страховых компаний, учитывающих условия их функционирования и задаваемый уровень ключевых показателей, отражающих значимые факторы их конкурентоспособности (пункт 3.1);
- показано, как особенности современного состояния российской экономики формируют условия для становления на отечественном рынке страхования механизма функционирования, с одной стороны, подобного тому, к которому движется мировой страховой рынок, а с другой - имеющего свою объективно обусловленную специфику;
- обоснована необходимость адаптации общеэкономического принципа «суверенитета потребителя» к особенностям страховых отношений и реализации принципа «суверенитет страхователя» в целях активизации механизма конкуренции, направленного на развитие российской системы страхования;
- предложены конкретные направления активизации роли государства и страхователей, даны рекомендации по совершенствованию отечественного рынка страховых услуг и его организации и управления.
Теоретическая и практическая значимость исследования.
Теоретическая значимость работы заключается в том, что результаты, полученные автором в ходе исследования, дополняют имеющиеся экономико-теоретические представления по различным направлениям: теории страхового рынка, важности и роли страхования, классификации и структуры данного рынка, государственного регулирования в отношении данной отрасли.
Практическая значимость состоит в возможности использования основных положений и выводов исследования:
- специалистами и руководителями страховых организаций при выборе стратегий развития компаний;
- экспертами аудиторско-консалтинговых компаний и аналитических групп при подготовке тематических обзоров и аналитических исследований тенденций развития отечественного и глобального рынка страхования;
- при подготовке и совершенствовании учебно-методических материалов в процессе преподавания темы «Страховой рынок», а также на курсах повышения квалификации экономистов и специалистов в сфере страхования;
- в работе государственных органов при подготовке проектов изменений в действующие законодательные акты РФ.
Апробация и внедрение результатов исследования.
Основные положения диссертации докладывались и получили положительную оценку на международных, всероссийских, региональных научных конференциях: XXX Международная научно-практическая конференция «Научная интеграция в интерпретации современного образовательного процесса третьего тысячелетия» (г.Казань, «Общество науки и творчества», 28 ноября 2015 года); Международная научно-практическая конференция «Приоритетные направления развития науки» (г.Иркутск, МЦИИ «Хай-энд-лайт», 25 января 2016 года); Международная научно-практическая конференция «Современный взгляд на фундаментальные и прикладные исследования» (г.Иркутск, МЦИИ «Хай-энд-лайт», 4 июня 2016 года); Международная научно-практическая конференция «Образование, наука и инновации» (г.Саратов, МЦИИ «Хай-энд-лайт», 13 июня 2016 года); XI Международная студенческая научно-практическая конференция «научное сообщество студентов XXI столетия» (г.Новосибирск, Издательство «Сибак», декабрь 2016 года); Международная научно-практическая конференция «Концепции фундаментальных и прикладных научных исследований» (г.Казань, НИЦ «Аэтерна», 20 февраля 2017 года); Международная научно¬практическая конференция «Экономическое развитие общества в современных кризисных условиях» (г.Самара, НИЦ «Аэтерна», 13 мая 2017 года); IX Международная научно-практическая конференция «Инновационные технологии научного развития» (г.Казань, НИЦ «Аэтерна», 20 мая 2017 года).
Использование результатов подтверждено соответствующими справками и сертификатами.
Публикации.
По теме диссертации опубликовано 10 работ, общим объемом 27 п.л. (весь объем авторский), из которых одна статья в журнале, включенном в перечень ведущих рецензируемых научных журналов и изданий, рекомендованных ВАК Минобрнауки России, и 4 статьи в журналах, входящих в перечень РИНЦ:
- Статья в журнале ВАК. Нурлыев Р.З. Тенденции развития страхового рынка в современной экономике России // «Экономический вестник Республики Татарстан». - 2017. - №1.
- Статья в изданиях РИНЦ. Нурлыев Р.З. Страховой рынок в системе финансовых отношений // Сборник статей по материалам XI студенческой международной заочной научно-практической конференции, АНС Сибак, Новосибирск. - 2016. - №8(11).
- Статья в изданиях РИНЦ. Нурлыев Р.З. Особенности государственного регулирования страховой деятельности на современном этапе // Сборник статей международной научно-практической конференции, НИЦ Аэтерна, Казань. - 2017. - Часть 3.
