Введение 4
1. Характеристика it-инфраструктуры кредитных организаций 7
1.1 понятие, сущность it-инфраструктуры кредитных организаций 7
1.2. Характеристика элементов it-инфраструктуры в кредитных
Организациях 17
2. Анализ современного состояния it-инфраструктуры в кредитных
организациях 31
2.1. Электронный банкинг 31
2.2. Прорывные финансовые технологии 44
3. Проблемы и перспективы развития it- инфраструктуры в кредитных
организациях 52
3.1. Проблемы развития it- инфраструктуры в кредитных организациях 52
3.2. Внедрение цифровых технологий в кредитных организациях 58
Заключение 68
Список использованных источников 72
Приложения
Экономические последствия введения санкций в отношении Российской Федерации можно рассматривать с нескольких позиций. С одной стороны, они вызвали рост макроэкономической нестабильности и упадок национальной экономики. С другой стороны, они выявили внутренние противоречия, которые накапливались более 20 лет. В то же время экономический спад 2015-2016 годов. отличается от других кризисов, которые происходили в экономике нашей страны. И эти различия дают основания утверждать, что даже в условиях экономических санкций и дешевой нефти, а вернее, благодаря им, у страны есть реальный шанс переформатировать экономику.
В настоящее время формируется новый неразвитый рынок инновационных технологий [2], потенциал которого оценивается в 7-15 трлн. долларов к 2030 году. При этом Российская Федерация обладает огромным инвестиционным потенциалом - по данным на конец 2017 года объем стабилизационного фонда составил более 3,5 трлн. тереть.
Во многом успех инновационного развития Российской Федерации зависит от того, насколько эффективно государство может оказывать поддержку инфраструктуры [23].
Интернет открывает чрезвычайно интересные и полезные возможности, кредитные организации долго боролись за то, чтобы быть ближе к клиенту по инновационным каналам, но все же консерватизм клиентов становится барьером в развитии Интернет-технологий.
На сегодняшний день, инновационные каналы не являются популярным способом обслуживания среди Россиян и используются в основном для отслеживания состояния счета. Задача банков-стимулировать клиентов к переходу на дистанционное обслуживание, информировать общественность об услугах интернет-банка и его преимуществах. Целью банковской организации должно стать увеличение клиентской базы с использованием систем интернет- банкинга, обеспечение конкурентных преимуществ удаленных систем в банковском секторе, снижение операционных издержек, снижение стоимости банковских услуг, и, как следствие, повышение рентабельности.
Актуальность работы обусловлена тем, что в современной рыночной экономике с ее нестабильностью и периодическими финансовыми кризисами большое значение имеет совершенствование инфраструктуры кредитных организаций с целью повышения ее стабильности и предсказуемости.
Банковская система сегодня является неотъемлемым элементом финансово-экономической системы любого государства, при этом невозможно оспорить важность банковского кредита для успешного экономического развития.
Банковский кризис способен быстро разрушить любую наиболее развитую экономику, повлек за собой системный кризис во всех сферах общественного производства и потребления. Как Профессор Я.А. Гевандов: «банковская система, возможно, больше, чем любые другие правовые или экономические явления, может способствовать экономическому росту и социальной стабильности государства и общества или провоцировать кризисные явления, экономическое обнищание и, как следствие, социально¬политическую нестабильность.»
Одним из элементов предотвращения такой ситуации является совершенствование банковской ИТ-инфраструктуры для повышения надежности и устойчивости всей национальной банковской системы.
Информационные технологии управления в банковской деятельности рассматривается в работах в. в. Андрианова, в. А. Зинкевич, А. в. Zolotaryuka, О. в. Кабанова, в. е. Черенков, Д. в. Чистова и др. Несмотря на то, что в современной научной литературе, в международных и национальных стандартах большое внимание уделяется проблемам анализа, оценки и управления информационными рисками, в них предлагаются наиболее общие рекомендации и не учитываются специфические особенности ИТ- инфраструктуры банковской организации.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка предложений по совершенствованию IT-инфраструктуры кредитных организаций.
Задачи, решаемые в работе:
- дать характеристику IT-инфраструктуры кредитных организаций;
- раскрыть сущность IT-инфраструктуры кредитных организаций и изучить ее элементы;
- провести анализ современного состояния IT-инфраструктуры в кредитных организациях;
- исследовать проблемы и показать перспективы развития IT- инфраструктуры в кредитных организациях;
- обосновать тенденции внедрения цифровых технологий в кредитных организациях.
Объектом исследования является система обеспечения развития IT- инфраструктуры кредитных организаций Российской Федерации.
Предмет исследования - условия развития IT-инфраструктуры кредитных организаций Российской Федерации.
Теоретическую и методологическую основу работы составляют основные исследования и положения отечественных и иностранных ученых и специалистов в области инноваций в банковском бизнесе.
В качестве информационной базы исследования использованы статистические данные и отчеты Государственного комитета статистики Российской Федерации, Центрального Банка Российской Федерации, аналитические отчеты Центра экономических исследований, Федеральные законы Российской Федерации, монографии и публикации в периодической печати по комплексу рассмотренных в работе вопросов.
Работа состоит из введения, трех глав, выводов, заключения, списка использованной литературы и приложений.
