📄Работа №36982
Тема: Основные направления совершенствования управления кредитным портфелем банка (Санкт-Петербургский университет технологий управления и экономики)
Тип работы
Курсовые работы
Предмет
финансовый менеджмент
Объем:
38 листов
Год:
2019
Просмотров:
569
650
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Объект исследования - Акционерное общество «Альфа-Банк» (г. Москва). Это универсальный коммерческий банк.
Проведен анализ деятельности за 2016-2018 годы.
В приложениях бухгалтерская отчетность за 2016-2018 годы.
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы управления кредитным портфелем банка 5
1.1 Понятие кредитного портфеля банка 5
1.2 Виды кредитного портфеля банка 8
1.3 Порядок управления кредитным портфелем в банке 12
Глава 2. Оценка состояния кредитного портфеля в АО «Альфа-Банк» и направления его совершенствования 16
2.1 Общая характеристика банка 16
2.2 Анализ кредитного портфеля в АО «Альфа-Банк» 19
2.3 Рекомендации по совершенствованию управления кредитным 25
портфелем в АО «Альфа-Банк» 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 30
ПРИЛОЖЕНИЕ А Бухгалтерский баланс АО «Альфа-Банк» на 01.01.2017 г. 34
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Бухгалтерский баланс АО «Альфа-Банк» на 01.01.2018 г. 36
ПРИЛОЖЕНИЕ В Бухгалтерский баланс АО «Альфа-Банк» на 01.01.2019 г. 38
Проведен анализ деятельности за 2016-2018 годы.
В приложениях бухгалтерская отчетность за 2016-2018 годы.
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы управления кредитным портфелем банка 5
1.1 Понятие кредитного портфеля банка 5
1.2 Виды кредитного портфеля банка 8
1.3 Порядок управления кредитным портфелем в банке 12
Глава 2. Оценка состояния кредитного портфеля в АО «Альфа-Банк» и направления его совершенствования 16
2.1 Общая характеристика банка 16
2.2 Анализ кредитного портфеля в АО «Альфа-Банк» 19
2.3 Рекомендации по совершенствованию управления кредитным 25
портфелем в АО «Альфа-Банк» 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 30
ПРИЛОЖЕНИЕ А Бухгалтерский баланс АО «Альфа-Банк» на 01.01.2017 г. 34
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Бухгалтерский баланс АО «Альфа-Банк» на 01.01.2018 г. 36
ПРИЛОЖЕНИЕ В Бухгалтерский баланс АО «Альфа-Банк» на 01.01.2019 г. 38
📖 Введение
В деятельности коммерческого банка приоритетное значение имеют кредитные операции. Их приоритетность определяется самой сущностью работы банка как кредитной организации – привлечение средств от физических и юридических лиц, а затем их размещение между различными экономическими субъектами на кредитных условиях: возвратности, срочности и платности.
Осуществление кредитных операций позволяет банку получать высокие доходы, в значительной степени, формирующие итоговый результат деятельности, к которому он стремится – прибыль. Но при этом кредитные операции выступают и источником рисков для банка, главным образом, кредитного риска, который может оказать отрицательное влияние не только на финансовый результат, но и финансовую устойчивость банка, привести к его банкротству. В целях регулирования доходности и рискованности кредитных операций, в банке должны осуществляться управленческие мероприятия, объектом которых является кредитный портфель, как совокупность всех выданных кредитов.
Сегодня управление кредитным портфелем и поиск путей его совершенствования является актуальным вопросом для каждого банка, осуществляющего кредитные операции. К основным проблемам, с которыми сталкиваются банки при управлении кредитным портфелем в современных условиях, можно отнести: отсутствие в банке внутренней методики, которая определяет порядок выявления потребностей клиента в кредитных продуктах, что приводит к несогласованности действий двух сторон и увеличению риска невозврата заемщиком кредитных средств банку; высокий уровень убытков по кредитному портфелю, увеличение доли просроченной задолженности в кредитных портфелях банков, что грозит стабильности, как отдельного банка, так и банковской системы РФ в целом; не во всех банках приняты внутрибанковские методики оценки качества кредитного портфеля, что служит причиной ухудшения финансовой устойчивости банка.
