Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Развитие расчётных операций в современных коммерческих банках (Южно-Уральский Институт Управления и Экономики)

Работа №37631
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы59
Год сдачи2019
Стоимость2000 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 95
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

Выпускная квалификационная работа
Объект исследования - Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк»).
Проведен анализ деятельности за 2016-2018 годы.
Есть приложение (Организационная структура ПАО «СКБ-банк»).
ВВЕДЕНИЕ 8
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОВЕДЕНИЯ РАСЧЕТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ 10
1.1 Сущность и виды расчетных операций 10
1.2 Организация расчетных операций в коммерческом банке 16
1.3 Нормативно-правовые основы осуществления расчетных операций в РФ 22
ГЛАВА 2 ОРГАНИЗАЦИЯ И ПРОВЕДЕНИЕ РАСЧЕТНЫХ ОПЕРАЦИЙ 27
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 27
2.2 Анализ ведения расчетных операций 34
2.3 Проблемы в сфере осуществления расчетных операций в банке 46
ГЛАВА 3 НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ РАСЧЕТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ПАО «СКБ-БАНК» 50
3.1 Рекомендации по совершенствованию расчетных операций 50
3.2 Оценка экономического эффекта от предлагаемых мероприятий 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 60
ПРИЛОЖЕНИЕ А 65


В деятельности современных коммерческих банков выделяется несколько основных, наиболее важных направлений. Одним из таких направлений, наряду с привлечением депозитов и кредитованием, выступает проведение расчетных операций. Привлечение клиентов к проведению таких операций несет для банка ряд положительных аспектов: увеличение клиентской базы, повышение доходов в виде комиссий за обслуживание, наращивание ресурсной базы, необходимой для проведения активных операций, укрепление позиций в национальной платежной системе и др. При этом расчетные операции являются для банков низкорискованными. Кроме того, клиенты, которые привлекаются в рамках расчетного обслуживания, создают значительный потенциал для развития иных направлений банковской деятельности – их легче привлечь к получению кредита, открытию депозита, оформлению платежной карты и пр.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы заключается в том, что несмотря на то, что расчетные операции относится к традиционным направлениям банковской деятельности, именно они выступают объектом разработки и внедрения банковских инноваций, способствующих привлечению новых клиентов, повышению экономических показателей банков. Сегодня коммерческие банки активно развивают дистанционные способы проведения расчетных операций, как юридическими, так и физическими лицами, используя персональные компьютеры, телефоны, устройства самообслуживания и пр. На фоне ужесточенной конкуренции на банковском рынке в деятельности банков существует объективная необходимость изучения и поиска более эффективных форм взаимоотношений с клиентами в процессе осуществления расчетных операций.
Цель выпускной квалификационной работы – разработать рекомендации по введению новых услуг в коммерческом банке для повышения эффективности расчетных операций.
Задачами выпускной квалификационной работы выступили:
 изучить теоретический аспект организации расчетных операций в коммерческих банках;
 проанализировать организацию расчетных операций в ПАО «СКБ-Банк»;
 выявить проблемы в работе банка по осуществлению расчетных операций;
 разработать рекомендации по совершенствованию расчетных операций в ПАО «СКБ-Банк».
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе является публичное акционерное общество «СКБ-Банк» (далее – ПАО «СКБ-Банк»).
Предметом исследования являются расчетные операции, осуществляемые в ПАО «СКБ-Банк».
Теоретической основой работы выступила учебная литература и научные статьи в области банковского дела. Информационной базой исследования выступили нормативные акты законодательства РФ, документация и бухгалтерская отчетность ПАО «СКБ-Банк».
Методами исследования при выполнении работы послужили: метод группировки и сравнения, метод описания, метод обобщения, табличный метод, статистический метод, метод анализа и синтеза.
Структура выпускной квалификационной работы представлена введением, тремя главами, заключением, списком использованных источников и приложениями.
Первая глава посвящена теоретическим и методологическим основам проведения расчетных операций коммерческими банками. Вторая глава работы содержит анализ деятельности ПАО «СКБ-Банк» по организации расчетных операций. В ней дана оценка эффективности осуществления расчетных операций на исследуемом объекте, выявлены проблемы проведения расчетных операций. В третьей главе разработаны рекомендации по совершенствованию расчетных операций и дана оценка экономического эффекта от предлагаемых мероприятий.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


