📄Работа №44125
Тема: ФОРМИРОВАНИЕ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА
Тип работы
Магистерская диссертация
Предмет
банковское дело и кредитование
Объем:
116 листов
Год:
2018
Просмотров:
787
5650
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Введение 3
1. Теоретико-методические аспекты формирования стратегии развития
коммерческого банка в условиях кризиса 8
1.1. Экономическая сущность стратегии развития коммерческих банков в
условиях кризиса 8
1.2. Классификация существующих типов банковских стратегий 12
1.3. Методические подходы к формированию стратегии развития
коммерческого банка в условиях кризиса 20
2. Оценка деятельности коммерческого банка ООО Банк «Аверс» в
условиях формирования антикризисной стратегии развития 31
2.1. Текущее положение ООО Банк «Аверс» в структуре
коммерческих банков РФ 31
2.2. Анализ финансового состояния банка как показателя его устойчивости 41
2.3. Оценка факторов, влияющих на формирование стратегии развития
ООО Банк «Аверс» в условиях кризиса 47
3. Мероприятия по формированию стратегии развития коммерческого
банка на примере ООО Банк «Аверс» 57
3.1. Определение приоритетных направлений формирования
стратегии развития коммерческого банка в условиях кризиса 57
3.2. Алгоритм формирования стратегии развития коммерческого банка 73
3.3. Ожидаемые результаты реализации стратегии развития коммерческого
банка 77
Заключение 83
Список использованных источников 88
Приложения 94
1. Теоретико-методические аспекты формирования стратегии развития
коммерческого банка в условиях кризиса 8
1.1. Экономическая сущность стратегии развития коммерческих банков в
условиях кризиса 8
1.2. Классификация существующих типов банковских стратегий 12
1.3. Методические подходы к формированию стратегии развития
коммерческого банка в условиях кризиса 20
2. Оценка деятельности коммерческого банка ООО Банк «Аверс» в
условиях формирования антикризисной стратегии развития 31
2.1. Текущее положение ООО Банк «Аверс» в структуре
коммерческих банков РФ 31
2.2. Анализ финансового состояния банка как показателя его устойчивости 41
2.3. Оценка факторов, влияющих на формирование стратегии развития
ООО Банк «Аверс» в условиях кризиса 47
3. Мероприятия по формированию стратегии развития коммерческого
банка на примере ООО Банк «Аверс» 57
3.1. Определение приоритетных направлений формирования
стратегии развития коммерческого банка в условиях кризиса 57
3.2. Алгоритм формирования стратегии развития коммерческого банка 73
3.3. Ожидаемые результаты реализации стратегии развития коммерческого
банка 77
Заключение 83
Список использованных источников 88
Приложения 94
📖 Введение
Развитие банковской системы, обусловленное модернизацией экономики, требует финансового обеспечения. В своем развитии российская банковская система прошла путь от экстенсивного развития к необходимости интенсивного роста.
Актуальность темы исследования: развитие коммерческого банка
сталкивается с проблемой выхода из кризисного состояния. Задачей кризисного управления является минимизация негативного воздействия кризиса на социально-экономический объект управления, а также максимизация его полезного результата. Особое значение в организации кризисного управления приобретает антикризисная стратегия. Ее основными задачами выступают прогноз на будущий период путем анализа финансового состояния банка, выявления факторов, влияющих на кризисные ситуации, анализа динамики внешней и внутренней среды банка.
Вместе с тем, наряду с существенным ростом показателей развития банковского сектора сохраняются проблемы ведения банковского бизнеса, вследствие которых конкурентоспособность российских кредитных организаций и банковского сектора в целом остается недостаточной. Это обусловлено различными факторами, лежащими как вне, так и внутри банковского сектора.
К внешним факторам относятся, в частности, недиверсифицированность экономики и общий дефицит ее инвестиционных возможностей, ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитных ресурсов, высокий уровень непрофильных (административных) расходов кредитных организаций, в том числе связанных с проведением проверок соблюдения кассовой дисциплины клиентами и хранением больших объемов документов в бумажной форме. Решение задач развития банковского сектора потребует существенного изменения условий его функционирования и может привести к трансформации его структуры.
В результате реализации Стратегии развития банковского сектора до 2015 г. российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, регулирование и надзор) должна соответствовать международным стандартам.