- Статья в изданиях РИНЦ. Нурлыев Р.З. Финансово-экономические инструменты анализа и прогнозирования рынка страховых услуг // Сборник статей международной научно-практической конференции, НИЦ Аэтерна, Самара. - 2017. - Часть 2.
- Статья в изданиях РИНЦ. Нурлыев Р.З. Место российского рынка страховых услуг в мировой системе страхования // Сборник статей международной научно-практической конференции, НИЦ Аэтерна, Казань. - 2017. - Часть 2.
Структура и объем работы.
Диссертационная работа изложена на 121 страницах печатного текста, состоит из оглавления, введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
В первой главе дано теоретическое обоснование понятий «страхование» и «страховой рынок». Исследованы особенности взаимовлияния глобализации и современного страхового рынка.
Во второй главе дано практическое обоснование страхового рынка РФ, исследованы современное состояние и тенденции его развития, проанализированы ключевые проблемы и дан прогноз дальнейшего функционирования.
В третьей главе на основе выделенных проблем предлагаются конкретные методы совершенствования функционирования российского рынка страхования в условиях глобализации.
✅ Заключение
Глобализация страхового рынка требует учета и анализа разнообразных факторов повышения эффективности функционирования национальных рынков страховых услуг. В последние годы российский рынок страхования развивается экстенсивно, что объясняется целым рядом причин: количество страховых организаций уменьшилось почти в 3 раза, что говорит как о повышении концентрации страхового капитала, так и о необходимости обеспечения и повышения их уровня конкурентоспособности, финансовой устойчивости и платежеспособности. Благодаря постоянному повышению эффективности функционирования российского рынка страхования удастся привлекать как страхователей, так и дополнительные инвестиции для развития бизнеса.
Исследования в рамках диссертации ориентированы на решение научной проблемы, связанной с особенностями развития рынка страхования России в условиях современной глобализации.
В первой главе дано теоретическое обоснование понятий «страхование» и «страховой рынок». Исследованы особенности взаимовлияния глобализации и современного страхового рынка.
Проведенный анализ литературных источников в исследуемой области позволяет сделать попытку обобщить все мнения и сформировать общее определение. Итак, под страховым рынком следует подразумевать особую социально-экономическую среду, определенную сферу экономических отношений, в которых объектом купли-продажи считают страховую защиту, при этом образуется спрос и предложение на нее.
Обязательное условие функционирования рынка страхования - это потребности (спрос) на страховые услуги и страховщики, которые способны их удовлетворять. Объективная основа развития страхового рынка заключается в возникающей в процессе воспроизводства потребности поддержания бесперебойного процесса, который выражается в оказании денежной помощи пострадавшим в случаях наступления непредвиденных неблагоприятных ситуаций.
Страховой рынок как система состоит из следующих элементов: участники страхового рынка; орган страхового надзора, который выступает в качестве «элемента-цемента»; страховые фонды как форма организации страховых отношений; страховые премии как платежи, которые формируют страховые фонды; методы формирования страховых фондов (добровольный метод и метод обязательного платежа).
По Закону РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» к участникам страхового рынка можно отнести: страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей; страховые организации; общества взаимного страхования; страховых агентов; страховых брокеров; страховые актуарии; федеральный орган исполнительной власти, в компетенции которого находится осуществление функции по контролю и надзору в сфере страхования; объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.
Богатейшей историей развития страхования отчетливо доказывается необходимость осуществления регулирования на государственном уровне страхового рынка. Государство имеет в распоряжение специальный механизм управления страховым рынком - это государственное регулирование. Оно представляет собой совокупность методов, форм и экономических инструментов регулирования с целью обеспечения развития рассматриваемого рынка. Основным органом, контролирующим государственное регулирование страховой деятельности, является Федеральная служба страхового надзора (ФССН).
Развитие страхового рынка в условиях глобализации представляет собой комплексную проблему, требующую теоретического переосмысления целого ряда положений.
