Введение 3
1. Теоретические подходы к исследованию IT - инфраструктуры
кредитных организации
1.1. IT - инфраструктура кредитной организации: понятие, состав, назначение
1.2. Роль IT-инфраструктуры в функционировании кредитных организаций
2. Анализ и оценка тенденций развития и эффективности использования информационных технологий в кредитной организации
2.1. Анализ тенденций развития российских банков по уровню
информатизации
2.2. Оценка и анализ эффективности IT- инфраструктуры коммерческого банка
3. Проблемы и пути совершенствования ИТ-стратегии в деятельности
кредитной организации
3.1. Современные тенденции и проблемы развития при разработке ИТ-
стратегии в деятельности российских банков
3.2. Пути совершенствования информационных технологий в стратегии
развития коммерческого банка на территории Российской Федерации
Заключение 59
Список использованных источников 63
В современных условиях мирового социально-экономического развития, особенно актуальной областью стало информационное обеспечение процесса управления, необходимой для принятия обоснованных управленческих решений. Спектр областей, в которых применяются информационные технологии, чрезвычайно широк. Одной из сфер, где их значение было традиционно велико с момента начала их бурного развития, является финансовая сфера. Несмотря на то что еще десять-пятнадцать лет назад кредитные организации использовали ручные методы обработки информации, сейчас практически обязательными атрибутами любого банка стали компьютеры, электронные терминалы, средства связи и коммуникации.
В последние несколько лет развитие информационных технологий в кредитных организациях идет по весьма неоднозначному сценарию. С одной стороны, оказывает влияние стагнация экономического роста и сокращение количества банков, но в то же время значительно выросло ожидание эффекта от высокотехнологических решений.
Если раньше применение IT - технологий происходило только в небольших банках, которые делали на это упор, то в настоящее время без информационных технологий не обходится ни один банк.
С ростом числа розничных клиентов банк неизбежно встает перед выбором: либо развивать региональную сеть, либо переводить часть услуг на дистанционное самообслуживание. Поставщики банковского программного обеспечения демонстрируют расчеты, согласно которым себестоимость операции при дистанционном обслуживании в 16 раз ниже, чем при обслуживании клиента в отделении. Использование такой автоматизированной системы действительно требует несравнимо меньших ежемесячных затрат и инвестиций.
Без информации и ее анализа невозможно эффективное функционирование и развитие деятельности финансово-банковской системы. Организованная система информационных потоков играет роль в эффективном управлении и способствует достижению стратегии банка, которая заключается в привлечении клиентов, расширении сферы сбыта своих услуг, завоевании прочных позиций на кредитном рынке и в конечном итоге повышении прибыльности. Развитие информационных систем и технологий в банковской деятельности переживают несколько противоречивый, но достаточно активное развитие. Поскольку финансово-банковская система отличается высокой динамичностью процессов и скоростью оборота капитала, повышенной чувствительностью к модификациям во внешней среде и рыночной конъюнктуре.
За последнее время значительно возросло значение новых банковских услуг, предоставляемых клиентам посредством интернет-технологий. Учитывая повсеместное использование банками систем электронной связи и постепенный переход к безбумажной технологии обмена информацией, можно судить о важности этого направления для банков. Данная проблема также актуальна для филиальных банков, работающих в режиме онлайн с филиалами. Многие разработчики информационных систем включают средства защиты информации в собственные программные продукты. Помимо этого, существуют различные средства независимых разработчиков, осуществляющие защиту передаваемой информации от несанкционированного просмотра и изменения при передаче.
Можно с уверенностью утверждать, что процесс информатизации банковской деятельности продолжится. Основными тенденциями станут повышение качества и надежности предлагаемых продуктов и услуг, увеличение скорости осуществления расчетных операций, организация электронного доступа клиентов к банковским продуктам. Эти факторы связаны прежде всего со стремлением банков к достижению конкурентных преимуществ на финансовых рынках. Вследствие применения банковских информационных технологий стали возможны качественное расширение рынка продуктов и услуг, охват большей доли рынка посредством использования банкоматов, электронных расчетных систем, интернет-технологий, оперативный доступ клиентов к информации. Все это и в дальнейшем будет способствовать активному внедрению в банковскую практику самых последних достижений в области вычислительной техники, сетевых и информационных технологий, методов защиты информации и обработки данных.
