Развитие операций коммерческого банка с банковскими картами как инструмента комплексного обслуживания клиентов (Банковский сервис, Омский государственный институт сервиса)

В современных условиях банковская карта представляет важнейший инструмент развития безналичных расчетов, основанный на использовании передовых банковских технологий. Банковские карты используются для проведения безналичных операций по оплате товаров и услуг, позволяют снимать денежные средства со счета в отделениях банка и банкоматах, функционируют на основании карточного счета, по которому происходит движение денежных средств. Собственником карты выступает банк-эмитент, т.е. кредитная организация, выпустившая эту карту, а держателем карты является клиент банка. Банковские карты имеют ряд достоинств: надёжность, удобство, простота, экономия, доход, контроль.
В деятельности коммерческих банков выделяют различные вида банковских карт. Так, по типу средств, размещенных на карте, выделяют дебетовые и кредитные карты. Дебетовые карты позволяют осуществлять операции за счет средств держателя; по кредитным картам расчеты осуществляются за счет средств, предоставленных банком держателю. По категориям, различают классические, золотые, платиновые карты. По времени оформления, карты подразделяются на экспресс-карты или классические карты.
По типу платежной системы выделяют карты Visa, MasterCard, Мир. По наличию дополнительных сервисов выделяют классические карты и кобрендинговые.
Банковские карты способствуют развитию комплексного банковского обслуживания клиентов. Так, привлекая клиентов к обслуживанию по банковским картам, банк получает возможность осуществлять реализацию иных продуктов и услуг: банки предлагают клиентам получить кредит по пониженной ставке или с более высоким лимитом; банки предлагают разместить вклад по повышенной ставке через интернет-банк; банки осуществляют услуги по страхованию банковской карты, а также предлагают осуществить страхование жизни, имущества, путешествий; банки привлекают клиентов к открытию дополнительных счетов с предоставлением скидок на оплату тарифов за расчетно-кассовое обслуживание.
Более 70% всех карт, выпущенных в платежной системе России, приходится на ПАО Сбербанк. Банк осуществляет выпуск дебетовых и кредитных карт. Дебетовые карты ПАО Сбербанк направлены на осуществление расчетов за товары и услуги, осуществление денежных переводов по счетам, операций с наличными деньгами. К составу таких карт относятся: карты с большими бонусами, классические карты, золотые карты, молодёжные карты, пенсионная карта Мир, карты Аэрофлом.
Кредитные карты банка позволяют без комиссий осуществлять безналичную оплату товаров и услуг, а также снимать наличные денежные средства с учетом комиссии. В банке действуют следующие кредитные карты: премиальные карты, классические карты, золотые карты, карты мгновенной выдачи, карты «Подари жизнь», карты Аэрофлот.
Ежегодно происходит увеличение количество карт, выпущенных ПАО Сбербанк. Так, в 2015 г. было выпущено 101,9 млн. карт, в 2016 г. – на 15,70%, а в 2017 г. – на 5,51% больше. В абсолютном выражении количество карт банка на рынке выросло на 22,5 млн. шт., составив 124,4 млн. шт. Более 80% от общего количества приходится на дебетовые карты.
Объем операций, совершенных по банковским картам ПАО Сбербанк вырос с 18 964 441 млн. руб. в 2015 г. до 22 555 191 млн. руб. в 2017 г., т.е. на 18,93% или на 3 590 750 млн. руб. Карты ПАО Сбербанк стали чаще использоваться клиентами для совершения безналичных операций. Их объем вырос с 7 720 804 млн. руб. в 2015 г. до 13 102 555 млн. руб. в 2017 г., т.е. на 69,72%.
В целях развития комплексного обслуживания клиентов на основе банковских карт банку рекомендовано ввести в состав предложений для частных лиц комплексный продукт – «Бонус от Сбербанка». Согласно условиям данного продукты клиенты имеют возможность увеличить процентную ставку по депозиту, открываемому в банке, при одновременном получении классической дебетовой карты, а также получить скидку на тариф по обслуживанию карты в размере 50% в течение 1 года
Также банку рекомендуется ввести вклад для физических лиц – «Комплексный». Условия данного продукта предусматривают, что за размещение вклада клиенту будет предоставлена скидка на процентную ставку по потребительскому кредиту на любые нужды, а также выдана дебетовая классическая карта платежной системы Visa, по которой отсутствует комиссия за выпуск.
С введением комплексных предложений банк может обеспечить рост клиентской базы и доходов, так как клиент получает возможность в рамках одного банковского учреждения получить все необходимое обслуживание по оптимальной стоимости, а также установить с банком надежные и длительные партнерские отношения. Комплексное обслуживание клиентов в ПАО Сбербанк позволит повысить финансовые показатели деятельности, такие как – размер привлеченных средств клиентов, объем кредитных операций, размер комиссионных доходов.


Купить