На сегодняшний день мы видим превращение мира в глобальную экономическую систему, которая характеризуется малым количеством возможностей для исповедания стихийных рыночных отношений между государствами. Произошло формирование глобально функционирующего механизма, который состоит из отдельных национальных экономик. Основу мирового рынка страхования составляют рынки страхования высокоразвитых стран мира.
Во второй главе дано практическое обоснование страхового рынка РФ, исследованы современное состояние и тенденции его развития, проанализированы ключевые проблемы и дан прогноз дальнейшего функционирования.
Страховой рынок в России в настоящее время можно считать быстрорастущим или в большей мере потенциальным и перспективным. Постоянно идет рост роли, значения и востребованности страховых услуг на территории страны.
Для анализа современного состояния страхового рынка в России были использованы абсолютные и относительные индикаторы развития. Основные абсолютные индикаторы - это страховые премии (всего, в отраслевом разрезе) и страховые выплаты (всего, в отраслевом разрезе). Важнейшие относительные индикаторы- это уровень проникновения страхования (доля страховой премии к ВВП) и плотность страхования (страховая премия на душу населения).
Объемы премий и выплат ежегодно растут, что и видно на рисунке 2.1.1. К 2016 году показатели достигли значений 1180 и 505 млрд. рублей соответственно. В результате двухгодичного падения взносов страхование автокаско за 2015-2016 годы недосчиталось 50 млрд рублей премии и, уступив второе место среди крупнейших сегментов рынка страхованию жизни, занимает теперь третью строчку. Лидирующий сегмент - это ОСАГО. Второе место теперь занимает страхование жизни, в отличие от 2015-го года, где данный сегмент находился на третьем месте.
В динамике мы можем видеть постоянное уменьшение общего числа страховых компаний. На 1 января 2017 года общее число таких организаций достигло 364. Это минимальные показатели с момента зарождения рассматриваемого рынка. В 2016 году по величине сборов в лидирующую когорту попали такие компании, как СОГАЗ, ООО РОСГОССТРАХ, ИНГОССТРАХ, РЕСО-Гарантия и АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ. На 10 компаний- лидеров приходится 64,63% всех страховых сборов по стране. Явный лидер по величине сборов - это компания СОГАЗ (123 757,7 млн. руб.). За рассматриваемый период в 10 лет, с 2005 года по 2017 год, с учетом всех колебаний совокупный капитал российских страховых организаций вырос на 70,9 млрд руб. В 2017 году уровень 213,8 млрд. руб.
Если проанализировать региональную структуру страхового рынка, то увидим, что практически 50% сборов всего рынка приходится на Москву. В тройке лидеров также Санкт-Петербург и Московская область.
Построенная регрессионная модель показала, что основную зависимость объем рынка страхования имеет от ВВП страны.
За рассмотренные годы в период с 2006 по 2011 годы динамика показателя удельного веса страховых сборов в ВВП отрицательная. Если в 2006 году он был равен 1,51%, то к 2011 году он снизился до 1,11%. После этого, в течение 5 следующих лет индикатор начал расти и достиг к 2016 году уровня 1,37%. Это говорит о хорошей тенденции для страховой отрасли.
Плотность страхования показывает, что в 2016 году продолжился рост. Показатель выплат на 1 человека, как и плотность страхования, постоянно увеличивается. Показатель капиталоотдачи, в основном, также демонстрирует положительную динамику. Индекс Герфиндаля-Гиршмана (HHI) показал, что в 2014-2016 гг. была низкая концентрация.
По прогнозу без учета рынка страхования жизни российский страховой рынок в 2017 году вырастет на 8-9%. Позитивное влияние на темпы прироста взносов будут оказывать восстановление темпов роста ВВП, снижение банковских ставок и активное продвижение коробочных продуктов. Изменения в системе тарификации в ОСАГО могут стать дополнительным источником роста страхового рынка в 2017 году. Основным драйвером роста страхового рынка в 2017 году станет страхование жизни. Сегмент покажет наибольшие темпы прироста взносов - около 30%, обеспечит 40% абсолютного прироста рынка страхования и станет его крупнейшим видом, достигнув объема 270 млрд рублей. Проведенный тенденционный анализ также показал постоянное увеличение объемов рынка страхования.