В условиях постоянно растущей конкуренции в финансовом секторе кредитные организации делают ставку на него как на фактор повышения своей привлекательности для клиентов и, в целом, выживания на рынке. Из вопросов выбора того или иного продукта сегодня они переходят к решению проблемы качества информатизации.
Важной особенностью сектора является оперативность, точность и работа с огромным количеством информации, которая должна храниться и защищаться. Для более эффективного и быстрого продвижения своих продуктов и услуг кредитные организации используют новейшие разработки в сфере IT. Ключевыми задачами на сегодняшний день являются грамотный подход к выбору программно-технических решений, адекватная методология управления всеми системами организации, обеспечение непрерывности их работы и безопасности.
Стратегия развития банковского сектора на период до 2015 года отмечается, что в настоящее время банковская деятельность невозможна без использования передовых информационных технологий, которые позволят улучшить качество и спектр предоставляемых услуг. Это обеспечит значительное повышение эффективности деятельности кредитных организаций.
Перспективы развития банковского сектора во многом связаны с совершенствованием способов осуществления банковской деятельности на основе достижений в области информационных [2]. В этой связи, мы считаем, что развитие рынка банковских карт в Российской Федерации является одним из важных факторов, влияющих на переход всего банковского сектора к преимущественно интенсивной модели развития.
Таким образом, строительство ИТ-инфраструктуры банковской системы на основе прорывных финансовых технологий открывает перед банками огромные горизонты. Так вот, некоторые тренды в сфере финансовых технологий на 2018 год выглядят так.
1. Появление новых чат-ботов. Пока они не используются широко для взаимодействия с клиентами банка. Но такие приложения не устают и не теряют терпения, а эволюция их возможностей носит скорее экспоненциальный, нежели линейный характер. Таким образом, в 2018 году, как ожидается, появятся новые, более продвинутые чат-боты, которые будут более качественно общаться и быстрее реагировать.
2. Широкое применение технологии "блокчейн". Многие кредитные организации уже начали пилотные проекты по использованию этой технологии, и ожидается, что их будет становиться все больше и больше.
3. Использование приложений искусственного интеллекта для поиска узких мест в финансовых бизнес-процессах для заметного повышения их эффективности.
4. Персонализация предложений для каждого конкретного пользователя. На современном этапе власти ему в целом достаточно предложить практически каждому клиенту банка продукты, отвечающие его потребностям. Для этого мы используем данные о предыдущем опыте взаимодействия клиента и банка.
5. Дальнейшее развитие информационной безопасности в банках, включая биометрическую идентификацию, проактивные методы борьбы с киберпреступностью, совершенствование криптографических методов.
В заключение отметим, что вопросы банковских информационных технологий имеют большое значение и уже давно не являются "техническими", но требуют пристального внимания руководства и всех служб финансовых организаций. Информационные технологии уже не являются второстепенной площадкой обслуживания в деятельности банка, как это было некоторое время назад, а непосредственно определяют возможности организации для развития бизнеса и совершенствования внутренних процессов и систем обслуживания клиентов.
Для того чтобы рассмотреть перспективы развития объемов электронных услуг, оказываемых клиентам российскими банками, необходимо выявить факторы, которые так или иначе определяют развитие электронных банковских услуг коммерческими банками в Российской Федерации:
- доля российских банков, выпускающих и / или приобретающих Пластиковые карты;
- количество банкоматов и платежных терминалов;
- количество банковских карт, эмитированных российскими банками;
- количество счетов, открытых клиентам с удаленным доступом;
- количество платежей с использованием платежных поручений, полученных банками Российской Федерации в электронном виде;
- количество заказов, выданных и отправленных банкам клиентами в электронном виде;
- количество денежных переводов в стране.
Для того чтобы финансовые учреждения, в том числе кредитные организации, могли учитывать эти факторы, в статистических науках существуют так называемые экономико-математические модели, целью некоторых из них является корректное построение прогнозных рядов показателя интереса и, следовательно, планирование определенных затрат, доходов, прибыли на перспективу.
Итак, мы проверили важность самого уравнения, то есть мы понимаем, что существует связь между параметром Y и переменными X. Однако нам пока не ясно, какое влияние оказывают конкретные факторы на рассматриваемую функцию: действуют ли все пять факторов или только один из них. Поэтому необходимо определить значимость отдельных коэффициентов регрессии b с помощью двух эквивалентных методов: первый предполагает использование t- критерия, второй - уровня значимости.
Подводя итоги данного анализа, можно сделать вывод, что изменение объема электронных банковских услуг в Российской Федерации зависит от большого количества факторов, значительное влияние на количество банкоматов и платежных терминалов в Российской Федерации, количество счетов, открытых клиентам с помощью удаленного доступа, количество платежей с использованием платежных поручений, полученных российскими банками в электронном виде и доля российских банков-эмитентов и / или эквайринг пластиковых карт. В результате внедрения экономико¬математического моделирования методом корреляционно-регрессионного анализа прогнозируются объемы электронных банковских услуг в Российской Федерации. Прогнозируется положительная динамика роста объемов электронного банкинга, в 2018 году объем таких услуг по прогнозу должен составить около 572221,66 млрд рублей.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