В последние годы в Российской Федерации активно развивается малый бизнес и индивидуальное предпринимательство. Вместе с тем субъекты малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, банковские кредиты малодоступны из-за отсутствия надежного обеспечения и в силу этого усложненной процедуры получения дороговизны обслуживания.
Как показывает международный опыт, помимо развития банковского обслуживания и принятия государством части рисков, связанных с кредитованием малого бизнеса банками, одним из направлений решения проблемы дефицита кредитно-финансового обслуживания может являться развитие системы некредитных организаций, прежде всего кредитных кооперативов и организаций микрофинансирования
Объект и предмет исследования. Объектом исследования является ООО Банк «Аверс», реализующий новые концепции развития в условиях кризиса. Предметом исследования выступают тенденции, экономические условия, инновационные инструменты и механизмы реализации стратегии развития ООО Банк «Аверс» в условиях кризиса.
Целью магистерской диссертации является разработка теоретических и практических рекомендаций по формированию и модернизации антикризисной стратегии ООО Банк «Аверс».
В связи с целью исследования были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть экономическую сущность стратегии развития коммерческих банков в условиях кризиса;
- классифицировать существующие типы банковских стратегий;
- проанализировать методические подходы к формированию стратегии развития коммерческого банка в условиях кризиса;
- определить текущее положение ООО Банк «Аверс» в структуре коммерческих банков РФ;
- проанализировать финансовое состояние банка как показатель его устойчивости;
- оценить факторы, влияющие на формирование стратегии развития ООО Банк «Аверс» в условиях кризиса;
- определить приоритетные направления антикризисной стратегии развития банка;
- выделить алгоритм формирования антикризисной стратегии развития;
- оценить ожидаемые результаты реализации стратегии развития коммерческого банка.
Теоретико-методологическую основу исследования составили работы авторов, исследующих сферу банковского маркетинга, таких как Петухов Д.В., А.М. Тавасиев, Е.В. Назарова, К. Койн, С. Субраманиам, Х. Кортни, Дж. Керкленд, П. Вигери, Т.С. Минаева, Т.Ю. Морозова, К.Д. Тактаулова, Н.В. Г орелая.
При написании магистерской диссертации были использованы такие методы как: анализ, обобщение, классификация, графический и
коэффициентный методы.
Эмпирическую базу исследования составили опубликованные в электронно-правовых базах статистические данные и финансовая отчетность ООО Банк «Аверс».
Практическая значимость магистерской диссертации заключается в рекомендациях, которые помогут ООО Банк «Аверс» повысить свои финансовые показатели посредством построения эффективной антикризисной стратегии.
Научная новизна магистерской диссертации заключается в следующем.
1. Уточнено понятие антикризисной стратегии коммерческого банка как концепция развития, предусматривающая наличие превентивных мер по анализу и оценке кризисных ситуаций, мер по их прогнозированию, а также содержащая понятные механизмы преодоления и предотвращения кризисов.
2. Предложен усовершенствованный методический инструментарий выбора антикризисной стратегии развития банка. Методика, разработанная авторами Т.Г. Гурнович и А.А. Штоколовым, отражает способ выбора стратегии развития банка, давно присутствующего на рынке. Однако в комплексной оценке не учитывается возможность использования слабых сторон для реализации возможностей. Нами предлагается произвести расчет с учетом использования слабых сторон для реализации возможностей. При включении дополнительного параметра целесообразно присвоить показателям веса в соответствии с экспертной оценкой значимости показателей.
3. Предложен алгоритм разработки антикризисной стратегии ООО Банк «Аверс», особенностью которого является последовательный переход от анализа ключевых проблем банка к разработке и утверждению возможных вариантов развития в соответствии со стратегическими целями коммерческого банка в условиях кризиса.
Структура магистерской диссертации состоит из введения, трех глав, включающих девять параграфов, заключения и списка использованных источников.
Во введении нами обоснована актуальность исследуемой темы.
В первой главе рассмотрены теоретические и методические аспекты формирования антикризисной стратегии коммерческого банка. Систематизированы существующие типы банковских стратегий, а также выделены методические подходы к формированию антикризисной стратегии коммерческого банка.
