Помощь студентам в учебе
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ В СФЕРЕ ИНТЕРНЕТ-ТОРГОВЛИ: ВОЗМОЖНОСТИ И ПЕРСПЕКТИВЫ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)
|
Введение 3
1. Общетеоретические аспекты функционирования электронных платежных
систем 6
1.1. Электронные платежные системы и их современная интерпретация 6
1.2. Классификация электронных платежных систем 12
1.3. Анализ зарубежной практики по созданию и развитию электронных
платежных систем 16
1.4. Анализ рынка банковских пластиковых карт в России 24
2. Анализ технологических и экономических аспектов функционирования
электронных платежных систем 34
2.1. Краткая характеристика деятельности отделения «БАНК ТАТАРСТАН»
№ 8610 ПАО «СБЕРБАНК» г. Казань 34
2.2. Функционирование электронных платежных систем 39
2.3. Препятствия развитию электронных платежных систем в Российской
Федерации 42
3. Перспективы развития электронных платежных систем в системе денежного
оборота 48
3.1. Оценка современного уровня развития электронных платежных систем в
Российской Федерации 48
3.2. Электронные платежные системы Интернета 56
3.3. Анализ рисков функционирования электронных платежных систем 59
3.4. Рекомендации по развитию электронных платежных систем в Российской
Федерации 67
Заключение 71
Список использованных источников 74
1. Общетеоретические аспекты функционирования электронных платежных
систем 6
1.1. Электронные платежные системы и их современная интерпретация 6
1.2. Классификация электронных платежных систем 12
1.3. Анализ зарубежной практики по созданию и развитию электронных
платежных систем 16
1.4. Анализ рынка банковских пластиковых карт в России 24
2. Анализ технологических и экономических аспектов функционирования
электронных платежных систем 34
2.1. Краткая характеристика деятельности отделения «БАНК ТАТАРСТАН»
№ 8610 ПАО «СБЕРБАНК» г. Казань 34
2.2. Функционирование электронных платежных систем 39
2.3. Препятствия развитию электронных платежных систем в Российской
Федерации 42
3. Перспективы развития электронных платежных систем в системе денежного
оборота 48
3.1. Оценка современного уровня развития электронных платежных систем в
Российской Федерации 48
3.2. Электронные платежные системы Интернета 56
3.3. Анализ рисков функционирования электронных платежных систем 59
3.4. Рекомендации по развитию электронных платежных систем в Российской
Федерации 67
Заключение 71
Список использованных источников 74
Актуальность темы ВКР обусловливается тем, что Российская Федерация становится на путь развития электронных платежных систем. Объем рынка электронных платежей вырос в России за 2016 год на 61%, до 268,7 миллиарда рублей, сегмент on-line - ритейла — продажи физических и цифровых товаров и услуг через интернет — увеличился на 28%, до 284,96 миллиарда долларов, прогноз роста на 2016 год — 22%. Активные темпы роста — на 40% — продемонстрировал сегмент продажи туристических услуг on-line, объем которого оценен в 153,2 миллиарда рублей, но на 2017 году его прирост прогнозировался на уровне 29% [5, с. 345].
Электронные платежные системы являются одной из наиболее значительных инноваций в сфере денежного обращения последнего десятилетия.
Появление электронных платежных систем связано с потребностью снижения издержек денежного обращения, обеспечения ускоренной оборачиваемости денег, создания эффективного и безопасного средства розничных платежей в рамках традиционной и электронной коммерции. Развитие электронных платежных систем происходит на фоне либерального нормативно-правового регулирования сферы денежного обращения в развитых странах, создания благоприятной конкурентной среды, стимулирующей активное внедрение инноваций в сфере платежно-расчетных систем.
Центральная проблема понимания природы электронных платежных систем является теоретической. Она может быть раскрыта только посредством установления ясного различия между денежными и не денежными системами электронных денег, между системами, в которых электронные деньги выступают в качестве денежного актива, и системами, в которых электронные деньги активом не являются.
Формально можно идентифицировать два основных элемента новизны, связанных с появлением электронных платежных систем: во-первых, уникальный механизм совершения платежа, во-вторых, специфическое устройство систем электронных денег, позволяющее включать в свои рамки как денежные, так и не денежные системы.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование и анализ развития системы электронных платежей в Российской Федерации.
