🔍 Поиск готовых работ

🔍 Поиск работ

Основные направления совершенствования управления кредитным портфелем банка (Санкт-Петербургский университет технологий управления и экономики)

Работа №36982

Тип работы

Курсовые работы

Предмет

финансовый менеджмент

Объем работы38
Год сдачи2019
Стоимость650 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
553
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Объект исследования - Акционерное общество «Альфа-Банк» (г. Москва). Это универсальный коммерческий банк.
Проведен анализ деятельности за 2016-2018 годы.
В приложениях бухгалтерская отчетность за 2016-2018 годы.
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы управления кредитным портфелем банка 5
1.1 Понятие кредитного портфеля банка 5
1.2 Виды кредитного портфеля банка 8
1.3 Порядок управления кредитным портфелем в банке 12
Глава 2. Оценка состояния кредитного портфеля в АО «Альфа-Банк» и направления его совершенствования 16
2.1 Общая характеристика банка 16
2.2 Анализ кредитного портфеля в АО «Альфа-Банк» 19
2.3 Рекомендации по совершенствованию управления кредитным 25
портфелем в АО «Альфа-Банк» 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 30
ПРИЛОЖЕНИЕ А Бухгалтерский баланс АО «Альфа-Банк» на 01.01.2017 г. 34
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Бухгалтерский баланс АО «Альфа-Банк» на 01.01.2018 г. 36
ПРИЛОЖЕНИЕ В Бухгалтерский баланс АО «Альфа-Банк» на 01.01.2019 г. 38


В деятельности коммерческого банка приоритетное значение имеют кредитные операции. Их приоритетность определяется самой сущностью работы банка как кредитной организации – привлечение средств от физических и юридических лиц, а затем их размещение между различными экономическими субъектами на кредитных условиях: возвратности, срочности и платности.
Осуществление кредитных операций позволяет банку получать высокие доходы, в значительной степени, формирующие итоговый результат деятельности, к которому он стремится – прибыль. Но при этом кредитные операции выступают и источником рисков для банка, главным образом, кредитного риска, который может оказать отрицательное влияние не только на финансовый результат, но и финансовую устойчивость банка, привести к его банкротству. В целях регулирования доходности и рискованности кредитных операций, в банке должны осуществляться управленческие мероприятия, объектом которых является кредитный портфель, как совокупность всех выданных кредитов.
Сегодня управление кредитным портфелем и поиск путей его совершенствования является актуальным вопросом для каждого банка, осуществляющего кредитные операции. К основным проблемам, с которыми сталкиваются банки при управлении кредитным портфелем в современных условиях, можно отнести: отсутствие в банке внутренней методики, которая определяет порядок выявления потребностей клиента в кредитных продуктах, что приводит к несогласованности действий двух сторон и увеличению риска невозврата заемщиком кредитных средств банку; высокий уровень убытков по кредитному портфелю, увеличение доли просроченной задолженности в кредитных портфелях банков, что грозит стабильности, как отдельного банка, так и банковской системы РФ в целом; не во всех банках приняты внутрибанковские методики оценки качества кредитного портфеля, что служит причиной ухудшения финансовой устойчивости банка.
Целью курсовой работы является разработка мероприятий по совершенствованию управления кредитным портфелем в банке.
Задачами курсовой работы выступают:
1. Изучить понятие кредитного портфеля банка;
2. Рассмотреть виды кредитного портфеля;
3. Исследовать порядок управления кредитным портфелем в банке;
4. Проанализировать состояние кредитного портфеля в АО «Альфа-Банк»;
5. Выявить направления совершенствования управления кредитным портфелем банка.
Объектом курсовой работы является кредитный портфель АО «Альфа-Банк».
Предметом курсовой работы являются методы управления кредитным портфелем банка.
Методами исследования в курсовой работе выступили: метод сбора и обработки информации, метод классификации, анализ и синтез, табличный метод, графический метод.
Теоретической основой курсовой работы выступила учебная литература, статьи периодических печатных изданий и научных сборников.
Информационной основной курсовой работы выступили нормативные акты Банка России, отчетные материалы о деятельности АО «Альфа-Банк».
Структура курсовой работы включает введение, две главы, заключение, список использованных источников, приложения.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