Во второй главе дана экономическая характеристика ООО Банк «Аверс», оценены факторы, влияющие на формирование антикризисной стратегии банка, а также выявлено текущее положение исследуемого банка в структуре банков Российской Федерации.
В третьей главе проведен SWOT-анализ исследуемого банка. Усовершенствован инструментарий выбора антикризисной стратегии развития банка, предложены мероприятия по формированию антикризисной стратегии ООО Банк «Аверс».
В заключении обобщены сделанные выводы и рекомендации.
Актуальность темы исследования: развитие коммерческого банка
сталкивается с проблемой выхода из кризисного состояния. Задачей кризисного управления является минимизация негативного воздействия кризиса на социально-экономический объект управления, а также максимизация его полезного результата. Особое значение в организации кризисного управления приобретает антикризисная стратегия. Ее основными задачами выступают прогноз на будущий период путем анализа финансового состояния банка, выявления факторов, влияющих на кризисные ситуации, анализа динамики внешней и внутренней среды банка.
Вместе с тем, наряду с существенным ростом показателей развития банковского сектора сохраняются проблемы ведения банковского бизнеса, вследствие которых конкурентоспособность российских кредитных организаций и банковского сектора в целом остается недостаточной. Это обусловлено различными факторами, лежащими как вне, так и внутри банковского сектора.
К внешним факторам относятся, в частности, недиверсифицированность экономики и общий дефицит ее инвестиционных возможностей, ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитных ресурсов, высокий уровень непрофильных (административных) расходов кредитных организаций, в том числе связанных с проведением проверок соблюдения кассовой дисциплины клиентами и хранением больших объемов документов в бумажной форме. Решение задач развития банковского сектора потребует существенного изменения условий его функционирования и может привести к трансформации его структуры.
В результате реализации Стратегии развития банковского сектора до 2015 г. российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, регулирование и надзор) должна соответствовать международным стандартам.
В последние годы в Российской Федерации активно развивается малый бизнес и индивидуальное предпринимательство. Вместе с тем субъекты малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, банковские кредиты малодоступны из-за отсутствия надежного обеспечения и в силу этого усложненной процедуры получения дороговизны обслуживания.
Как показывает международный опыт, помимо развития банковского обслуживания и принятия государством части рисков, связанных с кредитованием малого бизнеса банками, одним из направлений решения проблемы дефицита кредитно-финансового обслуживания может являться развитие системы некредитных организаций, прежде всего кредитных кооперативов и организаций микрофинансирования
Объект и предмет исследования. Объектом исследования является ООО Банк «Аверс», реализующий новые концепции развития в условиях кризиса. Предметом исследования выступают тенденции, экономические условия, инновационные инструменты и механизмы реализации стратегии развития ООО Банк «Аверс» в условиях кризиса.
Целью магистерской диссертации является разработка теоретических и практических рекомендаций по формированию и модернизации антикризисной стратегии ООО Банк «Аверс».
В связи с целью исследования были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть экономическую сущность стратегии развития коммерческих банков в условиях кризиса;
- классифицировать существующие типы банковских стратегий;
- проанализировать методические подходы к формированию стратегии развития коммерческого банка в условиях кризиса;
- определить текущее положение ООО Банк «Аверс» в структуре коммерческих банков РФ;
- проанализировать финансовое состояние банка как показатель его устойчивости;
- оценить факторы, влияющие на формирование стратегии развития ООО Банк «Аверс» в условиях кризиса;
- определить приоритетные направления антикризисной стратегии развития банка;
- выделить алгоритм формирования антикризисной стратегии развития;
- оценить ожидаемые результаты реализации стратегии развития коммерческого банка.
Теоретико-методологическую основу исследования составили работы авторов, исследующих сферу банковского маркетинга, таких как Петухов Д.В., А.М. Тавасиев, Е.В. Назарова, К. Койн, С. Субраманиам, Х. Кортни, Дж. Керкленд, П. Вигери, Т.С. Минаева, Т.Ю. Морозова, К.Д. Тактаулова, Н.В. Г орелая.
При написании магистерской диссертации были использованы такие методы как: анализ, обобщение, классификация, графический и
коэффициентный методы.