В соответствии с поставленной целью в работе необходимо решить следующие задачи:
- раскрыть сущность понятия «электронные платежные системы»;
- провести классификацию электронных платежных систем;
- проанализировать современный уровень развития электронных платежных в Российской Федерации;
- изучить проблемы нормативного регулирования электронных платежных систем в Российской Федерации;
- разработать рекомендации по развитию электронных платежных систем.
Объектом исследования являются электронные платежные системы.
Предметом исследования является деятельность электронных платежных систем в сфере денежного обращения.
Цель и задачи ВКР определили ее структуру. ВКР состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
В первой главе ВКР рассматриваются ообщетеоретические аспекты функционирования электронных платежных систем, а именно: электронные платежные системы и их современная интерпретация, классификация электронных платежных систем, анализ зарубежной практики по созданию и развитию электронных платежных систем. Так же рассматривается нормативное регулирование электронных платежных систем в Российской Федерации. Во второй главе работы рассматривается анализ технологических и экономических аспектов функционирования электронных платежных систем. В третьей главе рассматриваются перспективы развития электронных платежных систем в системе денежного оборота.
Теоретико-методологической базой являются труды Алпатова Г.Е., Базулина Ю.В., Иванова, Н.В., Кочергина Д.А., Ковалева В.В, Рудаковой О.С. Информационной базой работы послужили информационные и аналитические материалы научно-исследовательских учреждений, российских и зарубежных информационных агентств и служб, специализированных организаций, экспертные оценки научных работников, а также специалистов банков, материалы периодической печати, источники Интернета, в особенности специализированные сайты банковских аналитических агентств.
Электронные платежные системы являются одной из наиболее значительных инноваций в сфере денежного обращения последнего десятилетия.
Появление электронных платежных систем связано с потребностью снижения издержек денежного обращения, обеспечения ускоренной оборачиваемости денег, создания эффективного и безопасного средства розничных платежей в рамках традиционной и электронной коммерции. Развитие электронных платежных систем происходит на фоне либерального нормативно-правового регулирования сферы денежного обращения в развитых странах, создания благоприятной конкурентной среды, стимулирующей активное внедрение инноваций в сфере платежно-расчетных систем.
Центральная проблема понимания природы электронных платежных систем является теоретической. Она может быть раскрыта только посредством установления ясного различия между денежными и не денежными системами электронных денег, между системами, в которых электронные деньги выступают в качестве денежного актива, и системами, в которых электронные деньги активом не являются.
Формально можно идентифицировать два основных элемента новизны, связанных с появлением электронных платежных систем: во-первых, уникальный механизм совершения платежа, во-вторых, специфическое устройство систем электронных денег, позволяющее включать в свои рамки как денежные, так и не денежные системы.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование и анализ развития системы электронных платежей в Российской Федерации.
В соответствии с поставленной целью в работе необходимо решить следующие задачи:
- раскрыть сущность понятия «электронные платежные системы»;
- провести классификацию электронных платежных систем;
- проанализировать современный уровень развития электронных платежных в Российской Федерации;
- изучить проблемы нормативного регулирования электронных платежных систем в Российской Федерации;
- разработать рекомендации по развитию электронных платежных систем.
Объектом исследования являются электронные платежные системы.
Предметом исследования является деятельность электронных платежных систем в сфере денежного обращения.
Цель и задачи ВКР определили ее структуру. ВКР состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
В первой главе ВКР рассматриваются ообщетеоретические аспекты функционирования электронных платежных систем, а именно: электронные платежные системы и их современная интерпретация, классификация электронных платежных систем, анализ зарубежной практики по созданию и развитию электронных платежных систем. Так же рассматривается нормативное регулирование электронных платежных систем в Российской Федерации. Во второй главе работы рассматривается анализ технологических и экономических аспектов функционирования электронных платежных систем. В третьей главе рассматриваются перспективы развития электронных платежных систем в системе денежного оборота.