Теоретические и практические аспекты развития информационных систем в финансово кредитных учреждениях освещении в целом ряде научных работ, среди которых можно отметить таких авторов, как В.М. Вдовин, Л.Е. Суркова, О.Л. Голицына, Н.В. Максимов, Т.Л. Партыка, И.И. Попов, Г.Н. Исаев, Ванина М.Ф., Ерохин А.Г., Фролова Е.А. и др.
Ученые указывали на решающее значение развитой IT-инфраструктуры в решении задач управления кредитной сферой, взаимодействия с клиентами, скорости информационного обмена. По мнению исследователей именно, IT - инфраструктура сегодня, во многом обеспечивает конкурентоспособность кредитной организации, ее возможности реализовывать свои функции.
Таким образом, актуальность данной проблемы обуславливает цель данной работы - проанализировать теоретические и практические подходы к развитию IT-инфраструктуры в кредитных организациях и предложить пути совершенствования.
Объект исследования - IT - стратегия кредитных организаций.
Предмет исследования - IT- инфраструктура в кредитных организациях.
Задачи исследования:
- Рассмотреть теоретические подходы к исследованию IT - инфраструктуры в кредитных организациях.
- Провести анализ и оценку тенденций развития и эффективности использования информационных технологий в кредитной организации.
- Определить проблемы и пути совершенствования ИТ - стратегии в деятельности кредитных организаций
Для решения поставленных задач в данной работе использовались методы анализа, обобщения, классификации, методы математической статистики, финансово-экономической диагностики.
Структура работы обусловлена предметом, целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав и заключения.
Введение раскрывает актуальность, определяет цель, объект, предмет, задачи и методы исследования, раскрывает практическую значимость работы.
В первой главе рассматриваются теоретические подходы к исследованию, определяются понятия, состав и назначения IT - инфраструктуры кредитной организации.
Во второй главе произведен анализ тенденций развития российских банков по уровню информатизации, также дана оценка эффективности IT - инфраструктуры коммерческого банка.
В третьей главе определены проблемы и пути совершенствования ИТ - стратегии в деятельности кредитной организации.
В заключении подводятся итоги исследования, формируются окончательные выводы по рассматриваемой теме.
В последние годы конкурентное преимущество коммерческих банков обусловлено наличием банковской информационной системы последнего поколения, что способствовало снижению средних затрат на осуществление транзакций, и как следствие, снижение цен на банковские услуги.
Значимость автоматизированных банковских систем в настоящее время постоянно возрастает в связи с потребностями повышения скорости финансовых операций, обработки больших массивов информации. В этой связи сегодня невозможно представить ни одной современной кредитной организации, которая не использовала бы эти технологии в своей практической деятельности, не развивала свою IT-инфраструктуру.
В настоящее время автоматизированные банковские системы должны обеспечить интеграцию в единое информационное пространство (единственный документооборот с распределенной обработкой данных) не только всех подразделений банка, но и всех клиентов с полным перечнем предоставляемых услуг.
Банковских IT-технологий имеют огромную значимость, и требуют пристального внимания не только со стороны вышестоящего руководства, так и со стороны регулирующих органов. Сейчас информационные технологии не второстепенный обслуживающий участок в деятельности кредитной организации, как было раньше, а напрямую определяют возможность банка по развитию бизнеса в целом, совершенствованию внутрибанковских процессов, и системы обслуживания клиентов.
В процессе исследования установлено, что уровень информатизации российского банковского сектора традиционно остается достаточно высоким. При этом наблюдаются процессы постепенной замены морально устаревшего ПО и самостоятельно разработанных систем известными российскими решениями.