Целью курсовой работы является разработка мероприятий по совершенствованию управления кредитным портфелем в банке.
Задачами курсовой работы выступают:
1. Изучить понятие кредитного портфеля банка;
2. Рассмотреть виды кредитного портфеля;
3. Исследовать порядок управления кредитным портфелем в банке;
4. Проанализировать состояние кредитного портфеля в АО «Альфа-Банк»;
5. Выявить направления совершенствования управления кредитным портфелем банка.
Объектом курсовой работы является кредитный портфель АО «Альфа-Банк».
Предметом курсовой работы являются методы управления кредитным портфелем банка.
Методами исследования в курсовой работе выступили: метод сбора и обработки информации, метод классификации, анализ и синтез, табличный метод, графический метод.
Теоретической основой курсовой работы выступила учебная литература, статьи периодических печатных изданий и научных сборников.
Информационной основной курсовой работы выступили нормативные акты Банка России, отчетные материалы о деятельности АО «Альфа-Банк».
Структура курсовой работы включает введение, две главы, заключение, список использованных источников, приложения.
Осуществление кредитных операций позволяет банку получать высокие доходы, в значительной степени, формирующие итоговый результат деятельности, к которому он стремится – прибыль. Но при этом кредитные операции выступают и источником рисков для банка, главным образом, кредитного риска, который может оказать отрицательное влияние не только на финансовый результат, но и финансовую устойчивость банка, привести к его банкротству. В целях регулирования доходности и рискованности кредитных операций, в банке должны осуществляться управленческие мероприятия, объектом которых является кредитный портфель, как совокупность всех выданных кредитов.
Сегодня управление кредитным портфелем и поиск путей его совершенствования является актуальным вопросом для каждого банка, осуществляющего кредитные операции. К основным проблемам, с которыми сталкиваются банки при управлении кредитным портфелем в современных условиях, можно отнести: отсутствие в банке внутренней методики, которая определяет порядок выявления потребностей клиента в кредитных продуктах, что приводит к несогласованности действий двух сторон и увеличению риска невозврата заемщиком кредитных средств банку; высокий уровень убытков по кредитному портфелю, увеличение доли просроченной задолженности в кредитных портфелях банков, что грозит стабильности, как отдельного банка, так и банковской системы РФ в целом; не во всех банках приняты внутрибанковские методики оценки качества кредитного портфеля, что служит причиной ухудшения финансовой устойчивости банка.
Целью курсовой работы является разработка мероприятий по совершенствованию управления кредитным портфелем в банке.
Задачами курсовой работы выступают:
1. Изучить понятие кредитного портфеля банка;
2. Рассмотреть виды кредитного портфеля;
3. Исследовать порядок управления кредитным портфелем в банке;
4. Проанализировать состояние кредитного портфеля в АО «Альфа-Банк»;
5. Выявить направления совершенствования управления кредитным портфелем банка.
Объектом курсовой работы является кредитный портфель АО «Альфа-Банк».
Предметом курсовой работы являются методы управления кредитным портфелем банка.
Методами исследования в курсовой работе выступили: метод сбора и обработки информации, метод классификации, анализ и синтез, табличный метод, графический метод.
Теоретической основой курсовой работы выступила учебная литература, статьи периодических печатных изданий и научных сборников.
Информационной основной курсовой работы выступили нормативные акты Банка России, отчетные материалы о деятельности АО «Альфа-Банк».
Структура курсовой работы включает введение, две главы, заключение, список использованных источников, приложения.
✅ Заключение
Кредитный портфель банка отражает результаты его кредитных операций. Кредитный портфель включает совокупность кредитов, выданных банком в течение определенного периода времени, а также в составе кредитного портфеля учитывается и иная задолженность, относимая по своему характеру к ссудной, а именно: суммы учтенных векселей, межбанковских кредитов и депозитов, иных требований кредитного характера; Основными критериями, которыми характеризуется сущность кредитного портфеля, является его доходность, риск, ликвидность.
Виды кредитного портфеля классифицируются по различным признакам, определяющим характеристику кредитных операций банков. В частности, кредитный портфель различается по уровню надежности и покрытия резервами, по диверсифицированности, по категориям заемщиков, по способу обеспечения кредитной сделки, по возможности управления, по качеству управления и др.