Эмпирическую базу исследования составили опубликованные в электронно-правовых базах статистические данные и финансовая отчетность ООО Банк «Аверс».
Практическая значимость магистерской диссертации заключается в рекомендациях, которые помогут ООО Банк «Аверс» повысить свои финансовые показатели посредством построения эффективной антикризисной стратегии.
Научная новизна магистерской диссертации заключается в следующем.
1. Уточнено понятие антикризисной стратегии коммерческого банка как концепция развития, предусматривающая наличие превентивных мер по анализу и оценке кризисных ситуаций, мер по их прогнозированию, а также содержащая понятные механизмы преодоления и предотвращения кризисов.
2. Предложен усовершенствованный методический инструментарий выбора антикризисной стратегии развития банка. Методика, разработанная авторами Т.Г. Гурнович и А.А. Штоколовым, отражает способ выбора стратегии развития банка, давно присутствующего на рынке. Однако в комплексной оценке не учитывается возможность использования слабых сторон для реализации возможностей. Нами предлагается произвести расчет с учетом использования слабых сторон для реализации возможностей. При включении дополнительного параметра целесообразно присвоить показателям веса в соответствии с экспертной оценкой значимости показателей.
3. Предложен алгоритм разработки антикризисной стратегии ООО Банк «Аверс», особенностью которого является последовательный переход от анализа ключевых проблем банка к разработке и утверждению возможных вариантов развития в соответствии со стратегическими целями коммерческого банка в условиях кризиса.
Структура магистерской диссертации состоит из введения, трех глав, включающих девять параграфов, заключения и списка использованных источников.
Во введении нами обоснована актуальность исследуемой темы.
В первой главе рассмотрены теоретические и методические аспекты формирования антикризисной стратегии коммерческого банка. Систематизированы существующие типы банковских стратегий, а также выделены методические подходы к формированию антикризисной стратегии коммерческого банка.
Во второй главе дана экономическая характеристика ООО Банк «Аверс», оценены факторы, влияющие на формирование антикризисной стратегии банка, а также выявлено текущее положение исследуемого банка в структуре банков Российской Федерации.
В третьей главе проведен SWOT-анализ исследуемого банка. Усовершенствован инструментарий выбора антикризисной стратегии развития банка, предложены мероприятия по формированию антикризисной стратегии ООО Банк «Аверс».
В заключении обобщены сделанные выводы и рекомендации.
✅ Заключение
В первой главе рассмотрены теоретические и методологические аспекты формирования антикризисной стратегии коммерческого банка. Систематизированы существующие типы банковских стратегий, а также выделены методические подходы к формированию антикризисной стратегии коммерческого банка.
В работе отмечается, что стратегическое планирование один из факторов успеха коммерческого банка. Развитие в банковской практике стратегического планирования обусловлено необходимостью реализации идей управления, ориентированных на долгосрочное развитие банка.
Кроме того, в работе исследовались теоретические аспекты формирования антикризисной стратегии коммерческого банка.
По нашему мнению, под антикризисной стратегией коммерческого банка следует понимать концепцию развития, предусматривающая наличие превентивных мер по анализу и оценке кризисных ситуаций, мер по их прогнозированию, а также содержащая понятные механизмы преодоления и предотвращения кризисов.
Во второй главе дана экономическая характеристика ООО Банк «Аверс», оценены факторы, влияющие на формирование антикризисной стратегии банка, а также выявлено текущее положение исследуемого банка в структуре банков Российской Федерации. Оценка этих факторов выявила, что несмотря на существенную долю средств клиентов, имеющих статус «до востребования», диверсификация таких средств по количеству и типу вкладчиков, а также опыт, накопленный ООО Банк «Аверс» за предыдущие периоды, данные средства формируют долгосрочный и стабильный источник финансирования деятельности банка.
ООО Банк «Аверс» поддерживает на высоком уровне нормативы ликвидности. Норматив мгновенной ликвидности Н2 на 1 июля 2018 года составил 83,30%. Показатель мгновенной ликвидности, при минимально допустимом значении 15%, превышает необходимый уровень в пять раз. Норматив текущей ликвидности Н3 на 1 июля 2018 года составил 212,44%. Показатель текущей ликвидности, при минимальном значении 50%, превышает необходимый уровень в четыре раза.
