Введение 3
1. Общетеоретические аспекты функционирования электронных платежных
систем 6
1.1. Электронные платежные системы и их современная интерпретация 6
1.2. Классификация электронных платежных систем 12
1.3. Анализ зарубежной практики по созданию и развитию электронных
платежных систем 16
1.4. Анализ рынка банковских пластиковых карт в России 24
2. Анализ технологических и экономических аспектов функционирования
электронных платежных систем 34
2.1. Краткая характеристика деятельности отделения «БАНК ТАТАРСТАН»
№ 8610 ПАО «СБЕРБАНК» г. Казань 34
2.2. Функционирование электронных платежных систем 39
2.3. Препятствия развитию электронных платежных систем в Российской
Федерации 42
3. Перспективы развития электронных платежных систем в системе денежного
оборота 48
3.1. Оценка современного уровня развития электронных платежных систем в
Российской Федерации 48
3.2. Электронные платежные системы Интернета 56
3.3. Анализ рисков функционирования электронных платежных систем 59
3.4. Рекомендации по развитию электронных платежных систем в Российской
Федерации 67
Заключение 71
Список использованных источников 74
Актуальность темы ВКР обусловливается тем, что Российская Федерация становится на путь развития электронных платежных систем. Объем рынка электронных платежей вырос в России за 2016 год на 61%, до 268,7 миллиарда рублей, сегмент on-line - ритейла — продажи физических и цифровых товаров и услуг через интернет — увеличился на 28%, до 284,96 миллиарда долларов, прогноз роста на 2016 год — 22%. Активные темпы роста — на 40% — продемонстрировал сегмент продажи туристических услуг on-line, объем которого оценен в 153,2 миллиарда рублей, но на 2017 году его прирост прогнозировался на уровне 29% [5, с. 345].
Электронные платежные системы являются одной из наиболее значительных инноваций в сфере денежного обращения последнего десятилетия.
Появление электронных платежных систем связано с потребностью снижения издержек денежного обращения, обеспечения ускоренной оборачиваемости денег, создания эффективного и безопасного средства розничных платежей в рамках традиционной и электронной коммерции. Развитие электронных платежных систем происходит на фоне либерального нормативно-правового регулирования сферы денежного обращения в развитых странах, создания благоприятной конкурентной среды, стимулирующей активное внедрение инноваций в сфере платежно-расчетных систем.
Центральная проблема понимания природы электронных платежных систем является теоретической. Она может быть раскрыта только посредством установления ясного различия между денежными и не денежными системами электронных денег, между системами, в которых электронные деньги выступают в качестве денежного актива, и системами, в которых электронные деньги активом не являются.
Формально можно идентифицировать два основных элемента новизны, связанных с появлением электронных платежных систем: во-первых, уникальный механизм совершения платежа, во-вторых, специфическое устройство систем электронных денег, позволяющее включать в свои рамки как денежные, так и не денежные системы.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование и анализ развития системы электронных платежей в Российской Федерации.
В соответствии с поставленной целью в работе необходимо решить следующие задачи:
- раскрыть сущность понятия «электронные платежные системы»;
- провести классификацию электронных платежных систем;
- проанализировать современный уровень развития электронных платежных в Российской Федерации;
- изучить проблемы нормативного регулирования электронных платежных систем в Российской Федерации;
- разработать рекомендации по развитию электронных платежных систем.
Объектом исследования являются электронные платежные системы.
Предметом исследования является деятельность электронных платежных систем в сфере денежного обращения.
Цель и задачи ВКР определили ее структуру. ВКР состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
В первой главе ВКР рассматриваются ообщетеоретические аспекты функционирования электронных платежных систем, а именно: электронные платежные системы и их современная интерпретация, классификация электронных платежных систем, анализ зарубежной практики по созданию и развитию электронных платежных систем. Так же рассматривается нормативное регулирование электронных платежных систем в Российской Федерации. Во второй главе работы рассматривается анализ технологических и экономических аспектов функционирования электронных платежных систем. В третьей главе рассматриваются перспективы развития электронных платежных систем в системе денежного оборота.