Кредитный портфель банка отражает результаты его кредитных операций. Кредитный портфель включает совокупность кредитов, выданных банком в течение определенного периода времени, а также в составе кредитного портфеля учитывается и иная задолженность, относимая по своему характеру к ссудной, а именно: суммы учтенных векселей, межбанковских кредитов и депозитов, иных требований кредитного характера; Основными критериями, которыми характеризуется сущность кредитного портфеля, является его доходность, риск, ликвидность.
Виды кредитного портфеля классифицируются по различным признакам, определяющим характеристику кредитных операций банков. В частности, кредитный портфель различается по уровню надежности и покрытия резервами, по диверсифицированности, по категориям заемщиков, по способу обеспечения кредитной сделки, по возможности управления, по качеству управления и др.
Кредитный портфель подлежит управлению в банке. Целью управления кредитным портфелем банка является формирование сбалансированного кредитного портфеля, в котором бы оптимально сочетались параметры доходности и рискованности кредитных операций. Управление кредитным портфелем является системным процессом, в рамках которого выделяются субъекты, объекты управления и сам механизм управления.
В деятельности АО «Альфа-Банк» управление кредитным портфелем позволяет формировать высокие показатели кредитования. Кредитный портфель до вычета резервов на возможные потери в 2017 г. вырос по сравнению с 2016 г. на 8,96% до 1 870 398 млн. руб. (в 2016 г. – 1 716 668 млн. руб.). В 2018 г. произошло увеличение портфеля на 30,63% до 2 443 316 млн. руб. Также увеличился и чистый кредитный портфель банка.
Структура кредитного портфеля АО «Альфа-Банк» представлена тремя категориями: кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, кредиты физическим лицам и кредиты кредитным организациям. В банке отмечается увеличение диверсификации кредитного портфеля, в частности, произошло увеличение доли кредитов в отношении физических лиц и кредитных организаций, снизив риск зависимости от заемщиков – юридических лиц.
Наибольшая доля в кредитном портфеле банка приходится на стандартные и нестандартные кредиты, т.е. кредиты 1 и 2 категории качества, которым кредитный риск отсутствует или он небольшой. Динамика проблемных и безнадежных кредитов говорит о том, что банк контролирует объем и долю низкокачественных кредитов в кредитном портфеле. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле банка высока, но она снижается. Наибольший рост просроченной задолженности в банке показывает кредитование физических лиц.
В целях совершенствования управления кредитным портфелем банку рекомендуется применение реструктуризации для заемщиков, которые испытывают временные финансовые трудности, что позволит снизить просроченную задолженность, улучшив тем самым качество кредитного портфеля.



1. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: утв. Банком России 28.06.2017 № 590-П (ред. от 26.12.2018) // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее 08.04.2019.
2. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е. Ф. Жуков [и др.]. – 4-е изд. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 559 c.
3. Банковские операции: учебник / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2014. – 612 с.
4. Банковские риски : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2016. – 292 с.
5. Банковский менеджмент : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М. : КНОРУС, 2016. – 554 с.
6. Банковское дело : учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2015. – 592 с.
7. Банковское дело: учебник / С. А. Белозёров, О. В. Мотовилов. – Москва : Проспект, 2015. – 408 с.
8. Банковское дело: учебник / Ю. М. Склярова [и др.]. – Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2017. – 400 c.
9. Банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. Н. Н. Наточеевой. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. – 272 с.
10. Кушу, С.О. Банковский менеджмент и маркетинг : учебное пособие / С.О. Кушу. – Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2017. – 72 c.
11. Основы банковского дела : учебник / Е.Б. Стародубцева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2018. – 288 с.
12. Стихиляс, И. В. Банковское дело: учебное пособие. – М. : Русайнс, 2017. – 135 c.
13. Тавасиев, А. М. Банковское дело. Управление и технологии : учебник. – 3-е изд. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 663 c.
14. Басс, А. Б. Современные проблемы качества кредитного портфеля // Международный научный журнал «Инновационная наука». – 2016. – №4 – С. 42-46.
15. Догорова, О. С. Кредитный портфель коммерческого банка: состояние, проблемы и минимизация рисков // Вектор экономики. – 2017. – № 4 (10). – С. 29. диверс
16. Младенова, Ю. С. Кредитный портфель коммерческих банков и управление им в современных условиях // В сборнике: Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы Сборник материалов II Международной научной конференции студентов специалитета, бакалавриата и магистратуры. Под редакцией С.П. Федосовой. – 2018. – С. 146-149.
17. Нургалиева, А. М. Роль и значение кредитного портфеля банка // В сборнике: Экономический рост: проблемы, закономерности, перспективы сборник статей II Международной научно-практической конференции. – 2018. – С. 66-69.
18. Рашевских, М. А. Теоретические аспекты кредитного портфеля коммерческого банка // Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: Межвузовский сборник научных трудов. – 2016. № 1. – С. 568-573.
19. Рубан, Т. Е. К вопросу об управлении кредитным портфелем коммерческого банка // В сборнике: Проблемы социально-экономического развития россии на современном этапе Материалы IX Ежегодной Международной научно-практической конференции : в 2х частях. Отв. ред. А.А. Бурмистрова ; Министерство образования и науки РФ ; Тамбовский государственный университет имени Г.Р. Державина. – 2017. – С. 320-325.
20. Савинова, В. А. Управление кредитным портфелем коммерческого банка: сущность и содержание // Экономические науки. – 2016. – № 140. – С. 112-116.
21. Синёва, Е. Д. Способы формирования кредитного портфеля коммерческого банка // В сборнике: Поколение будущего: Взгляд молодых ученых - 2018 Сборник научных статей 6-й Международной молодежной научной конференции: в 4 томах. Ответственный редактор Горохов А.А.. – 2018. – С. 189-192.
22. Хабибуллина, М. Д. Сущность и характеристика кредитного портфеля коммерческого банка // В сборнике: Поколение будущего: Взгляд молодых ученых - 2018 Сборник научных статей 6-й Международной молодежной научной конференции: в 4 томах. Ответственный редактор Горохов А.А.. – 2018. – С. 229-234.
23. Ханина, Т. М. Особенности управления отдельными сегментами кредитного портфеля // Научно-практический журнал «Сфера услуг: инновации и качество». – 2015. – №8. С. 8-16.
24. Шмелева, Л. С. Формирование кредитного портфеля коммерческого банка и управление им // В сборнике: Экономическая наука сегодня: теория и практика Сборник материалов X Международной научно-практической конференции. Редколлегия: О.Н. Широков [и др.]. – 2018. – С. 127-129.
25. Янов, В. В. Кредитный портфель коммерческого банка: парадигма современных аспектов // Экономические науки. – 2015. – № 130. – С. 90-95.
26. Информация об АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://alfabank.ru/about/. (дата обращения: 08.04.2019).
27. Рейтинга АО «Альфа-Банк» https://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=325&IS_SHOW_GROUP=0&IS_SHOW_LIABILITIES=0&date1=2019-01-01&date2=2018-12-01 (дата обращения: 08.04.2019).
28. Справочник по кредитным организациям [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.cbr.ru/CREDIT/coinfo.asp?id=450000036 (дата обращения: 08.04.2019).
29. Устав и внутренние документы АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://alfabank.ru/about/corporate_governance/documents/ (дата обращения: 08.04.2019).
30. Финансовая отчетность АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://alfabank.ru/about/annual_report/ (дата обращения: 08.04.2019).

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.