Введение 3
Глава I. Общая характеристика кредитного договора 7
1.1. Понятие и признаки кредитного договора 7
1.2. Кредитный договор как разновидность договора займа 11
Глава II. Особенности элементов кредитного договора как проявления его правовой природы 20
2.1. Стороны кредитного договора, их права и обязанности 20
2.2. Предмет и содержание кредитного договора 26
2.3. Форма и порядок заключения и изменения кредитного договора 35
Глава III. Меры защиты и меры ответственности по кредитному договору как внеэлементное проявление правовой природы 43
3.1. Меры защиты, применяемые сторонами кредитного договора 43
3.2. Меры гражданско-правовой ответственности по кредитному договору...50
Заключение 58
Список использованных нормативных правовых актов, материалов правоприменительной практики и специальной литературы
Актуальность темы исследования. В условиях современного этапа развития гражданского законодательства, а также в связи с существенными экономическими преобразованиями, сформированными в последние два десятилетия в России, сложно представить гражданский оборот без кредитных отношений. Данные изменения послужили толчком к стремительному развитию рыночной экономики и, как следствие, бурному росту рынка займов и кредитов. Согласно статистике Банка России за последние годы значительно увеличился объем кредитов и займов, предоставленных физическим и юридическим лицам, а также публичным правовым образованиям. Актуальность данной темы заключается именно в том, что в настоящее время в рамках общей тенденции развития и интеграции рыночных отношений в России расширяется сфера применения кредитного договора, как феномена в системе обязательств по предоставлению финансовых услуг.
Последнее десятилетие ознаменовалось принятием специальных законов и внесением поправок в действующие нормативные правовые акты, регулирующие правоотношения в сфере выдачи кредитов и займов, а также защиты прав сторон кредитного договора. Квинтэссенцией всех изменений следует считать поправки, внесенные в главу 42 ГК РФ, вступившие в силу с 1 июня 2018 года . Необходимость защиты субъективных прав граждан и организаций в целом и прав сторон по кредитному договору в частности по- прежнему остается одной из основных задач гражданского права и требует дальнейшего теоретического осмысления. В свою очередь, отсутствие или недостаточное регулирование строгой системы процедур и механизмов защиты гражданских прав влечет нарушения прав и свобод человека и недостаточную защищенность законных правопритязаний юридических лиц.
Согласно отечественному гражданскому законодательству кредитный договор является особой разновидностью договора займа. Данное обстоятельство даёт возможность в субсидиарном порядке применять для его регулирования правила о займе, в случае, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Однако, не все специалисты в области гражданского права разделяют данную позицию. Мнения отечественных цивилистов можно разделить на две большие группы: такие, которые находят сходство указанных договоров и подчеркивают их общие черты, а также такие, которые, напротив, акцентируют внимание на имеющихся различиях между данными договорами.
Несмотря на принятие специальных законов, российское законодательство обладает рядом проблем в области регулирования кредитных отношений. До сих пор остаются неразрешенными ряд вопросов, касающихся как элементного, так и внеэлементного проявления правовой природы кредитного договора, в том числе, относительно ответственности сторон за неисполнение обязательств по кредитному договору. Таким образом, вопрос о правовой природе кредитного договора остаётся открытым.
Цель выпускной квалификационной работы состоит в формировании научно-практического представления о понятии и правовой природе кредитного договора.
Указанная цель предопределила необходимость решения следующих задач:
1) Определить понятие и признаки кредитного договора;
2) Исследовать кредитный договор как одну из разновидностей договора займа;
3) Уточнить стороны кредитного договора, их права и обязанности;
4) Выявить предмет и содержание кредитного договора;
5) Проанализировать форму и порядок заключения кредитного договора;
6) Определить меры защиты, применяемые сторонами кредитного договора;
7) Конкретизировать меры гражданско-правовой ответственности, используемые сторонами кредитного договора;
Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в связи с заключением, исполнением и прекращением кредитного договора, как феномена в системе обязательств по предоставлению финансовых услуг.
Предметом исследования выступают положения современного российского гражданского законодательства, существующие доктринальные подходы по исследуемой тематике и правоприменительная практика.
Методологическая основа исследования. Общеметодологическую основу исследования составил диалектический (общенаучный) метод познания правовой действительности, с помощью которого была рассмотрена правовая природа кредитного договора в совокупности с иными правовыми явлениями. В выпускной квалификационной работе были задействованы выявленные и разработанные наукой и проверенные практикой современные общенаучные методы познания - системно-структурный, обобщение. Также были использованы специальные методы научного познания - логистический, межотраслевой, формально-юридический, описательный, системно-аналитический, сравнительно правовой и методологические приемы: анализ и синтез, индукция и дедукция, сравнение и обобщение. В основу исследования положен метод анализа действующего российского законодательства и правоприменительной практики и существующих мировых стандартов в целях правовой унификации.
