Выпускная квалификационная работа.бъект исследования - АО «Альфа-Банк».
Проведен анализ деятельности за 2017-2019 годы.
Есть приложения (в том числе бухгалтерская отчетность).
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 5
1.1. Понятие, сущность и особенности ипотечного кредитования 5
1.2. Нормативно-правовое регулирование ипотечных отношений 11
1.3. Тенденции рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации 14
ГЛАВА 2. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК» 23
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «Альфа-Банк» 23
2.2. Сравнительный анализ программ и технологий ипотечного кредитования АО «Альфа-Банк» с основными конкурентами 29
2.3. Мероприятия, направленные на совершенствование процесса ипотечного кредитования 44
2.4. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 59
ПРИЛОЖЕНИЕ 63
Актуальность выпускной квалификационной работы заключается в том, что в современных рыночных условиях банковская система является одним из ключевых элементов в экономике государства, так как функциями кредитных организаций являются координация и распределение временно свободных финансовых ресурсов между хозяйствующими субъектами.
Коммерческие банки играют важную роль в функционировании экономики каждого государства. В современных условиях коммерческие банки выступают активным субъектом рыночной экономки, основной функцией которого является распределение временно свободных денежных средств между субъектами хозяйствования, а также привлечение денежных средств от населения. Сущность функции перераспределения денежных средств проявляется через процесс кредитования, в том числе – ипотечного кредитования. Система ипотечного кредитования занимает важное место в национальной экономике государства. Данное суждение является обоснованным, так как посредством ипотечного кредитования осуществляется улучшение жилищных условий населения, а также данный факт является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста государства, что определяет данную тему исследования актуальной в современных экономических условиях. Исходя из актуальности темы исследования, представляется возможным определить ее цель.
Так, целью данной выпускной квалификационной работы является разработка основных направлений развития ипотечного кредитования на примере АО «Альфа-Банк».
В соответствии с поставленной целью были сформулированы следующие задачи работы:
изучить теоретические аспекты ипотечного кредитования в современных условиях;
провести анализ особенностей ипотечного кредитования на примере АО «Альфа-Банк»;
разработать основные направления развития ипотечного кредитования АО «Альфа-Банк».
Предметом выпускной квалификационной работы являются операции на рынке ипотечного кредитования, а в качестве объекта исследования выступает АО «Альфа-Банк».
Оценивая степень теоретической и практической разработанности проблемы, следует отметить, что в настоящее время практически отсутствуют научные работы, посвященные комплексному анализу деятельности кредитных организаций в части формирования эффективной политики ипотечного кредитования в банковской сфере. Исследованию эффективности ипотечного кредитования коммерческих банков посвящены работы следующих отечественных авторов: Г.Н. Белоглазовой, Е.Ф. Жукова, И.К. Козлова, Ю.И. Коробова, О.И. Лаврушина, Э.А. Уткина, Н.Д. Эриашвили и др. Теоретическая значимость исследования обусловлена проведением сравнительного анализа особенностей ипотечного кредитования крупных банков в РФ. Практическая значимость работы заключается в возможности применения разработанных рекомендаций по совершенствованию ипотечного кредитования в коммерческих банках.
Методы исследования, использованные в работе: описание, анализ нормативно правовых актов, анализ, обобщение и анализ статистических данных.
Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка используемых источников и литературы. Работа содержит 80 страниц текста, 6 таблиц, 21 рисунок. В списке используемой литературы 40 наименований.
Информация, представленная в первой главе данной работы, позволяет сформулировать следующие выводы. Ипотечное кредитование представляет собой вид кредита, отличающийся долгосрочным характером предоставления средств, более низкой процентной ставкой, сущность которого появляется через совокупность важнейших функций, реализуемых на макро- и микроуровне.
Участниками системы ипотечного кредитования являются залогодатель, представляющий собой физическое или юридическое лицо, предоставившее залог для обеспечения возврата средств, а также залогодержатель, представляющий собой кредитное учреждение. Основной тенденцией на рынке ипотечного кредитования является рост объемов выданных кредитов, а также снижение просроченной задолженности.
На основании информации, представленной во второй главе выпускной квалификационно работы, можно сделать следующие выводы. Проведенный анализ экономических показателей позволил сделать вывод о том, что экономические показатели деятельности банка имеют тенденцию к росту на протяжении всего анализируемого периода.
Кроме того, можно сделать следующие выводы:
уставный капитал на протяжении анализируемого периода остался неизменным и составил 59587623 тыс. руб.;
собственные средства кредитной организации увеличились в 2018 году по сравнению с 2017 годом на 980206 тыс. руб., а в 2019 году по сравнению с 2018 годом – на 2010208 тыс. руб.;
активы банка в 2018 году по сравнению с 2017 годом увеличились на 188281344 тыс. руб., а в 2019 году по сравнению с 2018 годом – на 181184816 тыс. руб.;
кредитный портфель банка также имеет тенденцию к росту на протяжении анализируемого периода.
Рентабельность активов, как индикатор эффективности деятельности банка, на протяжении анализируемого периода имеет тенденцию к снижению – в 2018 году по сравнению с 2017 годом показатель снизился на 1,76% и в 2019 году по сравнению с 2018 годом на 0,02%.
Результаты проведенного анализа позволяют констатировать тот факт, что в отчетном году по сравнению с предыдущим все показатели имеют тенденцию к росту, что является положительным фактором и свидетельствует о повышении эффективности деятельности исследуемой кредитной организации. Кроме того, АО «Альфа-Банк» ежегодно увеличивает масштабы своей деятельности и находится на пятом месте в рейтинге по объему активов среди крупнейших конкурентов.
Процесс ипотечного кредитования включает в себя 5 этапов, а крупнейший конкурент – ПАО «Сбербанк России» предлагает более обширный список ипотечных программ, а процентные ставки ниже, чем у АО «Альфа-Банк». Крупнейшие конкуренты – ПАО «Сбербанк России» и ПАО «ВТБ-Банк» применяют современные технологии при реализации процесса ипотечного кредитования, в том числе – сервис виртуальной реальности (ВТБ). Сервис «VR-ипотека» позволяет в очках виртуальной реальности (virtual reality) оценить все характеристики объекта недвижимости: месторасположение на карте города, инфраструктуру (детские и смотровые площадки, удаленность от метро и социальных объектов), планировку и возможный детальный дизайн комнат. Во время VR-сеанса клиента сопровождает виртуальный консультант, который подробно рассказывает о квартире, а также озвучивает условия ипотечного кредитования.
АО «Альфа-Банк» применяет сервис электронных закладных и развивает ипотечный онлайн-сервис. На основании проведенного анализа был сделан вывод о том, что АО «Альфа-Банк» является недостаточно конкурентоспособным в части цифровизации процесса ипотечного кредитования по сравнению с крупнейшими конкурентами. Соответственно, для совершенствования процесса ипотечного кредитования представляется возможным предложить следующие мероприятия:
применение технологий искусственного интеллекта;
применение технологий Блокчейн.
Таким образом, у банка есть возможность получения дохода от проекта «Электронная ипотека» в размере 130065 тыс. руб., учитывая расходы банка на рекламные мероприятия. На основании вышеизложенного можно сделать вывод о том, что мероприятия являются эффективными.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
