Введение 3
1. Теоретико-методические основы функционирования инфраструктуры
банковской системы в современных условиях 6
1.1. Сущность и понятие инфраструктуры банковской системы, как
составляющей части банковской системы страны 6
1.2. Характеристика основных элементов банковской инфраструктуры
России 14
1.3. Характеристика банковской инфраструктуры развитых стран Запада 25
2. Тенденции формирования инфраструктуры банковской системы в
современных условиях 34
2.1. Анализ развития банковской инфраструктуры России в проведении
расчетов 34
2.2. Анализ банковской инфраструктуры в обслуживании клиентов в
современных условиях 43
2.3. Формирование социальной и этической инфраструктуры
банковского бизнеса: анализ российского и зарубежного опыта 56
3. Стратегические направления развития инфраструктуры банковской
системы 68
3.1. Роль Банка России в развитии банковской инфраструктуры 68
3.2. Иерархически-сетевое развитие инфраструктуры банковской
системы как фактор обеспечения модернизации экономики 74
3.3. Проблемы и перспективные направления развития инфраструктуры
банковской системы России на основе экономико-математического моделирования 84
Заключение 92
Список литературы
Актуальность темы исследования определяется необходимостью формирования инфраструктуры банковской системы, адекватной требованиям современного развития финансового сектора и реальной экономики, устойчивой к воздействию внешних факторов. Состояние финансовой инфраструктуры предопределяют мировые тенденции функционирования банковского бизнеса, что в свою очередь подтверждается направлениями развития кредитного дела в современных условиях. Развитие сети небанковских кредитных учреждений, информационных технологий в банковском деле, инновационных методов управления банками предопределили изменения в характере деятельности кредитных организаций. Недостаточное развитие и низкое качество инфраструктурного обеспечения банковского бизнеса не позволяет в настоящее время отечественным кредитным организациям повысить эффективность и качество своей деятельности, выйти на мировой уровень банковского обслуживания.
Актуальность темы исследования определяется тем, что вопросам теории, методологии и организации инфраструктуры банковской системы не уделяется должного внимания в отечественных научных исследованиях, хотя именно данное направление позволяет сформулировать рекомендации по сбалансированному функционированию кредитной системы страны и определению ее устойчивости по отношению к внешним воздействиям
Степень изученности проблемы. В работах зарубежных ученых проблемы развития инфраструктуры стали анализироваться с 60-х годов ХХ столетия. В научных трудах Д. Кларка, А. Маршалла, А. Хирмана, Р. Фрея, Д. Рея, Ш. Штомера нашла выражение расширенная трактовка инфраструктуры, в которой была выделена институциональная составляющая, включавшая органы юстиции, нотариат, муниципалитет. В отечественной науке, несмотря на значительное количество отдельных публикаций, посвященных вопросам инфраструктурного обеспечения, в том числе и банковского (работы Бабичевой Ю., Букато В., Грибова А., Дерябина А., Жукова Е., Миркина Я., Овчинниковой О., Пановой Г., Рудько-Силиванова В., Рыбина Е., Садкова В., Фетисова Г., Тосуняна Г., Усоскина В., Ширинской Е. и др.), раскрываются отдельные элементы банковской инфраструктуры (фондовые биржи, брокерские конторы, а также нормативное, информационное, организационно - методическое и консультационное обеспечение банковской деятельности). В современный период в исследование банковской инфраструктуры значительный вклад внесли такие ученые, как А. Грязнова, О. Лаврушин, А. Тавасиев. Таким образом, строгой научной проработки исследуемое направление до настоящего времени не получило, что и определило выбор темы, а также постановку цели и задач диссертации.
Целью исследования является разработка рекомендаций по формированию и эффективному функционированию инфраструктуры банковской системы России.
Постановка цели исследования предопределяет решение следующих задач:
- исследовать и уточнить сущность инфраструктуры банковской системы, произвести ее классификацию и определить элементный состав;
- раскрыть тенденции развития банковской системы России и ее инфраструктуры;
- предложить направления повышения ее эффективности за счет формирования социальных и этических норм ведения банковского бизнеса;
- определить роль Банка России в развитии банковской инфраструктуры;
- обосновать перспективы и эффективность иерархически-сетевой организации банковского бизнеса в условиях внешних вызовов;
- определить проблемы и перспективные направления развития инфраструктуры банковской системы России на основе экономико-математического моделирования.
Теоретической и методологической основой послужили концепции, теории, научно-методические положения и подходы к исследованию банковской системы и ее инфраструктуры, имеющиеся как в отечественной, так и в зарубежной науке и практике. Выстроенная логика исследования, а также выбранный подход к анализу и решению поставленных проблем отражают авторский взгляд на реформирование российской банковской системы и ее инфраструктурных элементов, приоритетность и внутреннюю взаимосвязанность этих процессов с учетом современных реалий с учетом российского законодательства. Методическая база исследования основана на используемых общих (анализ, синтез, индукция, дедукция) методах научного познания, включая экономические, экономико-статистические методы.
Информационная база исследования обеспечивается аналитическими материалами Федеральной службы государственной статистики, Банка России и его региональных отделений, коммерческих банковских структур, информационными материалами российских и зарубежных агентств, а также авторскими расчетными данными.