Кредитный портфель подлежит управлению в банке. Целью управления кредитным портфелем банка является формирование сбалансированного кредитного портфеля, в котором бы оптимально сочетались параметры доходности и рискованности кредитных операций. Управление кредитным портфелем является системным процессом, в рамках которого выделяются субъекты, объекты управления и сам механизм управления.
В деятельности АО «Альфа-Банк» управление кредитным портфелем позволяет формировать высокие показатели кредитования. Кредитный портфель до вычета резервов на возможные потери в 2017 г. вырос по сравнению с 2016 г. на 8,96% до 1 870 398 млн. руб. (в 2016 г. – 1 716 668 млн. руб.). В 2018 г. произошло увеличение портфеля на 30,63% до 2 443 316 млн. руб. Также увеличился и чистый кредитный портфель банка.
Структура кредитного портфеля АО «Альфа-Банк» представлена тремя категориями: кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, кредиты физическим лицам и кредиты кредитным организациям. В банке отмечается увеличение диверсификации кредитного портфеля, в частности, произошло увеличение доли кредитов в отношении физических лиц и кредитных организаций, снизив риск зависимости от заемщиков – юридических лиц.
Наибольшая доля в кредитном портфеле банка приходится на стандартные и нестандартные кредиты, т.е. кредиты 1 и 2 категории качества, которым кредитный риск отсутствует или он небольшой. Динамика проблемных и безнадежных кредитов говорит о том, что банк контролирует объем и долю низкокачественных кредитов в кредитном портфеле. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле банка высока, но она снижается. Наибольший рост просроченной задолженности в банке показывает кредитование физических лиц.
В целях совершенствования управления кредитным портфелем банку рекомендуется применение реструктуризации для заемщиков, которые испытывают временные финансовые трудности, что позволит снизить просроченную задолженность, улучшив тем самым качество кредитного портфеля.
Виды кредитного портфеля классифицируются по различным признакам, определяющим характеристику кредитных операций банков. В частности, кредитный портфель различается по уровню надежности и покрытия резервами, по диверсифицированности, по категориям заемщиков, по способу обеспечения кредитной сделки, по возможности управления, по качеству управления и др.
Кредитный портфель подлежит управлению в банке. Целью управления кредитным портфелем банка является формирование сбалансированного кредитного портфеля, в котором бы оптимально сочетались параметры доходности и рискованности кредитных операций. Управление кредитным портфелем является системным процессом, в рамках которого выделяются субъекты, объекты управления и сам механизм управления.
В деятельности АО «Альфа-Банк» управление кредитным портфелем позволяет формировать высокие показатели кредитования. Кредитный портфель до вычета резервов на возможные потери в 2017 г. вырос по сравнению с 2016 г. на 8,96% до 1 870 398 млн. руб. (в 2016 г. – 1 716 668 млн. руб.). В 2018 г. произошло увеличение портфеля на 30,63% до 2 443 316 млн. руб. Также увеличился и чистый кредитный портфель банка.
Структура кредитного портфеля АО «Альфа-Банк» представлена тремя категориями: кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, кредиты физическим лицам и кредиты кредитным организациям. В банке отмечается увеличение диверсификации кредитного портфеля, в частности, произошло увеличение доли кредитов в отношении физических лиц и кредитных организаций, снизив риск зависимости от заемщиков – юридических лиц.
Наибольшая доля в кредитном портфеле банка приходится на стандартные и нестандартные кредиты, т.е. кредиты 1 и 2 категории качества, которым кредитный риск отсутствует или он небольшой. Динамика проблемных и безнадежных кредитов говорит о том, что банк контролирует объем и долю низкокачественных кредитов в кредитном портфеле. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле банка высока, но она снижается. Наибольший рост просроченной задолженности в банке показывает кредитование физических лиц.
В целях совершенствования управления кредитным портфелем банку рекомендуется применение реструктуризации для заемщиков, которые испытывают временные финансовые трудности, что позволит снизить просроченную задолженность, улучшив тем самым качество кредитного портфеля.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.