Теоретико-методологической базой являются труды Алпатова Г.Е., Базулина Ю.В., Иванова, Н.В., Кочергина Д.А., Ковалева В.В, Рудаковой О.С. Информационной базой работы послужили информационные и аналитические материалы научно-исследовательских учреждений, российских и зарубежных информационных агентств и служб, специализированных организаций, экспертные оценки научных работников, а также специалистов банков, материалы периодической печати, источники Интернета, в особенности специализированные сайты банковских аналитических агентств.
Из вышеизложенного можно сделать следующие выводы: под платежной системой понимают, совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия для использования платежного инструмента оговоренного стандарта в качестве платежного средства это совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия для использования платежного инструмента оговоренного стандарта в качестве платежного средства; в настоящее время не существует единого подхода к классификации электронных платежных систем. В основе классификации электронных платежных систем по видам лежат различные признаки, среди которых: способ завершения расчетов или технология, состав участников, порядок участия и др.
Платежные системы можно разделить на системы на основе ценных бумаг, пластиковых карт, системы на основе цифровой наличности.
Главными достоинствами платежных систем по ценным бумагам являются:
- они наравне с деньгами служат пригодным средством обращения и платежа;
- исполняют роль кредитного инструмента и представляют простейшую передачу прав на различные блага. По электронным картам: большая скорость проведения платежей, способность проведения микроплатежей, скрытность транзакций, почти все системы работают постоянно без праздников и выходных, инструменты платежных систем просты и удобны в применении.
Заметим, что сегодня не только в России, но в мире происходит процесс поиска новых видов платежных систем, которые в наибольшей степени угождали бы всем участникам в денежном обращении. Данный процесс сильно связан с развитием всемирной компьютерной сети Интернет.
Можно предположить, что прочное место в нашей жизни, в ближайшие годы займет какая - нибудь из появляющихся сейчас систем платежа. На данный момент невозможно определить, что это будет конкретно, хотя возможно, что в наступающие годы будет сделано что-то принципиально новое, что сразу же вытеснит с рынка все остальные средства денежного обращения. Одно является очевидным, общая тенденция в любом случая заключена в сокращении оборота наличных денег во всем мире.
В заключении хотелось бы отметить, что развитие электронных платежных систем в Российской Федерации идет «семимильными шагами»: увеличивается число активных клиентов, наблюдается рост оборота электронных денег, расширяется список оказания услуг без применения наличных денежных средств, принимаются и совершенствуются законы о обороте электронных денег.
Спектр применения электронных денег продолжает расширяться. К 2017 году сектор электронной коммерции охватил 26 % рынка электронных денег. 74 % его объёма приходилось на платежи между физическими лицами, а также на денежные переводы удалённым работникам. В 2017 году электронными деньгами оплачивались сотовая связь (53 % пользователей), услуги Интернет - провайдеров (48 %), товары из Интернет - магазинов (44 %), железнодорожные и авиабилеты (25 %), коммунальные услуги (24 %), налоги и штрафы (6 %). 28 % пользователей при помощи электронных денег делали переводы между электронными кошельками.
Государство также не остается в стороне, подключая операторов электронных платежных систем к оплате коммунальных платежей, налогов, штрафов. Наконец, возникают новые модели взаимодействия: за прошедший год именно благодаря электронным деньгам возникла и активно развивалась тема краудфандинга (сбора денег на общественные инициативы). Электронные деньги из инструмента электронной коммерции становятся платежными средствами для обычной жизни.
Совершение покупок через Интернет - магазины с помощью электронных платежных систем явно начинают становиться нашей повседневной реальностью, и с этой реальностью необходимо считаться. Естественно, в ближайшие лет пятьдесят (скорее всего) не отменят обычные деньги. Но не уметь управляться с электронными платежными системами и упускать те возможности, которые они с собой несут, - значит не видеть современный мир вокруг себя. Большинство крупных фирм предлагают оплату своих товаров и услуг с помощью электронных расчетов. Потребителю это значительно экономит время.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