Расчетные операции выступают одним из основных направлений банковской деятельности, поскольку обеспечивают постоянный денежный оборот, являются залогом развития долгосрочных отношений с клиентами по наиболее доходным операциям, обеспечивают формирование комиссионных доходов наименее подверженных риску по сравнению с иными операциями.
В рамках расчетных операций банки осуществляют открытие счетов на договорной основе: для юридических лиц открываются расчетные, бюджетные, корреспондентские, специальные, депозитные счета; для физических лиц открываются текущие счета и счета по вкладам. Назначение этих счетов заключается в проведении расчетных операций, по формам, установленным действующим законодательством РФ.
В деятельности современных банков расчетные операции рассматриваются как важное направление деятельности, способное привлечь значительное число клиентов к обслуживанию, увеличить ресурсную базу, выступить источником прибыли за счет получения комиссионного дохода.
Одним из банков, который осуществляет развитие расчетно-кассовых операций, является ПАО «СКБ-Банк».
Расчетное обслуживание физических лиц в банке включает: выпуск банковских карт, открытие и обслуживание счетов банковских карт, открытие и обслуживание банковских счетов, проведение операций и/или получение информации по счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (через устройства самообслуживания банка, интернет-банк, мобильный банк, контактный центр банка). Для субъектов бизнеса банк предлагает открытие расчетных счетов для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью.
В течение 2016-2018 гг. в банке число открытых счетов, необходимых для проведения расчетных операций, выросло на 3,43%: с 2 946 тыс. шт. в 2016 г. до 3 047 тыс. шт. в 2018 г. Больше всего счетов открыто банков в отношении клиентов – физических лиц. Наибольшим объемом в банке характеризуются расчетные операции, произведенные клиентами банка в части оплаты товаров, работ и услуг. Их объем вырос с 48 500 890 тыс. руб. в 2016 г. до 60 809 456 тыс. руб. в 2018 г., т.е. на 25,38%. Доходы банка от совершения расчетных операций были нестабильными. Так, в 2017 г. они увеличились относительно 2016 г. на 130,92%, составив 2 442 402 тыс. руб. А в 2018 г. снизились на 42,31% до 1 408 951 тыс. руб. При этом деятельность банка по расчетным операциям является прибыльной.
Исследование деятельности ПАО «СКБ-Банк» в части проведения расчетных операций позволило выявить два вида проблем – экономические, связанные с нестабильностью формирования показателей расчетного обслуживания, и организационные, определенные, главным образом, недостатками в дистанционном расчетном обслуживании клиентов.
В целях развития расчетных операций банку можно рекомендовать введение новых услуг для клиентов с учетом условий обслуживания, которые действуют в ведущих российских банках. ПАО «СКБ-Банк» рекомендуется ввести в состав предложений для физических лиц комплексный продукт – «Карта с бонусом». Условия данного продукта способствуют притоку клиентов – физических лиц на обслуживание в банк, увеличению ресурсной базы, а также объему безналичных операций. Для развития безналичных расчетов банку рекомендуется ввести еще одно предложение для субъектов бизнеса – «Виртуальная бизнес-карта». Данная карта позволит ПАО «СКБ-Банк» увеличить число обслуживаемых корпоративных клиентов, в том числе способствует увеличению безналичных расчетов, совершаемых этой категорией клиентов.



1 Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) // Российская газета. – 1993. – 25 декабря. – № 237.
2 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1994 – № 32. – Ст. 3301.
3 О рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 22 апреля 1996 № 39-ФЗ// Собрание законодательства Российской Федерации. - № 17.- 1996.- Ст. 1918
4 О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996.- № 6.- Ст. 492.
5 Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: Федеральный закон от 21.07.2014 № 213-ФЗ// Собрание законодательства Российской Федерации - 28.07.2014.- N 30 (Часть I).- Ст. 4214.
6 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: Федеральный закон от 10 июля 2002 № 86-ФЗ// Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002.- № 28.- Ст. 2790.
7 О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ: по сост. на 30 дек. 2015 // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2003.- № 50.- Ст. 4859.
8 О страховании вкладов в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23 декабря .2003 № 177-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 29.12.2003.-№ 52 (часть I). - Ст. 5029
9 О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт»: письмо Банка России от 10 июня 2005 г. № 85-Т // Вестник Банка России. -2005.- № 21
10 О правилах осуществления перевода денежных средств: Положение утв. Банком России 19.06.2012 «383-П (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 № 24667// Вестник Банка России. - 2012.-№ 34
11 Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813): Инструкция Банка России от 30 мая 2014 № 153-И // Вестник Банка России. -№ 60. - 26.06.2014.