По итогам 2017 года Банк укрепил свои позиции в отрасли, продолжая проводить политику сбалансированного развития. ООО Банк «Аверс» занимает 1-е место по прибыли в регионе присутствия - Республике Татарстан, и второе место в Республике по величине активов и собственному капиталу. Стремясь совершенствовать качество обслуживания клиентов, Банк развивает новые технологии, оптимизирует систему бизнес-процессов. Политика Банка в области активных операций основывается на принципе обеспечения прибыльности активов при сохранении высоких показателей надежности, защищенности активов, ликвидности и платежеспособности.
ООО Банк «Аверс» имеет собственный процессинговый центр, является принципиальным членом платежной системы MasterCard Worldwide и ассоциированным членом платежной системы Visa International. Банк является членом Банковской Ассоциации Татарстана, участником торгов валютного рынка и фондового рынка ПАО «Московская биржа», а также Рынка стандартизированных ПФИ. По состоянию на 1 января 2018 года Банк имеет рейтинг кредитоспособности, присвоенный рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА) на уровне ruA+ «Умеренно высокий уровень
кредитоспособности», прогноз «стабильный», что означает высокую
вероятность сохранения рейтинга в среднесрочной перспективе. Дата подтверждения рейтинга - 28 сентября 2017 года. По состоянию на 1 января 2018 года Банк имеет долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в национальной и иностранной валюте на уровне «BB-», присвоенный международным рейтинговым агентством Fitch Ratings. Прогноз по рейтингу «стабильный». Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте присвоен на уровне «B». Рейтинг устойчивости присвоен на уровне «bb-». Дата подтверждения рейтинга - 22 сентября 2017 года. Банк выполняет обязательные резервные требования Банка России, не имеет просроченной задолженности по налогам и сборам перед бюджетом и государственными внебюджетными фондами.
В третьей главе проведен SWOT-анализ исследуемого банка. Усовершенствован инструментарий выбора антикризисной стратегии развития банка, предложны мероприятия по формированию антикризисной стратегии ООО Банк «Аверс».
В первой главе мы рассматривали методику разработки конкурентной стратегии банка авторами Т.Г. Гурнович и А.А. Штоколов. Методика, разработанная Т.Г. Гурнович и А.А. Штоколовым, наглядно и точно отражает способ выбора стратегии развития банка, давно присутствующего на рынке, так как учитывает и мнение сторонних экспертов, и влияние внутренних и внешних факторов. Основное преимущество разработанной методики - визуальная оптимизация. Данные, полученные в результате анализа комплексной методикой, значительно легче воспринимаются пользователем. Однако, нами было замечено, что в комплексной оценке не учитывается возможность использования слабых сторон на реализацию возможностей. Нами предлагается произвести расчет с учетом использования слабых сторон для реализации возможностей. При включении дополнительного параметра целесообразно расставить веса показателей в соответствии с экспертной оценкой значимости показателей.
В отношении объекта исследования - ООО Банк «Аверс» было определено, что банк обладает достаточно вескими конкурентными преимуществами и потенциалом для выхода на новые региональные рынки.
В стратегии развития ООО Банка «Аверс» на 2019-2021 годы нами рекомендовано установить курс на качественное изменение бизнеса. Предпосылкой для реализации стратегии является повышение эффективности и производительности.
Основные события пройдут в области маркетинга через укрепление отношений с клиентами. ООО Банка «Аверс» следует продолжать совершенствовать стандарты обслуживания, внедрять новые и совершенствовать существующие продукты и услуги. ООО Банка «Аверс» следует расширить использование модели управления, направленной на повышение эффективности бизнес-процессов, сокращение затрат на рабочую силу, оптимизацию проектной деятельности. Этому может поспособствовать совершенствование информационных систем и других систем поддержки всех видов деятельности. ООО Банка «Аверс» следует провести координацию функционирования бизнес-направлений с помощью стратегических систем управления, финансового управления и рисков. Банку следует придерживаться цели поддержания устойчивых долгосрочных трудовых отношений с сотрудниками, для которых необходимо разработать систему управления персоналом.
Стратегия развития предусматривает рост банковских портфелей в соответствии со средним темпом рынка. Обеспечить регулярную реализацию антикризисной стратегии можно через контроль степени достижения целей. Система взаимодействия бизнес и функциональных областей поможет достичь большей эффективности банку.