Научная новизна исследования:
- уточнено определение инфраструктуры банковской системы и определена цель ее формирования;
- определена структура современной банковской инфраструктуры России;
- разработана модель иерархически-сетевой организации инфраструктуры банковской системы;
- определены перспективы развития объемов электронных услуг, оказываемых клиентам банками России.
Теоретическая и практическая значимость результатов исследования определяется возможностью применения теоретических предложений и научно-методических рекомендаций в отечественной банковской системе в целях эффективного функционирования банковской инфраструктуры.
Инфраструктура банковской системы - это совокупность самостоятельных специализированных институтов, связанных с банком (юридически или экономически) и обеспечивающих условия для эффективного функционирования банков и банковской системы в целом. Цель деятельности инфраструктуры банковской системы как обеспечение полноценного и эффективного функционирования банковской системы направленное на наиболее полное удовлетворение потребностей населения и субъектов хозяйствования в банковских услугах. Тогда, инфраструктура банковской системы - это совокупность самостоятельных специализированных институтов, связанных с банком (юридически или экономически) и обеспечивающих условия для эффективного функционирования банков и банковской системы в целом. Современный этап развития банковской системы России связан с активизацией процессов формирования банковской инфраструктуры. Выполняя обеспечительные функции по отношению к коммерческим банкам, институты банковской инфраструктуры тесно взаимодействуют со всеми субъектами финансового рынка. Анализ банковских инфраструктур развитых стран мира позволяет выявить основные мировые тенденции развития современной банковской системы, такие как снижение роли банков и рост роли других финансово-кредитных учреждений, увеличение числа и усложнение видов банковских услуг.
В ходе анализа тенденции формирования инфраструктуры банковской системы в современных условиях было выявлено, что в рамках обслуживания предприятий корпоративного сегмента в России, нами было выявлено, что по всем сегментам в 2016 г. наблюдается восстановление утраченных в 2015 г. позиций. Банки стремительно увеличивают число корпоративных пластиковых карт, предприятия активно используют карточные продукты банков в рамках операций по оплате товаров и услуг, а также пренебрегают в большей степени операциями по получению наличных. Рост активности наблюдался и на кредитном сегменте, объемы кредитования в 2016 г. возросли в сравнении с 2015 г., кредиты стали погашаться быстрее. Можно отметить следующие положительные тенденции как активизация деятельности банков на рынке розничных банковских услуг, увеличение объемов проводимых операций, расширение спектра банковских услуг, оказываемых физическим лицам. Основными факторами, влияющими на состояние рынка розничных банковских услуг в России, являются макроэкономическая ситуация в стране. Основными каналами предоставления банковских продуктов на сегодняшний день стали интернет - коммуникации и мобильный банкинг. Абсолютное большинство населения России удовлетворены работой и сервисом банков при оформлении розничных услуг, а также финансовой доступностью банковских продуктов. Стремительное развитие электронных финансовых технологий в сфере безналичных платежей приводит к ужесточению конкуренции между банками и финансово-технологическими компаниями на данном рынке, и наращивать свое присутствие будут те, кто сможет предложить потребителям более удобный, полный и безопасный сервис, интересные и таргетированные продукты.
Реализация стратегических целей Банка России приведет к росту конкуренции на финансовом рынке, повышению доступности, качества и расширению ассортимента финансовых услуг, снижению рисков и издержек в финансовой сфере, достижению высокого уровня конкурентоспособности российских технологий.
В рамках работы предложена модель иерархически-сетевой организации инфраструктуры банковской системы, отличающаяся включением в ее состав кредитных организаций и предприятий реального сектора экономики, позволяющая за счет синергетического эффекта от использования ресурсов и компетенций участников реализовывать крупные инвестиционные проекты вне зависимости от территориального расположения банков и клиентов.
Эффект иерархически-сетевой структуры на региональном уровне будет проявляться в следующем: открытием новых рабочих мест; финансовым обеспечением определенных направлений социального развития путем привлечения дополнительных налоговых доходов, увеличением качества жизни населения территории; ростом инвестиционной привлекательности как конкретных отраслей, так и региона в целом, а также формирование инфраструктуры, торговли, коммуникаций, сети кредитных организаций и т.п. Все это возможно только при разумном привлечении ресурсов путем формирования виртуальных структур под конкретные инвестиционные или модернизационные проекты.
Кроме того, в рамках исследования было проанализированы перспективы развития электронных банковских услуг, в ходе которого выявлено, что изменение объема предоставления электронных банковских услуг в России зависит от большого числа факторов. Развитие электронного банкинга является очень актуальной задачей сегодня, стоящей перед всеми банками.
С помощью дистанционного банковского обслуживания банки сокращают не только свои издержки, но также получают прибыль. В результате осуществления экономико-математического моделирования методом корреляционно-регрессионного анализа были спрогнозированы объемы электронных банковских услуг в Российской Федерации. Прогнозируется положительная динамика валового объема электронных платежей, к 3 квартал 2020 г. значение показателя прогнозируется на уровне 142 821,4 млрд. руб.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