Теоретико-методологической базой являются труды Алпатова Г.Е., Базулина Ю.В., Иванова, Н.В., Кочергина Д.А., Ковалева В.В, Рудаковой О.С. Информационной базой работы послужили информационные и аналитические материалы научно-исследовательских учреждений, российских и зарубежных информационных агентств и служб, специализированных организаций, экспертные оценки научных работников, а также специалистов банков, материалы периодической печати, источники Интернета, в особенности специализированные сайты банковских аналитических агентств.
Из вышеизложенного можно сделать следующие выводы: под платежной системой понимают, совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия для использования платежного инструмента оговоренного стандарта в качестве платежного средства это совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия для использования платежного инструмента оговоренного стандарта в качестве платежного средства; в настоящее время не существует единого подхода к классификации электронных платежных систем. В основе классификации электронных платежных систем по видам лежат различные признаки, среди которых: способ завершения расчетов или технология, состав участников, порядок участия и др.
Платежные системы можно разделить на системы на основе ценных бумаг, пластиковых карт, системы на основе цифровой наличности.
Главными достоинствами платежных систем по ценным бумагам являются:
- они наравне с деньгами служат пригодным средством обращения и платежа;
- исполняют роль кредитного инструмента и представляют простейшую передачу прав на различные блага. По электронным картам: большая скорость проведения платежей, способность проведения микроплатежей, скрытность транзакций, почти все системы работают постоянно без праздников и выходных, инструменты платежных систем просты и удобны в применении.
Заметим, что сегодня не только в России, но в мире происходит процесс поиска новых видов платежных систем, которые в наибольшей степени угождали бы всем участникам в денежном обращении. Данный процесс сильно связан с развитием всемирной компьютерной сети Интернет.
Можно предположить, что прочное место в нашей жизни, в ближайшие годы займет какая - нибудь из появляющихся сейчас систем платежа. На данный момент невозможно определить, что это будет конкретно, хотя возможно, что в наступающие годы будет сделано что-то принципиально новое, что сразу же вытеснит с рынка все остальные средства денежного обращения. Одно является очевидным, общая тенденция в любом случая заключена в сокращении оборота наличных денег во всем мире.
В заключении хотелось бы отметить, что развитие электронных платежных систем в Российской Федерации идет «семимильными шагами»: увеличивается число активных клиентов, наблюдается рост оборота электронных денег, расширяется список оказания услуг без применения наличных денежных средств, принимаются и совершенствуются законы о обороте электронных денег.
Спектр применения электронных денег продолжает расширяться. К 2017 году сектор электронной коммерции охватил 26 % рынка электронных денег. 74 % его объёма приходилось на платежи между физическими лицами, а также на денежные переводы удалённым работникам. В 2017 году электронными деньгами оплачивались сотовая связь (53 % пользователей), услуги Интернет - провайдеров (48 %), товары из Интернет - магазинов (44 %), железнодорожные и авиабилеты (25 %), коммунальные услуги (24 %), налоги и штрафы (6 %). 28 % пользователей при помощи электронных денег делали переводы между электронными кошельками.
Государство также не остается в стороне, подключая операторов электронных платежных систем к оплате коммунальных платежей, налогов, штрафов. Наконец, возникают новые модели взаимодействия: за прошедший год именно благодаря электронным деньгам возникла и активно развивалась тема краудфандинга (сбора денег на общественные инициативы). Электронные деньги из инструмента электронной коммерции становятся платежными средствами для обычной жизни.
Совершение покупок через Интернет - магазины с помощью электронных платежных систем явно начинают становиться нашей повседневной реальностью, и с этой реальностью необходимо считаться. Естественно, в ближайшие лет пятьдесят (скорее всего) не отменят обычные деньги. Но не уметь управляться с электронными платежными системами и упускать те возможности, которые они с собой несут, - значит не видеть современный мир вокруг себя. Большинство крупных фирм предлагают оплату своих товаров и услуг с помощью электронных расчетов. Потребителю это значительно экономит время.
Платежные системы можно разделить на системы на основе ценных бумаг, пластиковых карт, системы на основе цифровой наличности.
Главными достоинствами платежных систем по ценным бумагам являются:
- они наравне с деньгами служат пригодным средством обращения и платежа;
- исполняют роль кредитного инструмента и представляют простейшую передачу прав на различные блага. По электронным картам: большая скорость проведения платежей, способность проведения микроплатежей, скрытность транзакций, почти все системы работают постоянно без праздников и выходных, инструменты платежных систем просты и удобны в применении.