Разработанные нами рекомендации позволят ООО Банк «Аверс» преодолевать издержки роста, становясь поистине универсальным финансовым учреждением с высоким уровнем обслуживания и широким спектром современных высокотехнологичных продуктов и услуг.
Таким образом результате реализации Стратегии развития на 2019 -2020. планируется, что стоимость чистых активов превысят 165 млрд. рублей, увеличившись более чем на 20%.
В то же время взвешенный подход будет применяться к соотношению роста и рентабельности активов, который обеспечит среднюю годовую доходность активов в размере 1,24%.
Размер чистой прибыли за 3 года составит не менее 5,2 млрд рублей.
Собственный капитал Банка увеличится более чем на 25% и составит не менее 26,3 млрд. рублей.
В результате реализации Стратегии развития на 2019 -2021 гг. ООО Банк «Аверс планирует снизить показатель отношение операционных расходов к доходам (CIR) до 59% в конце 2018 года, как путем оптимизации затрат, так и роста доходов. Выполнение этих задач позволит Банку повысить эффективность Банка более чем на 20%.
Таким образом, нами было проведено исследование теоретических и практических основ разработки антикризисной стратегии коммерческого банка.
В работе отмечается, что стратегическое планирование один из факторов успеха коммерческого банка. Развитие в банковской практике стратегического планирования обусловлено необходимостью реализации идей управления, ориентированных на долгосрочное развитие банка.
Кроме того, в работе исследовались теоретические аспекты формирования антикризисной стратегии коммерческого банка.
По нашему мнению, под антикризисной стратегией коммерческого банка следует понимать концепцию развития, предусматривающая наличие превентивных мер по анализу и оценке кризисных ситуаций, мер по их прогнозированию, а также содержащая понятные механизмы преодоления и предотвращения кризисов.
Во второй главе дана экономическая характеристика ООО Банк «Аверс», оценены факторы, влияющие на формирование антикризисной стратегии банка, а также выявлено текущее положение исследуемого банка в структуре банков Российской Федерации. Оценка этих факторов выявила, что несмотря на существенную долю средств клиентов, имеющих статус «до востребования», диверсификация таких средств по количеству и типу вкладчиков, а также опыт, накопленный ООО Банк «Аверс» за предыдущие периоды, данные средства формируют долгосрочный и стабильный источник финансирования деятельности банка.
ООО Банк «Аверс» поддерживает на высоком уровне нормативы ликвидности. Норматив мгновенной ликвидности Н2 на 1 июля 2018 года составил 83,30%. Показатель мгновенной ликвидности, при минимально допустимом значении 15%, превышает необходимый уровень в пять раз. Норматив текущей ликвидности Н3 на 1 июля 2018 года составил 212,44%. Показатель текущей ликвидности, при минимальном значении 50%, превышает необходимый уровень в четыре раза.
По итогам 2017 года Банк укрепил свои позиции в отрасли, продолжая проводить политику сбалансированного развития. ООО Банк «Аверс» занимает 1-е место по прибыли в регионе присутствия - Республике Татарстан, и второе место в Республике по величине активов и собственному капиталу. Стремясь совершенствовать качество обслуживания клиентов, Банк развивает новые технологии, оптимизирует систему бизнес-процессов. Политика Банка в области активных операций основывается на принципе обеспечения прибыльности активов при сохранении высоких показателей надежности, защищенности активов, ликвидности и платежеспособности.
ООО Банк «Аверс» имеет собственный процессинговый центр, является принципиальным членом платежной системы MasterCard Worldwide и ассоциированным членом платежной системы Visa International. Банк является членом Банковской Ассоциации Татарстана, участником торгов валютного рынка и фондового рынка ПАО «Московская биржа», а также Рынка стандартизированных ПФИ. По состоянию на 1 января 2018 года Банк имеет рейтинг кредитоспособности, присвоенный рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА) на уровне ruA+ «Умеренно высокий уровень
кредитоспособности», прогноз «стабильный», что означает высокую
вероятность сохранения рейтинга в среднесрочной перспективе. Дата подтверждения рейтинга - 28 сентября 2017 года. По состоянию на 1 января 2018 года Банк имеет долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в национальной и иностранной валюте на уровне «BB-», присвоенный международным рейтинговым агентством Fitch Ratings. Прогноз по рейтингу «стабильный». Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте присвоен на уровне «B». Рейтинг устойчивости присвоен на уровне «bb-». Дата подтверждения рейтинга - 22 сентября 2017 года. Банк выполняет обязательные резервные требования Банка России, не имеет просроченной задолженности по налогам и сборам перед бюджетом и государственными внебюджетными фондами.