Научная и методическая литература

а) основная литература
12 Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 8-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. – 768 с.
13 Банковское дело: учебник / под ред. Коробовой Г.Г. – М.: Экономистъ.- 2018. – 752с.
14 Борисова, М.Ю. Особенности формирования доходов и расходов коммерческих банков / М.Ю. Борисова // В сборнике: Идеи молодых - национальное достояние Материалы X Всероссийской научно-практической конференции студентов и магистрантов. – 2016. – С. 46-48.
15 Букато, В.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато, Ю.И. Львов. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 498 с.
16 Гаранина Е.Н. Формирование рисковой стратегии как фактор повышения финансовой устойчивости коммерческого банка // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2018. №7-1.
17 Данышина И.В. Проблемы оценки кредитоспособности физических лиц // В сборнике: Актуальные проблемы современной науки. Сборник статей Международной научно-практической конференции. - 2016. - С. 93-96.
18 Дурдыева Д.Р., Рыбина Г.К. Оценка кредитоспособности заемщика как способ минимизации кредитных рисков // Экономика и управление: проблемы, решения. - 2016. - № 11. - С. 108-110.
19 Жуков Е. Ф. «Деньги. Кредит. Банки»/Е.Ф. Жуков. - М., 2017, Юнити. - 703 с.
20 Киселев В.В. Коммерческие банки в России: Настоящее и будущее. Банковская политика. Регулирование и управление / В.В. Киселев. - М.: Финстат, 2017.- 400 с.
21 Комков И.В., Курдюмова Г.Ж. Проблемы в существующей системе оценки кредитоспособности физических лиц // Научные исследования: от теории к практике. - 2016. - № 1 (7). - С. 264-265.
22 Коробова Г.Г. Банковское дело / Г.Г. Коробова. - М. Экономистъ, 2016. - 312 с.
23 Лаврушин О.И. Банковские риски: учебник / под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2018. – 296 с.
24 Мартыненко Н.Н. Банковские операции: учебник / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова, Н.В. Сергеева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2016. - 612 с.
25 Стародубцева Е.Б. Рынок ценных бумаг: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2016.-176 с.
26 Тимерьянова, Ф.Р. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка / Ф.Р. Тимерьянова // NovaInfo.Ru. 2016. – Т. 1. – № 53. – С. 155-158.
27 Трошин В. А. Проблематика оценки финансовой устойчивости коммерческого банка // Молодой ученый. - 2017. - №12. - С. 263-266.
28 Шаталова Е.П., Шаталов А.Н. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте. - М.: КноРус, 2016. - 166 с.


б) дополнительная литература

29 Костюченко Н.С. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко. – СПб.: ИТД «Скифия», 2015. - 440 с.
30 Поляков, К.Л. Специфика оценки устойчивости коммерческих банков в российских условиях / К.Л.Поляков, М.В.Полякова // Вопросы статистики. - 2013. - № 12. - С.35-44
31 Чичуленков, Д. А. Особенности управления портфелем банковских активов / Д. А. Чичуленков // Финансы и кредит. 2015.- №12.- С. 31 -35.
32 Чернышова О.Н., Фёдорова А.Ю., Черкашнев Р.Ю., Пахомов Н.Н. Совершенствование методов оценки качества потенциальных заемщиков кредитными организациями: современный опыт // Социально-экономические явления и процессы. - 2015. - № 8. - С. 152-161.

Электронные ресурсы

33 Акимова Е.М. Финансы. Банки. Кредит [Электронный ресурс]: курс лекций/ Акимова Е.М., Чибисова Е.Ю.– Электрон. текстовые данные.– М.: Московский государственный строительный университет, Ай Пи Эр Медиа, ЭБС АСВ, 2015.– 264 c.– Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/40575.html.– ЭБС «IPRbooks». – Дата обращения 13.04.2019 г.
34 Банки.ру информационный портал: банки, вклады, кредиты, ипотека, рейтинги банков России [Электронный ресурс]. URL: http://www.banki.ru/banks/bank/rshb/(дата обращения 22.04.2019)
35 Официальный сайт информационного агентства «Банкир.ru» [Электронный ресурс]. URL: // http://bankir.ru/(дата обращения 22.04.2019)
36 СКБ - Банк // Электрон. текст. дан. - Режим доступа: URL: https://www.skbbank.ru/business/rko- Дата обращения 25.04.2019.
37 Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: учебник/ А.Ю. Анисимов [и др.]. – Электрон. текстовые данные. – М.: Издательский Дом МИСиС, 2018.– 293 c.– Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/78561.html. – ЭБС «IPRbooks» – Дата обращения 16.04.2019 г.
38 Челноков В.А. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс]: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности (080105) «Финансы и кредит»/ Челноков В.А.– Электрон. текстовые данные. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017.– 480 c.– Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/81765.html. – ЭБС «IPRbooks» – Дата обращения 19.04.2019 г.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!



© 2008-2020 Cервис продажи образцов готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.
.