Заметим, что сегодня не только в России, но в мире происходит процесс поиска новых видов платежных систем, которые в наибольшей степени угождали бы всем участникам в денежном обращении. Данный процесс сильно связан с развитием всемирной компьютерной сети Интернет.
Можно предположить, что прочное место в нашей жизни, в ближайшие годы займет какая - нибудь из появляющихся сейчас систем платежа. На данный момент невозможно определить, что это будет конкретно, хотя возможно, что в наступающие годы будет сделано что-то принципиально новое, что сразу же вытеснит с рынка все остальные средства денежного обращения. Одно является очевидным, общая тенденция в любом случая заключена в сокращении оборота наличных денег во всем мире.
В заключении хотелось бы отметить, что развитие электронных платежных систем в Российской Федерации идет «семимильными шагами»: увеличивается число активных клиентов, наблюдается рост оборота электронных денег, расширяется список оказания услуг без применения наличных денежных средств, принимаются и совершенствуются законы о обороте электронных денег.
Спектр применения электронных денег продолжает расширяться. К 2017 году сектор электронной коммерции охватил 26 % рынка электронных денег. 74 % его объёма приходилось на платежи между физическими лицами, а также на денежные переводы удалённым работникам. В 2017 году электронными деньгами оплачивались сотовая связь (53 % пользователей), услуги Интернет - провайдеров (48 %), товары из Интернет - магазинов (44 %), железнодорожные и авиабилеты (25 %), коммунальные услуги (24 %), налоги и штрафы (6 %). 28 % пользователей при помощи электронных денег делали переводы между электронными кошельками.
Государство также не остается в стороне, подключая операторов электронных платежных систем к оплате коммунальных платежей, налогов, штрафов. Наконец, возникают новые модели взаимодействия: за прошедший год именно благодаря электронным деньгам возникла и активно развивалась тема краудфандинга (сбора денег на общественные инициативы). Электронные деньги из инструмента электронной коммерции становятся платежными средствами для обычной жизни.
Совершение покупок через Интернет - магазины с помощью электронных платежных систем явно начинают становиться нашей повседневной реальностью, и с этой реальностью необходимо считаться. Естественно, в ближайшие лет пятьдесят (скорее всего) не отменят обычные деньги. Но не уметь управляться с электронными платежными системами и упускать те возможности, которые они с собой несут, - значит не видеть современный мир вокруг себя. Большинство крупных фирм предлагают оплату своих товаров и услуг с помощью электронных расчетов. Потребителю это значительно экономит время.
Подобные работы
- ПРОДУКТЫ И ТЕХНОЛОГИИ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4300 р. Год сдачи: 2017 - Совершенствование системы электронных платежей в организации (на примере торговых организаций, осуществляющих деятельность посредством Интернет)
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4895 р. Год сдачи: 2019 - ЭЛЕКТРОННЫЕ НОВАЦИИ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 6100 р. Год сдачи: 2017 - Развитие информационной безопасности в коммерческих банках (Московский банковский экономико-правовой колледж)
Дипломные работы, ВКР, информационная безопасность. Язык работы: Русский. Цена: 1200 р. Год сдачи: 2022 - ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ В РОССИИ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4315 р. Год сдачи: 2016 - Развитие безналичных расчетов в Российской Федерации (Омский Государственный Университет)
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 2300 р. Год сдачи: 2019 - ЭЛЕКТРОННЫЙ БАНКИНГ
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4810 р. Год сдачи: 2016 - УПРАВЛЕНИЕ РЕАЛИЗАЦИЕЙ ПРОЕКТА «БЕЗНАЛИЧНЫЙ МИР БЕЛОГОРЬЯ» (НА ПРИМЕРЕ ГОРОДА БЕЛГОРОДА)
Магистерская диссертация, управление проектами. Язык работы: Русский. Цена: 4940 р. Год сдачи: 2018 - Исследование системы оборота пластиковых карт и их влияние на прибыль коммерческого банка
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4360 р. Год сдачи: 2017