В третьей главе проведен SWOT-анализ исследуемого банка. Усовершенствован инструментарий выбора антикризисной стратегии развития банка, предложны мероприятия по формированию антикризисной стратегии ООО Банк «Аверс».
В первой главе мы рассматривали методику разработки конкурентной стратегии банка авторами Т.Г. Гурнович и А.А. Штоколов. Методика, разработанная Т.Г. Гурнович и А.А. Штоколовым, наглядно и точно отражает способ выбора стратегии развития банка, давно присутствующего на рынке, так как учитывает и мнение сторонних экспертов, и влияние внутренних и внешних факторов. Основное преимущество разработанной методики - визуальная оптимизация. Данные, полученные в результате анализа комплексной методикой, значительно легче воспринимаются пользователем. Однако, нами было замечено, что в комплексной оценке не учитывается возможность использования слабых сторон на реализацию возможностей. Нами предлагается произвести расчет с учетом использования слабых сторон для реализации возможностей. При включении дополнительного параметра целесообразно расставить веса показателей в соответствии с экспертной оценкой значимости показателей.
В отношении объекта исследования - ООО Банк «Аверс» было определено, что банк обладает достаточно вескими конкурентными преимуществами и потенциалом для выхода на новые региональные рынки.
В стратегии развития ООО Банка «Аверс» на 2019-2021 годы нами рекомендовано установить курс на качественное изменение бизнеса. Предпосылкой для реализации стратегии является повышение эффективности и производительности.
Основные события пройдут в области маркетинга через укрепление отношений с клиентами. ООО Банка «Аверс» следует продолжать совершенствовать стандарты обслуживания, внедрять новые и совершенствовать существующие продукты и услуги. ООО Банка «Аверс» следует расширить использование модели управления, направленной на повышение эффективности бизнес-процессов, сокращение затрат на рабочую силу, оптимизацию проектной деятельности. Этому может поспособствовать совершенствование информационных систем и других систем поддержки всех видов деятельности. ООО Банка «Аверс» следует провести координацию функционирования бизнес-направлений с помощью стратегических систем управления, финансового управления и рисков. Банку следует придерживаться цели поддержания устойчивых долгосрочных трудовых отношений с сотрудниками, для которых необходимо разработать систему управления персоналом.
Стратегия развития предусматривает рост банковских портфелей в соответствии со средним темпом рынка. Обеспечить регулярную реализацию антикризисной стратегии можно через контроль степени достижения целей. Система взаимодействия бизнес и функциональных областей поможет достичь большей эффективности банку.
Разработанные нами рекомендации позволят ООО Банк «Аверс» преодолевать издержки роста, становясь поистине универсальным финансовым учреждением с высоким уровнем обслуживания и широким спектром современных высокотехнологичных продуктов и услуг.
Таким образом результате реализации Стратегии развития на 2019 -2020. планируется, что стоимость чистых активов превысят 165 млрд. рублей, увеличившись более чем на 20%.
В то же время взвешенный подход будет применяться к соотношению роста и рентабельности активов, который обеспечит среднюю годовую доходность активов в размере 1,24%.
Размер чистой прибыли за 3 года составит не менее 5,2 млрд рублей.
Собственный капитал Банка увеличится более чем на 25% и составит не менее 26,3 млрд. рублей.
В результате реализации Стратегии развития на 2019 -2021 гг. ООО Банк «Аверс планирует снизить показатель отношение операционных расходов к доходам (CIR) до 59% в конце 2018 года, как путем оптимизации затрат, так и роста доходов. Выполнение этих задач позволит Банку повысить эффективность Банка более чем на 20%.
Таким образом, нами было проведено исследование теоретических и практических основ разработки антикризисной стратегии коммерческого банка.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.