Основные средства ведущие банки направляют в сферу технологий, которые в состоянии поддерживать работу современных банковских информационных систем на основе использование Интернета, услуг мобильной связи.
В настоящее время наблюдается процессы, которые могут привести к существенной трансформации банков и банковских технологий - к слиянию банковских и информационных технологий и к рождению новой отрасли - финансово-технологической. Разработками финансово-технических стартапов активно интересуются передовые российские банки, которые заинтересованы в повышении оперативности и качества обслуживания клиентов. Сфера финансово - технологических услуг в России имеет благоприятные перспективы для развития и выхода на лидирующие позиции в мире. В России существует тенденция стремления приближения к международным стандартам выполнения банковских операций и применения инновационных систем.
IT- стратегия является неотъемлемой частью бизнес стратегии. Грамотно выстроенная IT- стратегия способствует росту стоимости бизнеса и инвестиционной привлекательности. Прежде всего в IT-стратегии должны быть определены:
- философия развития IT - технологий в компании, место IT- подразделений в структуре организации;
- требования к IT с позиции бизнес - стратегии.
- основные принципы и направления развития IT;
- основные направления совершенствования процессов управления IT;
- интегральные характеристики IT - бюджета и списка проектов, необходимых для реализации стратегии;
- оценка качества и целевые показатели работы IT - системы;
- возможные риски и альтернативные варианты развития IT.
В то же время необходимо учитывать то, что достижение целей IT- стратегии связано с определенными проблемами. Эти проблемы связанные с разработкой стратегии, процесс разработки может быть достаточно продолжительным. Планирование не всегда совпадает с практической реализацией IT - стратегии. Также, проблемой IT - стратегии является дороговизна реализации стратегии, невозможно заблаговременно на этапе разработки оценить полную стоимость IT - проектов, зачастую внедрение требует дополнительных непредвиденных расходов, которые не были учтены при планировании бюджета.
В работе приведен анализ и оценка тенденций развития и эффективности использования информационных технологий в кредитной организации. Определено, что в настоящее время основные условия ведущих российских банков сконцентрированы вокруг развития уделенных банковских сервисов.
Проведенный анализ эффективности использования IT-технологий позволил сделать вывод, что ПАО «Сбербанк России» превосходит ведущие мировые банки по ключевым показателям эффективности информационных технологий (ИТ-расходы, численность и затраты на ИТ-персонал).
В 2017 году значительно возросли расходы, связанные с простоями, на 10,0 % упали расходы, связанные с человеческим фактором. При этом на 4,0 % уменьшился показатель снижения затрат, достигаемый благодаря использованию IT - технологий. Эффективность использования IT - технологий в ПАО «Сбербанк России» в 2017 году увеличилась по сравнению с предыдущим на 4,3 %, и составила 95,2 %.
Определены современные тенденции и проблемы развития при разработке IT-стратегии в деятельности российских банков. Указано, что для современных банков, в частности для ПАО «Сбербанк России» разработка эффективной IT стратегии должно рассматриваться как ключевой фактор успеха в плане развития дистанционных каналов - интернет-банка для физических лиц и сети терминалов самообслуживания, развития терминальной сети сфокусировались на внедрении многофункциональных устройств Внедрение этих технологий основано на одном ключевом факторе - скорость и качество обслуживания клиентов при одновременном снижении затрат на клиентский сервис. Для банка это критически важно, так как финансовые операции банка в восприятии клиентов - это автоматизм, доведенный до совершенства.
Также сформированы рекомендации относительно совершенствования информационных технологий в IT - стратегии банка на примере ПАО «Сбербанк России». Указана необходимость внедрения и развития в деятельности банка следующих технологий:
- облачных вычислений с целью повышения эффективности его деятельности;
- блокчейн - технологий для повышения безопасности и быстроты проведения транзакций;
- развитие нейронных технологий
- персонификация продуктов, с использование технологий Big Date, чат - ботов.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