Мировая экономика переживает период серьезных изменений. Это подвергает компании значительному воздействию внешних факторов. Кроме экономических факторов, факторов слияний и поглощений, это последствия секционной «войны», неопределенность рынка инвестиций, террористические акты и локальные войны и это, к сожалению, не полный перечень факторов, которые негативно влияют на развитие рынка страхования. Кроме этого быстро меняются технологии коммуникаций, открываются новые возможности в смежных отраслях и открываются новые возможности за счет предоставляемого сервиса услуг и продвижения не профильных видов услуг.
Основные процессы в экономике, которые сейчас влияют рынок это: падающий, нестабильный рубль; проблемы с бюджетированием
здравоохранения и социальной защиты населения; низкие ставки банков; фактический крах пенсионной системы; глобализация (приход страховщиков жизни с активами в более устойчивых валютах) Все эти факторы в совокупности и каждый по отдельности оказывают влияние на страховщиков, включая мировой финансовый кризис, который коснулся отрасли кредитования.
Тенденции падения общего объема страхового рынка России и ухудшение финансовой ситуации в последние годы по большей части непосредственно связаны и с санкциями, которые оказывают отрицательное воздействие на наш страховой бизнес. Кроме экономических факторов на рынок страхования в России негативно влияют и последствия глобализации и неопределенность рынка инвестиций, теракты по всему миру, низкие цены на нефть, снижение перевозок внутри страны и по всему миру - это не полный комплекс факторов оказывающих негативное влияние на развитие страхового рынка.
Перспективы развития страхового рынка в России связаны с состоянием экономики страны, уровнем ее развития, благосостоянием и страховой культурой населения.
В третьей главе на основе выделенных проблем предлагаются конкретные методы совершенствования функционирования российского рынка страхования в условиях глобализации.
В части повышения конкурентоспособности страховых компаний России была предложена и разработана многофакторная модель. По ней наибольшее влияние на конкурентоспособность компаний оказывают группы факторов «Обучение и развитие», «Клиенты», «Финансы», «инновации», «Мотивация». Было определено, что одной из ключевых задач отечественных страховых организаций при грамотном финансовом управлении представляется постоянное развитие профессиональной компетентности специалистов, систем мотивации и повышение инновационной активности компаний. Были предложены конкретные схемы, определяющие основные направления по каждой группе факторов.
В ситуации интеграции России в мировую экономику на условиях, которые определяет западная цивилизация, есть необходимость выработки новых концепций развития отечественного рынка страхования. Исходным принципом был предложен суверенитет потребителя. В целях его обеспечения необходима автоматизация, прежде всего, усилий государства, направленных на совершенствование системы прямого страхования и связанной с ней системой перестрахования. В этом процессе важная роль принадлежит и потребителям страховых услуг. Отсюда могут быть определены и конкретные условия присутствия зарубежного капитала на российском рынке страхования, т.е. взаимодействия отечественного рынка страховых услуг с международным рынком.
Таким образом, проведенное исследование позволило разработать конкретные пути совершенствования российского рынка страхования в современных условиях глобализации.
Исследования в рамках диссертации ориентированы на решение научной проблемы, связанной с особенностями развития рынка страхования России в условиях современной глобализации.
В первой главе дано теоретическое обоснование понятий «страхование» и «страховой рынок». Исследованы особенности взаимовлияния глобализации и современного страхового рынка.
Проведенный анализ литературных источников в исследуемой области позволяет сделать попытку обобщить все мнения и сформировать общее определение. Итак, под страховым рынком следует подразумевать особую социально-экономическую среду, определенную сферу экономических отношений, в которых объектом купли-продажи считают страховую защиту, при этом образуется спрос и предложение на нее.
Обязательное условие функционирования рынка страхования - это потребности (спрос) на страховые услуги и страховщики, которые способны их удовлетворять. Объективная основа развития страхового рынка заключается в возникающей в процессе воспроизводства потребности поддержания бесперебойного процесса, который выражается в оказании денежной помощи пострадавшим в случаях наступления непредвиденных неблагоприятных ситуаций.
Страховой рынок как система состоит из следующих элементов: участники страхового рынка; орган страхового надзора, который выступает в качестве «элемента-цемента»; страховые фонды как форма организации страховых отношений; страховые премии как платежи, которые формируют страховые фонды; методы формирования страховых фондов (добровольный метод и метод обязательного платежа).