Теоретическую основу исследования составляют труды видных российских ученых в области гражданского права, а также ведущих
специалистов в области общетеоретической и цивилистической правовой науки советского и современного российского периодов.
Нормативную базу выпускной квалификационной работы составили Конституция РФ , федеральные конституционные законы и федеральные законы.
Эмпирическую базу исследования материалы судебной практики, в т.ч., постановления Конституционного суда РФ, постановления Пленума и Президиума Верховного суда РФ, обзоры судебной практики.
Структура работы обусловлена поставленной целью и задачами. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трёх глав, объединяющих семь параграфов, заключения, списка использованных нормативно-правовых актов, материалов правоприменительной практики и специальной литературы.
Результаты проведённого исследования и анализа позволяют сформулировать научно-практические положения и выводы о понятии и правовой природе кредитного договора.
Кредитный договор - договор, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежный средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных самим договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму с причитающимися процентами. Юридическая природа кредитного договора позволяет выделить у него следующие признаки: консенсуальность, возмездность, двусторонне обязывающий характер. Кроме того, данный договор является коммутативным, а также срочным.
Юридическая литература содержит в себе различные мнения относительно места кредитного договора в системе гражданско-правовых договоров. Кредитный договор является частным случаем договора займа, а не самостоятельным видом договора, на что и указывает гражданское законодательство. Кроме того, представляется возможным разграничить кредитный договор, как частный случай договора займа, и договор финансирования под уступку денежного требования. Критериями такого разграничения являются: удовлетворение разных потребностей; момент заключения договора; объём исполнения обязательств; правовое регулирование, которое осуществляется различными нормами в контексте самостоятельных договоров.
Несмотря на отнесение кредитного договора к разновидности договора займа, первый из них обладает определёнными особенности во многих областях. Не является исключением и субъектный состав, благодаря которому возможно раскрыть правовую природу кредитного договора. Так, в соответствии с законодательством сторонами договора являются кредитор - лицо, которое предоставляет кредит, и заёмщик -лицо, получающее денежные средства в виде кредита. Отличительной особенностью является обязательное участие специального субъекта - банка или иной кредитной организации, который выступает в роли кредитора, обладающего специальным правом в соответствии с лицензией, выданной Центральным банком Российской Федерации. В силу вышеупомянутых фактов стоит отметить, что субъекты кредитного договора обладают специальными правами и несут уникальные обязанности.
Предметом кредитного договора в соответствии с гражданским законодательством является денежная сумма, которую кредитор предоставляет заёмщику, который в дальнейшем обязуется возвратить кредитору, то есть банку или иной кредитной организации. Данное обстоятельство позволяет раскрыть правовую природу кредитного договора в силу того, что в рамках этого договора устанавливается сугубо денежное обязательство. Кроме того, необходимо подчеркнуть, что денежная сумма, предоставляемая кредитором заёмщику в соответствии с кредитным договором, может быть выдана не только в рублёвом эквиваленте, но и в иностранной валюте, в наличной и безналичной форме.
Гражданским законодательством в императивном порядке устанавливается письменная форма кредитного договора, несоблюдение которой влечёт за собой недействительность договора. Такой договор признаётся ничтожным. Заключение кредитного договора происходит в несколько этапов: обращение заёмщика в кредитную организацию с помощью кредитной заявки; составление заключения о возможности предоставления заёмщику кредита; формирование содержания кредитного договора и связанных с ним обеспечительных сделок; совместная корректировка условий договора; непосредственное заключение кредитного договора в виде подписание обеими сторонами договора.
Меры защиты, применяемые сторонами кредитного договора как внеэлементное проявление правовой природы, можно подразделить на меры регулятивного и меры превентивного характера. Регулятивные меры включают в себя прекращение или изменение правоотношения, а также применение последствий недействительности ничтожной сделки. Так, одним из способов гражданско-правовой защиты прав является изменение, а также расторжение кредитного договора. Меры превентивного характера направлены на предупреждающие действия и включают в себя следующие способы защиты: предупреждение возможного правонарушения; признание права; установление факта, имеющего юридическое значение. Каждая из указанных мер защиты направлена на защиту сторон кредитного договора.
Отечественный Гражданский Кодекс содержит лишь одну норму, которая касается ответственности в случае нарушения сторонами кредитного договора. Однако, неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору могут привести к привлечению ответственности за нарушение договорных обязательств на основании общих положений о гражданско-правовой ответственности, а именно возложение на должника обязанности возместить кредитору причинённые убытки, уплаты неустойки.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