По Закону РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» к участникам страхового рынка можно отнести: страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей; страховые организации; общества взаимного страхования; страховых агентов; страховых брокеров; страховые актуарии; федеральный орган исполнительной власти, в компетенции которого находится осуществление функции по контролю и надзору в сфере страхования; объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.
Богатейшей историей развития страхования отчетливо доказывается необходимость осуществления регулирования на государственном уровне страхового рынка. Государство имеет в распоряжение специальный механизм управления страховым рынком - это государственное регулирование. Оно представляет собой совокупность методов, форм и экономических инструментов регулирования с целью обеспечения развития рассматриваемого рынка. Основным органом, контролирующим государственное регулирование страховой деятельности, является Федеральная служба страхового надзора (ФССН).
Развитие страхового рынка в условиях глобализации представляет собой комплексную проблему, требующую теоретического переосмысления целого ряда положений.
На сегодняшний день мы видим превращение мира в глобальную экономическую систему, которая характеризуется малым количеством возможностей для исповедания стихийных рыночных отношений между государствами. Произошло формирование глобально функционирующего механизма, который состоит из отдельных национальных экономик. Основу мирового рынка страхования составляют рынки страхования высокоразвитых стран мира.
Во второй главе дано практическое обоснование страхового рынка РФ, исследованы современное состояние и тенденции его развития, проанализированы ключевые проблемы и дан прогноз дальнейшего функционирования.
Страховой рынок в России в настоящее время можно считать быстрорастущим или в большей мере потенциальным и перспективным. Постоянно идет рост роли, значения и востребованности страховых услуг на территории страны.
Для анализа современного состояния страхового рынка в России были использованы абсолютные и относительные индикаторы развития. Основные абсолютные индикаторы - это страховые премии (всего, в отраслевом разрезе) и страховые выплаты (всего, в отраслевом разрезе). Важнейшие относительные индикаторы- это уровень проникновения страхования (доля страховой премии к ВВП) и плотность страхования (страховая премия на душу населения).
Объемы премий и выплат ежегодно растут, что и видно на рисунке 2.1.1. К 2016 году показатели достигли значений 1180 и 505 млрд. рублей соответственно. В результате двухгодичного падения взносов страхование автокаско за 2015-2016 годы недосчиталось 50 млрд рублей премии и, уступив второе место среди крупнейших сегментов рынка страхованию жизни, занимает теперь третью строчку. Лидирующий сегмент - это ОСАГО. Второе место теперь занимает страхование жизни, в отличие от 2015-го года, где данный сегмент находился на третьем месте.
В динамике мы можем видеть постоянное уменьшение общего числа страховых компаний. На 1 января 2017 года общее число таких организаций достигло 364. Это минимальные показатели с момента зарождения рассматриваемого рынка. В 2016 году по величине сборов в лидирующую когорту попали такие компании, как СОГАЗ, ООО РОСГОССТРАХ, ИНГОССТРАХ, РЕСО-Гарантия и АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ. На 10 компаний- лидеров приходится 64,63% всех страховых сборов по стране. Явный лидер по величине сборов - это компания СОГАЗ (123 757,7 млн. руб.). За рассматриваемый период в 10 лет, с 2005 года по 2017 год, с учетом всех колебаний совокупный капитал российских страховых организаций вырос на 70,9 млрд руб. В 2017 году уровень 213,8 млрд. руб.
Если проанализировать региональную структуру страхового рынка, то увидим, что практически 50% сборов всего рынка приходится на Москву. В тройке лидеров также Санкт-Петербург и Московская область.
Построенная регрессионная модель показала, что основную зависимость объем рынка страхования имеет от ВВП страны.
За рассмотренные годы в период с 2006 по 2011 годы динамика показателя удельного веса страховых сборов в ВВП отрицательная. Если в 2006 году он был равен 1,51%, то к 2011 году он снизился до 1,11%. После этого, в течение 5 следующих лет индикатор начал расти и достиг к 2016 году уровня 1,37%. Это говорит о хорошей тенденции для страховой отрасли.
Плотность страхования показывает, что в 2016 году продолжился рост. Показатель выплат на 1 человека, как и плотность страхования, постоянно увеличивается. Показатель капиталоотдачи, в основном, также демонстрирует положительную динамику. Индекс Герфиндаля-Гиршмана (HHI) показал, что в 2014-2016 гг. была низкая концентрация.
По прогнозу без учета рынка страхования жизни российский страховой рынок в 2017 году вырастет на 8-9%. Позитивное влияние на темпы прироста взносов будут оказывать восстановление темпов роста ВВП, снижение банковских ставок и активное продвижение коробочных продуктов. Изменения в системе тарификации в ОСАГО могут стать дополнительным источником роста страхового рынка в 2017 году. Основным драйвером роста страхового рынка в 2017 году станет страхование жизни. Сегмент покажет наибольшие темпы прироста взносов - около 30%, обеспечит 40% абсолютного прироста рынка страхования и станет его крупнейшим видом, достигнув объема 270 млрд рублей. Проведенный тенденционный анализ также показал постоянное увеличение объемов рынка страхования.
Мировая экономика переживает период серьезных изменений. Это подвергает компании значительному воздействию внешних факторов. Кроме экономических факторов, факторов слияний и поглощений, это последствия секционной «войны», неопределенность рынка инвестиций, террористические акты и локальные войны и это, к сожалению, не полный перечень факторов, которые негативно влияют на развитие рынка страхования. Кроме этого быстро меняются технологии коммуникаций, открываются новые возможности в смежных отраслях и открываются новые возможности за счет предоставляемого сервиса услуг и продвижения не профильных видов услуг.
Основные процессы в экономике, которые сейчас влияют рынок это: падающий, нестабильный рубль; проблемы с бюджетированием
здравоохранения и социальной защиты населения; низкие ставки банков; фактический крах пенсионной системы; глобализация (приход страховщиков жизни с активами в более устойчивых валютах) Все эти факторы в совокупности и каждый по отдельности оказывают влияние на страховщиков, включая мировой финансовый кризис, который коснулся отрасли кредитования.
Тенденции падения общего объема страхового рынка России и ухудшение финансовой ситуации в последние годы по большей части непосредственно связаны и с санкциями, которые оказывают отрицательное воздействие на наш страховой бизнес. Кроме экономических факторов на рынок страхования в России негативно влияют и последствия глобализации и неопределенность рынка инвестиций, теракты по всему миру, низкие цены на нефть, снижение перевозок внутри страны и по всему миру - это не полный комплекс факторов оказывающих негативное влияние на развитие страхового рынка.
Перспективы развития страхового рынка в России связаны с состоянием экономики страны, уровнем ее развития, благосостоянием и страховой культурой населения.
В третьей главе на основе выделенных проблем предлагаются конкретные методы совершенствования функционирования российского рынка страхования в условиях глобализации.
В части повышения конкурентоспособности страховых компаний России была предложена и разработана многофакторная модель. По ней наибольшее влияние на конкурентоспособность компаний оказывают группы факторов «Обучение и развитие», «Клиенты», «Финансы», «инновации», «Мотивация». Было определено, что одной из ключевых задач отечественных страховых организаций при грамотном финансовом управлении представляется постоянное развитие профессиональной компетентности специалистов, систем мотивации и повышение инновационной активности компаний. Были предложены конкретные схемы, определяющие основные направления по каждой группе факторов.
В ситуации интеграции России в мировую экономику на условиях, которые определяет западная цивилизация, есть необходимость выработки новых концепций развития отечественного рынка страхования. Исходным принципом был предложен суверенитет потребителя. В целях его обеспечения необходима автоматизация, прежде всего, усилий государства, направленных на совершенствование системы прямого страхования и связанной с ней системой перестрахования. В этом процессе важная роль принадлежит и потребителям страховых услуг. Отсюда могут быть определены и конкретные условия присутствия зарубежного капитала на российском рынке страхования, т.е. взаимодействия отечественного рынка страховых услуг с международным рынком.
Таким образом, проведенное исследование позволило разработать конкретные пути совершенствования российского рынка страхования в современных условиях глобализации.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🛒 Оформить заказ
📩 Работу высылаем в течении 24 часов после оплаты.